P2P 대출 대출 앱을 개발하는 방법

은행에서 쉽게 돈을 빌릴 수 있었던 시대는 지났습니다. 물론 여전히 저금리의 개인 대출을 찾을 수 있지만 그 풍부함과 가용성은 점점 줄어들고 있습니다. 은행의 적폐는 이미 문턱을 넘었고 담보물을 입증하는 것은 쉬운 일이 아니다. 또한 줄을 서서 불필요한 은행을 방문해야 하지만 여전히 대출을 받지 못합니다. 그러나 모바일 애플리케이션과 기술의 출현으로 이제 P2P 대출 대출 모바일 애플리케이션으로 즉시 대출을 받을 수 있습니다.

P2P 대출 대출 앱 아이디어를 사용하면 전통적인 은행이나 신용 조합의 개입 없이 돈을 대출할 수 있습니다. 안락의자에 앉아서 돈을 빌릴 수 있습니다. 그들은 Fintech 세계에서 가장 유행하는 기술 중 하나가 되었습니다.

P2P 산업의 가치는 2025년까지 1,500억 달러에 이를 것으로 추정됩니다.

P2P 대출 앱이란?

P2P 대출은 돈을 빌려주는 사람과 돈을 빌려주는 사람이 회사나 개인과 같은 대등한 당사자가 되는 돈을 빌려주는 방식이다. 대출 브로커, 은행 또는 기타 금융 기관과 같은 중개자의 참여가 없습니다. 중개자가 없기 때문에 금리가 높지 않고 투자자가 더 많은 이익을 얻습니다.

자금 대출 및 차용의 이 완전한 메커니즘은 P2P 대출 대출 앱이라고 하는 앱에서 수행되며, 이 앱은 대출 기관과 차용인 모두가 될 수 있습니다.

은행을 유지하면서 건물 임대비, 인건비, 컴퓨터, 소프트웨어 등 여러 가지 비용이 발생합니다. 그러나 P2P 자금 대출 앱에서는 그러한 요구 사항이 없으며 모든 요구 사항을 충족 할 수있는 안정적인 모바일 앱 개발 회사가 필요합니다 요구합니다.

P2P 대출 대출 모바일 앱은 어떻게 작동합니까?

차용자:

가입하기

먼저 앱에서 차용인으로 서명해야 합니다. 사용 가능한 관리 정보가 있어야 하며 최소 1년 이상 된 재정 계정이 있어야 합니다. 아마도 대출 기관이 대출을 받는 것이 안전한 이유를 알 수 있도록 귀하의 비즈니스에 대해 설명하라는 요청을 받을 것입니다.

크레딧

등록을 마치면 관리자 측에서 제공하는 p2p 앱의 기능을 통해 대출 기관이 비즈니스 대출의 위험과 보상을 알 수 있습니다.

대출 시장

비즈니스가 승인되면 대출이 실행되는 대출 시장이 앱에 있습니다. 여기에서 대출 기관은 대출을 채우기 위해 입찰하고 가장 경쟁력 있는 이율을 제공하기 위해 서로 경쟁합니다. 결국 최저 금리 입찰이 수락될 것이므로 대출에 대해 최저 이자를 지불해야 합니다.

대출 수락

대출 자금이 100% 확보되면 대출 조건에 동의해야 합니다. 앱은 귀하의 계정으로 돈을 이체하는 동안 매우 적은 수수료를 청구할 수 있습니다.

반환

대출 상환에 적합한 날짜가 있을 것입니다. 이 날짜는 매월 고정되므로 미리 상환 날짜를 알 수 있습니다.

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대출 기관:

가입하기

차용인과 마찬가지로 빠른 투자자 분류 및 적합성을 갖춘 대부업체로 등록해야 합니다.

