제대로 대표되지 않는 설립자들을 위한 자금 지원 격차를 좁힐 때입니다.

기업가 정신은 본질적으로 포괄적이고 다양합니다. 그리고 기술의 발전은 열정과 투지를 가져오기만 하면 누구든지 어디서든 쉽게 자신의 사업을 시작할 수 있게 되었습니다.

하지만 그렇다고 해서 기회가 균등하게 분배되는 것은 아닙니다. 제자리에 있는 시스템이 당신에게 불리하게 쌓여 있다면 어떻게 될까요? 오늘날까지 제도적 편견은 사람들의 삶에서 돈이 행동하는 방식에 지대한 영향을 미치고 비즈니스 자원에 대한 접근, 심리적 안정 등에 영향을 미칩니다.

우리는 이러한 시스템(특히 전통적인 자금 조달 내에서)이 과소 대표된 창업자와 기업가로서 번창할 수 있는 능력에 어떻게 영향을 미치는지 이해하고 싶었습니다.

우리는 300명의 미국 전자 상거래 소기업 소유자를 대상으로 설문 조사를 실시하여 자금 조달 경험, 첫 해 투자 및 전반적인 비즈니스 성과에 대한 일련의 질문을 했습니다.

데이터는 냉정했습니다. 여성은 은행과 같은 전통적인 출처에서 자금을 조달하는 데 더 어려움을 겪었고 그들의 비즈니스는 평균적으로 더 적은 수익을 올렸습니다. 게다가 BIPOC(Black, Indigenous, People of Color) 설립자들은 백인과 같은 돈을 벌기 위해 사업에 훨씬 더 많은 돈을 투자했다고 보고했습니다.

아래에서 이러한 발견과 더 광범위한 의미를 살펴보겠습니다.

불평등한 조건: 자금 조달이 여성 창업자에게 불리한 방식

큰 은행이 중소기업 대출을 좋아하지 않는다는 것은 비밀이 아닙니다. 레거시 은행을 통해 대출을 신청한 소기업의 28%만이 실제로 필요한 자금을 받고 요청한 전체 금액을 거의 받지 못합니다. 이것은 잘 알려져 있을 수 있지만, 우리의 연구는 성별이 은행 대출 기관의 결정에 중요한 역할을 한다는 것을 발견했습니다.

남성은 은행에서 자금을 확보할 가능성이 더 높습니다.

여성이 사업 첫 해에 친구와 가족에게 재정적 지원을 받을 가능성이 더 높았던 반면, 우리 데이터에 따르면 남성은 전통적인 출처에서 자금을 조달할 가능성이 더 높았습니다. 특히 남성은 은행에서 자금을 받을 가능성이 2배 더 높았다. 그들은 또한 이전 사업에서 얻은 수익을 투자할 가능성이 더 큽니다.

조사 결과:

여성 소유 기업을 위한 상위 5개 자금 출처:

1. 71%는 개인 저축을 사용했습니다.
2. 24% 판매 수익 재투자
3. 20%는 가족 및 친구로부터 재정적 지원을 받았습니다.
4. 16%는 개인 신용 한도를 받았습니다.
5. 12%는 사업 대출을 받았습니다.

남성 소유 기업을 위한 상위 5개 자금 출처:

1. 67%는 개인 저축을 사용했습니다.
2. 34%는 판매 수익 재투자
3. 30%는 개인 대출을 받았습니다
4. 26%는 비즈니스 신용 한도를 받았습니다.
5. 25%는 이전 사업에서 수익을 재투자

중요한 이유:

불행히도 이것은 자금 지원의 성별 편향에 대한 연구와 일치합니다. 여성의 소기업 대출 및 신용 신청은 더 자주 거부됩니다. 2018년 여성 소유 기업의 평균 대출 규모는 남성 소유 기업보다 31% 적었습니다. 그리고 비상장기업의 40%가 여성에 의해 설립되지만 벤처캐피탈 자금의 2.8%만 여성이 받습니다.

남성들은 또한 이전 사업에서 새로운 노력에 투자할 수 있는 수익을 얻을 수 있었습니다. Backstage Capital의 파트너인 Christie Pitts는 "모든 사람이 같은 곳에서 시작하는 것은 아니라는 것을 보여줍니다."라고 말합니다. “남성이 이전 사업에서 투자할 수익이 있다는 사실은 그들이 수익 창출의 장소에서 시작하고 있음을 시사합니다. 이미 가지고 있을 때 다시 만드는 것이 훨씬 쉽습니다.”

