IoT는 금융 서비스의 시나리오를 어떻게 변화시키고 있습니까?

특히 은행과 금융에 대해 말하자면, 우리는 물물교환 시스템에서 현재의 화폐 시스템으로 카트를 견인했습니다. 그리고 이제 우리는 또 다른 진화의 단계, 즉 기술에 의한 진화에 도달했습니다.

디지털 화폐는 전례 없이 구식 지폐를 인수하고 있으며 암호화폐는 법정 화폐를 완전히 대체하기 위해 꾸준히 사다리를 오르고 있습니다(여전히 가정).

이에 은행 등 금융기관들은 이 방향에 더욱 관심을 기울이기 시작했다. Business Insider Intelligence의 보고서 는 2021년까지 글로벌 은행의 IT 예산이 2018년의 2,610억 달러에서 14% 증가한 2,970억 달러로 증가할 것으로 예측한 대로 이 진술을 뒷받침합니다.

Absolute Market Insights 의 또 다른 연구에 따르면 글로벌 IoT 뱅킹 및 금융 서비스가 2019년에서 2027년 사이에 CAGR 55.3%로 성장할 것이라고 합니다. 그렇다면 IoT는 우리의 은행 업무 방식을 어떻게 변화시킬까요?

이러한 혁신적인 기술 중에는 금융 서비스 산업에서 IoT가 미치는 영향이 있습니다.

금융 시장에서 IoT 의 광범위한 채택은 무엇보다도 Bank of Things 와 같은 개념을 탄생 시켰 습니다.

또한 금융 기술의 IoT는 은행 및 보험 기관에서 서비스 개선에 유용한 데이터를 제공하는 것으로 알려져 있습니다.

금융 서비스에 IoT를 통합하면 다른 많은 이점이 있습니다 . 그럼 이제 궁금증 을 해소하고 핀테크의 IoT가 어떻게 하고 있는지 알아보겠습니다 .

은행 및 금융 서비스에서 IoT 의 실제 사례

현금 없는 결제

내 머리 위로, 우리가 지불하는 방식은 10년의 변화가 되었습니다. 이러한 현금 없는 추세의 주요 기여자는 P2P 앱을 개발 하는 핀테크 모빌리티 솔루션 제공업체 입니다.

{보너스 읽기: Venmo와 같은 P2P 앱을 만드는 비용에 대한 모든 내용 읽기 }

이러한 결제 모바일 애플리케이션 옆 에는 웨어러블 기기용 iot 앱 개발 회사가 있습니다.

현금이나 신용/직불 카드 대신 IoT 웨어러블 결제 시스템이 입소문을 타고 있습니다. 이제 사용자는 팔찌로 쉽게 결제하고 신용 기록 및 잔액 확인 등을 할 수 있습니다.

프라임 인덱스(prime Indexes)의 보고서 에 따르면 금융 기관과 기관의 거의 60%가 웨어러블 기기를 일반적인 결제 수단으로 만들 계획입니다.

Statista에 따르면 연결된 웨어러블 기기의 수는 2022년까지 약 11억 개에 이를 정도로 금융의 이러한 추세는 매우 거대해질 것 입니다. 금융 서비스의 IoT 기술이 스마트 카드, 생체 인식 토큰 등과 같은 새로운 결제 방법을 앞으로 도입할 것이라는 점은 의심의 여지가 없습니다 .

즉각적인 지원 및 개인화

터무니없어 보일 수도 있는 것이 바로 모퉁이에 있습니다. IoT 기술의 도움으로 은행은 서비스를 다른 수준으로 개인화할 수 있습니다. 실제로 은행 IT 지출 예산의 79%는 고객 서비스 및 경험 개선에 사용됩니다.

핀테크 기관은 즉각적인 고객 지원을 제공하기 위해 IoT와 함께 AI를 사용하고 있습니다. IoT 기기(스마트폰)는 고객의 도착을 지점장에게 알리는 비콘 역할을 합니다. 이는 서비스 제공자에게 고객을 자동 할당하는 데 도움이 될 수 있습니다. 고객 경험과 만족도를 높이는 절대적인 방법입니다.

또한 상황 인식 스마트 장치의 도움으로 금융 서비스는 고객 서비스를 최적화할 수 있습니다. 예를 들어, 고객이 도착 했을 때 인사하는 개인화된 메시지를 보낼 수 있습니다 . 금융 비즈니스에서 IoT가 필요한 이유는 이것으로 충분하지만 금융 서비스에서 IoT 혁신의 이점 은 여러 가지가 있습니다 .

