현금 앱과 같은 모바일 결제 서비스를 개발하는 방법은 무엇입니까?

매일 수천 개의 새로운 앱이 시장에 출시되고 있지만 목표로 하는 성공을 경험하는 앱은 극소수에 불과합니다. 따라서 그 순간에 호황을 누리고 있는 종류의 앱으로 앱 시장에 진출하는 것은 항상 좋은 생각입니다. 예를 들어, 최근 금융 부문을 위한 앱은 큰 인기를 얻었고 사람들은 청구서 지불, 송금, 비트코인 ​​투자 등을 쉽게 할 수 있는 이 앱 개념을 수용하고 있습니다. 그리고 이러한 추세는 더욱 주목을 받은 캐시 앱에서 더욱 결실을 맺었습니다.

최고의 금융 앱 중 Cash 앱은 주식 구매, 주식 판매, 비트코인 ​​거래 등에 지속적으로 관여하는 사람들에게 이상적인 도구입니다. Cash 앱의 인기는 2020년 에 $12억 3천만 달러 의 수익을 올렸 습니다. 따라서 앱 비즈니스에 뛰어들 수 있다면 Cash와 같은 앱을 만드는 것이 큰 움직임이 될 수 있음은 분명합니다. .

따라서 현금 앱에 대해 자세히 알아보고 비즈니스를 위한 앱을 만드는 방법을 살펴보겠습니다.

현금 앱이란 무엇이며 현금 앱은 어떻게 작동합니까?

이 P2P 송금 서비스는 사용자가 쉽게 돈을 보내고 받을 수 있도록 스퀘어 Inc.에서 만들었습니다. 이 서비스는 사용자가 자신의 공과금을 룸메이트에게 보내고, 여행 경비를 분할하고, 친구에게 점심을 갚거나, 현금 앱을 사용하여 다른 사용자와 함께 돈을 보내는 작업을 쉽게 할 수 있도록 도와줍니다.

Square, Inc.(SQ)는 상인 서비스와 모바일 결제를 사용하기 쉬운 단일 서비스로 결합할 수 있는 기술을 개발하려는 꿈을 실현하기 위해 사업가 Jack Dorsey와 Jim McKelvey에 의해 2009년에 설립되었습니다. Square는 현재 수백만 개의 중소기업에서 신용 카드 결제를 수락하고 판매 및 재고를 추적하며 자금 조달을 위해 사용하고 있습니다.

사용자가 송금하고 돈을 받을 수 있는 무료 모바일 애플리케이션인 Cash App과 가맹점이 스마트폰을 통해 결제를 처리할 수 있는 무료 프로그램인 Square Point-of-Sale이 스퀘어의 두 제품입니다.

현금 앱은 사용자에게 현금 카드라고도 하는 직불 카드를 제공하여 사용자가 현금 앱 계정의 자금을 사용하여 구매를 시작할 수 있도록 하는 은행 계좌와 비슷합니다. 또한 이 앱을 통해 사용자는 주식에 돈을 투자하고 비트코인을 사고 팔 수 있습니다.

현금 앱은 어떻게 작동합니까?

현금 앱의 작동을 이해하기 위해 다른 송금 앱과 동일하게 작동하지만 몇 가지 추가 기능이 제공됩니다. 앱에 돈을 충전하려면 앱의 뱅킹 탭을 누르고 사용자가 연결된 은행 계좌에서 추가하려는 현금 금액을 입력하기만 하면 됩니다. Cash App을 사용하여 돈을 보내고 받기 위해서는 먼저 외부 은행 계좌가 있어야 Cash App 계정에 쉽게 돈을 충전할 수 있고 Cash App 자금을 인출할 수 있는 플랫폼이 있습니다.

다음으로, 휴대폰에 Cash 앱을 설치하고 등록할 차례입니다. 여기서 사용자 계정이 생성되고 Cash 앱이 최소 하나의 은행 계좌에 연결됩니다. 이 은행 계좌를 사용하여 다른 Cash 앱 사용자에게 돈을 송금하고 Cash 앱 계정에서 사용자 은행 계좌로 돈을 이체할 수도 있습니다. 이 프로세스는 PayPal 및 Venmo와 같은 다른 서비스와 유사합니다. 이를 통해 사용자는 은행 계좌를 연결하여 돈을 보내고 인출할 준비가 될 때까지 받은 자금(있는 경우)을 앱에 보유할 수 있습니다.