모든 사람이 같은 곳에서 시작하는 것은 아니라는 것을 보여줍니다. 남성이 이전 사업에서 투자할 수익이 있다는 사실은 그들이 수익 창출의 장소에서 시작하고 있음을 시사합니다. 이미 가지고 있을 때 다시 만드는 것이 훨씬 쉽습니다.

자본에 대한 접근이 수익 창출에 미치는 영향

우리는 자본에 대한 접근(개인 자본과 외부 자금 모두)과 비즈니스 수익성 간의 관계를 완전히 이해하기 위해 더 깊이 파고 들었습니다. 우리 연구원들은 남성이 외부 자금에 더 많이 접근할 수 있을 뿐만 아니라 사업을 시작할 때 더 많은 수입을 얻었으므로 처음부터 사업에 투자할 개인 자본이 더 많다는 것을 발견했습니다.

따라서 여성 창업자들에게 사업 첫 해에 얼마를 지출했는지 물었을 때 남성보다 훨씬 적게 지출했다고 답한 것은 놀라운 일이 아닙니다. 불행히도 우리의 조사 결과는 여성 소유 기업이 첫 해에 남성 소유 기업보다 훨씬 적은 수입을 올린다는 사실도 확인했습니다.

조사 결과:  

• 여성 소유 기업은 첫 해에 $29,000를 지출하고 $3,000에서 $30,000 사이의 수입을 올리는 것으로 보고되었습니다.
• 남성 소유 기업은 첫해에 $47,000를 지출하고 $30,000~$100,000를 벌었다고 보고했습니다.

자본에 대한 접근을 통해 남성은 첫 해에만 여성이 소유한 기업보다 ~2배 더 많은 돈을 사업에 투자하고 ~3-10배 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

중요한 이유:

개인 및 외부 자본에 대한 액세스 증가는 비즈니스에 투자할 수 있는 금액과 성장 속도에 직접적인 영향을 미칩니다. 남성이 추가 자금에 접근할 수 있는 것과 함께 기존의 성별 부의 격차는 여성이 시장에서 경쟁할 평등한 기회를 갖지 못한다는 것을 의미합니다.

그러나 자본에 접근하는 데에는 심리적인 측면도 있습니다. 부(富)는 더 많은 부(富)를 가져다 줄 뿐만 아니라 넘어졌을 때 부드럽게 착지하게 해줍니다. 남성이 사업에서 더 많은 위험을 감수할 수 있도록 하는 심리적 안정감에 대한 깊은 의미가 있습니다. "올인"합니다.

“내가 남자이고 내 사업이 잘 되지 않더라도 여전히 높은 임금으로 돌아갈 수 있다는 것을 알고 있다면 내 아이디어가 실현되는 것을 보는 데 더 많은 돈을 쓰고 싶은 욕구가 더 커질 수 있습니다. 반면에 내가 부채에 시달리거나 간병인이고 생존을 위해 나에게 의존하는 다른 사람들이 있다면, 나는 내 인생의 저축을 위험한 일에 투자하는 것을 더 주저하게 될 것입니다. 여성에게는 동일한 대체 옵션이 없습니다.”라고 Christie는 말합니다.

돈의 색: 인종이 자금 조달에 미치는 영향

인종적 편견은 BIPOC 기업에서 자본에 접근하는 것을 거의 금지하게 만들고 유색인종 여성에게 불균형적으로 영향을 미칩니다. 2020년 연구에서 Crunchbase는 Black 및 Latinx 설립자가 벤처 캐피털 자금 총액 873억 달러 중 2.6%에 불과하다는 사실을 발견했습니다. 모든 벤처 캐피털 자금의 0.64%만을 차지하는 흑인 여성 창업자들의 통계는 더욱 암울했습니다. 신규 비즈니스의 가장 빠르게 성장하는 인구 통계를 나타냄에도 불구하고.

기관 자금 지원 이전에도 BIPOC 커뮤니티는 소셜 네트워크를 통한 개인 자본 또는 자금 조달에 대한 액세스 권한이 동일하지 않습니다. 백인 창업자들이 사업을 시작하기 위해 추가 현금을 얻기 위해 친구와 가족에게 기대고 있다고 보고하는 반면, BIPOC 설립자들에게는 흔한 일이 아닙니다. 이것은 특히 흑인 창립자에게 해당됩니다. 미국의 백인 가족의 평균 순자산은 $171,000인 반면 흑인 가족의 평균 순자산은 $17,600에 불과합니다.

