2020년에 주목해야 할 23가지 최고의 핀테크 트렌드 [& 그 이후]

지난 몇 년 동안 첨단 기술과 도구의 구현으로 핀테크의 많은 변형이 등장했습니다. 다양한 핀테크 하위 도메인이 각광을 받고 있는 반면 많은 은행과 스타트 업은 핀테크가 비즈니스에 미치는 영향을 인식 하고 기존 프로세스를 변경했습니다.

그러나 이것은 혁명의 시작에 불과합니다.

앞으로 8개월 동안 많은 핀테크 트렌드가 각광을 받을 것으로 예상됩니다. 수많은 표준화 및 규정이 핀테크 산업을 새로운 즐거움과 흥분으로 끌어들이고 2022년 말까지 시장 가치 를 3099억 8000만 달러 로 만들 것으로 예상됩니다 .

2020년 최고의 핀테크 트렌드 는 무엇인지 궁금 하세요?

이러한 트렌드는 핀테크의 미래를 어떻게 혁신할 것인가 ?

여기서 빨리 따라잡자.

2020년에 행동해야 하는 20가지 이상의 핀테크 트렌드

1. 서비스를 받지 못하는 사람과 서비스를 받지 못하는 사람에 중점을 둡니다.

세계 은행의 보고서에 따르면 약 17억 명의 사람들이 공식적인 금융 시스템에 속해 있지 않습니다. 그들은 자신의 은행 계좌를 가지고 있지 않으며 그 뒤에는 몇 가지 이유가 있습니다.

• 60% 의 사람들은 돈이 충분하지 않으며,
• 30% 의 사람들은 은행의 필요성을 느껴본 적이 없으며,
• 26% 의 사람들이 계정을 비용이 많이 드는 일이라고 생각합니다.

올해 핀테크 리더들이 가장 집중하고 있는 분야는 바로 이것이다. 핀테크 스타트업들은 기존 시장에 진입하기보다 올해 새로운 국면에 진입해 투자자들의 자금 지원을 받기 위해 노력하고 있다. 그들은 다양한 계층의 사람들과 소통하고, 재정적 어려움을 이해하고, 궁극적으로 고객 충성도와 수익을 창출할 수 있는 더 나은 자금 조달 기회를 찾기 위한 혁신적인 방법을 찾고 있습니다.

그 확실한 증거는 Uber 입니다.

운전 기사의 약 60% 가 한 달에 6번 은행 계좌에 제약을 가하고 수입의 25% 를 모국으로 송금하면서 높은 수수료에 시달리고 있다는 사실을 발견하고 회사는 핀테크 부서인 Uber Money 를 시작했습니다 . 이를 통해 운전자 및 기타 프리랜서와 같은 대상 고객이 실시간 수입을 얻고 각 여행의 큰 부분을 절약하며 은행 계좌, 직불 카드 및 모바일 뱅킹 애플리케이션의 더 나은 기능을 얻을 수 있습니다.

2. 자동화 및 RPA

로보틱 프로세스 자동화(RPA) 도 2020년 핀테크 생태계를 혁신할 트렌드 중 하나입니다.

이러한 봇은 계속해서 인간의 반복적인 프로세스를 자동화하는 것이 아니라 일반적인 오류와 비효율성을 줄여 궁극적으로 생산성과 ROI를 향상시킬 것입니다.

3. 물리적 화폐 사용 감소

금융기술서비스의 이용률이 높아짐을 나타내는 또 다른 경향 은 실물화폐 사용의 감소이다.

2016년 스웨덴에서 이루어진 거래의 1% 만이 현금을 사용했습니다. 그 주된 이유는 많은 기업이 현금 지불 수락을 거부했기 때문입니다. 마찬가지로 영국 은 2017년에 106억 7000만 유로 로 가장 높은 현금 없는 결제 규모를 기록 했습니다. 그리고 이제 2020년에는 NFC를 통한 비접촉식 결제와 같은 보다 편리한 솔루션의 사용으로 이 가치가 가속화될 것입니다.

4. 오픈뱅킹의 지속적인 발전

2020년 이후 최고의 뱅킹 및 핀테크 트렌드 중 하나는 오픈 뱅킹이어야 합니다. 사용자가 여러 플랫폼을 통해 온라인 뱅킹 서비스를 즐길 수 있도록 타사 개발자가 금융 기관 주변에서 앱 및 서비스를 개발할 수 있도록 하는 API 를 활용 합니다.

