FinTech 비즈니스 모델 – 완전한 가이드

핀테크는 과거에 있었던 것처럼 새로운 혁신이나 기술이 아니며 단순히 빠른 속도로 진화했습니다. 신용 카드나 ATM, 전자 거래 플로어, 고주파 거래 등의 기술은 어느 정도 금융 부문의 일부였습니다.

투자 시장이 크게 하락한 영향이든, 근본적인 핀테크 비즈니스 잠재력을 활용하는 미국 기업의 이벤트든, 2020년은 핀테크 분야에 놀라운 성장을 보여주었습니다. 이에 따라 다양한 핀테크 부문을 통해 투자자들의 관심 을 끌고 있다.

구체적으로 말하면, 미국 핀테크 산업 은 2021년에 8,775개 이상의 핀테크 스타트업 을 위해 문을 열어 전 세계 핀테크 채택률을 64%로 급증시켰습니다. 이에 더해 미국 핀테크 산업은 500억 달러에 가까운 투자를 받았다.

Business Research Company 에 따르면 전 세계 금융 서비스 시장은 2023년까지 158조 1000억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

Statista에 따르면 전 세계적으로 스타트업을 위한 금융 서비스의 수는 650만 개 이상 입니다. 핀테크 소프트웨어 개발 회사는 또한 전 세계적으로 3,000개 미만의 자금을 지원하는 가장 많은 수의 스타트업을 관찰했습니다.

이러한 투자는 확실히 글로벌 핀테크 공간 내에서 발생하는 수많은 흥미로운 이벤트를 유발했으며 모든 좋은 이유로 핀테크 비즈니스 모델 은 그 어느 때보다 빠르게 진화하고 있습니다. 이 기사에서는 이에 대해 자세히 설명합니다.

서론: 핀테크란?

핀테크(fintech)는 금융(financial)과 기술(technology)의 합성어다.

핀테크의 개념은 금융 관련 개념을 기술과 결합하여 사용자가 자신의 삶에 가치를 더할 수 있는 다양한 금융 기회를 교육 및/또는 이용할 수 있도록 하는 것입니다.

수많은 핀테크 사업 ​​계획 을 통해 사용자는 은행 계좌를 통해 신속하게 금전 거래를 수행할 수 있습니다. 핀테크 스타트업 아이디어 중 일부는 사용자의 스마트폰에 투자 지향적인 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다. 그리고 사용자가 이동 중에 재정을 효율적으로 관리하고 API를 사용할 수 있도록 하는 은행 비즈니스 모델이 있습니다 .

일부 사용 사례는 다음과 같습니다.

• 디지털 뱅킹
• 대체 신용 점수
• 번들 해제
• 인구통계 중심 제품
• 다양한 수수료 구조
• 인슈어테크

어떤 식으로든 오늘날 대부분의 금융 서비스 비즈니스 아이디어 는 사용자를 돕고 있습니다. 그러나 핀테크 산업에 플레이어로 진입하려는 사람은 해당 공간에 대한 보다 심층적인 정보를 수집하는 것을 선호할 수 있습니다. 다음 섹션에서 찾을 수 있습니다.

핀테크 비즈니스 모델의 유형

미국 인구의 재정적 필요가 진화함에 따라 혁신적인 금융 서비스 비즈니스 모델을 제시해야 할 필요성 이 증가하고 있습니다. 투자자와 기업가가 혁신적인 아이디어를 종합하기 위해 노력함에 따라 다음과 같은 주요 핀테크 비즈니스 모델 목록이 방향을 제시할 수 있습니다.

1. 대체 신용 점수 시스템

대출 신청이 거부된 사람은 누구나 건강한 신용 점수를 유지하는 것의 중요성을 알고 있습니다.

그러나 필요한 프로세스가 모든 사람에게 가장 쉬운 것은 아닙니다. 늦은 EMI 지불이든 짧은 신용 한도이든, 다양한 요인이 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

그렇기 때문에 대체 신용 평가 시스템은 신생 기업 과 개인을 위한 훌륭한 금융 서비스 중 하나가 될 수 있습니다.

많은 핀테크 기업은 이미 잠재적인 차용인을 평가하고 적절한 신용 한도를 결정하기 위해 사회적 신호와 백분위수 채점 방법을 분석하고 있습니다.

2. 보다 스마트한 보험 설계

2019년에 1억 7,900만 명의 미국인(미국 인구의 55%)이 소유한 건강 보험의 전체 가치는 1조 1,950억 달러를 차지했습니다. 이것은 사업주에서 9-5명의 직원에 이르기까지 미국 인구의 상당 부분이 예기치 않은 비상 사태에 대한 안전망으로 여전히 보험에 의존하고 있음을 나타냅니다.

그러나 기존 보험은 효율적이고 사용자와 보험 회사를 위한 것입니까?

현재 활성화된 보험 플랜을 고려할 때, 흡연이나 음주를 하지 않고 체질량지수가 동일한 두 사람이 동일한 보험료를 지불하게 될 것입니다.

