FinTech 앱 개발 방법: 완전한 가이드

오랜 시간 동안 금융 산업은 고객에게 더 나은 방식으로 서비스를 제공하기 위한 여러 기술이었습니다. 핀테크(Fintech)는 자금이체 플랫폼부터 예산 앱까지 금융과 기술로 구성된 모든 것을 총칭하는 신조어입니다. 그것은 전통적인 금융 관행의 최고 수준의 보안과 편의성을 제공하기 때문에 전 세계에서 가장 빠르게 성장하는 기술 중 하나입니다. 2020년 핀테크 시장 가치는 1,270억 달러였습니다. Business Research Company에 따르면 2022년까지 CAGR 24.8%로 가치가 309,980억 달러에 이를 것입니다.

매우 복잡한 산업임에도 불구하고 핀테크는 인기를 얻고 있으며 전자 상거래, 지불, 은행 업무 및 자산 관리의 전통적인 모드를 대체하고 있습니다. 핀테크를 통해 사업주와 전문 회계사가 손쉽게 계정을 관리할 수 있습니다. 따라서 이 글에서는 핀테크의 의미, 핀테크 앱의 종류, 기능, 핀테크 월렛 앱 생성 방법 등 핀테크 모바일 애플리케이션 개발의 모든 측면에 대해 알아본다.

핀테크 앱이란: 소개

금융 기술(Fintech)은 금융 서비스 제공 및 사용을 개선하고 자동화하는 것을 목표로 하는 모든 웹 또는 모바일 앱을 의미합니다. 컴퓨터나 스마트폰에서도 사용할 수 있는 전문 앱과 알고리즘을 활용하여 기업, 사업주, 은행가 및 기타 주체가 재무 운영을 쉽게 관리할 수 있도록 돕고 있습니다. 21세기에 등장했으며 처음에는 기존 금융 기관의 백엔드 시스템으로 제한되었습니다. 그러나 이제는 고객 중심의 솔루션으로 전환되었습니다. 이제 교육, 소매 금융, 주식 시장, 투자 관리 등과 같은 다양한 분야가 포함됩니다.

핀테크 앱의 종류

핀테크는 블록체인, 뱅킹 플랫폼 및 예산 앱과 같은 기술 및 금융 부문으로 구성됩니다. 당신의 개발이 당신의 아이디어를 이해하기를 원한다면, 당신은 소비자에게 제품의 가치를 결정해야 합니다. 핀테크와 관련된 다양한 유형의 앱이 있습니다.

보험 모바일 앱

이름에서 알 수 있듯이 이러한 앱은 청구 프로세스, 정책 관리 및 사기 행위를 줄이기 위한 보험 업계를 위한 것입니다. 보험 웹사이트를 위한 기본적인 CRM일 수도 있습니다. 보험 앱의 일반적인 기능 중 일부는 지불 처리, 청구 제출, 견적, 정책, 다양한 매개변수에 따른 정책 검색 등이어야 합니다. 보험 앱을 개발할 수 있는 몇 가지 범주는 다음과 같습니다.

• 생명 보험 또는 개인 보험
• 자동차 보험
• 주택 보험
• 재산 보험
• 해상 보험
• 화재보험
• 책임 보험
• 보증보험
• 장애 소득 보험
• 건강 보험
• 자동차 보험
• 임차인 보험
• 신분 도용 방지

다음은 보험 앱을 개발할 때 고려할 수 있는 몇 가지 좋은 참고 자료입니다.

가이코 모바일

보험 정책 평가를 위한 디지털 ID 카드, 정책 또는 기타 질문에 답변하는 가상 도우미, 사용자의 주차 공간을 찾아 예약할 수 있는 주차 위치 찾기와 같은 핵심 기능을 갖춘 자동차 보험 앱입니다.

레몬 에이드

레모네이드 앱은 주택 소유자와 세입자를 위해 특별히 선별되었습니다. USP는 1년 동안 여러 자선단체 간에 분배되는 보험료 이상으로 사업을 운영하는 데 최대 비용이 든다는 것입니다.