Deloitte 연구에 따르면 은행의 약 22% 가 이미 자체 API 플랫폼을 배포했으며 39% 는 작업 중입니다. 그리고 더 많은 사람들이 이 분야에 진출할 것으로 예상됩니다.

5. 음성 검색의 구현

2020년까지 모든 검색의 거의 50%가 인터넷에서 음성 기반이 될 것이라는 사실은 핀테크의 미래 와 은행 및 금융 부문을 변화시키는 데 핀테크가 하고 있는 역할 에 대한 힌트를 주기에 충분합니다 . 뱅킹 소프트웨어의 음성 기반 검색은 고객이 뱅킹 서비스에 쉽게 액세스할 수 있도록 지원하고 암호화 방법을 제공하는 동시에 NLP 기반 음성 비서와의 통신을 지원합니다.

[이 주제에 대해 이야기하는 동안 " Google 보이스 어시스턴트 앱이 비즈니스를 효율적으로 만들 수 있는 방법? "]

점점 더 많은 산업 및 은행 기관이 핀테크에 사용되는 최신 기술 중 하나인 음성 검색을 채택하고 있으며 최대 30억 달러를 절약할 수 있는데 왜 채택하지 않는지 알 수 있습니다 .

6. 분산 금융

탈중앙화 금융(DeFi) 도 금융 산업의 새로운 트렌드 중 하나입니다 .

2020년에 기업은 분산 원장 기술(기록 유지 분산화), 사물 인터넷(IoT), 빅 데이터, 온라인 P2P 시스템(위험 감수 및 의사 결정 분산화), 엣지 컴퓨팅과 같은 다양한 기술 세트에 의존할 것입니다. 보다 분산된 방식으로 금전적 상호 작용을 제공합니다.

이러한 핀테크 트렌드는 이미 결제와 결제를 변화시키고 있습니다. 또한 향후 몇 년 동안 자본 시장, 대출 및 무역 금융이 작동하는 방식을 변화시키면서 속도 향상, 비용 절감 및 투명성 향상과 같은 이점을 보장할 것입니다.

7. 모바일 앱 사용 급증

다른 앱만큼 놀라운 것은 아니지만 모바일 앱도 핀테크 산업에서 인기를 얻고 있으며 트렌드가 될 가능성이 있음이 입증되었습니다. 모바일 앱의 인기가 계속 높아짐에 따라 많은 핀테크 회사는 완벽한 디지털 솔루션을 만들기 위해 최고의 은행 및 금융 앱 개발 회사 와 제휴하기 시작했습니다. 올해 내내 보게 될 모든 종류의 혁신이 모퉁이를 돌고 있습니다.

8. 차세대 디지털 전용 은행

Fintech 회사와 은행 기관 간의 파트너십이 급격히 증가하여 새로운 금융 중개자의 출현이 촉진되었습니다. 이제 디지털 전용 은행은 전례 없는 인기를 얻고 있으며, 이는 적어도 10년 동안은 예상하지 못했던 것입니다.

추가 시간 절약 옵션을 통해 이러한 디지털 전용 은행은 고객에게 훨씬 더 다양한 서비스를 제공합니다. 당연하게도 디지털 전용 뱅킹은 블록체인 및 암호화폐와 같은 혁신 기술과의 연결 때문에 올해 최고의 핀테크 트렌드 중 하나가 될 것입니다 .

9. 대화형 뱅킹의 개선

CUI(대화형 사용자 인터페이스)에 대한 Accenture의 연구에 따르면 다음과 같은 것으로 나타났습니다.

• 64% 의 사람들은 전화보다 메시지나 이메일을 통한 상호작용을 선호하며,
• 64% 의 사용자는 브랜드와 더 일찍 대화를 나눈 적이 있는 경우 서비스를 구매하거나 고용할 가능성이 더 높습니다.

이 때문에 은행과 핀테크 기업은 대화형 뱅킹을 더욱 강조할 것이다. 그들은 AI 기반 챗봇 및 Facebook 메신저 및 WhatsApp과 같은 다양한 메시징 플랫폼에서 사용자와 상호 작용하는 기타 소프트웨어를 제공할 것입니다.

10. 디지털 지갑의 다운로드 증가

디지털 지갑은 지갑에서 명목 화폐를 효과적으로 근절하는 방법에 있습니다. 실제로 Grand View Research 의 보고서 에 따르면 디지털 지갑 시장 규모는 2013년 166억 5000만 달러에서 2024년 75억 8191 억 달러 에 이를 것으로 예상됩니다 .

2018년에만 디지털 지갑 사용자의 수는 4억 4천만 명이었고 2019년에 확실히 증가했으며 2020년에도 계속 증가할 것입니다. 이 진술을 뒷받침하기 위해 지갑 사용자의 증가를 나타내는 아래 그래프를 보십시오.

