개인 재무 관리 모바일 앱 개발: 전체 가이드

기술 덕분에 우리는 택시 예약, 식사 주문, 날씨 업데이트 등 모든 것이 탭 한 번으로 매우 간단해졌습니다. 스마트폰과 스마트 앱을 통해 시간과 장소에 구애받지 않고 빠른 업데이트를 받을 수 있습니다.

돈을 관리하는 것과 같은 방식으로 은행 계좌 관리, 재무 계획과 같은 많은 종류의 앱이나 Good Budget, Acorn, Mint 등과 같은 개인 재무 관리 앱이 우리의 돈과 예산 관리를 도와줍니다.

또한 최근 연구에 따르면 청소년의 70% 이상이 금융 이해력을 가지고 있으며 이는 그 자체로 오늘날의 금융 응용 프로그램의 잠재력을 말해줍니다. 따라서 금융 회사는 자금 관리 및 개인 금융 앱에 대한 투자보다 열심입니다.

이 블로그에서는 개인 재무 관리 앱과 비즈니스를 위한 앱 개발 방법 및 기타 여러 측면에 대해 논의할 것입니다. 먼저 개인 금융 또는 경비 추적기 앱이 정확히 무엇인지 알아보겠습니다.

개인 재무 관리 앱이란 무엇입니까?

개인 금융 앱은 개인 자금 관리, 지출 추적 및 예산 계획을 목적으로 제작되었습니다. 종종 이러한 앱은 앱 사용자가 돈을 빌리고, 빌려주고, 투자할 수 있도록 하기 때문에 돈 절약 앱이라고도 합니다. 이제 개인 금융 앱의 대상 고객은 최종 사용자이므로 비즈니스 모델은 B2C입니다. 이 앱은 사람들이 돈을 현명하게 관리하는 데 도움이 되며, 비즈니스 목표를 설정하지 않고 사람들을 개인적으로 사용하기 위한 것입니다.

AppsFlyer의 보고서에 따르면 요즘 점점 더 많은 사람들이 스마트폰에 금융 앱을 설치하고 배포하고 있습니다. 2019년에는 이러한 앱에 대한 사용자의 활동이 2014년에 비해 354% 증가한 것으로 등록되었습니다. 이러한 종류의 인기는 그 자체로 이러한 금융 앱이 사용자에게 제공하는 많은 이점을 설명합니다.

개인 자금 관리 앱의 이점은 무엇입니까?

여기에서는 다음과 같은 개인 금융 앱의 장점에 대해 이야기하고 있습니다.

재정 및 월예산을 효율적으로 구성

개인 금융 앱을 사용하면 특정 구매에 지출한 금액을 추적하고 수입과 지출을 분석하고 전반적으로 현명한 결정을 내릴 수 있습니다. 또한 재정적 행동을 평가하고 필요한 조정을 하는 데 도움이 됩니다.

안전하게 재무 관리

개인 금융 앱이 있으면 사용자가 금융에 대한 노하우를 정확히 알고 있기 때문에 금융에 대해 더 자신감을 갖고 안심할 수 있습니다. 꼭 사야 할 물건과 가끔 사치품으로 사치품 사이에 돈을 분배하는 데 유용합니다. 동시에 저축을 위해 일정 금액을 따로 보관할 수 있습니다.

건전한 재정 결정을 돕습니다

좋은 자금 관리 앱의 또 다른 이점은 충동 구매를 방지한다는 것입니다. 이 앱을 사용하면 적절한 월별 예산 계획 및 자금 분배가 가능하며, 이를 통해 돈을 낭비할 위험이 크게 줄어듭니다. 이렇게 하면 엉뚱한 곳에서 지출하는 대신 정말 필요한 것을 위해 저축할 수 있습니다.

스마트폰 사용자의 73% 는 지난 한 달 동안 앱을 사용하여 재정을 관리했습니다. ThinkWithGoogle

개인 재무 관리 앱의 유형

• 수동 데이터 입력이 가능한 기본 자금 관리 앱
• P2P 결제 앱
• 풀 서비스 뱅킹 앱
• 자금 투자 관리 앱
• 일일 및 월간 예산 앱
• 재무 관리 소프트웨어
• 부기 소프트웨어
• 재무 예측 앱

2018년 미국에서 사용된 금융 앱 유형

개인 금융 또는 비용 추적기 앱을 만드는 이유는 무엇입니까?