계정 선택

다양한 비즈니스 대출 포트폴리오를 생성하는 빠르고 간단한 방법을 원하는 성장 계정과 같은 대출 기관을 위한 다양한 유형의 계정이 있을 수 있습니다. 자본 또는 대출 기관이 대출하고자 하는 기업을 직접 선택할 수 있는 자체 선택 계정.

자금 추가

선택한 계정이 무엇이든 사용 가능한 다양한 결제 방법으로 계정에 자금을 추가해야 합니다.

차용인에게 빌려주기

이제 차용인이 신청한 대출에 대해 입찰할 수 있습니다.

반환

대출한 각 사업체로부터 매월 자본금과 이자를 상환받게 됩니다. 그런 다음 이 돈을 다른 사업체에 빌려주어 계속 수익을 올릴 수 있습니다.

Money Lending 앱은 차용인에게 어떤 혜택을 줍니까?

1. 값비싼 중개자의 간섭이 없다

P2P 대출 앱에는 은행이나 값비싼 중개자가 관여하지 않습니다. 따라서 고객은 은행 서비스에 대한 비용을 지불할 필요도 없고 대출을 발행하도록 채권자를 설득할 필요도 없습니다. 모든 프로세스는 최소한의 비용으로 단일 모바일 애플리케이션에서 수행됩니다.

2. 기존 대출보다 유연함

대부분 P2P 대출은 무담보 대출입니다. 즉, 차용인이 담보를 제공할 필요가 없으므로 기존 대출의 경우처럼 개인 자산이나 재산을 묶을 필요가 없습니다. P2P 대출은 신청 절차가 빠르고 복잡하지 않습니다. 따라서 단기간에 자금에 접근할 수 있습니다.

3. 낮은 금리

P2P(P2P) 방문을 통해 얻을 수 있는 대출은 은행 및 건축 협회와 같은 전통적인 대출 기관에 비해 훨씬 낮은 이자율을 부과합니다. 투자자가 응용 프로그램 플랫폼을 통해 차용인에게 직접 돈을 빌려주기 때문에 중개자가 없으며 양측이 더 유리한 금리를 활용할 수 있습니다.

4. 철저한 검사

담보물은 필요하지 않지만 차용인은 여권의 스캔 사본과 세금 식별 번호와 함께 기타 세부 정보를 제출해야 했습니다. 그들은 지불 능력을 증명할 문서를 제출해야합니다. P2P 대출 앱은 항상 사용자에게 높은 수준의 신뢰를 제공합니다.

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대출 대출 앱이 대출 기관에 어떤 이점이 있습니까?

1. 안정적이고 매력적인 수익

현재 P2P 대출 대출 앱의 평균 수익률은 10%이지만 대출 유형과 기간에 따라 다릅니다. 현재 은행 시장에서 10% 수익률은 특히 적격 차용인으로부터 분산되어 있는 경우 상당히 매력적입니다.

2. 대출기관 선택

대부업체로서 차용인을 분류하고 신원을 확인할 수 있습니다. 대출 알고리즘의 신용 점수 및 기타 관련 요소와 함께 차용인의 모든 세부 정보를 얻을 수 있습니다. 선호도에 맞는 차용인에게 투자하도록 선택할 수 있습니다.

3. 사기 예방

돈을 빌려준 사람들에게 가장 슬픈 일은 돈을 돌려받지 못하는 것입니다. 그러나 P2P 앱은 사기에 대한 무관용 정책을 유지하기 위해 사기 방지 시스템을 구현합니다. 최고의 P2P 앱은 업계에서 가장 엄격하고 엄격한 절차를 따라야 합니다.

P2P 대출 모바일 애플리케이션에 투자해야 하는 이유는 무엇입니까?

