FIRE 운동은 은퇴가 아니라 독립입니다

'은퇴'하면 어떤 클래식 이미지가 떠오르나요? 플로리다의 해변을 산책하거나 골프 클럽을 휘두르거나 쇼핑몰 크기의 RV를 타고 전국을 운전하는 것은 의심의 여지가 없는 백발의 사람들입니다. 은퇴는 오랫동안 유한한 것으로 여겨져 왔습니다. 그렇지 않을 때까지 매일 열심히 일하십시오.

물론 중산층에서 상류층의 붐 세대가 이 정의를 완전히 소유한 마지막 사람일 수 있습니다. 다음 세대의 경우 기대수명 증가, 생활비 상승, 전통적인 경력 경로 감소가 은퇴에 대한 비전에 기여하고 이는 다소 명확하지 않습니다. 처음 FIRE 운동에 대해 들었을 때 나는 궁금했습니다. 나 같은 40세가 하루 종일 해변에 앉아 있고 싶어하는 것은 무엇입니까?

그리고 여기서 은퇴에 대한 전통적인 정의가 무너집니다.

재정적 독립을 의미하는 FIRE는 조기 은퇴를 선언한 운동으로 2018년에 추진력을 얻었으며 이후 엄청난 추종자들을 모았습니다. Shopify와 Angus Reid Group에서 실시한 2020년 후반 설문 조사* 에서 미국의 은퇴하지 않은 성인 중 9%가 FIRE를 적극적으로 추구하고 있다고 보고했으며 다른 39%는 고려 중이라고 말했습니다 .

우리 대부분은 40세에 완전히 은퇴할 수는 없지만 FIRE는 일이 일처럼 보일 수 있음을 보여줍니다.

그러나 FIRE의 열렬한 추종자들에게 "은퇴"는 무엇을 의미합니까? 그리고 "초기"를 정의하는 것은 무엇입니까? 글쎄, 그것은 달려있다. 이 운동의 얼리 어답터들은 대부분의 사람들이 접근할 수 없고 여러 계층의 특권이 필요한 공격적인 접근 방식을 취했습니다. 그러나 이 운동에서 배울 교훈이 있습니다. 우리 대부분은 40세에 완전히 은퇴할 수는 없지만 FIRE는 일이 일처럼 보일 수 있음을 보여줍니다.

우리는 FIRE에 대한 견해와 재정적 미래를 소유하기 위한 조언에 대해 개인 금융 전문가와 상담했습니다. 그리고 소득을 늘리고 다각화하는 데 도움이 되는 중소기업 아이디어를 포함하여 이 운동에서 가장 접근하기 쉬운 내용을 파헤칠 것입니다.

파이어 운동이란?

FIRE는 가장 순수한 형태의 삶의 방식으로 추종자들이 보통 30대 또는 40대에 일찍 "은퇴"하고 9대 5 외의 수단을 통해 재정적 독립을 얻을 수 있습니다. 이것은 일반적으로 검소한 생활, 투자 및 소득 증가의 조합을 통해 달성됩니다.

누구를 위한 FIRE인가? 그리고 심지어 현실적입니까? 표면적으로는 특권 없이는 달성할 수 없는 극단적인 생활 방식입니다. 우리의 연구는 당연히 이 그룹의 인구 통계가 고소득 계층의 ​​싱글 밀레니얼 남성에게 편향되어 있음을 발견했습니다. 40세에 완전히 은퇴하려면 FIRE 추격자가 의무와 제한에 얽매이지 않아야 합니다. 금융 시스템의 장벽에 직면해 있는 소수 그룹의 경우 FIRE를 추구하는 것이 훨씬 더 어려울 수 있습니다. 그러나 대부분의 FIRE 추종자들에게 완전한 은퇴는 실제로 목표가 아닙니다.

FIRE 운동의 핵심은 갈림길에서 벗어나려는 꿈입니다. 그것이 그것이 제공하는 것입니다.