글쎄, 여기의 목표는 개인 금융 또는 경비 기록 앱을 만들어야 하는 이유를 이해하는 것입니다. 2015년 AskWonder에 따르면 미국 자금 관리 앱 시장의 가치는 2,450만 달러로 추산되며 18세 이상의 사용자 수는 12,816,140명입니다. 이 도메인에서 가장 눈에 띄는 앱은 다음과 같습니다.

• 민트(2천만 명 이상의 사용자)
• Money Lover(100만 이상 설치)
• Monefy(100만 개 이상 설치)
• Personal Capital Finance(100,000개 이상 설치)

앱 시장에서 개인 금융 앱의 수가 증가함에 따라 자산/금융 산업에 많은 기회가 열리고 있습니다.

개인재무관리 앱 시장통계

• 2020년까지 개인 금융 부문의 총 거래 가치는 7억 달러 이상이 될 것으로 예상됩니다.
• 보고서에 따르면 금융 앱은 2020년 2분기에 240억 건의 다운로드를 생성했습니다.
• 2026년까지 개인 금융 소프트웨어는 미국 개인 금융 소프트웨어 시장인 GlobalNewsWire에서 3억 4,300만 달러로 추산됩니다.
• Business Insider 예산에 의해 조사된 사용자의 53%가 모바일 뱅킹 앱을 사용합니다.

2017년 미국 모바일 뱅킹 앱 사용 빈도, 연령별

인기 있는 개인 재무 관리 앱

많은 인기 있는 개인 금융 애플리케이션 중에서 가장 인기 있는 것은 다음과 같습니다.

도토리 – 예비 변경 투자

이 개인 금융 앱은 투자 민주화로 유명합니다. 이 앱에서 프로그램은 여분의 거스름돈을 투자하면서 각 비용을 가장 가까운 달러로 반올림합니다. 일반적으로 금액이 미미하기 때문에 사용자는 거의 차이를 느끼지 못하므로 앱의 매력 요소는 고통 없는 절약입니다.

• Acorns는 투자의 기본, FAQ 및 용어집으로 사용자를 교육합니다.
• 사용자가 투자 템포를 10배 이상 늘릴 수 있는 반올림 승수를 제공합니다.
• 이 앱은 도토리의 파트너로부터 구매 시 자동으로 투자되는 보상 보너스를 제공합니다. 도토리의 수익화 전략은 유료 구독과 사용자가 앱 파트너로부터 구매하는 추천 보너스로 구성됩니다.

Qapital – 스마트 개인 금융 관리자

이 앱은 사용자가 쉽게 목표에 도달할 수 있도록 비용을 절약할 수 있도록 도와줍니다. 또한 사용자가 공유 목표를 위해 함께 작업할 수 있습니다. 사용자가 금액 및 투자 기간을 쉽게 입력할 수 있고 자동으로 제품이 앱 사용자의 자금을 투자하고 다양화할 수 있는 Qapital 앱에서 제공하는 여러 투자 옵션이 있습니다.

앱이 제공하는 많은 기능 중 일부는 개인화된 광고 공유 목표 생성, 은행 수수료 없이 금액 확인, 더 많이 절약할 수 있는 방법을 안내하는 지출 추적기 등이 있습니다. 이 앱에서 그들이 선택한 수익화 전략은 거래 수수료를 통한 것입니다.

알버트 – 예산, 저축, 투자

이 개인 금융 애플리케이션은 자동 저축, 예산 편성, 투자 안내 등을 제공합니다. 이제 대부분의 앱 기능은 무료이지만 일부 추가 기능의 경우 월 $4부터 시작하는 프리미엄 서비스에 가입할 수 있습니다. 앱이 제공하는 많은 서비스 중 일부는 수수료 없는 투자, 전문가의 재정 조언, 사전 정의된 목표 달성을 위한 최적화된 저축입니다.

한편, Albert 앱은 일부 대출 및 보험 서비스 제공업체와 파트너 관계를 맺은 추천 수수료를 통해 수익을 얻습니다. 동시에 사람이 안내하는 안내에 대한 구독을 제공합니다.

민트 – 예산, 청구서 및 재무 추적기

Mint 개인 금융 앱은 몇 년 동안 여기에 있었습니다. 처음에는 단순히 여러 범주의 비용 추적기였으나 이제는 웹 및 모바일 플랫폼 전반에 걸쳐 AI 지원 재무 자문 플랫폼으로 변했습니다. Mint의 여러 제품 중 일부는 다음과 같습니다.