대출 산업이 많이 발전하고 있습니다. 대체 대출 부문은 지난 10년 동안 10배 증가했습니다. 전 세계 P2P(Peer-to-Peer) 대출 시장 규모는 2019년 679억 3,000만 달러에서 2027년까지 5,589억 1,000만 달러에 이를 것으로 예상되며, 2020년에서 2027년까지 29.7%의 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다. 소비자 신용 대출, 중소기업 대출, 학자금 대출 또는 부동산 대출. 유럽연합(EU)에 따르면 2019년 독일과 영국의 다양한 중소기업 중 약 53%가 온라인 대출을 신청했는데, 이는 전년도 2018년 대비 크게 증가한 수치다.

최고의 P2P 대출 대출 모바일 애플리케이션

다음은 귀하의 비즈니스 벤처를 위한 최고의 P2P 대출 대출 모바일 애플리케이션 및 시사점입니다.

1. 번영

Prosper P2P 앱에서는 적게는 $2,000에서 많게는 $40,000까지 빌릴 수 있습니다. 부채 통합, 주택 개조, 의료 등과 같은 다양한 유형의 대출이 함께 제공됩니다. 이자율도 최대 35.99%로 다양하며 이 앱의 단점이 될 수 있습니다. 또한 다른 차용인과 공동으로 신청할 수 있으므로 다른 차용인이 더 나은 신용을 가지고 있다고 가정할 때 더 신뢰할 수 있습니다.

2. 렌딩클럽

LendingClub은 매우 적은 금액의 대출이 필요한 경우 최고의 앱 중 하나입니다. 가장 오래되고 가장 잘 알려진 P2P 모바일 대출 응용 프로그램 중 하나입니다. 차용인이 상환을 늦게 하면 5%의 연체료가 부과되기 때문에 대출 기관은 더 많은 보안을 받습니다. 대출은 2%에서 6%의 초기 수수료를 포함하여 신용이 약한 차용인에게 비용이 많이 들 수 있습니다. 이 앱에서도 공동 지원자가 허용됩니다. 그 비율은 Prosper에 비해 상당히 높습니다.

3. 피어폼

신용 점수가 낮은 차용인이고 대출이 필요한 경우 Peerform이 적합한 플랫폼입니다. 독점적인 알고리즘을 사용하여 기존 신용 점수보다 신용도가 더 높은 지원자를 결정합니다. 30%를 초과하는 터무니없는 이율은 없으며 대출은 신용이 ​​좋은 차용인을 위한 매우 낮은 연이율로 제공됩니다. 단, 3년 이상 대출을 받을 수 없으며 공동 신청 기능이 없습니다. 또한 1-5%의 개시 수수료와 5%의 연체료를 부과합니다.

4. 업스타트

Upstart는 학력 및 고용 자격 증명을 확인하여 신용 점수가 낮더라도 진정한 잠재력을 가진 차용인을 찾는 특이한 P2P 대출 신용 앱입니다.

그들의 모토는 "당신은 당신의 신용 점수 이상입니다"입니다. 신용 이력이 보통이거나 희박한 경우 이용 가능하며, 신용 점수가 낮아도 연이율을 높일 수 있으며, 일부 차용인에게는 개설 수수료가 없습니다. 그러나 $5,000 미만의 대출은 없으며 공동 서명자는 허용되지 않습니다.

5. 보수

Payoff에서 대출을 빌리려면 최소 3년의 신용 기록과 2개의 거래 라인이 있어야 합니다. 모든 P2P 대출 플랫폼 중 가장 경쟁력 있는 금리를 받을 수 있습니다. 평균 연이율은 15.49%에 불과하며 $5,000에서 $35,000 사이의 대출을 받을 수 있습니다. 연체료와 개설수수료가 없는 다양한 상환기간이 있습니다. 그러나 경험이 없거나 가벼운 차용인은 이 플랫폼에 대한 자격이 없을 수도 있으며 $5,000 미만의 대출은 없습니다. 공동 지원자도 허용되지 않습니다.