Shannon Lee Simmons, 새로운 금융 학교

처음부터 FIRE 군중은 순수주의자와 선데이 드라이버로 나뉘었습니다. 즉, FIRE의 FI 부분에 기대어 독립성을 확보하기 위한 현실적인 조치를 취하는 사람들이다. Julien은 "요즘에는 제한 없는 고속 스프린트 접근 방식을 취하는 대신 FI로 가는 길을 기꺼이 늦추는 사람들이 훨씬 더 많습니다."라고 말합니다. 이러한 FIRE 경로를 구별하기 위해 몇 가지 용어와 하위 레딧이 등장했습니다. LeanFIRE 는 미니멀 라이프 스타일을 높게 평가하는 반면 BaristaFIRE 추종자는 나중에 완전히 은퇴하지 않고 덜 일할 수 있도록 충분히 저축하는 것을 목표로 합니다.

Shannon은 “FIRE 운동의 핵심은 고된 일을 그만두는 꿈입니다. “그것이 바로 그것이 제공하는 것입니다.” 그러나 그녀는 그 꿈(적어도 고전적인 형태의 은퇴의 궁극적인 목표)이 많은 사람들에게 비현실적이라고 경고합니다. "가족이 있고 아이가 있으면 정말 복잡해집니다."

은퇴를 재정의하다

Julien은 "은퇴라는 단어는 변화가 절실히 필요하며 사람들이 '필수 직업'에서 은퇴하고 바람직한 일과 삶의 균형을 따라 이동할 수 있는 훨씬 더 넓은 범위의 라이프스타일을 통합해야 합니다."라고 말합니다.

은퇴에 대한 대화를 재구성하기 위해 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 첫째, 65세에 은퇴하는 것은 과거 세대보다 현실성이 떨어집니다. 둘째, 퇴직과 근로는 상호 배타적이지 않습니다.

우리의 연구에서 우리는 FIRE를 추구하는 사람들이 일을 즐겁게 여기고 일이 삶의 목적을 제공한다고 말할 가능성이 더 높다는 것을 발견했습니다. 이 그룹의 61%는 자신의 경력에 ​​만족한다고 보고했으며(비 FIRE 그룹은 40%), 51%는 돈이 필요하지 않더라도 일할 것이라고 말했습니다 .

저는 반은퇴 단계가 훨씬 더 길다는 것을 알게 되었습니다. 아마도 55세에 시작하지만 70세까지 계속됩니다.

Shannon Lee Simmons, 새로운 금융 학교

Shannon이 고객을 도운 13년 동안 고객의 재정적 미래를 계획하는 방식이 바뀌었습니다. 긱 이코노미의 등장, 부업의 증가, 50대에 해고되는 고객들은 은퇴의 풍경을 바꾸어 놓았습니다. Shannon은 강제 중단 대신 고객과 협력하여 9:5 시스템을 단계적으로 중단합니다. 그녀는 “반은퇴 기간이 훨씬 더 길다는 것을 알게 됐다”고 말했다. “55세에 시작해서 70세가 될 때까지 계속됩니다.”

Nick은 은퇴에 대한 전통적인 비전을 거부합니다. "나는 해변에 앉아 마이타이를 마시는 것이 우리에게 좋지 않다고 생각합니다."라고 그는 말합니다. "나는 인간이 창조하고자 하는 타고난 욕망을 가지고 있으며 성취하기 위해서는 생산적이어야 한다고 믿습니다." 그는 취미, 다른 관심사, 아르바이트 등으로 은퇴하는 것을 믿습니다.

궁극적으로 은퇴는 스스로 정의해야 합니다. 우리 연구에서 FIRE를 추구하는 사람들의 경우 68%는 은퇴를 "풍성한" 시간으로 간주합니다(FIRE를 추구하지 않는 사람들 중 30%) . 이는 앞서 말한 소득이 계획의 일부가 아님을 의미합니다. 이 그룹에게는 일이 즐겁고 심지어 편안합니다. 갑자기 일과 퇴직의 경계가 모호해졌습니다.

FIRE 운동의 3(현실적) 재정적 교훈

FIRE 운동을 둘러싼 분열은 가장 센세이셔널한 사례를 표면화하는 경향이 있는 언론의 관심의 결과입니다. 극도의 검소함은 훌륭한 콘텐츠의 먹이가 되지만 꼭 해야 하기 때문에 극도로 검소하게 사는 사람들이 있다는 사실을 간과합니다. 그리고 나머지는 단기적으로라도 모든 생물의 안락함을 포기하는 것이 매력적이지 않을 수 있습니다. 그러나 그것이 당신의 라이프 스타일에 지속 가능하지 않다면 모든 것을 걸 이유가 없습니다. "한 번에 조금씩 개인 재정 상황을 개선하는 데 집중하십시오."라고 Nick은 말합니다. "매일 1%."