스마트 은행 지점 및 ATM

사실 IoT는 오랫동안 기다려온 전통적인 은행의 르네상스가 될 수 있습니다. 그 범위는 무궁무진합니다. 위에서 언급한 개인화의 관점에서 IoT를 통해 은행은 이 기술로 축적된 데이터를 사용하여 모든 것이 고객에게 가치를 제공하는 데 중점을 둔 보다 연결된 환경을 만들 수 있습니다.

일부 사례는 – 지점에 입장하면 실시간 서비스를 위해 IoT 기반 모바일 앱 또는 장치에서 고객 계정의 세부 정보를 전달할 수 있습니다. 뿐만 아니라 고객은 가까운 ATM에서 현금 인출을 예약 합니다.

또한 은행은 IoT에서 얻은 데이터의 추적 패턴을 분석하여 고객의 수요와 요구를 핵심으로 유지하면서 ATM과 지점을 보다 전략적으로 배치할 수 있습니다.

IoT를 사용하여 음성 기술 최적화

음성 기술은 처음 도입된 이후 비약적으로 발전했습니다. Fintech 회사는 이 기술을 혁신적인 용도로 사용하는 데 흥미로운 카드 역할을 했습니다. 실제로 Business Insider Intelligence 보고서 에 따르면 이러한 AI 음성 비서는 2022년까지 전 세계 은행 기관에서 운영 비용을 약 80억 달러 절감할 수 있다고 합니다.

2016년에 Capital One은 사용자가 신용/직불 카드 잔액, 보류 중인 거래에 대한 정보, 대출 및 관련 인스턴스와 같은 민감한 금융 데이터를 처리할 수 있도록 하는 Alexa의 품질 개발 관행을 개척했습니다.

지출 가시성 향상

사용자에게 지출 금액, 비용 절감 방법 등을 알려주는 금융 모바일 애플리케이션이 많이 있지만 IoT 기술의 통합은 이 프로세스를 더욱 발전시킬 수 있습니다. 사용자가 지출 패턴을 식별하는 데 도움이 될 수 있으며 필요한 경우 해당 패턴에서 벗어날 수도 있습니다. 이것은 단지 정보만을 제공하는 지불 명세서보다 훨씬 낫습니다.

인증 및 보안

생체 인식 기술의 출현 이후 스마트폰 및 웨어러블과 같은 IoT 장치 덕분에 이전과 같은 것은 없었습니다. 보안 및 인증 게임, 이제 클라이언트가 지문이나 셀카만으로 IoT 지원 모바일 앱에 로그인하고 결제 등을 할 수 있기 때문에 은행 부문의 IoT를 매우 강력 하게 만듭니다.

IoT 웨어러블 기술의 한 가지 가치 있는 예는 Nymi 스마트 팔찌입니다. 사용자의 심장박동을 생체인증으로 분석하여 기록하는 제품입니다. 모든 테스트를 통과했으며 이제 이러한 인증에 대해 안전한 것으로 간주됩니다.

일부 사람들은 이러한 민감한 데이터의 저장에 회의적일 수 있지만 핀테크의 블록체인 은 스마트 계약 으로 인해 실제로 유용할 수 있습니다 . IoT를 통해 은행은 이러한 스마트 계약을 사용하여 변조할 수 없는 사용자의 자격 증명을 저장할 수 있습니다. 실제로 금융 및 은행 기관은 이 초기 기술에 연간 약 17억 달러를 투자하고 있습니다.

블록체인 기반 스마트 계약

Business Insider Intelligence에서 지적한 바와 같이 신원 확인을 위해 블록체인을 사용하는 것의 장점은 신원 자격 증명이 이미 기록되어 있기 때문에 변경하거나 수정할 수 없다는 것입니다.

인증된 교환에 대한 보호된 기록을 유지할 수 있는 블록체인의 잠재력은 재무 관리 및 기타 분야에서 고도로 조사되었습니다. 이미 기술을 테스트하고 있는 은행은 거의 없습니다. 호주 커먼웰스 은행(Commonwealth Bank of Australia), 웰스파고(Wells Fargo), 무역 회사 브리건 코튼(Brighan Cotton)은 블록체인, 스마트 계약 및 IoT를 활용하여 두 은행 간의 주요 전 세계 무역 거래를 완료했다고 보증합니다. 이 거래에는 텍사스에서 중국 칭다오로의 면화 선적도 포함되었습니다.

사기 감지

2020년 가장 인기 있는 AI 기술 트렌드 중 하나인 IoT에서 AI가 결합되기 때문에 이러한 보안에 대한 생각 을 계속하면 IoT 장치를 사이버 위협과 공격에 대해 더 안전하게 보호할 수 있습니다. AI 기반 IoT 장치는 장치에서 데이터를 추출하기 위한 무단 활동을 감지할 수 있어 해당 금융 기관에 보호 및 사전 조치를 즉시 경고할 수 있습니다.