결제를 하려면 사용자는 Cash App을 열고 송금할 금액을 입력한 다음 "결제"를 탭해야 합니다. 다음으로 핀테크 앱에 전화번호, 이메일 주소 또는 다른 사용자의 사용자 이름을 입력하고 결제 사유를 입력한 후 '결제'를 탭합니다. 그리고 결제가 이루어집니다.

“수령된 결제 내역”을 확인하려면 “활동” 버튼을 탭하면 캐시 앱 계정에 입금된 금액이 “마이캐시” 버튼에 반영되어 지속적으로 총 입금 금액이 실행됩니다. 양식을 작성하여 급여를 Cash 앱 계정에 직접 입금할 수도 있습니다.

현금 앱의 주요 통계

• 2020년에 Cash App은 59억 달러 의 매출을 올렸으며 이는 전년 대비 353% 증가한 수치로 대부분이 비트코인 ​​거래에서 발생했습니다.
• 비트코인 거래의 이러한 성장은 Cash App의 순이익이 전년 대비 169% 증가한 원인이기도 합니다.
• Cash App은 월간 활성 사용자 가 3,600만 명 이며 다운로드 횟수는 1억 회 이상입니다.
• 700만 명의 고객이 Cash App 직불 카드를 가지고 있어 Cash App 잔액에서 자금을 인출할 수 있습니다.

현금 앱 개요

현금 앱 수익

현금 앱 수익

현금 앱 비트코인 ​​수익

현금 앱 사용자

현금 앱 카드 소유자

사용자당 현금 앱 연간 수익

Square vs 경쟁업체: 지불 금액

왜 현금 앱이 결제 앱 사용자들 사이에서 인기가 있습니까?

Cash App은 사용자에게 큰 편의를 제공하며 이것이 인기의 주요 원인이지만 사람들을 이 앱으로 끌어들이는 것은 아닙니다. 이 앱이 클랜 사이에서 인기 있는 이유를 설명합니다.

1. 기본 서비스는 무료입니다.

앱은 송금 또는 수취, 비활동 수수료 또는 해외 거래 수수료와 같은 기본 서비스를 제공하는 데 수수료를 부과하지 않습니다. 이것은 앱을 사용자들 사이에서 꽤 히트하게 만듭니다.

2. 무료 직불 카드 옵션 제공

이 앱에는 사용자가 현금 앱 계정에 있는 거래를 수행하고 현금을 인출할 수 있는 "현금 카드" 기능이 있습니다. 이 앱은 사용자에게 Sutton Bank에서 발급한 무료 직불 카드를 받을 수 있는 옵션을 제공합니다. 캐쉬앱에서만 제공되는 일부 기능으로 개인금융관리를 위한 개인은행이나 다른 체크카드와 연결되어 있지 않습니다.

자동 입금이 설정되면 앱에서 무료 ATM 출금을 제공합니다. 다른 경우 현금 카드로 ATM을 사용하려면 $2 의 수수료가 부과됩니다.

3. "현금 부스트"로 비용 절감

현금 카드를 사용하는 사용자는 자신의 계정에서 특정 부스트를 선택하여 DoorDash로 구매할 때 할인 쿠폰을 받는 것과 같이 특정 공급업체에서 구매할 때 비용을 절약할 수 있습니다. 한 번에 하나의 부스트만 활성화할 수 있지만 사용자는 원하는 만큼 부스트를 교체하도록 선택할 수 있습니다.

4. 추천에 대한 현금 보너스 받기

앱 사용자가 친구에게 추천 코드를 보내고 친구가 해당 링크를 사용하여 Cash App에 가입하면 사용자는 가입한 각 친구에 대해 $5 의 현금 보너스를 받습니다.

5. 사용자가 투자할 수 있도록 허용

앱을 통해 사용자는 적은 금액이든 많은 금액이든 투자하고자 하는 금액으로 선택한 회사의 주식을 구입할 수 있습니다. 캐쉬 앱 계정에 있는 자금으로 주식을 구매할 수 있으며 앱에 필요한 자금이 부족한 경우 사용자의 연결된 은행 계좌에서 나머지 금액을 인출할 수 있습니다.

6. 앱은 비트코인과 호환됩니다.

캐쉬 앱 사용자는 비트코인을 사고 팔 수 있지만 앱은 이에 대해 두 가지 수수료를 부과합니다. 즉, 첫 번째는 수행된 각 거래에 대한 서비스 수수료이고 두 번째는 시장 활동에 따른 추가 수수료에 의해 결정됩니다. 미국 거래소의 가격 변동성.