근데 그게 무슨 문제야?

문제는 한 사람이 규칙적으로 운동하고 건강한 생활 방식을 유지하는 반면 다른 한 사람은 대부분의 시간을 칩과 소다수 한 봉지를 들고 누워있을 때 시작됩니다.

확실히 후자의 개인은 건강에 해로운 생활 방식을 선택하여 보험 회사에 문제가 될 수 있습니다. 반면에 첫 번째 사람은 건강을 의식하고 건강에 신경 쓰지 않는 사람과 동일한 보험료를 지불합니다.

이 시나리오는 보험 회사와 보험 사용자에게 부당합니다.

이러한 결함을 최적화하는 솔루션은 핀테크 비즈니스 모델 혁신의 좋은 예가 될 수 있습니다 .

3. P2P 대출

낮은 신용 점수 문제에 대한 또 다른 해결책이 있습니다.

P2P(Peer-to-Peer) 대출이라고도 하는 P2P는 제3자의 금전적 개입 없이 두 개인이 대출 및 차입 거래에 탐닉하는 프로세스입니다.

이 개념은 개인 그룹 내에서 오랫동안 인기가 있었지만 오늘날의 P2P 대출 플랫폼(예: Funding Circle )은 차용인을 잠재적인 대출 기관과 연결하여 신뢰할 수 있는 거래를 보장함으로써 이를 새로운 차원으로 끌어 올립니다.

이것은 낮은 신용 점수를 가진 사람들을 위해 대출을 쉽게 만듭니다. 또한 핀테크 대출 비즈니스 모델에서 대출 기관은 돈에 대해 상당한 이자를 얻을 수 있습니다. 이는 모든 당사자에게 분명한 승리입니다.

4. 소액 대출 승인 서비스

데이터가 금과 같은 가치를 지닌 시대에 금융 서비스 비즈니스 아이디어는 최고의 핀테크 비즈니스 모델 중 하나가 될 수 있습니다.

대부분의 은행과 주요 대출 기관은 차용인에게 더 적은 금액의 대출을 제공하는 것을 피합니다. 주된 이유는 높은 처리 및 복구 비용으로 인해 더욱 감소되는 낮은 수익입니다.

하지만 여러 핀테크 기업 들이 소액 대출자들의 어려움을 덜어주고 있어 핀테크 산업 의 변화를 가속화하고 있다.

이러한 대출 기관을 통해 사용자는 한 번의 클릭(일회성 설정 후)으로 이용 가능한 서비스 또는 온라인 구매 제품에 대해 쉽고 빠르게 지불할 수 있습니다. 결과적으로 사용자는 OTP를 기다리거나 구매 시점에서 CVV를 회수하는 수고에서 벗어날 수 있습니다.

이 핀테크 결제 비즈니스 모델 은 결제 절차를 매우 쉽게 만듭니다. 대출은 저금리로 승인되기 때문에 클릭 한 번으로 무엇이든 구매하고 여러 번 분할 지불할 수 있습니다. 그리고 가장 중요한 것은 이러한 거래를 가능하게 하는 비즈니스가 귀중한 사용자 데이터에 액세스할 수 있다는 것입니다(물론 허용되는 경우).

돈을 버는 방법에 대해 말하면, 그 과정에서 축적된 데이터는 당신의 틈새 시장에 있는 여러 비즈니스와 거래될 수 있습니다.

5. 자산 관리 플랫폼

최근 Gallup 연구 에 따르면 미국 인구의 56%가 적어도 하나의 주식을 소유하고 있으며 이 비율의 많은 부분이 주식 시장에 적극적으로 투자하고 있습니다.

또한 시카고 대학의 연구 그룹인 NORC가 발표한 연구에 따르면 2020년 에 미국인의 13% 이상이 암호화폐에 투자하기 시작했으며 그 숫자는 앞으로 더 늘어날 예정입니다.

확실히 디지털 자산 산업이 성장하고 있으며 기업가들이 이 핀테크 비즈니스 모델 범주에 베팅할 적기입니다.

가장 간단한 아이디어는 암호화폐 거래소를 개발하고 대상 고객에게 적절하게 홍보하는 것입니다.

이 모델은 어떻게 돈을 벌까요?

모든 자산 교환과 마찬가지로 귀하의 비즈니스는 사용자가 실행하는 모든 거래에 대해 중개 수수료를 부과할 수도 있습니다. 또한 사용자가 보드에 데려온 각 추천 사용자에 대해 추천 수수료를 제공할 수 있습니다.

요즘 스마트폰으로 거래할 수 있는 자산의 세계가 있습니다. 그것들을 확인하고 최선의 방법을 찾아 현명한 결정을 내리십시오.

6. 지불 게이트웨이

전자 상거래, 음식 주문 또는 기타 제품/서비스 웹사이트를 통한 모든 온라인 거래에는 지불 게이트웨이가 필요합니다.