예를 들어, 사이버 사기가 사용자가 일반적으로 사용하지 않고 다른 위치에 있는 장치에서 사용자의 훔친 자격 증명을 사용하여 지불을 시도하는 경우 기관에서 추가 거래를 차단하도록 경고할 수 있습니다.

보험 및 대출에 대한 위험 평가

보험 및 로드 도메인의 위험을 식별하고 제거하는 것은 지금까지 항상 수동 프로세스였습니다. 핀테크 산업 의 IoT는 그들이 기다리던 변화가 되었습니다.

어떻게?

IoT 센서는 개인에 대한 중요한 정보를 담고 있으며, IoT 기술 지원 보험 회사 는 건강, 운전 등과 관련된 습관 및 과거 패턴을 모니터링하고 분석하는 데 사용할 수 있습니다. 이를 통해 자격을 갖춘 후보자를 구별할 수 있습니다. IoT 기기에서 축적된 데이터를 기반으로 보험에 가입합니다.

금융 서비스 모델에서 IoT 의 적절한 예는 차량 보증인/보험사가 고객의 운전 행위 및 정상 속도, 시간 및 기타 요소와 같은 기타 요소를 검토하여 맞춤형 보호 번들을 제공할 수 있다는 것입니다. 그리고 이 모든 데이터는 차량 안팎의 IoT 센서에서 액세스할 수 있습니다.

참고: 이러한 센서는 보험사가 부담해야 하는 차량의 유지 관리 비용을 추가할 수 있습니다.

리테일 뱅킹의 커넥티드 카

더 똑똑한 차량은 사용자에게만 유리한 것이 아니라 은행 기관에도 유망한 전망입니다. 이에 대한 적절한 예는 '모바일 ATM'을 주도한 아이디어뱅크이다.

모든 차량에 방문하여 사용할 수 있는 보증금과 ATM을 사용하여 차량을 맞춤 제작했습니다. 이렇게 하면 사용자가 개인화를 위해 현금이 필요할 때마다 ATM으로 가는 시간을 절약할 수 있습니다.

스마트 하우징

IoT 솔루션은 전 세계 보험 회사에 새로운 기회의 문을 열었습니다. Google과 Amazon의 스마트 제품의 출현으로 보험사는 스마트 주택 및 건강 부문도 시도하는 데 더 개방적이었습니다. Allianz와 같은 보험사는 Google Nest를 통해 통합 제품을 판매하기 시작했으며 집을 스마트 홈 장치와 통합하는 사람들에게 보험 할인을 제공합니다.

웨어러블에서 뱅킹

웨어러블 장치는 개발 중인 장치 시스템과 시작과 관련된 상대적으로 저렴한 비용으로 인해 지금까지 은행에서 가장 손쉬운 '승리'였습니다. 현재 수많은 은행에서 Bank of America와 협력하고 있는 Apple Watch 및 FitPay와 같은 유명 웨어러블용 애플리케이션을 제공하고 있습니다. Barclays는 Caixa Bank, Hellenic Bank 및 호주의 WestPac에서 제공하는 bPay 웨어러블 비접촉식 결제 솔루션 및 기타 웨어러블 밴드를 공개하면서 일부 은행에서 자체 기기를 파견하기도 했습니다.

은행 및 금융 서비스에 IoT 적용

1. Kontakt.io

Kontakt.io 회사 는 Bluetooth에서 실행되는 저에너지 비콘을 만드는 것으로 유명합니다. 모바일 결제 등에 사용됩니다. 이것은 전통적인 POS 기술을 위한 훌륭한 IoT 및 금융 대안 입니다.

2. 아르미스

Armis Security 는 은행 및 기타 기업에 IoT 보안을 제공합니다. 네트워크의 모든 장치를 보고 포함하는 데 도움이 됩니다. 주요 이점 중 일부는 자동화된 식별, 관리되지 않는 장치의 연결 해제, 더 빠른 배포, 비즈니스의 기존 인프라와의 간단한 통합 및 마지막으로 에이전트 없는 추적을 포함합니다.

3. 역학

Dynamics Inc. 는 IoT 연결 및 배터리 구동 대화형 지불 카드를 생산하는 데 많은 관심을 받았습니다. 그들은 실시간으로 고객과 은행 간의 양방향 통신을 제공합니다. 이 카드에는 질문을 하고 응답을 받는 데 사용할 수 있는 디스플레이 화면이 있습니다. 또한 이 "지갑"은 거래에 대해 각 은행에 알림을 보냅니다.

4. 메트로마일

Metromile은 IoT 연결 추적기를 사용 하여 마일리지 및 운전 행동을 기반으로 하여 주머니에 쉽게 넣을 수 있는 마일당 보험 계획을 제공 합니다 . 이 브랜드는 IoT와 금융이 제대로 된 예입니다.