FIRE는 사람들이 자신의 지출에 대해 비판적이게 만들고 재정 계획의 매우 좋은 기둥인 수입원을 다양화하는 방법을 찾도록 합니다.

Shannon Lee Simmons, 새로운 금융 학교

Shannon은 "FIRE는 사람들이 자신의 지출에 대해 비판적이게 만들고 수입원을 다양화할 수 있는 방법을 모색하게 합니다. 이는 재무 계획의 매우 좋은 기둥입니다."라고 말합니다. 클라이언트가 FIRE에 대해 그녀에게 접근할 때, 그녀는 움직임의 가장 좋은 요소를 특정 상황에 적용하기 위해 노력합니다. 그녀는 심지어 "FIRE Light"라는 용어를 만들었습니다.

FIRE로 가는 세 가지 경로, 즉 검소한 생활과 저축, 투자, 소득 증대를 살펴보고 평범한 사람들이 이를 삶에 통합할 수 있는 방법에 대해 논의해 보겠습니다.

1. 버는 것보다 적게 쓰라

이것은 상당히 기본적인 개념이지만 생활 방식에 대한 기대가 현실과 일치하지 않는 많은 사람들에게 어려울 수 있습니다. 또는 생활비가 상승하고 상황을 개선할 기회가 없는 저소득층을 위한 것입니다. "저소득을 저축할 수는 없습니다."라고 Nick은 말합니다.

그러나 Nick은 우리 대부분이 예산의 혜택을 누릴 수 있다고 믿습니다. "나는 사람들이 실제로 돈을 어떻게 쓰고 있는지에 대해 더 의식하고 구매에 대해 생각함으로써 지출을 줄일 수 있고 실제로 삶의 질을 저하시키지 않을 수 있다고 믿습니다."

그러나 예산은 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있습니다. 그것은 Shannon이 Worry-Free Money 라는 책을 썼을 때 인식한 것입니다. 이 책은 세후 소득을 네 가지 범주로 분류하는 간단한 방법을 제공합니다. 고정 비용(임대료, 공과금 및 교통비), 의미 있는 저축(예: 부채 상환 또는 주택 계약금을 위한 저축), 단기 저축(예: 휴가) 또는 자동차 수리), 지출(다른 모든 것). 매월 지출 및 저축 후 남은 금액을 알 수 있는 예산 없는 방법입니다.

RVing이 최고조에 달했을 때 우리는 인터넷 설치 비용으로 한 달에 350~400달러를 지불하고 있었습니다.

닉 트루, 매핑된 돈

그러나 재정 상황을 보기로 결정했지만 요점은 그것을 다루기 위해서는 실제로 그것을 봐야 한다는 것입니다. Shannon의 책은 또한 사람들이 "파산된 느낌"과 "파산된 것"이 동일하지 않다는 것을 이해하도록 도와줍니다. 재정에 직면하면 실제로 상황이 보이는 것보다 낫다는 것을 드러낼 수 있습니다. 재무설계사는 당신이 고수할 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.

지출을 줄이기 위해 검소한 생활을 하기로 결정했다면 "인스타그램의 함정"을 조심하십시오. Nick과 그의 아내는 RV에서 생활하고 일하기로 결정했지만 저축보다 모험을 위해 더 많은 일을 했습니다. 실제로, 이러한 생활 방식은 실제로 비용이 많이 들 수 있습니다. 예기치 않은 수리, 가스 및 캠핑장 비용은 여전히 ​​월세만큼 비용이 많이 들 수 있습니다. "RVing이 최고조에 달했을 때 우리는 인터넷 설치 비용으로 한 달에 350~400달러를 지불했습니다."라고 그는 말합니다.

2. 미래에 투자하라

여기서 "투자"라고 해서 주식을 모두 소진하여 사야 한다는 의미는 아닙니다. DIY 거래는 모든 사람을 위한 것이 아니며 위험할 수 있습니다. 미래에 대한 투자는 단순히 예산에서 여유 공간을 찾아 매달 수입의 약간을 은퇴 저축에 투자하는 것을 의미할 수 있습니다.