투자 모바일 앱 – 주식 거래, 뮤추얼 펀드 및 암호화폐

이러한 앱은 주로 주식 시장에서 사용됩니다. 이러한 앱을 사용하면 사용자는 자산을 조사하고 투자할 수 있을 뿐만 아니라 투자 효율성도 높일 수 있습니다. 투자 앱을 만들려면 다중 통화, 저축, 신용 관리, 자산 비교, 실시간 알림 및 고객 지원과 같은 핵심 기능을 포함해야 합니다. 투자 앱에 대한 몇 가지 아이디어는 다음과 같습니다.

로빈 후드

Robinhood는 주식 페이지에 대한 빠른 액세스, 계정에 예치된 첫 $1000의 즉시 배달을 통한 빠른 거래 시작, 뉴스 블로그 채널과 같은 기능을 갖춘 거래 앱입니다.

자산 기반

주식 시장에서 최고의 게임 앱 중 하나입니다. 주식 따기와 소셜 미디어를 결합하여 가족이나 친척이 선택하는 주식 피드를 볼 수 있습니다.

더 읽어보기: 주식 거래 앱을 개발하는 방법

은행 및 자금 관리 모바일 앱

은행 앱을 사용하면 은행 구내에 가지 않고도 은행 계좌를 빠르게 관리하고 금융 거래를 확인할 수 있습니다. 일반적으로 모바일 앱은 사람들이 금융 거래에 휴대전화를 사용하는 것을 선호하기 때문에 은행의 첫 번째 선택입니다.

뱅킹 앱에서는 Google Pay, Apple Pay 또는 Paypal과 같은 결제 시스템을 사용할 수 있습니다. ewallet 앱에 대한 최상의 참조는 다음과 같습니다.

찌르레기

Starling에서 고객은 수수료와 문서 없이 계좌를 개설할 수 있습니다. 그들은 당좌 대월, 저축을 관리하고, 예산을 만들고, 다른 계정으로 자금을 이체할 수 있습니다.

모네세

이 영국 기반 앱은 최근 영국으로 이주한 외국인을 위한 것입니다. 영국 주소, 신용 기록 및 고정 수입이 없어도 유럽 대륙과 영국 내 어디에서나 계좌를 개설할 수 있습니다.

레그테크 앱

Regtech는 규제 기술을 의미합니다. 이러한 앱은 규제 기관이 명시한 법률을 준수하기 위해 회사에서 사용합니다. 그들은 작업, 규정 변경, 트랜잭션을 모니터링하여 잘못된 비준수 경고를 줄이고 보고서를 작성할 수 있습니다. 이러한 유형의 앱에서는 신원 확인 및 위험 관리, 금융 범죄 식별 기능이 포함되도록 주의를 기울여야 합니다. 다음은 최고의 Regtech 앱 예입니다.

6 클릭

6번의 클릭으로 위험 관리 수명 주기의 모든 이해 관계자에 대한 위험 식별, 평가 및 분석을 자동화하고 관리합니다.

여권

Passfort는 규정 준수 확인을 자동화하기 위해 KYC(Know Your Customer) 원칙을 따릅니다. 이를 통해 CLM(폐쇄 루프 마케팅) 프로세스를 디지털 자동화 온보딩 작업으로 변환할 수 있습니다.

대출 앱 – 자금 대출 모바일 앱

대출 앱을 사용하면 전통적인 은행이나 신용 조합의 개입 없이 돈을 대출할 수 있습니다. 안락의자에 앉아서 돈을 빌릴 수 있습니다. 그들은 Fintech 세계에서 가장 유행하는 기술 중 하나가 되었습니다. 대출 브로커, 은행 또는 기타 금융 기관과 같은 중개자의 참여가 없습니다. 중개자가 없기 때문에 금리가 높지 않고 투자자가 더 많은 이익을 얻습니다. 그들은 신용 점수, 대출 신청서, 청구, 지불 등과 같은 기능을 가지고 있습니다.