그러나 기업이 이러한 지불 게이트웨이를 설정하고 유지하는 데 많은 비용이 듭니다. 이 수수료는 은행, 개발자 및 기타 많은 리소스로 이동하여 지불 게이트웨이를 값비싼 거래 옵션으로 만듭니다.

다행스럽게도 이러한 거래를 온라인 판매자가 부담 없이 사용할 수 있는 앱에 통합하면 문제를 해결할 수 있습니다. 이상적으로는 이러한 앱의 사용자 기반에는 자체 웹사이트를 통해 제품이나 서비스를 판매하는 기업이 포함됩니다.

7. 디지털 뱅킹 애플리케이션

또 다른 핀테크 사업 ​​계획 은 고객의 스마트폰에 기존의 오프라인 은행을 제공합니다.

Statista에 따르면 2021년 8월 기준 미국의 스마트폰 사용자는 2억 9천만 명 입니다.

FDIC의 가계 은행 및 금융 서비스 이용 조사 보고서 에 따르면 2019년 기준으로 1억 2400만 미국 가구가 은행 계좌를 보유하고 있다고 밝혔습니다(미국 인구의 95%를 차지함).

분명히 은행과 스마트폰은 훌륭한 궁합을 이룰 운명이며 그들의 잠재력을 활용하는 기업은 핀테크 분야에서 큰 성과를 거둘 수 있습니다.

더 나아가, 애플리케이션 개발에 대한 전문성 부족이 핀테크 스타트업을 시작하는 데 제한을 주어서는 안 된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. Appinventiv는 이러한 장애물을 극복하는 데 도움을 줄 수 있는 신뢰할 수 있는 금융 소프트웨어 개발 회사 입니다.

핀테크 모델의 이점

재정적으로 보람

금융 부문은 세계에서 가장 큰 산업 그룹 중 하나이며 결과적으로 많은 돈을 벌 수 있는 여러 기회가 있습니다. 금융 서비스 비즈니스 모델 신생 기업은 예를 들어 Coinbase, Ripple, TransferWire와 같이 최고의 자금 지원을 받고 가치가 있습니다.

Statista에 따르면 전 세계 소비자의 75% 가 2019년까지 어떤 형태로든 송금 또는 지불 서비스를 채택했습니다.

느린 기존 기업

많은 기존 플레이어(특히 기존 은행)는 구식 시스템에 의존합니다. 이것은 빠르게 변화하는 소비자 트렌드에 대응하는 것을 매우 어렵게 만듭니다. 새로 설립된 네오뱅크 중 일부는 이 느린 기존 은행을 이용하여 기존 은행에서 고객을 훔치기 시작했습니다. 다른 기존 은행들은 이러한 도전자 은행과 전략적 제휴를 맺어 필요한 은행 라이선스와 규제 지식을 제공함으로써 대응했습니다.

고객 기반 충성도

미국 성인의 평균 은행 계좌는 16년입니다. 고객은 은행이 자산을 안전하게 보호하고, 주택과 같이 삶을 변화시키는 구매를 위해 돈을 빌리고, 기존 현금을 효과적으로 관리하는 방법에 대해 조언해 줄 것을 신뢰합니다. 고객을 확보하는 것은 저렴하지 않지만(예를 들어, 은행은 매년 다양한 마케팅 이니셔티브에 수십억 달러를 지출함) 회원 기간 동안 충성도가 높은 경향이 있습니다.

경제민주화

비즈니스에 대한 소개는 항상 어울리지 않았습니다. 자율 거래든 현대적 수준의 완벽함이든, 일찍이 모든 사람이 경제에 참여하거나 유사한 경제적 기회에 접근할 수 있는 기회를 얻은 것은 아닙니다. 하지만 기술의 발전으로 금융 서비스의 민주화는 가능했습니다.

마찬가지로 자동화의 이점은 비용을 절감할 뿐만 아니라 편리한 도구를 대중에게까지 확장합니다. 기업의 관점에서 과거에는 피라미드의 꼭대기에 있는 개인만이 경제적 민주화를 이룰 수 있었지만, 지금은 바닥에 있는 개인도 이러한 서비스를 이용할 수 있습니다.

마지막 단어

핀테크 산업의 현황을 보면 아직 개척되지 않은 잠재력과 핀테크가 기업과 사용자에게 할 수 있는 일을 꼽는다면 틀린 말은 아닐 것이다.

이 기사에서는 도입 이후 인상적인 성과를 거두고 있는 인기 있는 핀테크 결제 비즈니스 모델과 핀테크 모델의 이점에 대해 논의했습니다. 전통적인 은행 환경에 이러한 비즈니스 모델을 추가하면 은행 및 금융 서비스 산업이 국제 표준에 도달하는 데 도움이 될 수 있습니다.

우리가 언급한 다양한 유형과 사례, 그리고 이러한 성공을 뒷받침하는 회사는 귀하가 자신의 앱을 만들거나 이 문제에 대해 자세히 알아보도록 설득해야 합니다.