그리고 자신의 사업을 성공적으로 시작하는 BIPOC 설립자들의 경우, 그들의 우수성을 입증하기 위한 그들의 노력은 예상보다 더 많은 비용을 들일 수 있습니다.

흑인, 원주민 또는 유색인종인 경우 사업을 운영하는 데 더 많은 비용이 듭니다.

BIPOC 설립자들은 수익을 통제할 때도 백인 설립자들에 비해 첫해에 두 배의 돈을 지출했다고 보고했습니다. 다시 말해, BIPOC 설립자들은 백인 자영업자들과 같은 돈을 벌기 위해 두 배의 돈을 투자해야 합니다. 이 패턴은 직원 수를 통제할 때도 적용되며, 우리의 연구에 따르면 사업 첫 해에 비즈니스 비용의 주요 동인인 것으로 나타났습니다.

다시 말해, BIPOC 사업주는 백인 사업주와 동일한 금액을 벌기 위해 2배의 돈을 투자해야 합니다.

조사 결과:

• 백인 사업주들은 첫해에 평균 $33,000를 지출했다고 보고했습니다(수익을 통제할 때).
• BIPOC 사업주는 첫 해에 평균 $65,000를 지출했다고 보고했습니다(수익을 통제할 때).

중요한 이유:

레거시 은행은 높은 이자율로 낮은 품질의 신용 상품으로 유색인종에게 불리한 오랜 역사를 가지고 있습니다. 이는 유색인종에게 대출 비용이 더 많이 든다는 것을 의미합니다.

미국에서 이것은 흑인 가족을 주택 소유에서 몰아내고 부를 축적하는 것을 효과적으로 방지하기 위한 레드라인 및 인종 기반 언더라이팅 관행으로 거슬러 올라갑니다. 공정 주택법 이후 50년이 지났지만 이러한 불공정은 오늘날 미국 사회의 인구 통계 및 부의 패턴을 형성했으며 여전히 어떤 형태로든 지속되고 있습니다.

BIPOC 커뮤니티가 세대 간 부를 축적할 수 있는 공평한 기회의 부족은 백인 사업주에게 더 ​​많은 사회적 자본을 제공했습니다. 새로운 비즈니스를 시작할 때 더 강력하고 부유한 네트워크를 구축함으로써 할인된 가격으로 리소스, 도구 및 전문적인 조언에 더 많이 액세스할 수 있습니다.

“사회적 자본은 경제적 효율성을 향상시킵니다. 비즈니스 리소스에 액세스할 수 없거나 네트워크의 아무도 이에 대해 이야기하지 않았기 때문에 비즈니스 리소스에 대해 들어본 적이 없다면 아마도 모든 비용을 전액 지불해야 할 것입니다.”라고 Christie가 설명합니다.

금융 지식이 종종 부와 함께 전해져 인종화된 커뮤니티가 재정에 대해 편안하게 이야기하거나 재정 관리에 자신감을 가질 수 있는 장비가 부족하다는 사실로 인해 이 중 어느 것도 더 쉬워지지 않습니다. 두 가지 모두 성공적인 비즈니스 운영의 핵심입니다.

대체 대출 및 커뮤니티 이니셔티브는 밝은 지점입니다.

우리의 데이터는 자금 조달의 편향이 여성과 유색인종, 그리고 더 크게는 두 지역 사회의 교차점에 있는 사람들로 하여금 자본 집약도가 덜한 산업을 스스로 선택하거나 더 작은 규모로 운영하도록 강요할 수 있음을 시사합니다.

어떻게 하면 소수의 설립자들에게 ​​경제적 자유를 줄 수 있습니까? 개인이 자신의 길을 개척하지 못하게 하는 사회적, 재정적, 기술적 마찰을 어떻게 해결할 수 있습니까? 이것은 이러한 질문을 생각할 때입니다.

자본에 대한 접근의 불균형을 수정하는 것은 경제적 자유에 대한 장벽 중 하나를 해결할 뿐이지만 올바른 방향으로 가는 의미 있는 단계입니다. 다음은 과소 대표되는 그룹에 투자하고 지원하는 데 전념하는 일부 조직입니다.