인기 있는 자금 대출 앱의 예는 다음과 같습니다.

어닝

어닌은 매우 낮은 수수료를 부과하므로 핀테크 업계의 리더입니다. 이 앱은 돈을 빌릴 때 수수료를 부과하지 않는다는 점에서 두드러집니다.

페이센스

이 앱에서 샐러리맨은 대출 신청 후 5시간 이내에 단기 개인 대출을 받을 수 있습니다. 이자율은 매우 편리한 EMI로 매우 저렴합니다.

소비자 금융 앱 – 예산 및 개인 금융 모바일 앱

이러한 앱이 반드시 결제 처리 서비스와 함께 제공되는 것은 아닙니다. 이러한 앱은 사용자가 지출을 관리하고, 비용을 절약하고, 계획한 것보다 더 많이 지출하지 않도록 미래 비용을 예측하는 데 도움이 됩니다. 이러한 유형의 앱의 일반적인 기능은 재정 목표 설정, 비용 및 청구서 추적, 투자 분석, 사기 경고 등입니다.

다음은 소비자 금융 앱에 대한 몇 가지 고려 사항입니다.

민트

이 앱은 무료로 사용할 수 있으며 예산 책정, 지불 추적 및 등록이 가능합니다. 신용 카드, 은행 계좌 및 PayPal과 동기화할 수 있습니다.

돈 순찰

이 앱을 사용하면 거래, 저축을 관리할 수 있으며 현명한 재정 결정을 내리고 사기 거래를 밝히는 등의 작업을 할 수 있습니다.

핀테크 앱 개발의 주요 요구사항

우리가 이미 알고 있듯이 핀테크 생태계는 상당히 복잡하므로 초기에 스타트업에서 성공하는 데 도움이 될 기능을 고려해야 합니다. 핀테크 앱 개발의 주요 기능은 다음과 같습니다.

1. 보안

핀테크 산업에서 보안은 가장 큰 관심사입니다. 사용자가 한 번이라도 보안 문제에 직면하면 앱을 제거하는 동안 눈을 깜박이지 않습니다. Fintech 앱의 보안을 강화하는 몇 가지 중요한 기능은 다음과 같습니다.

• 2단계 인증
• 지문 또는 얼굴 스캔 보안
• OTP를 통한 로그인
• 동적 CVV2 코드

시스템의 보안을 보장하기 위해 앱 침투 테스트를 해야 합니다. 해커가 앱에 침입할 수 있는 방법을 알게 된 다음 이를 방지하기 위한 단계를 브레인스토밍합니다. 또한 보안을 위해 앱을 업데이트, 유지 관리 및 확인해야 합니다.

Fintech 산업에는 특정 규정이 있음을 기억하십시오. 핀테크 앱을 개발하기로 결정했다면 PCI-DSS, PSD2, FCA와 같은 규제 조치와 CCPA, GDPR 또는 PIA와 같은 개인 정보 보호법과 같은 앱을 준수해야 합니다. 보안 기술은 핀테크 앱 개발 초기 단계에서 구현되어야 합니다.

2. 통합

핀테크 앱 구축의 기초 블록은 API입니다. 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스 또는 API는 서로 다른 앱이나 포털을 서로 연결할 수 있습니다. 핀테크 산업에서 API는 타사 서비스 작업자에게 명령을 내릴 수 있습니다.

API는 또한 비용 친화적입니다. 앱에서 Plaid API를 사용한다고 가정하면 이 Fintech 기술 회사에서 앱을 은행 계좌에 연결할 수 있습니다. 따라서 사용자는 은행 계좌와 상호 작용하고, 잔액을 확인하고, 지불하는 등의 작업을 수행할 수 있습니다.

API는 전자상거래 업계에서도 원활한 결제, 체크아웃 프로세스를 담당합니다. Fintech 앱을 PayPal, Braintree, Stripe 등과 같은 결제 수단과 통합하여 고객이 전 세계 어디에서나 쇼핑을 할 수 있습니다.