P2P 모바일 앱의 인기 비즈니스 모델

여기에서 P2P 모바일 앱에 가장 적합한 가장 일반적인 비즈니스 모델을 언급했습니다.

1. 독립형 금융 서비스

이 인기 있는 비즈니스 모델은 Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal 등과 같은 많은 P2P 결제 앱에서 사용됩니다. 이 모델은 해지 계정 및 신용/직불 카드를 사용하거나 사용하지 않고 온라인 및 대면 P2P/C2B 결제를 모두 허용합니다.

2. 모바일 OS 기능

이 모델은 주로 Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay 등과 같은 브랜드에서 사용됩니다. 이 모델을 통해 금융가는 제품 생태계 내에서 자금 이체만 할 수 있습니다. 또한 이 모델은 카드 토큰화와 장치 기반 지문 인증으로 구성되어 더 나은 보호와 편안한 사용을 제공합니다.

3. 은행 중심 기능

일부 은행에서는 소비자에게 P2P 결제 앱/장치를 사용하고 거래자에게 POS(Point-of-Sale) 수용 능력을 기대했음을 보증합니다. 이 모델은 예치된 통화 계좌 대신 은행 계좌에서 즉시 선택하여 입금하는 데 유용합니다. 이 모델을 사용하는 앱의 몇 가지 예는 clearXchange, PopMoney, Zelle 및 Dwolla입니다.

4. 소셜/메시징/웹 기능

이 모델은 지불 시스템을 소셜 미디어 플랫폼에 통합하는 데 유용합니다. 소셜 미디어 결제 시스템에서 사용자가 정기적으로 접촉하는 사람들에게 자주 송금할 가능성이 더 높은 것으로 나타났습니다. 이 모델을 통해 사용자는 소셜 미디어를 사용하여 어디서나 쉽게 현금을 송금할 수 있습니다. 이 모델을 사용하는 인기 플랫폼은 G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger 등입니다.

결제 앱은 어떻게 돈을 버나요?

모든 앱이 해당 서비스가 견인력을 얻고 수익성을 유지하도록 하는 것이 중요합니다. 송금 앱의 경우 사용할 수 있는 다양한 수익 창출 모델은 다음과 같습니다.

1. 무료 앱

앱을 무료로 사용할 수 있는 경우 초기 관심을 얻는 데 실제로 도움이 될 수 있습니다. 그러나 이 모드는 앱 회사가 금융 회사, 은행 등과 제휴하는 등 재정 지원이 많은 경우에만 가능합니다. 소규모 회사는 이러한 권한이 없기 때문에 무료로 이동하는 것이 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 앱.

2. 지불 수수료

이것은 앱이 거래에 대한 수수료를 부과할 수 있는 또 다른 앱 수익화 모델입니다. 예를 들어 Square App의 경우 이 모델을 사용하며 사용자 유형에 따라 수수료 금액이 다릅니다. 온라인 결제를 위해 Square Cash를 받는 기업과 마찬가지로 사용자가 앱이나 현금 카드를 통해 결제할 때마다 각 거래에 대해 2.75%의 수수료가 부과됩니다. 그런 다음 ATM 현금 인출에는 각 거래에 대해 고정된 $2 수수료가 있습니다. 신용카드 송금 수수료는 3%입니다. 캐쉬 앱은 비트코인 ​​거래에 대해서도 서비스 수수료를 부과합니다. 한편, 주식의 경우 Square는 서비스 수수료를 부과하지 않지만 SEC에서 요구하는 수수료를 부과합니다.

더 읽어보기: 무료 앱은 어떻게 돈을 버나요?

현금 앱과 유사한 최고의 모바일 결제 서비스

가장 인기 있는 결제 서비스는 다음과 같습니다.

1. 벤모

이것은 일반적인 지불결제 앱이 아니라 소셜 결제 앱입니다. 카페, 레스토랑에서 친구와 함께 수표를 분할하고 온라인 결제를 선호하는 사람들이 있으므로 Venmo가 적합한 플랫폼이며 무료입니다. 이 앱은 iOS 및 Android 사용자 모두 사용할 수 있습니다.