매달 청구서 뒤에 남은 것이 없다면 "투자"는 미래에 더 많이 벌 수 있도록 설정할 수 있는 활동에도 적용될 수 있습니다. 기술을 추가하여 미래의 나에게 투자하십시오. 그런 다음 컨설팅이나 사이드 프로젝트를 통해 추가 수입을 얻는 데 사용할 수 있습니다. "YouTube를 시청하면 인터넷에서 기술을 배울 수 있습니다."라고 Nick은 말합니다. “디지털 마케팅 및 광고 실행, 소프트웨어 도구 조합, 이메일 마케팅 캠페인 또는 랜딩 페이지 구축과 같은 것. 이것이 내가 시작한 방법입니다.”

마지막으로 금융 지식에 투자하십시오. 수단에 따라 재무설계사를 고용하거나 개인 재무 관련 서적을 읽거나 온라인으로 조사할 수 있습니다. 그것은 당신의 은행 계좌에 대한 자기 관리와 같습니다. 재정적 성공을 위한 기회를 향상시킬 수 있는 투자 도구와 예산 전략에 대해 알지 못한다면 테이블 위에 돈을 남겨둘 수 있습니다.

3. 소득을 다양화하라

여기에서 우리가 기댈 곳이 있습니다. 이것은 가장 보편적으로 접근할 수 있는 FIRE 운동의 한 가지 교훈입니다. 저축할 수 없을 수도 있고 투자할 수 없을 수도 있습니다. 소득을 늘리면 저축 격차를 넓히고 미래에 투자할 기회를 열 수 있습니다.

팬데믹이 우리에게 배운 것이 있다면 단일 수입원에 의존하는 것은 위험하다는 것입니다. 지난 1년 동안 실직한 많은 사람들이 공연, 프리랜서, 아르바이트, 소규모 사업 시작 등 다른 수입원으로 눈을 돌렸습니다. 팬데믹의 여파로 우리는 이러한 소득 다각화가 계속될 것이라고 예측합니다.

중요한 것은 우리가 사람들을 위한 건전한 재정 습관을 장려하고 가능한 한 귀하의 재정 상황을 개선하기 위해 노력해야 한다는 것입니다.

닉 트루, 매핑된 돈

Nick이 제안한 것처럼 기술을 추가하는 데 학자금 대출이 필요한 것은 아닙니다. 온라인 자기주도 학습을 통해 여가 시간에 시장성 있는 기술을 습득할 수 있습니다.

소득을 분산시키는 것은 또한 반 은퇴 또는 더 독립적인 생활 방식으로 가는 디딤돌입니다. 예를 들어, 저축에 기여하기 위해 온라인 비즈니스를 시작하면 결국 고정된 위치에서 정규직 일자리를 단계적으로 그만두고 값비싼 도시에서 시내에 살 필요가 없게 될 수 있습니다. 그러면 작업이 더 이상 물리적 장소에 의존하지 않기 때문에 더 저렴한 장소로 이사하여 생활비를 줄일 수 있습니다. 귀하의 부업은 이제 귀하의 주요 수입원이 되어 보다 유연한 생활 방식 또는 귀하의 은퇴에 대한 귀하의 정의를 지원합니다.

결국 FIRE는 하드코어한 삶의 방식이라기보다 느슨한 지침 세트로 더 접근할 수 있습니다. "중요한 것은 우리가 사람들을 위한 건전한 재정 습관을 장려하고 재정 상황을 개선할 수 있는 방법을 모색해야 한다는 것입니다."라고 Nick은 말합니다.

기업가 정신과 불: 소득 다각화

우리는 세 번째 수업에 조금 더 시간을 할애하고 싶습니다. 소득을 다양화하거나 분산시키는 것은 다른 두 가지 목표를 달성하는 가장 간단한 방법입니다. 저축과 투자를 위해 소득을 늘리는 것입니다. 또한 보다 자기 주도적이고 유연한 직장 생활을 만들 수 있습니다.