• 앱은 사용자의 신용 점수를 모니터링합니다.
• 앱은 목표를 설정하고 투자를 추적할 수 있습니다.
• 단일 예산 보기를 위해 사용자의 은행 계좌를 집계합니다.
• 구독 전략과 관련하여 앱은 사용자 신용 모니터링 및 추천 수수료를 통해 수익을 얻습니다. 또한 집계 소비자 데이터를 수익화합니다.

예산이 필요합니다(YNAB)

이 저명한 예산 책정 앱은 YouTube, Reddit 및 Facebook 팔로어를 보유하고 있습니다. 그러나 YNAB은 단순한 예산 관리 앱일 뿐만 아니라 사용자에게 재정에 대해, 그리고 돈을 현명하게 사용할 수 있는 방법을 가르치는 교육 플랫폼입니다.

이 앱은 독점적으로 예산 책정에 초점을 맞추고 파트너와 공유 예산을 추적할 수 있습니다. 그리고 또 다른 흥미로운 기능은 목표 추적 및 보고서입니다. 사용된 수익 창출 모델은 구독 기반 모델입니다.

Walnut – 자금 관리 및 지출 추적기 앱

Walnut 개인 자금 관리 앱은 비용 추적을 자동화하고 비용을 절약하려는 모든 사람에게 탁월한 선택입니다. 그것은 사용자가 저녁 식사나 쇼핑을 하러 갈 때 친구와 함께 비용을 분할할 수 있는 것과 같은 몇 가지 고유한 기능을 제공합니다.

이 앱은 은행 계좌를 통합하고 근처 ATM을 찾는 방법도 제공합니다. 50개 이상의 인도 은행과 제휴하여 매우 유용합니다. 자격이 있는 사용자에게는 쇼핑, 여행 및 기타 비용에 대한 신용 한도가 제공됩니다.

개인 재무 관리 앱에 포함할 일반 기능

• 사용자 권한 부여 및 계정 생성
• 모든 사용자 세부 정보가 포함된 프로필
• 은행 계좌 및 신용 카드 연결
• 거래 추적 및 기록 보기
• 복식부기회계시스템
• 보안 암호(Pin, 지문 센서, 메일 및 SMS 인증을 통한 OTP)
• 특정 기간에 대한 재무 통계 및 분석 보고서 보기
• "음식", "여행", "의류" 등과 같은 지출 범주 및 하위 범주를 관리합니다.
• 카테고리, 지불 방법, 상태, 설명, 태그 등으로 비용을 검색 및 필터링합니다.
• 백업/복원 및 동기화: Dropbox, Google Drive 및 Cloud의 자동 백업, 여러 장치 간의 자동 동기화
• PC에 연결하고 데스크톱 앱을 통해 모든 기능 사용
• 투자 관리: 뮤추얼 펀드, 부동산 투자, 주식

비용 추적 앱의 기능

• 비용, 수당 및 수입 추적
• 여러 은행 계좌 추적
• 영수증 및 청구서 스캔
• 과세 관리
• 대출 및 신용 카드 EMI와 같은 부채 또는 부채 추적
• 신용/직불카드 및 은행의 SMS 메시지 파싱
• 수입 및 지출 보고서를 이메일, 엑셀 시트, HTML, CSV 및 PDF로 내보내기
• 데스크탑 앱을 통해 경비 보고서 보기
• 잦은 지출을 위한 북마크 기능

예산 및 청구서 구성에 중점을 둔 자금 관리 앱의 기능

• 카테고리, 주, 월, 연도별로 구성된 청구서
• 반복 지불 관리 및 예약: 신용 카드 지불, 전기 및 수도 요금 지불, 모기지, 벌금, IRA 투자 등
• 푸시 알림을 통한 알림 전송: 향후 청구서 결제, 비용 기준 변경, 잔액 부족 알림 등
• 일일, 주간, 월간, 연간 예산 관리
• 달력에서 지출 및 수입 보기

직관적인 재무 관리 앱을 만들기 위한 추가 도구

• 환율 계산기
• 인앱 계산기
• 대출 계산기
• 신용카드 이자계산기
• 이자 계산기
• 캘린더에 메모 작성
• 쇼핑 목록 만들기

재무 데이터 집계

모든 재무 데이터를 집계하면 사용자가 모든 계정의 정보와 데이터를 한 곳에서 볼 수 있습니다. 따라서 재무 집계를 통해 사용자는 당좌 예금 계좌, IRA 투자, 대출 계좌, 저축 계좌, 투자 계좌, 신용 카드 계좌, 모기지, 건강 저축 계좌(HSA) 및 유연한 지출 계좌(FSA)의 데이터를 결합할 수 있습니다. 데이터는 화면 스크래핑 및 API를 통해 공유됩니다.