2. 페이오니어

이 앱은 200개 이상의 국가에 존재하는 모든 것을 포함하는 P2P 결제 앱 서비스를 제공합니다. 다중 통화 전자 지갑, 지불 요청, 통화 변환, 맞춤형 송장 선불 카드 등과 같은 많은 기능을 제공하는 Cash 앱의 최고의 대안 중 하나로 간주됩니다. 또한 iOS 및 Android에서 무료로 사용할 수 있습니다.

3. 페이팔

사용이 간편한 PayPal은 온라인 거래에 널리 사용되는 플랫폼이며 고객에게 무료 서비스를 제공합니다. 그런 식으로 그들은 쉽고 안전하게 돈을 보내고받을 수 있습니다. 이 앱은 사용자 친화적인 인터페이스와 반응성이 뛰어난 디자인을 갖추고 있습니다. iOS와 Android 모두에서 사용할 수 있습니다.

현금 앱 과 같은 결제 이체 앱 개발에 투자해야 하는 이유

현금 앱과 같은 송금 앱의 주요 기능은 무엇입니까?

기능은 Cash App과 같은 P2P 결제 앱에서 중요한 역할을 합니다. 앱이 필수 기능과 통합되면 대상 고객이 앱을 수용할 가능성이 높아집니다. 그리고 현금 앱과 같은 송금 앱에서 차이를 만들 수 있는 몇 가지 필수 기능은 다음과 같습니다.

1. 누구에게나 송금

이 간단하면서도 유용한 기능을 통해 앱 사용자는 버튼 클릭만으로 Cash 앱을 사용하는 누구에게나 즉시 현금을 클릭할 수 있습니다. 전체 전송 프로세스가 쉽고 즉각적입니다.

2. 돈을 쓰다

이 기능을 사용하면 결제 앱 사용자가 구매 또는 지출에 대해 쉽게 결제할 수 있습니다. 번거로움 없이 앱에서 바로 결제가 가능합니다.

3. 은행 계좌 입금

현금 앱에서 금액을 받고 사용자가 은행으로 이체하기를 원할 때마다 앱에 은행 자동 입금 기능이 있어 사용자가 돈을 은행에 직접 입금할 수 있습니다.

4. 주식 구매

이 기능은 앱 사용자가 투자하고자 하는 주식에 자유롭게 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 일반적으로 이 과정에 주식 거래 수수료가 암시되지 않지만 사용자는 정부 기관에 수수료를 지불해야 할 수 있습니다.

결제 앱에 대해 고려해야 할 고급 기능

1. 푸시 알림

이 기능은 앱에서 앱 사용자에게 즉각적인 알림을 보내는 역할을 합니다. 이는 일반적으로 사용자에게 즉시 보낼 수 있는 맞춤형 경고 및 메시지입니다.

2. 고유 ID 및 OTP 인증

보안을 보장하므로 결제 앱에 유용한 기능입니다. 앱을 사용하려면 사용자가 앱을 열 때마다 사용해야 하는 고유 ID와 앱에서 수행하는 각 거래에 대한 OTP 인증을 만들어야 합니다.

3. 챗봇 통합

챗봇 기능이 앱에 통합되면 앱 사용자가 챗봇에 연결하여 지원을 받고 문제에 대한 적시 솔루션을 얻을 수 있으므로 앱 사용자가 앱을 원활하게 사용할 수 있습니다.

4. 뱅킹 파트너 관리

이 기능은 은행 파트너 및 앱과의 작업을 더 쉽게 관리할 수 있도록 해주기 때문에 결제 앱에 중요한 기능입니다. 결제 앱과 마찬가지로 사용자는 은행 계좌를 결제 앱과 연결하여 빠른 거래를 하고 결제 앱에 금액을 추가합니다.

5. 실시간 분석 및 대시보드

관리자가 사용자의 활동을 실시간으로 모니터링하고 적절한 조치를 취하여 더 나은 앱 경험을 제공하기 쉽게 해주는 기능입니다.

6. CMS 시스템

모든 앱에서 콘텐츠는 중요한 측면이며 이는 결제 앱에서도 마찬가지입니다. 따라서 앱 콘텐츠를 모니터링하기 위해 앱에 통합할 수 있는 CMS 기능이 있습니다. 기본적으로 사용자의 디지털 경험을 생성, 관리 및 최적화하는 것입니다.

P2P 송금 앱 규정 준수는 따라야 합니다.