기업가 정신은 FIRE 꿈을 향한 훌륭한 관문입니다. 실제로 이 방법을 적극적으로 추구하는 많은 사람들이 기업가 정신을 사용하여 목표를 달성했습니다. 우리의 연구에서 우리 는 FIRE 신도의 35%가 현재 사업체를 소유하고 있고 62%가 어느 시점에 사업체를 소유하고 있음을 발견했습니다. 전형적인 FIRE 추구자의 프로필은 추진력, 자급자족, 목표 지향 및 위험에 대한 개방성과 같은 많은 기업가 특성과 겹칩니다.

우리가 65세에 플러그를 뽑고 플로리다에 앉을 것이라는 기대는 없습니다.

Shannon Lee Simmons, New School of Finance

잠시 은퇴의 개념으로 돌아가 보자. 우리가 더 오래 살고 물건이 더 비싸다고 말한 것을 기억하십니까? 현실은 우리 중 많은 사람들이 훨씬 더 일찍은 고사하고 65세에 쉽사리 멈출 수 없다는 것입니다. Shannon은 "65세에 플러그를 뽑고 플로리다에 앉게 될 것이라는 기대는 없습니다."라고 말합니다. "저는 30대와 40대에서 오랫동안 열심히 연마하지 않고 속도를 늦추고 싶을 때 유연하게 할 수 있는 방법을 찾고 있다고 생각합니다."

현실이라면 일과 은퇴가 몇 년 동안 혼재될 것 같다면 우리는 여전히 의미 있고 유연하며 즐거운 일을 찾아서 FIRE의 본질을 달성할 수 있습니다. 기업가 정신은 자유와 재정적 미래를 소유하는 가장 좋은 방법입니다.

수입을 늘리기 위해 부업으로 사업을 시작하는 것은 원하는 만큼의 노력을 들일 수 있습니다. 즐길 수 있을 뿐만 아니라 꿈에 그리던 생활 방식을 제공하는 사업 아이디어를 추구하는 것을 고려하십시오. 정규직을 그만둘 수 있습니다. Nick의 서클에서 그는 "은퇴한" 것으로 간주되는 사람들이 실제로 일주일에 40시간 동안 온라인 콘텐츠를 작성하거나 책을 쓰는 것을 목격하고 있습니다. 차이점은 자신의 방식으로 작업한다는 것입니다.

FIRE에서 영감을 받은 5가지 비즈니스 아이디어

우리는 접시에 더 많은 것을 추가하는 것이 쉬울 것이라고 가장하지 않을 것입니다. "수동 소득 같은 것은 없습니다."라고 Shannon은 말합니다. 수입을 늘리기 위해 무엇을 하든 시간과 에너지가 필요합니다. 이미 풀타임으로 일하고 가족을 부양하고 있다면 두 가지가 부족합니다.

그러나 여기까지 왔다면 목표를 달성하기 위해 약간의 단기적 희생이 필요할 수 있음을 이해하기 위해 일부 버전의 FI 또는 FIRE를 추구하는 데 충분한 관심을 갖고 있는 것입니다. 그래서 어떤 사이드 공연이 당신에게 가장 좋습니까? 질문: 당신은 무엇을 사랑합니까? 당신이 잘하는 것은 무엇입니까? 그리고 무엇을 위한 시간과 자원이 있습니까? 다음은 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 비즈니스 아이디어입니다.

1. 콘텐츠 제작

Kiersten과 ​​Julien과 같은 FIRE 분야의 많은 사람들은 실제로 FIRE로 가는 경로를 문서화(광고 또는 유료 콘텐츠를 통한 수익 창출)하고 콘텐츠를 통해 학습을 공유하여 다른 사람들이 이러한 움직임에 참여할 수 있도록 돕는 데 성공했습니다. 그러나 요리, 관엽 식물 관리, 메이크업 튜토리얼과 같은 주제를 선택하고 YouTube, TikTok 또는 팟캐스트에서 해당 주제의 청중을 위한 고유한 가치를 만들어 개인 브랜드로 수익을 창출할 수도 있습니다. 더 좋아? 새로운 잠재고객을 육성하거나 서비스가 제대로 제공되지 않는 잠재고객을 활용하세요.