11. AI 및 ML 기반 챗봇 및 자동화된 고객 서비스 적용

일반적으로 인정되는 진술 – AI는 우리의 과거, 현재, 미래이며 이 기술이 금융 및 은행을 포함한 모든 산업의 면모를 변화시키면서 얼마나 거대해질 것인지를 명확하게 보여줍니다.

AI 기술 동향 에 따르면 핀테크 시장의 AI 시장 규모는 CAGR 40.4% 로 2016년 9억 5930만 달러 에서 2022년 7억 3056만 달러로 증가할 것으로 예상됩니다 .

올해 기술은 다음과 같은 형태로 모든 사람에게 더 나은 서비스를 제공할 것입니다.

• 챗봇

이들은 점점 더 고객 지원 서비스를 위한 금융 기관의 선택이 되고 있습니다. 왜냐고? 글쎄요, 핀테크 도메인의 이러한 챗봇은 추가 월 비용을 들이지 않고 고객이 연중무휴로 사용할 수 있습니다. 그들은 ML 알고리즘과 NLP(자연어 처리)의 발전을 활용하여 가능한 모든 방법으로 고객에게 서비스를 제공합니다.

또 다른 사실은 챗봇이 고객 참여를 향상시키는 데 놀랍다는 것입니다. 전 세계적으로 인기 있는 은행에서 사용하는 챗봇 중 일부는 Ceba(Commonwealth Bank Australia), Erica(Bank of America) 및 Eva(HDFC Bank)입니다.

• 고객 인텔리전스

AI 기반 고객 인텔리전스는 금융 기관이 점점 더 많은 관심을 갖고 있는 분야입니다. 고객 인텔리전스는 기술을 통해 수집된 데이터를 분석하여 금융 기관이 은행 관계 및 거래를 통해 사용자를 더 깊이 이해할 수 있도록 하기 때문입니다. 일부 조직은 이미 분석 프로세스에서 이를 구현하기 시작했지만 많은 조직이 2020년에 이를 따를 것이며 2020년의 주목할만한 핀테크 트렌드가 될 것입니다.

• AI를 사용하여 잠재적 문제를 예측하는 규제 기관

2020년에는 규제 기관이 특정 조치를 수행하는 방식이 변경될 수 있습니다. 현재로서는 AI가 두드러지기 때문에 AI의 알고리즘, 데이터 수집 및 분석 도구를 사용하여 시나리오를 비교하고 가능한 문제와 위험을 예측할 수밖에 없습니다.

12. 은행 및 핀테크 솔루션에 블록체인 도입

올해 핀테크 분야에서 블록체인 의 역할은 한 단계 더 올라갈 것입니다. 이 기술은 핀테크 산업에 파괴적인 변화를 가져올 것이며 2023년까지 시장 가치는 $6,700.63 Mn 이 될 것입니다.

아래에 설명된 것과 같은 많은 용어가 올해 주류가 될 것입니다.

• 스마트 계약

의심의 여지 없이 금융 산업에 도움이 되는 스마트 계약 (분산 금융 기술)이 빠르게 인기를 얻고 있습니다. 그것들은 펜과 종이 계약의 진화입니다. 더 효과적이고, 더 안전하며, 물론 불변합니다.

그들이 어떻게 작동하는지 궁금하십니까?

예를 들어 보겠습니다-

스마트 계약에서 당사자는 암호화 키(원하는 대로 디지털 서명)를 사용하여 스마트 연락처에 서명합니다. 이제 펜과 종이를 사용하는 대신 계약이 컴퓨터 언어로 인코딩됩니다. 그리고 이러한 코드는 사실상 변조가 불가능하므로 계약을 변경할 수 없습니다.

• 암호화폐에서 현금으로의 전환

암호화폐 는 나날이 부각되고 있으며 기관투자자들은 암호화폐 채택에 관심을 보일 것으로 예상됩니다. 그리고 이 모든 것은 현실 세계에 미치는 영향을 증가시키기 위해 등장한 새로운 이니셔티브의 결과입니다. 2020년에는 암호화폐 대 현금의 어려움을 목표로 하는 새로운 발전이 나타날 수 있으며 우리가 찾고 있는 것을 제공할 수 있습니다.

실제로 많은 디지털 전용 은행이나 핀테크와 협업하는 은행들은 이미 자금 운용을 위해 암호화폐 구현 가능성을 적극 검토하고 있다.