금융 서비스 및 상품의 경우 규정을 준수하는 것이 중요하며 이 경우 규정은 데이터 보호, 관리 및 사이버 보안과 같은 지불 이체 앱의 여러 측면을 처리합니다. 그리고 여기서 목적은 재정적 위험으로부터 소비자를 보호하는 것입니다. P2P 송금 앱을 만들 때 준수해야 할 몇 가지 규정은 다음과 같습니다.

1. 연방거래위원회(FTC)

금융상품이 소비자를 대상으로 하는 경우 연방거래위원회(FTC)에서 정한 소비자 보호 규정을 준수하는 것이 중요합니다. 이 기관은 공정한 비즈니스 관행, 데이터 보호 및 개인 정보를 처리할 책임이 있습니다. 중요한 FTC 규정은 GLBA(Gramm-Leach Bliley Act)로 금융 기관에서 소비자에게 데이터 공유 및 보호 방법을 설명해야 합니다. 또한 회사가 신용 데이터를 수집하기 위한 일련의 지침인 FCRA(Fair Credit Reporting Act)가 있습니다.

2. 일반 데이터 보호 규정(GDPR)

유럽 ​​연합에서 GDPR은 데이터 개인 정보 보호에 대해 높은 평가를 받고 있습니다. 이 규정은 데이터 처리 및 개인 정보 보호 규칙을 제시합니다. 이 법은 EU에서 작동하지 않는 경우에도 EU 시민의 사용자 데이터가 앱에 저장될 때까지 적용됩니다.

3. 자금세탁방지규정(AML)

이것은 해결해야 할 또 다른 중요한 법입니다. 미국에서 AML은 미국 재무부 및 미국 애국법의 은행 비밀 보호법에 의해 시행됩니다. 앱이 국가 간 송금을 제공할 때 AML은 처리해야 하는 규정입니다.

4. 전자자금이체에 관한 법률

지불 거래는 연방 준비 제도 이사회의 EFTA(전자 자금 이체법) 및 소비자 금융 보호국(CFPB)의 규정 E에 따릅니다.

대체로 규정 준수를 처리하는 것은 복잡하고 비용이 많이 들며 혼란스러울 수 있지만 피할 수 있는 방법이 없으며 이 문제를 해결해야 합니다. 규정 준수 프로세스를 가능한 한 빨리 시작하는 것이 좋습니다. 원하는 국가의 금융 규제 경험이 있는 변호사를 고용하는 것이 도움이 될 수 있습니다. RegTech 도구를 사용하여 규정 준수 워크플로를 자동화하고 간소화할 수도 있습니다.

송금 앱 개발 시 고려해야 할 사항

현금 앱 과 같은 결제 앱을 개발하려면 어떤 기술 스택이 필요합니까?

현금 앱 과 같은 결제 앱에 필요한 모바일 앱 개발 팀 구성

현금 앱과 같은 앱과 같은 결제 앱을 만들기 위해서는 최첨단 기술이 필요합니다. 따라서 독특하고 매력적인 앱을 만드는 데 도움을 줄 전문가 팀이 필요합니다.

기본적으로 팀은 다음 개인으로 구성되어야 합니다.

• 비즈니스 분석가
• 프로젝트 매니저
• 모바일 앱 코더(Android 및 iOS)
• UI/UX 디자이너
• 품질보증 엔지니어
• HTML/CSS 개발자 테스터

이 모든 전문가들은 다양한 개발 단계에 참여할 것입니다. 앱이 개발되고 엄격하게 테스트되면 승인을 위해 해당 앱 스토어에 앱을 제출할 수 있습니다.

현금 앱과 같은 결제 앱 서비스를 개발하는 데 비용이 얼마나 드나요?

Cash와 유사한 앱을 개발하는 비용을 결정할 때 다음과 같이 고려해야 할 여러 요소가 있습니다.

앱의 기능 및 기능 수, 사용 인력, 소요 시간, 앱 개발 회사의 국가, 앱에 사용된 기술, 플랫폼 수(iOS, Android 또는 둘 다), 관리자 패널 기능 및 백엔드 요구 사항. 이러한 요소를 고려하여 앱 개발에 대한 대략적인 추정 비용을 결정할 수 있으며, 개발에 따라 비용은 기본 기능을 갖춘 단일 플랫폼용 앱을 만들 때 $25000-$30000 사이가 될 수 있습니다 . 그리고 앱이 하나 이상의 플랫폼용으로 만들어지고 고급 기능이 있는 경우 비용도 두 배가 되며 최대 $50000-$60000 까지 올라갈 수 있습니다 .