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2. 프리랜서 또는 공연

이것은 승차 공유 운전에서 개 산책, 맞춤형 실내 장식, 여러 고객에게 그래픽 디자인 서비스 제공에 이르기까지 모든 것을 의미합니다. 당신은 어떤 능력이 요구되고 있습니까? 자신을 위한 간단한 웹사이트를 만들거나 Fiverr 또는 Upwork와 같은 사이트에서 서비스를 제공하세요. Nick이 제안한 것처럼 YouTube에서 새로운 기술을 무료로 배울 수도 있습니다. "이러한 일을 하려는 사람에게 내가 해줄 수 있는 가장 큰 팁은 가능한 한 틈새 시장에 진출하는 것입니다."라고 그는 말합니다. "당신이 제공하는 기술이나 서비스 또는 제품뿐만 아니라 당신이 그것을 제공하는 고객 기반을 위해."

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우리가 본 대부분의 기발한 아이디어는 그들이 키워온 청중과 커뮤니티에 특정 요구 사항을 제공하는 블로거에서 나온 것입니다.

Julien Saunders, 부자 & REGULAR

3. 직송 사업

Dropshipping 상점은 일반적으로 재고를 구매하거나 저장할 필요가 없기 때문에 다른 온라인 상점보다 선행 투자가 훨씬 적습니다. 제품을 취급하거나 배송할 필요 없이 요가복부터 마사지 건, 커피 콩에 이르기까지 유행하는 제품을 판매하는 비즈니스를 빠르게 시작할 수 있습니다. 이러한 항목에 자신의 브랜딩을 사용하여 흰색 레이블을 지정할 수도 있습니다.

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4. 주문형 인쇄 사업

주문형 인쇄는 적은 투자로 시작할 수 있는 또 다른 유형의 비즈니스이며 창의력을 판매할 수 있는 비즈니스입니다. 아티스트와 디자이너는 제3자 회사에서 머그, 티셔츠, 토트백과 같은 제품에 작품을 인쇄할 수 있습니다. 초기 설정 후 고객이 주문하면 제품이 자동으로 인쇄되어 배송됩니다. Shopify 스토어에 직접 연결되는 주문형 인쇄 서비스를 보려면 Shopify 앱 스토어를 확인하십시오.

자세히 알아보기: 주문형 인쇄란 무엇입니까? 맞춤 의류, 서적 등 서비스

5. 디지털 제품 및 가상 서비스

Julien은 "우리가 본 기발한 아이디어의 대부분은 청중과 커뮤니티에 특정 요구 사항을 제공하는 블로거에서 나온 것입니다."라고 말합니다. "그들은 주로 코스, 코칭 프로그램 및 디지털 제품 영역에 속합니다." 당신은 직업으로 디자이너 또는 사진 작가입니까? 템플릿 또는 Lightroom 사전 설정을 판매합니다. 요가를 가르칩니까? 온라인에서 가상 수업을 판매하기 위해 도달 범위를 확장하십시오. 기존 기술을 어떻게 사용하여 가르치고, 지도하고, 상담할 수 있습니까? 아니면 취미로 어떻게 돈을 벌 수 있습니까?

자세히 알아보기: Shopify에서 판매할 수 있는 12가지 항목(실제 제품 제외)

당신의 미래를 불태우세요

FIRE(또는 FIRE의 수정된 버전)가 귀하를 위한 것인지 여부에 관계없이 이 운동에서 배운 교훈은 거의 모든 사람이 전망과 잠재력을 개선하여 보다 안전한 금융 미래에 도달하는 데 도움이 될 수 있습니다.

은퇴는 마음의 상태이며, 직장 생활이 반드시 갑자기 끝나는 것은 아닙니다. FIRE에서 성공한다는 것은 시간과 자원에 대한 소유권을 부여하는 미래를 만드는 것을 의미합니다. 마법의 공식이나 획일적인 정답은 없습니다. 운동에서 자신에게 맞는 것을 취하고 나머지는 남겨두십시오. Julien은 "우리는 특별하지 않으며 성공의 비결도 없습니다. "우리는 단순히 시간과 복리의 힘을 활용했습니다."

삽화: Gracia Lam
Bianca Johnston의 추가 연구

* 이 기사에 대한 연구는 Shopify의 Market Insights 팀에서 수행했습니다. 데이터는 2020년 12월 18일부터 23일까지 미국 성인 응답자 2,024명을 대상으로 한 온라인 설문 조사를 통해 수집되었습니다. Fielding은 Shopify용 Angus Reid Group에서 수행했습니다.