소기업 대출을 받는 방법 및 신청하기 전에 알아야 할 사항

게시 됨: 2020-07-01

누더기 부자 성공 스토리의 지속적인 로맨스에도 불구하고 많은 기업가는 벤처를 시작할 때 최소한 어느 정도의 도움을 받습니다. 야망과 투지는 필수적이지만 불행히도 이러한 기업가적 특성은 비즈니스에 필요할 수 있는 즉각적인 현금 흐름을 보장하지 않습니다. 고려해야 할 것은 새로운 사업을 시작하기 위한 몇 가지 중요한 초기 자금 조달인 사업 대출입니다.

사업 대출은 사업을 시작하려는 창업자가 이용할 수 있는 가장 일반적인 형태의 자금 조달 중 하나입니다. 그러나 사업 대출 신청 여부는 모든 사업주에게 중요한 결정이지 가볍게 생각할 문제가 아닙니다. 시작하려면 비즈니스 시작 방법에 대한 가이드를 확인하세요.

이 게시물에서 우리는 비즈니스 대출 신청이 귀하와 귀하의 비즈니스에 적합한지 여부를 결정하는 데 필요한 많은 요소 중 일부를 조사할 것입니다. 우리는 비즈니스 대출을 둘러싼 보다 일반적인 용어와 신청 과정에서 예상되는 사항, 비즈니스 대출의 일반적인 유형 및 수반되는 내용을 살펴볼 것입니다.

더 알아보기: 사업을 시작하는 데 실제로 드는 비용은 무엇입니까?

사업 대출은 어떻게 받나요?

기업 대출 신청은 시간이 걸립니다. 신청하는 대출 유형에 관계없이 신청서를 제출하기 전에 준비하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다.

얼마를 빌릴 필요가 있는지 계산
필요한 모든 지원 문서 수집
비즈니스 목표에 적합한 대출 유형 결정

대출 기관에 따라 비즈니스 대출을 신청하는 데 몇 분에서 몇 시간이 걸릴 수 있습니다. 그러나 새로운 벤처를 시작할 때 잠재적으로 중요한 재정적 의무를 떠맡는 것은 특히 완전히 검증되지 않은 사업 아이디어를 시작하는 기업가에게 중요한 결정입니다.

이 단계에서 약간의 계획은 나중에 많은 노력을 절약할 수 있습니다.

귀하의 비즈니스는 얼마나 차용해야 하며 무엇을 위해 필요합니까?

사업 대출을 신청하기 전에 대출 계산기를 사용하고 필요한 자금이 얼마인지 잘 알고 있어야 합니다. 이에 대한 답을 얻으려면 비즈니스 대출이 필요한 대상을 식별해야 합니다.

예를 들어, 작지만 성장하는 가정 기반 케이터링 비즈니스를 운영하고 있으며 다양한 구운 제품을 만들고 판매할 단일 매장을 열고 싶다고 가정해 보겠습니다. 주방 장비만 평균 95,000달러인 우리의 가상 케이터링 회사는 하나의 주방을 적절하게 갖추기 위해 이미 상당한 사업 대출을 고려하고 있습니다. 이는 상업용 부동산 및 라이센스 비용을 뺀 금액입니다.

비즈니스에 필요한 자금의 양을 추정할 때 초기 투자를 넘어선 비용도 고려할 가치가 있습니다. 전문가 수준의 주방을 완벽하게 갖추는 데 평균 95,000달러가 들 수 있지만 그 장비를 유지 관리하는 데 드는 비용은 얼마입니까? 보험은 어떻습니까? 아니면 유틸리티 비용?

새 하드웨어의 스티커 가격에 초점을 맞추기는 너무 쉽지만 고려해야 할 사항이 훨씬 더 많습니다. 이는 차용인이 상환 의무를 얼마나 쉽게 이행할 수 있는지에 직접적인 영향을 미치기 때문에 수익성에 도달하는 데 시간이 더 오래 걸릴 수 있는 식품 서비스와 같이 악명 높은 마진을 가진 산업의 비즈니스에 특히 중요할 수 있습니다.

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사업계획서가 필요한가요?

개인 대출 기관이 제공하는 대부분의 전통적인 사업 대출은 상세한 사업 계획이 수반되지 않는 한 대출 신청을 처리하지 않습니다. 견고한 사업 계획은 회사의 미래 로드맵입니다. 하나가 없으면 장래의 대출 기관이 귀하의 아이디어가 상업적으로 실행 가능한지 여부를 평가하기가 매우 어렵습니다.