3. 단순성

핀테크 앱이 성공하기를 원한다면 사용자 친화적인 디자인으로 간단하게 만드십시오. Fintech 사용자는 앱을 사용하기 위해 많은 것을 탐색할 필요가 없습니다. 핀테크 앱 개발의 아이디어는 간단한 인터페이스로 금융 데이터를 수집하고 금융 프로그램을 만들기 위한 분석 도구를 만드는 것입니다.

사용자나 기업이 수익, 지출, 절감액 등을 쉽게 찾을 수 있도록 항상 표시되는 실시간 분석 및 통계가 있습니다. 더 많은 잠재고객을 유치하려면 핀테크 앱이 단순하고 이해하기 쉬워야 합니다.

4. 지원

전체 핀테크 산업은 기밀 데이터를 사용합니다. 따라서 제3자 고객 서비스에 의존할 수 없으며 고객 쿼리를 처리할 컨설턴트가 있어야 합니다. 그들은 매우 엄격한 안전 규칙 및 요구 사항을 작동하도록 기술적으로 교육을 받아야 합니다.

연중무휴로 운영되는 팀을 고용할 수 없다면 챗봇을 만드십시오. 따라서 사용자는 앱을 신뢰하고 재정이나 은행의 제안에 대해 알아볼 수 있습니다.

핀테크 앱 개발 단계

핀테크 앱을 개발하려면 매우 높은 기술 지식이 필요합니다. 이러한 앱을 구축하는 데 전문성을 갖춘 모바일 앱 개발 회사를 고용해야 합니다. 핀테크 앱 개발의 주요 단계에 대해 알아보겠습니다. 단계는 다음과 같습니다.

• 핀테크 틈새 시장을 선택하십시오
• 규정 준수 처리
• 기능 고려 사항
• 프로젝트 팀 만들기
• 앱 디자인 만들기
• MVP 개발
• 품질 분석

각 단계별로 자세히 알아보자.

1. 핀테크 틈새 시장을 선택하십시오

먼저, 어떤 핀테크 틈새 시장에 진출할지 결정해야 합니다. 대상 시장을 분석한 후 처음부터 핀테크 솔루션을 개발할 것인지 UX 개선, 새로운 기능 추가 등 기존 핀테크 솔루션을 개선할 것인지 결정할 수 있습니다.

경쟁이 치열한 핀테크 세계에서 살아남고 싶다면 복잡한 핀테크 솔루션을 개발하는 것이 더 나을 것입니다. 당신은 독특해야합니다. 틈새 시장을 결정한 후에는 앱을 합법화해야 합니다.

2. 규정 준수 처리

위에서 언급했듯이 앱의 첫 번째 단계에서 고려해야 할 핀테크 합법성이 많이 있습니다. KYC, AML과 같은 금융 보호 시스템은 규정 준수를 추적하도록 설계되었습니다. 또한 개인정보 보호법(CCPA, GDPR, LGPD, PIA)을 준수하여 사용자의 금융 데이터를 보호하고 액세스를 제한해야 합니다.

개인 정보 보호법 선택은 지역에 따라 다르며 일부 국가에는 전문 규제 기관이 없습니다. 대상 고객의 지역에 따라 요구 사항을 고려해야 합니다. 예를 들어, 미국에는 핀테크 규제 기관이 없지만 많은 주 및 연방법을 준수해야 합니다. 법적 요구 사항은 무심코 받아들일 수 있는 사항이 아니며 위반이 발생하면 질문에 대한 책임이 있습니다.

3. 기능 고려사항

핀테크 앱의 기능은 유형에 따라 다릅니다. 타겟 고객의 요구 사항을 분석합니다. 기존 솔루션을 기반으로 핀테크 앱을 만들고 어떻게 개선할지 고민할 수 있습니다. 그래도 고려할 수 있는 몇 가지 기능은 일반적입니다.

