아마존 FBA 대출이 필요한 셀러를 위한 6가지 자금 조달 옵션

일반적으로 아마존 셀러는 신제품을 추가하여 다각화를 통해 아마존 비즈니스를 확장하고자 할 때 자금이 필요합니다. 그러나 코로나바이러스 전염병으로 인해 이러한 불확실한 시기에 이 어려운 시기를 극복하기 위해 추가 자금이 필요할 수 있습니다.

더 많은 사람들이 온라인 쇼핑을 함에 따라 처음에는 아마존 판매가 증가할 수 있지만 장기적으로는 소매 차익 거래에 의존하는 공급망과 판매자에게 영향을 미칠 수 있습니다. 많은 사람들이 예측한 대로 글로벌 경기 침체가 발생하면 소비자는 비필수 상품에 대한 지출을 줄이고 대부분의 판매자의 매출은 감소할 것입니다.

귀하의 사업을 위한 소규모 사업 자금을 언제(그리고 어떻게) 얻고자 하는지 결정하는 것은 중요하지만 큰 단계입니다. 안정적인 수익을 얻기 전에 자금을 조달하면 비즈니스에 피해를 줄 수 있습니다. 빚을 지고 대출을 갚지 못할 수도 있습니다. 그러나 자금 조달을 너무 오래 기다리면 비즈니스에도 해가 될 수 있습니다. 잠재적인 성장 기회를 놓치거나 공급업체 거래를 놓칠 수 있습니다.

FBA 대출이 필요하십니까? 아마존 셀러를 위한 자금 조달

불행히도 아마존 판매자는 자금 조달을 찾을 때 어려움에 직면할 수 있습니다 . 전통적인 대출 기관은 소규모 온라인 비즈니스나 아마존 소매업체가 어떤 일을 하는지 모를 수 있습니다. 아마존 전용 대출은 많지 않습니다(다행히 아마존은 중소기업 대출을 제공합니다. 이에 대해서는 아래에서 자세히 살펴보겠습니다!).

대부분의 전통적인 대출 기관은 오프라인 비즈니스를 다루며 자금 확보를 위해 이러한 담보가 필요합니다. 아마존 소매 사업이 오래되었거나 일관된 판매 기록을 보여 왔다고 해도 전통적인 소기업 대출을 받기에는 여전히 너무 어려울 수 있습니다.

또한 특히 소액을 찾고 있는 경우 그러한 대출을 신청하는 것이 이상적이지 않을 수 있습니다. 전통적인 대부업체를 통해 얻은 대부분의 소기업 대출은 $100,000 미만으로 떨어지지 않습니다. 더 큰 대출이 대출 기관에 더 유리하기 때문입니다. 그렇다면 온라인 판매자로서 귀하의 옵션은 무엇입니까?

조사를 시작하기 전에 대출 기관(비정상적인 대출이라도!)처럼 생각하는 것이 좋습니다. 다음은 염두에 두어야 할 사항입니다.

따라서 외부 자금 조달을 찾을 준비가 되셨다면 여기 아마존 비즈니스를 위한 5가지 자금 조달 옵션이 있습니다 .

1. 아마존 셀러 펀딩

다행스럽게도 Amazon 판매자는 SellersFunding에서 펀딩 솔루션을 찾을 수 있습니다. 이 솔루션은 인공 지능 알고리즘을 사용하여 자격을 위해 Amazon Store 실적을 활용합니다. 자격 요건에는 아마존에서 최소 6개월의 판매 이력이 있어야 하며 해당 기간 동안 매출이 최소 $30,000(또는 월 평균 $5,000)이어야 합니다. 귀하의 비즈니스는 또한 아마존과 좋은 관계를 유지해야 합니다.

신청서는 5분이 소요되며, 그 동안 비즈니스 성장을 위해 일정 금액을 요청할 수 있습니다. 아마존은 또한 대출 상환을 시작하기 전에 90일의 유예 기간을 제공합니다. 승인되면 1~2일 후에 자금을 확인할 수 있습니다. 그리고 미결제 잔액의 50%를 상환하면 새로운 대출을 받을 수 있습니다.

SellersFunding의 요율은 14.99-24% APR이며 숨겨진 수수료나 선불 위약금이 없습니다. 아마존은 담보가 아닌 개인 보증을 요구하며 신용을 살펴보지만 최소 점수는 필요하지 않습니다. 오히려 다른 요소와 결합하여 비즈니스의 전반적인 상태를 살펴봅니다.

2. 신용 한도

SellersFunding 자격이 없거나 제안된 것보다 더 많이 필요하거나 더 빠른 자본이 필요한 경우 신용 한도는 비즈니스를 위한 또 다른 옵션입니다. Amazon과 마찬가지로 대부분의 온라인 대출 기관은 PayPal, Intuit, Square 등과 같이 사용하는 모든 서비스를 포함하여 비즈니스의 건전성을 결정하기 위해 다양한 요소를 살펴봅니다. 요구 사항에는 일반적으로 최소 1년 동안 사업을 하고 연간 사업 수익이 최소 $50,000 이상이어야 합니다.

온라인 대출 기관의 신용 한도를 사용하면 몇 분 안에 온라인으로 신청할 수 있습니다(그리고 빠르게 승인을 받을 수 있습니다!). 그러나 승인이 기금을 받아야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 아마존 비즈니스에 필요할 때마다 이 자금을 뒷주머니에 보관하고 필요할 때만 자금을 받을 수 있습니다. 빌릴 때 빌린 만큼만 갚는다.

대부분의 온라인 대출 기관은 1.5%에서 10% 사이의 간단한 월 수수료를 제공하며 APR은 대출 기관에서 대출 기관에 이르기까지 다양합니다. 많은 대출 기관은 6개월에서 18개월 사이의 선불 위약금과 기간을 제공하지 않습니다.