최근 몇 년 동안 대출 신청 절차의 일부로 공식적인 사업 계획이 필요하지 않거나 신청 절차를 완전히 제거한 여러 온라인 대출 기관이 등장했습니다.

예를 들어 Shopify Capital에는 신청 절차가 없습니다. Amazon Lending이 특정 Amazon 판매자를 사전 자격을 부여하는 것과 거의 동일한 방식으로 적격 비즈니스는 총 판매액을 포함하여 Shopify 매장과 관련된 다양한 기준을 기반으로 사전 승인됩니다. 이러한 종류의 자금 조달은 재정적으로 지속 가능한 방식으로 입지를 확장하려는 기존 기업에게 훌륭한 선택이 될 수 있습니다.

그렇긴 하지만, 신청 절차의 일부로 공식적인 사업 계획이 필요하지 않은 많은 대출 기관은 더 높은 연이율(APR)로 단기 대출을 제공합니다. APR이 높다는 것은 대출 상환금의 더 많은 부분이 원금보다 이자 쪽으로 간다는 것을 의미합니다. 이것은 종종 더 높은 상환액이나 더 긴 상환 기간 또는 둘 다를 의미합니다. 이러한 종류의 대출의 APR은 일반적으로 약 24%에서 시작하지만 신용 점수가 낮은 차용인의 경우 훨씬 더 높을 수 있습니다.

궁극적으로 중소기업 대출 신청을 지원하기 위해 사업 계획이 필요한지 여부는 본인만이 결정할 수 있습니다. 그렇다면 아래의 편리한 템플릿을 다운로드하여 사업 계획을 작성할 수 있습니다.

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사업 계획은 자금 확보를 위해 종종 사용되지만 많은 사업주들은 투자자와 함께 일한 적이 없더라도 계획을 작성하는 것이 중요하다고 생각합니다. 그렇기 때문에 시작하는 데 도움이 되는 무료 사업 계획 템플릿을 마련했습니다.

어떤 사업 대출을 신청해야 하나요?

사업 대출을 신청하기로 결정했다면 다음으로 결정해야 할 것은 사업 및 성장 목표에 어떤 종류의 자금 조달이 적합한가 하는 것입니다. 기업 대출에는 다양한 종류가 있으며 각각 장단점이 있습니다.

기간 대출

기업 대출의 가장 일반적인 유형은 기간 대출입니다. 일반적으로 2년에서 10년 사이에 상환되는 기간 대출은 신뢰할 수 있고 일반적인 사업 자금 조달 방법입니다.

그러나 전통적인 기간 대출에 대한 자격 기준은 종종 엄격합니다. 입증된 수익성 이력이 종종 요구 사항이기 때문에 운영 기간이 2년 이하인 비즈니스에는 거의 적합하지 않습니다. 많은 민간 대출 기관은 최대 $500,000까지 더 큰 대출을 제공하는 것을 선호하므로 많은 돈이 필요하지 않은 소규모 벤처나 입증된 성공 실적이 없는 기업가에게는 기간 대출이 불가능합니다.

대부분의 대출 기관은 일반적으로 약 680점의 최소 신용 점수를 요구합니다. 또한 전통적인 기간 대출이 처리되는 데 2주에서 2개월이 걸릴 수도 있습니다.

중소기업 대출

중소기업청(SBA) 대출은 민간 대출 기관에서 제공하는 표준 기간 대출과 매우 유사합니다. 가장 큰 차이점은 SBA 대출이 여성 창업자 및 소수자 기업 소유주와 같이 전통적인 소기업 자금 조달에 어려움을 겪을 수 있는 그룹에 더 유리한 조건을 제공하기로 동의한 대출 기관에서 제공한다는 것입니다.

SBA 승인 대출 기관을 통해 관리되는 대출에는 종종 공식적인 사업 계획이 필요하며 일반적으로 부동산과 같은 최소한의 담보물이 필요합니다. SBA 대출 기간은 전통적인 기간 대출보다 훨씬 길 수 있습니다. 일부는 최대 25년의 기간을 갖습니다. SBA 대출은 또한 일반적으로 더 작아서 최저 $10,000에서 시작하여 평균 SBA 대출 금액은 약 $350,000입니다.

SBA 대출은 일반적으로 신용 점수 면에서 조금 더 관대하며 최소 임계값은 650을 요구합니다. 이러한 대출은 확실히 중소기업에 더 우호적이지만 SBA 대출이 처리되는 데 최대 90일이 소요될 수 있습니다.