금융에 IoT 도입을 시작하는 방법

사물 인터넷을 중심으로 솔루션을 설계하는 금융 서비스에는 고도로 전략적인 계획이 포함되어야 합니다. Appinventiv 의 금융 서비스에서 IoT 사용 사례에 접근하는 방법은 다음과 같습니다 .

1. 개념 검증 – 당사의 비즈니스 관리자는 먼저 시장을 조사하고 솔루션이 사용자에게 완전한 가치를 제공하는 동시에 성장과 수익을 가져올 수 있는지 확인합니다. 여기서 우리의 제품 디자인 스프린트 접근 방식이 매우 유용합니다.
2. 데이터 구조 – 당사 엔지니어는 생성될 데이터의 종류와 수집 및 처리 방법을 분석합니다. 일반적으로 제품의 기능에 필수적인 집합으로 데이터 범위를 좁혀야 합니다. 이 정도까지는 저장 요구 사항에서 데이터 처리에 이르기까지 모든 것이 고정되어 있어야 합니다.
3. 하드웨어 분석 – IoT 솔루션의 모든 애플리케이션은 하드웨어 선택을 중심으로 이루어집니다. 그리고 금융 산업에 IoT를 포함시키는 것도 다르지 않습니다. 당사 시스템 설계자는 연결이 매우 매끄럽고 결함이 없는지 확인하기 위해 하드웨어 센서, IoT 웨어러블 및 BLE 비콘 등을 분석합니다.
4. 소프트웨어 개발 – 기업이 금융 서비스 산업에서 IoT를 최대한 활용하려면 다중 계층 백엔드가 있어야 합니다. 당사 엔지니어는 귀하의 애플리케이션이 금융 산업 및 보안 문제 에서 IoT 의 예가 되지 않도록 제품을 타사 솔루션과 통합합니다 .
   
5. 테스트 및 유지 관리 – 은행 업무에서 IoT의 진정한 이점은 올바른 테스트 및 유지 관리 방식을 따를 때만 얻을 수 있습니다. 당사의 QA 전문가는 전 세계 IoT 핀테크 스타트업에 본보기가 되는 방식으로 IoT 솔루션에 대해 작업합니다.

금융 서비스에서 IoT의 미래

우리가 서 있는 위치 에서 은행 및 금융 서비스에서 IoT 의 미래와 범위 는 무한합니다. IoT 기술은 정보 공격 및 사기로부터 보호하는 강력한 상호 연결된 시스템을 만들기 위해 추가로 탐색할 수 있습니다. 우리는 IoT가 은행과 핀테크 회사를 얼마나 놀랍게 변화시키고 있는지 알 수 있습니다 .

현재 IoT 솔루션과 향후 출시될 장치에서 수집되는 엄청난 양의 데이터는 미래에 거대한 금융 IoT 트렌드가 될 것입니다. 분산 스트림 컴퓨팅 플랫폼은 패턴 식별과 함께 실시간 분석을 제공하기 때문에 IoT의 미래로 등장하고 있습니다.

실제로 Markets and Markets 에 따르면 금융 및 은행 산업에서 IoT의 시장 규모는 2023년까지 20억 달러 이상으로 성장할 것으로 예상됩니다.

IoT 앱 개발 회사 미국 및 기타 국가 의 글로벌 플랫폼을 통해 고객과 고객이 최신 기술을 최대한 활용하고 비즈니스에 더 나은 ROI를 제공할 수 있도록 지원합니다.

핀테크 IoT 관련 FAQ

Q. 사물인터넷 금융이란?

사물 은행이라고도 알려진 이 개념은 IoT와 핀테크 도메인의 결합된 힘의 응용 프로그램을 정의하는 것입니다.

Q. 사물인터넷이란 무엇이며 은행업에 어떤 영향을 미치나요?

IoT는 장치가 인터넷 및 서로 연결되도록 합니다. IoT 기술은 직장과 가정에서의 삶을 변화시키는 것 외에도 핀테크 회사와 은행의 업무 방식을 빠르게 변화시키고 있습니다. 다음은 이러한 방법 중 일부입니다. 고객 금융 습관 개선, 개인화된 뱅킹, 신용 카드 경험 향상 등

Q. 금융기관은 IoT 기술을 어떻게 활용하고 있나요?

IoT가 핀테크 영역을 더 좋게 만드는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 보안 개선, 개인 정보 보호 개선, 옴니 채널 트랜잭션, 데이터 수집 및 통찰력 생성 모드를 통한 사전 예방적 서비스 이용 가능성을 통한 향상된 고객 경험 등입니다.