• 백스테이지 캐피털 은 여성, 유색인종, LGBTQ+ 설립자를 포함하여 대표성이 낮은 설립자가 이끄는 회사에 투자하는 벤처 캐피털 회사입니다. 그들은 또한 디트로이트, 로스앤젤레스, 필라델피아, 런던에서 4개의 액셀러레이터 프로그램을 시작했습니다.
• 2015년 캐나다, 미국, 호주, 뉴질랜드, 영국에서 시작된 SheEO 는 여성과 논바이너리 창업자를 지원하는 멘토와 투자자로 구성된 여성 주도 커뮤니티입니다.
• Fireweed Fellowship 은 캐나다 최초의 원주민 기업가 정신을 위한 전국 액셀러레이터 프로그램입니다. 이 프로그램은 동료 지원, 교육, 일대일 코칭, 멘토링, 프로보노(pro-bono) 전문 서비스 및 투자 준비 준비를 제공합니다.
• Shopify 매장 소유자의 경우 Shopify Capital 은 매장 판매에 따라 자격을 결정하는 자금 조달 옵션입니다. 자금은 매장 소유주에게 사전에 제공되어 창업자가 편견(무의식적이든 아니든)에 노출될 수 있는 긴 신청 절차와 불편한 대면 대화에 대한 공통적인 불안을 완화합니다.
• Operation HOPE 는 경제적 기회를 확대하고 인종적 빈곤의 순환을 파괴하기 위해 노력하는 비영리 단체입니다. Shopify는 Operation HOPE와 제휴하여 Black 창업자에게 성공에 필요한 도구, 리소스 및 자본을 제공함으로써 Black 기업가 정신에 대한 전통적인 장애물을 제거했습니다. 우리는 2030년까지 100만 개의 흑인 소유 기업을 만드는 데 도움이 되도록 최대 1억 3,000만 달러의 현물 자원을 제공하기로 약속했습니다.

모두에게 창업의 기회를

누구도 기업가 정신에서 강제로 퇴출되어서는 안 됩니다. 기업가 정신은 경제적 자유를 나타냅니다. 대담한 아이디어를 추구하는 자유; 스스로 결정할 수 있는 자유; 당신의 방식대로 일을 할 수 있는 자유.

Shopify에서는 기회가 균등하게 분배되지 않고 여성과 유색인종에게 경제적 자유가 현저한 장벽이 있음을 먼저 인식하지 않고는 모든 사람을 위해 더 나은 상거래를 만드는 것에 대해 의미 있는 대화를 나눌 수 없습니다.

그리고 이러한 장벽 이 우리를 집단적으로 가로막고 있습니다. 과소 대표되는 설립자를 위한 더 많은 기회를 창출하면 무한한 잠재력을 발휘할 수 있습니다.   여러분   혜택을 받을 수 있습니다. 더 많은 일자리가 창출되고, 더 많은 아이디어를 즐길 수 있으며, 더 많은 혁신을 즐길 수 있습니다. 그리고 경제적으로도 상당한 이점이 있습니다. 자금 조달의 성별 및 인종적 차이만으로도 우리는 약 4조 4000억 달러의 수익 손실이 발생합니다.   일부 추정.

우리의 사명을 완수하려면 Shopify에서 구축한 모든 것이 모든 사람 이 기업가 정신에 접근할 수 있도록 해야 합니다 . 따라서 경제적 자유를 위해 싸우는 모든 설립자에게; 자본을 확보하려고 할 때 편견에 직면하는 설립자에게; 재정적 여유가 부족한 설립자나 의지할 커뮤니티가 없는 경우: 우리는 당신을 위해 여기 있습니다.

이 데이터는 2020년 10월에 미국에 있는 300명의 소규모 자영업자로부터 수집된 설문 조사 데이터를 기반으로 합니다. 모든 값은 반올림된 평균입니다. 모든 데이터는 감사되지 않으며 조정될 수 있습니다. 달리 명시되지 않는 한 모든 재무 수치는 USD로 표시됩니다. 우리 데이터가 비즈니스에서 이분법적 성별 편견과 인종적 편견의 의미만을 반영하지만, 트랜스젠더 및 논바이너리 설립자들도 장애인 및 교차 정체성을 가진 사람들과 마찬가지로 기관 자금의 편견에 의해 영향을 받는다는 것을 알고 있습니다.

Lauren Cauchy의 연구
이사벨라 파슬러의 삽화
Kristyna Gottvald의 데이터 시각화