13. 핀테크 프로세스에 빅데이터 통합

빅 데이터 기술 이 금융 서비스에 미치는 영향은 올해 고려해야 할 또 다른 사항입니다.

빅 데이터는 핀테크 시장 참가자들이 기존 기업을 우회하고 업계를 혁신하기 위해 사용하는 효과적인 도구 중 하나입니다. 더 넓은 범위에서 이 기술은 핀테크 기업이 다음과 같은 다양한 방식으로 성장하도록 돕고 있습니다.

• 고객 세분화

핀테크 스타트업은 사용자 편의에 중점을 두고 연령, 성별, 위치, 온라인 행동 패턴, 경제적 건강과 같은 다양한 요소를 기반으로 대상 사용자 기반을 나누어 소비 습관을 결정하고 고도로 맞춤화되고 개인화된 제안을 구축하고 금융 상품.

• 위기 관리

예측 분석은 위험 관리를 제공하고 기업이 부실한 부채 비용을 피하거나 신용과 관련된 더 나은 결정을 내릴 수 있도록 하는 강력한 도구입니다. 핀테크 스타트업은 데이터를 마이닝하여 불량 지불자 또는 불량 투자를 감지하기 위해 금융을 신청하는 소비자의 위험 프로필을 생성합니다.

• 사기 감지

빅 데이터 엔진의 도움으로 핀테크 기업은 소비자의 구매 습관과 온라인 패턴을 더 잘 이해할 수 있게 되어 의심스러운 행동을 보다 정확하고 빠르게 감지하고 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

14. 코브라우징의 등장

화면 공유는 일반적으로 장치의 화면을 공유하기 위해 한 당사자가 다른 당사자에게 액세스 권한을 부여하는 기능입니다. 공동 브라우징의 도움으로 사용자는 다른 사람이 장치에 완전히 액세스하는 것을 방지할 수 있습니다. 대신 사용자가 상호 액세스를 위해 특정 웹 페이지를 다른 당사자와 공유할 수 있습니다. 뱅킹 소프트웨어에서 매우 유용하기 때문에 금융 및 은행 부문에 유익한 것입니다.

코브라우징 직관을 통해 담당자는 몇 가지 예를 들어 은행 절차 및 문서 완료와 관련된 문제로 고객을 쉽게 지원할 수 있습니다. 이것이 2020년 은행 기술 트렌드 중 하나가 된 이유 입니다.

15. 급여 처리 방해

소비자의 약 59% 는 미국에서만 급여에서 급여까지 고심하고 있습니다. 이러한 상황은 급여일 대출에 의존하는 많은 개인이나 약탈적인 대출 기관 에서 2주 신용에 대해 최대 400% 의 이율을 요구하는 많은 개인에게 심각한 자금 문제를 야기했습니다. 2020년 및 그 이후의 금융 기술 트렌드 중 하나를 만듭니다 .

핀테크 회사의 도움으로 다른 조직에서는 전통적인 급여 방식을 개선하고 있습니다. 가치가 38억 달러 인 Gusto 와 같은 회사 는 직원이 급여를 받을 날짜를 선택할 수 있는 유연한 급여 기능을 도입했습니다. 또 다른 예는 사용자가 예정된 급여일 전에 수입에 액세스할 수 있도록 하는 Earnin 앱입니다.

16. 아시아 시장의 성장

아시아 시장은 빠르게 핀테크의 최대 수용자가 되고 있습니다. 새로운 핀테크 기업들이 등장하기 시작하면서 아시아 시장에서도 큰 발전을 기대할 수 있습니다.

2019년의 사건을 분석한 결과, 중국이 핀테크 산업의 글로벌 리더로 부상한 것으로 나타났습니다. 세계에서 가장 인구가 많은 이 나라는 8억 명의 인터넷 사용자를 보유하고 있습니다. 이는 멕시코, 일본, 러시아 및 미국과 같은 국가를 합한 비율입니다.

17. A등급 생명보험사 강화

2020년 보험과 관련된 또 다른 금융서비스 기술 은 'A' 등급의 생명보험사다. 이제 기관은 새로운 생명 보험 증권의 작성 및 인수를 단순화하면서 건강 검진을 제거하는 방식으로 기술을 사용할 것입니다.

일부 핀테크 스타트업은 건강 검진 없이 최대 100만 달러의 기간 보장을 구현하고 있으며 승인을 위해 의료 질문을 기반으로 한 처방 이력에 대해 고객에 대해 수집한 데이터만 참조합니다.