미국 최고의 금융 데이터 수집기

• MX 클라이언트: Ally, BBVA, Borrowell, Synovus, BECU, Robinhood
• Finicity 클라이언트: FICO, Maxwell, Experian, Volly, Freddie Mac, Ellie Mae, Roostify, Fannie Mae
• Fiserv 클라이언트: FinLocker
• Envestnet/Yodlee 고객: PayPal, Venmo, Cash, Mint, Prism, Birch, You Need A Budget
• 격자 무늬 클라이언트: Acorns, Betterment, Coinbase, Simple
• Intuit 클라이언트: TurboTax, Mint, QuickBooks 자영업, Turbo, Credit Karma

개인 재무 관리 앱에 포함할 고급 기능

플랫폼 간 기능

이것은 절차를 간소화하고 사용자가 거래할 때 시간과 노력을 절약하는 데 도움이 되기 때문에 개인 금융 앱의 훌륭한 기능입니다.

보안

앱에 존재해야 하는 또 다른 필수 기능이자 이러한 앱의 보안을 강화하기 위해 블록체인은 중개자 거래를 차단하면서 기본적인 수준에서 거래가 발생하는 방식을 변경함으로써 도입될 수 있습니다. 블록체인은 개인 금융 앱에 고유한 인증을 통해 투명성을 제공합니다. Mint는 128비트 SSL 암호화를 사용하여 보안 데이터베이스에 사용자 정보와 데이터를 저장합니다.

인공 지능

지출이 설정된 한도를 초과할 때마다 사용자에게 알리기 때문에 금융 앱에 유용한 기능입니다. 이를 위해 AI 기반 챗봇은 트랜잭션이 한도를 초과할 때 알림을 생성할 수 있습니다.

개인화

건전한 금융 솔루션을 제공하기 위해서는 개인화된 솔루션을 제공할 수 있도록 앱에서 적절한 사용자 정보가 필요합니다. 따라서 개인 금융 앱의 경우 앱 개인화는 필수적입니다.

추적 및 분석

이 기능을 통해 사용자는 재정 활동을 추적하여 자금과 돈을 적절하게 관리할 수 있습니다. 앱은 모든 거래에 대한 포괄적인 분석을 위해 기록 및 기타 유용한 정보를 제공할 수 있습니다.

포인트 및 리워드

수시로 앱 사용자에게 동기를 부여하는 것이 중요하므로 보상과 포인트를 제공하면 사용자를 유치하는 데 도움이 될 수 있습니다. 보상은 할인, 쿠폰, 캐쉬백, 크레딧 등이 될 수 있습니다.

지출 및 지출 추적

이 비용 관리 기능은 사용자가 실시간으로 지출을 추적하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어 사용자가 두 개의 다른 계정에서 거래를 확인해야 하는 경우 경비 보고서를 통해 동일한 앱에서 두 계정을 모두 확인할 수 있습니다. 이러한 방식으로 모든 재정을 한 지붕 아래에서 관리할 수 있습니다.

미리 알림

이 기능을 사용하여 앱은 사용자가 과도하게 지출하거나 자금을 이체하거나 받을 때마다 사용자에게 푸시 알림을 통해 경고를 보낼 수 있습니다. 이 밖에도 회비나 미납, 전기요금, 모바일 공과금 납부 등이 있는 경우에도 이용자에게 통지할 수 있습니다.

재정 목표 설정

여기에서 앱 사용자는 자동차나 집을 구입하는 것과 같은 재정적 목표를 설정하거나 여행을 위해 특정 금액을 저축할 수 있으므로 지출은 이러한 재정적 목표에 따를 수 있습니다. 또한 온라인 예산 플래너는 사용자가 재정적 목표를 달성하도록 도울 수 있습니다. 월간 예산 계획자는 또한 돈을 저축하고 경솔한 지출을 방지하는 습관을 가르칠 것입니다.

재정 자문 및 상담

이 기능은 이 분야의 전문가로부터 재정적 제안이나 조언이 필요한 사용자에게 유용합니다. 이 기능은 다양한 범주를 기반으로 추가로 분류될 수 있습니다.

거래 내역

이 기능을 통해 돈을 관리하고 앱 사용자가 지출 또는 거래를 추적할 수 있습니다.