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3. 가맹점 현금 서비스(MCA)

가맹점 현금 서비스는 자금이 필요할 때 즉시 자금을 이용할 수 있는 또 다른 방법입니다. 사실, 다른 대출 기관에 비해 MCA의 가장 큰 장점 중 하나는 승인되면 자금을 확보하는 속도입니다. 어떤 경우에는 신청하고 자격을 갖춘 후 몇 시간 내에 일부 자본이 전달될 수 있습니다!

SellersFunding 및 신용 한도와 마찬가지로 MCA는 온라인으로 신청할 수 있으며 서류 작업이 거의 필요하지 않습니다. 그들은 또한 승인을 위한 유일한 요소로 귀하의 신용 점수를 고려하지 않으며 가맹점 현금 서비스를 받는 데 필요한 담보가 없습니다.

그러나 규제되지 않은 산업으로 인해 특히 신용 점수가 가능한 한 강하지 않은 경우 이자율이 더 높은 경향이 있습니다. 수수료도 회사마다 다르므로 조건에 동의하기 전에 상환할 금액을 결정하는 것이 중요합니다.

4. P2P 대출(P2P)

P2P 대출을 사용하면 대출 기관(일반 또는 비)에게 신청서를 제출하지 않습니다. 대신 투자자가 검토하는 P2P 웹사이트에 프로필을 만듭니다. 그들이 당신의 프로필을 좋아한다면 그들은 당신에게 자금을 제안할 수 있습니다.

다시 말하지만, 신용 점수는 아마존 비즈니스가 자금 조달 자격이 있는지 여부를 결정하는 유일한 요소가 아닙니다. 플랫폼은 신용 점수와 부채 대 소득 비율에 대한 정보를 포함하도록 요구하지만 각 대출 기관은 이를 다르게 수행합니다. 일부는 귀하의 신용 점수를 표시하고 다른 일부는 등급을 지정할 수 있습니다(예: "A", "B" 또는 "C"를 차용). 그러나 귀하의 프로필이 공개되어 있는 동안(투자자가 볼 수 있도록), 귀하의 실명은 사용되지 않으므로 귀하의 개인 정보와 보안이 보장됩니다.

신용 점수와 함께 대출이 필요한 이유를 명확히 정의해야 합니다. 투자자들은 자금이 필요한 이유와 자금으로 무엇을 할 계획인지 알고 싶어합니다. 명확하게 정의된 이유와 목표는 당신이 돈으로 무엇을 해야 하는지 알 때 돈을 빌려주는 것이 더 안전하다고 느끼기 때문에 더 매력적입니다.

P2P 대출의 가장 큰 장점은 대출을 받을 필요가 없다는 것입니다. 각각의 이자율과 조건을 검토하여 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 것을 찾을 수 있습니다. 이를 일반적으로 P2P 대출의 '경매 과정'이라고 합니다. 그러나 투자자들이 사업에 입찰하기 때문에 승인 및 자금 조달 시간은 매우 다양합니다. 자금이 제공되는 데는 몇 분에서 며칠 또는 몇 주가 소요될 수 있습니다.

5. 인수분해

팩토링은 일반적으로 다른 금융 옵션을 사용할 수 없을 때 기업에서 사용하는 현금 흐름 관리 도구입니다. 팩토링을 사용하면 빠른 현금을 위해 금융 회사에 미수금 계정을 판매합니다. 귀하가 받는 금액은 일반적으로 다양한 요인(수취 채권의 연령 및 품질 포함)에 따라 75-80% 범위입니다. 미수금이 상환되면 인보이스의 액면가와 회사가 준비한 금액(수수료 제외)의 차액을 얻게 됩니다.

팩토링은 담보가 필요 없는 빠른 현금을 의미하며 많은 소상공인에게 매력적입니다. 그러나 비용은 다른 옵션보다 높을 수 있으며 팩토링 회사는 미수금의 1-4%를 수수료로 유지합니다. 또한 현금 서비스에 대한 이자를 부과할 수 있습니다. 일반적으로 최소 우대금리에 1-2%를 더한 금액입니다. 이를 월별 비용에 추가하면 연간 이자로 30% 이상을 지불할 수 있습니다.

요금은 또한 귀하가 아닌 귀하의 고객에 따라 크게 달라집니다. 지불이 느린 고객이나 신용이 좋지 않은 고객이 있는 경우 팩토링 회사에 더 많은 비용을 지불할 수 있습니다. 또는 더 적은 양의 자본을 선불로 받을 수 있습니다.

사용 중인 인수분해가 합법적인지 확인하는 것도 중요합니다. 팩토링은 법적 절차이므로 비즈니스에 따라 회색 영역에 들어갈 수 있습니다. 온라인 판매자는 미수금 계정에 처리 및 배송된 항목에 대한 청구가 표시되어야 합니다. 방금 처리된 것으로 표시되면 사기로 간주될 수 있습니다. 팩토링을 통해 진행하기 전에 법률 고문과 상담하는 것이 좋습니다.

6. 지불 가능성

Payability는 Amazon 및 전자 상거래 비즈니스의 고유한 요구 사항에 맞게 설계된 금융 솔루션을 제공합니다. 그들의 솔루션에는 Instant Advance(최대 $250,000의 자본 선지급) 및 Instant Access(Amazon과 같은 마켓플레이스에서 조건에 따라 판매자에 대한 빠른 일일 지불금)가 포함됩니다. Payability에 대한 승인은 계정 상태 및 판매 실적을 기반으로 하므로 신용 확인 및 복잡한 서류 작업이 필요하지 않습니다. 간단히 매장에 연결하고 24시간 이내에 제안을 받으세요.