18. 새로운 인프라 모델이 될 퍼블릭 클라우드

지금도 많은 금융 기관이 다양한 업무와 프로세스를 위해 클라우드 컴퓨팅의 도움을 구하고 있습니다. 그들은 HR, CRM 및 회계와 같이 핵심이 아닌 것으로 간주될 수 있는 항목에 클라우드 기반 SaaS 앱을 사용합니다. 소비자 지불, 신용 평가 및 명세서를 포함한 영역의 핵심 서비스 인프라는 2020년까지 유틸리티가 될 것입니다.

19. 핀테크 영역의 기둥으로서의 사이버 보안

모든 것이 온라인 상태이기 때문에 사이버 범죄의 위협이 급격히 증가하고 있습니다 . 무엇보다도 모든 금융 기관이 어떤 대가를 치르더라도 피하고 싶어하는 것입니다. 이 경우 데이터 보호를 위한 차세대 도구를 만들기 위해 강력한 보안 시스템을 개발하는 이 부문에서 많은 발전이 있었습니다.

사이버 위험 분석은 또한 가능한 위협을 감지하기 위해 Fintech에서 AI를 흥미롭게 구현하기 위해 병합되었습니다. 2019년 지금까지 목격한 바에 따르면 사이버 보안 개선이 2020년 최고의 핀테크 트렌드 중 하나가 될 것이라는 점은 의심의 여지가 없습니다.

20. 금융 규제 및 Regtech 회사의 부상

소비자가 알려지지 않은 타사와의 데이터 공유에 대해 우려하는 가운데 RegTech 기업의 부상과 금융 규제도 2020년 핀테크 트렌드 중 하나가 될 것입니다 .

현재 전체 금융권 인력의 약 15% 가 '준수' 업무에 종사하고 있다. 그러나 앞으로 더 많은 regTech 솔루션이 각광을 받게 될 것입니다. 규정 준수 검증, 거래 모니터링, 위험 관리, ' KYC(Know-Your-Customer)' 또는 '자금 세탁 방지'(AML) 관행 등과 같은 최고의 서비스를 제공합니다 . 그리고 궁극적으로 시장 규모 를 2017년 106억 달러 에서 2020년 말까지 530억 달러 로 성장시키십시오.

21. 파트너십과 협력이 증가할 것입니다.

핀테크 회사 인 HT Mobile Apps(핀테크 회사)의 설립자이자 CEO인 Kathleen Craig에 따르면 핀테크 회사 간의 파트너십과 합병은 2020년 최고의 핀테크 트렌드 중 하나가 될 것이라고 합니다. 스타트업과 소규모 조직은 파트너십이 더 수익성이 높다는 사실을 깨닫고 있습니다.

더욱이 지금까지 고객에게 직접 제공하는 핀테크 회사는 시장의 특정 부분에 갇혀 있었지만 이러한 합병을 통해 함께 제공할 수 있는 완전히 새로운 서비스 스펙트럼을 볼 수 있습니다.

22. 공유경제가 통합될 것이다

자동차, 택시, 호텔 객실 등으로 시작한 것이 이제 금융 서비스까지 그 지평을 확장할 것입니다. 공유경제는 2020년 핀테크의 거대한 트렌드가 될 것으로 예상된다.

여기에서 공유 경제는 분산된 자산 소유권과 IT를 사용하여 중개 요소로 은행에 의존하는 대신 자본 제공자와 사용자 간에 적절한 일치를 얻는 것과 관련이 있습니다.

23. 온디맨드 보험 경제 구축

온디맨드 모델은 이번 10년 동안 가장 유행하는 개념 중 하나가 되었으며 앞으로도 계속 그럴 것입니다. 사실, 온디맨드 모바일 앱 경제 통계 는 그 인기에 대한 정당한 증거입니다.

Careem 및 Uber와 같은 앱 을 통해 주문형 택시를 탈 수 있는 것처럼 몇 분 만에 보험에 가입할 수도 있습니다. 금융 기관은 모바일 앱을 통해 보험 시설을 제공하기 시작했습니다. 고객은 부동산, 자동차 및 기타 소지품에 대한 보험을 쉽게 신청할 수 있어 전체 프로세스를 간소화하고 보다 효율적으로 만들 수 있습니다.

이것이 2020년에서 2025년 사이에 핀테크 산업의 지형을 바꿀 것으로 예상되는 트렌드이지만 더 많은 것들이 리그에 합류할 것으로 예상됩니다. 이러한 시나리오에서는 앞으로 이 블로그를 다시 방문 하여 2020년 및 그 이후의 더 파괴적인 핀테크 트렌드에 익숙해지는 것이 좋습니다 .