이것들은 앱을 더 의미 있게 만들고 더 많은 사람들을 끌어들일 수 있는 고급 기능 중 일부였습니다. 따라서 수익 창출 전략에 대해 알아보겠습니다.

개인 경비 추적기 앱의 수익화 전략

다음과 같은 금융 앱을 통해 돈을 버는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

광고

확실히 돈을 벌고 무료 앱에서 수익을 창출하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 앱 소유자는 특정 비용을 지불하고 플랫폼에서 광고 공간을 판매하도록 선택할 수 있습니다. 이것은 앱에 큰 도움이 될 수 있습니다.

추천

여기에서 앱 소유자는 추천 수수료를 부과하도록 선택할 수 있으며 이러한 방식으로 다운로드를 통해 수익을 올릴 수 있습니다.

파트너 네트워크

제품이나 서비스를 구매할 고객을 찾는 온라인 소매업체가 있습니다. 따라서 이 수익 창출 모델에서 앱 소유자는 판매자와 파트너 관계를 맺고 모든 특정 판매에 대해 수수료를 받을 수 있습니다.

프리미엄 요금

이 모델에서 앱 소유자는 사용자에게 수수료를 청구하고 그 대가로 앱의 프리미엄 서비스를 잠금 해제할 수 있도록 허용합니다.

개인 재무 관리 앱용 기술 스택

• 마케팅 스택: Google AdMob, Google 태그 관리자, Mailchimp, Google 로그인, Mandrill, 세그먼트
• 개발자 스택: PHP, NGINX, Bootstrap, Amazon Cloudfront, Adobe Flash, Angular JS, Apache Commons, CoffeeScript, EmberJS, Github, Google Maps, HTML 5, Node.js, Play Framework, PostgreSQL, RawGit, ReactiveX, Ruby on Rails,
  SQLite, 스타일러스, TypeScript, jQuery
• iOS 모바일 앱: Swift, Objective-C
• 백엔드/API: Ruby, .NET, Postgre DB
• 관리자 패널: React, Angular, jQuery
• 분석 및 데이터 과학 스택: Amplitude, Google Analytics, VWO
• DevOps 및 IT 스택: Jira, Bugcrowd, Cloudflare, Comodo SSL, Crashlytics, ExpressionEngine, Fabric, Facebook Comments, Gravatar, Heroku, Jenkins, Phusion Passenger, Rollbar, Wistia, Zencoder
• 생산성 및 운영 스택: G Suite, Google 드라이브, Google 행아웃, Slack
• 제품 및 디자인 스택: Font Awesome, Trello, clipboard.js
• 고객 지원 및 성공 스택: Forumbee, Intercom, Help Scout
• 재무 및 회계 스택: Recurly, Square
• 기타 스택: 1Password, TripActions, Mixpanel, ClickTale

개인 금융 앱을 개발하는 데 드는 비용은 얼마입니까?

개인 금융 앱의 비용은 다음과 같이 여러 가지 요인에 따라 달라집니다.

• 앱 기능
• 개발팀의 위치
• 앱 디자인
• 앱 복잡성
• 타사 통합
• 인증 및 규정 준수
• 개발 플랫폼(iOS, Android 또는 하이브리드)
• 개발 프로젝트 기간
• 사용된 도구 및 기술
• 앱 개발 팀의 규모(프로젝트 관리자, 개발자, 디자이너, 테스터)
• 유지 관리 및 지원

위에서 언급한 모든 요소를 ​​고려할 때 단일 플랫폼을 위한 기본 기능이 있는 앱은 앱 개발 비용이 약 $25000-$35000 인 반면 고급 기능, 타사 통합 및 둘 이상의 플랫폼용으로 제작된 앱 개발 비용은 약 $25000-$35000입니다 . $50000-$7000 .

마무리

이 게시물이 개인 자금 관리를 위한 앱을 만드는 데 필요한 사항에 대한 좋은 아이디어가 되었기를 바랍니다. 사용자가 비용 추적, 예산 책정, 투자 및 재무 관리를 더 잘 수행하는 데 도움이 될 수 있다고 생각되는 계획이나 아이디어가 있는 경우 자체 앱을 빌드해야 합니다.

Emizentech의 우리는 모바일 앱 개발에 정통하고 앱 개발 팀은 개인 재무 관리 소프트웨어 및 앱 개발 경험이 있습니다. 따라서 그러한 프로젝트에 대해 저희에게 연락하십시오.