더 알아보기: 여성을 위한 중소기업 대출 및 신청처

장단기 온라인 대출

기업가들이 전통적인 비즈니스 금융에 대한 대안을 모색함에 따라 최근 몇 년 동안 온라인 대출이 점점 인기를 얻고 있습니다. 이것은 Funding Circle 및 OnDeck과 같은 대출 기관에서 제공하는 대출 유형입니다.

단기 및 장기 온라인 대출에는 많은 장점이 있습니다. 낮은 신용 점수를 가진 차용자는 여전히 이러한 유형의 자금 조달의 혜택을 받을 수 있으며, 많은 대출 기관에서 수용할 수 있는 최소 점수가 500-600점입니다. 1년 동안 운영된 비즈니스는 종종 이러한 유형의 대출을 받을 수 있으며 연간 수익 요건도 일반적으로 더 낮습니다(많은 경우 $100,000 정도).

이 대출은 단기 대출의 경우 최소 $5,000에서 약 $250,000, 장기 대출의 경우 최대 $500,000까지 다양합니다. 따라서 자금이 덜 필요한 사업주에게 확실한 선택이 될 것입니다. 이러한 유형의 대출은 담보가 거의 필요하지 않으므로 특정 자산이 부족한 기업가에게 이상적입니다. 그리고 많은 경우에 더 빠르지는 않더라도 며칠 만에 결정을 내릴 수 있습니다. 일부 대출 기관은 당일 결정을 제공합니다.

그러나 장단기 온라인 대출에 단점이 없는 것은 아닙니다. 이러한 대출의 APR은 극단적인 경우 99%까지 엄청나게 높을 수 있습니다.

인보이스 팩토링

또 다른 인기 있지만 다소 덜 전통적인 비즈니스 대출 유형은 송장 인수입니다.

지불을 위해 송장에 의존하는 기업은 송장이 지불되기까지 장기간(경우에 따라 최대 90일)을 기다려야 하는 경우가 많습니다. 결과적으로 이는 비즈니스 운영, 특히 미결제 송장이 지불될 때까지 3개월을 기다릴 여유가 없는 소규모 비즈니스에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

인보이스 팩토링 서비스를 제공하는 회사는 회사에 지불해야 하는 미결제 인보이스를 구매합니다(구매 미수금이라고도 함). 고객이 연체된 송장을 지불할 때까지 기다리지 않고 기업은 미결제 송장을 송장 팩토링 회사에 판매하여 훨씬 빠르게, 때로는 24시간 이내에 처리할 수 있습니다.

궁극적으로 인보이스 팩토링은 절충안입니다. 인보이스 팩토링을 통해 회사는 지불을 기다리는 몇 개월을 피할 수 있지만 이는 또한 빚진 돈의 일부를 잃는 것을 의미하기도 합니다. 인보이스 팩토링 회사는 일반적으로 신용도가 낮은 고객의 경우 미결제 인보이스의 약 70%를 지불하고 신용이 좋은 청구 고객의 경우 최대 90-95%를 지불합니다. 고려해야 할 또 다른 사항은 서비스 수수료가 경제적으로 실현 가능하지 않을 수 있기 때문에 많은 양의 작은 송장에 의존하는 기업에는 팩토링이 적합하지 않을 수 있다는 것입니다.

결정을 내리기 전에 옵션을 고려하십시오

사업 대출을 받는 것은 중요한 재정적 결정이며 가볍게 여겨서는 안 됩니다. 2020년이 쉽게 보여주듯이 심각한 경제적 혼란은 수익 예측에서 비즈니스 자체의 재정적 타당성에 이르기까지 모든 것에 지대한 영향을 미칠 수 있습니다.

비즈니스 대출을 받는 것이 귀하의 비즈니스에 적합한지 여부는 귀하만이 결정할 수 있습니다. 결정을 내리기 전에 가능한 한 많은 기반을 다뤘는지 다시 확인하십시오.

사업 대출을 신청하기 전에 가능한 한 정확한 대출 금액을 염두에 두고 그 자금을 사업에 어떻게 투자할지 정확히 알고 있어야 합니다.
사업 대출 신청의 일부로 필요하지 않더라도 공식적인 사업 계획(해당되는 경우)을 만들어 현실적인 수익 예측과 같이 간과했을 수 있는 중요한 사항을 식별하는 것을 고려하십시오.
상환 측면에서 귀하의 비즈니스가 감당할 수 있는 금액에 대해 현실적으로 생각하고 상환 조건을 고려할 때 이를 위태롭게 할 수 있는 외부 요인을 식별하십시오.
비즈니스 파이낸싱 유형에 대해 자세히 알아보려면 커뮤니티의 재정 고문과 계획에 대해 논의하십시오.

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