• 매우 안전한 로그인: 지문, 얼굴 또는 음성 인식
• 푸시 알림
• 예산 및 저축 추적
• 송금, 디지털 결제, 잔액 확인 등의 금융 업무
• 카드 번호 및 QR 코드 스캔
• 가상 비서 또는 AI 기반 챗봇
• 상품권 구매, 기부 등 색다른 금융 서비스
• 캐쉬백, 제안 및 거래

4. 개발 팀 만들기

일반적으로 핀테크 앱 개발의 가장 효과적이고 효과적인 방법은 시간과 비용을 절약할 뿐만 아니라 경험이 풍부한 개발자 팀을 확보할 수 있기 때문에 아웃소싱하는 것입니다. 그들은 귀하의 모든 질문에 답변하고 범위의 정의된 모든 요구 사항을 충족합니다.

팀의 규모는 시기, 기술 및 프로젝트 규모에 따라 달라집니다. 예를 들어 iOS 및 Android 플랫폼용 크로스 플랫폼 Fintech 앱을 개발하려면 Flutter 또는 React Native 개발자가 필요합니다. 개발 프로세스에는 더 많은 시간이 소요되지만 두 개의 서로 다른 플랫폼에 대해 한 번에 2개의 앱을 얻게 됩니다.

Fintech 앱 개발 팀은 다음으로 구성됩니다.

• 2명의 개발자(프론트엔드 및 백엔드)
• 비즈니스 분석가
• 프로젝트 매니저
• 디자이너
• 품질보증 전문가

앱 개발을 위한 팀을 고용할 때 핀테크 업계에서 회사의 경험, 시간당 요금 및 개발자의 경험을 확인하십시오. 프로젝트 관리자와의 의사 소통도 마찬가지로 중요하므로 유창한 언어도 중요합니다.

5. 핀테크 앱 디자인

보안 후에 디자인은 사용자를 유치하고 앱에서 유지하는 데 중요한 역할을 합니다. 사용자가 부드러운 사용 경험을 할 수 있도록 매력적이면서도 심플한 디자인을 만드십시오.

예를 들어, 은행 앱을 만들고 싶다면 고객이 청구서 지불을 위해 작성하기 힘들 정도로 큰 양식을 만들지 마십시오. 또한 사용자가 송금이나 청구서를 지불하기 위해 결제 정보를 입력하지 않아도 되는 옵션이 있어야 합니다.

6. MVP 개발

최소 실행 가능한 제품 또는 MVP 개발은 귀하의 아이디어가 시장에서 성공할지 여부를 식별하는 좋은 결정이 될 것입니다. MVP는 앱의 기본 기능과 추가 비용 없이 개발 및 비용 절감으로 구성되어 있습니다. 시장에서 성공하면 앱에 고급 기능을 포함할 수 있습니다.

7. 품질 분석

앱 출시 후에도 상황은 멈추지 않습니다. 새로운 고급 기능을 포함하고 기존 기능을 개선할 사용자의 리뷰를 확인하기 위해 A/B 테스트 단계를 수행해야 합니다.

경쟁업체보다 훨씬 뒤처지고 싶다면 핀테크 앱이 원활하고 안전하며 사용자에게 쉽게 적응할 수 있어야 합니다.

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에미젠텍을 선택해야 하는 이유

에미젠텍은 10년 가까이 최고의 핀테크 앱 개발 경험을 보유한 동남아시아 최고의 모바일 앱 개발 회사입니다. 우리는 항상 고객과 잘 구성된 NDA에 서명하므로 기존 프로젝트에 대해 공유할 수 없습니다.

우리는 매우 재능 있고 경험이 풍부한 모바일 앱 개발자, 프로젝트 관리자, QA 분석가, 디자이너 및 기타 팀원들이 놀라운 Fintech 앱을 개발할 뿐만 아니라 초기 비즈니스 상담에 도움을 줄 기타 팀원을 보유하고 있습니다. 귀하의 요구 사항을 알려주십시오.