대출 플랫폼을 개발하기 전에 고려해야 할 사항

마인드 정부 규칙 및 규정

P2P 앱은 플레이어가 규칙에 따라 플레이할 수 있도록 정부 규칙 및 규정에 의해 규제되어야 합니다. 여기에는 허용된 활동, 자본, 거버넌스, 비즈니스 연속성 계획 및 고객 인터페이스에 대한 규정만 포함됩니다.

은행 파트너 찾기

모든 은행 금융 거래를 처리할 은행 파트너가 필요합니다. 앱 내에서 비즈니스를 위한 몇 가지 특수 기능을 협상할 수 있으며 회사 앱의 기능 및 업데이트에 적응해야 할 가능성이 더 큽니다.

차용자 확인 절차

사기 방지를 위해 신뢰할 수 있는 차용인 확인 프로세스가 있어야 합니다. 다음을 구현할 수 있습니다.

• 정부 신분증
• 소득 확인 절차
• 세금보고 증명서
• 은행 계좌 정보
• 전화번호 확인

위험 평가 및 금리 설정

지속적으로 업데이트되고 완성되어야 하는 대출 가격 책정에 고급 알고리즘을 사용해야 합니다. 대출을 받기 위해 차용인은 다음을 갖추어야 합니다.

• 최소 600 FICO 점수
• 소득 대비 부채 비율이 40% 미만
• 연체가 있는 신용 프로필
• 최소 하나의 개설 은행 계좌

GDPR 준수

일반 데이터 보호 규정(GDPR)은 사용자에게 알릴 권리, 접근할 권리, 정정할 권리, 삭제할 권리, 처리를 제한할 권리, 데이터 이동성에 대한 권리, 반대할 권리 및 관련 권리와 같은 기본 권리를 제공합니다. 자동화된 의사 결정 및 프로파일링.

CCPA 준수

CCPA는 캘리포니아 거주자에게 기업이 개인 정보를 처리하는 방법을 제어할 수 있는 기능을 제공합니다. 기업은 캘리포니아 거주자의 정보 액세스, 삭제 및 공유 또는 판매 거부 요청을 존중할 수 있습니다.

인터랙티브 UX 및 UI

앱에서 사용자에게 제공한 기능 및 보안의 수에 관계없이. 인터랙티브한 UX와 매력적인 UI가 있으면 사용자가 사용할 것입니다.

P2P 대출 앱의 일반적인 기능

1. 문서 관리

대출 기관은 리드의 모든 문서를 한 곳에서 관리할 수 있습니다. 또한 차용인은 문서를 한 곳에 보관하고 쉽게 수정할 수 있어야 합니다.

2. 대출/EMI 계산기

대출 계산기는 대출 기간, ​​대출 금액, 이자를 입력하여 대출자가 할부 및 총액을 쉽게 계산할 수 있도록 도와줍니다.

3. 리드 관리

대출 기관은 돈을 빌린 리드를 관리해야 합니다. 그들은 리드를 생성하고 리드를 추적하고 사용, 사용 기간, 다음 지불, 잔액 및 기타 세부 정보와 같은 세부 정보를 얻을 수 있습니다.

4. KYC/AML 자동 인증

자금 세탁 방지(AML) 인증은 불법 행위를 통한 소득 창출 행위를 방지하고 KYC는 정부 신분증을 통해 관리자에게 사용자의 완전한 세부 정보를 제공합니다.

5. 재융자 관리

재융자 기능은 차용인이 대출금의 절반을 지불하면 차용인이 자신의 프로필을 기반으로 대출을 위해 다른 대출 기관에서 재융자를 할 수 있음을 의미합니다.

6. 신용 점수 계산

신용 점수 계산기는 대출에 대한 보유 금액, 신용 기록 기간, 계정 유형 및 기타 매개변수를 결정합니다.

7. 지급 일정

상환 스케줄러는 차용인과 대출 기관이 다가오는 할부금에 대한 알림을 받는 데 도움이 됩니다.

8. 사용금액에 대한 이자만

차용인이 사용한 금액에 이자가 적용되는 기능을 구현할 수 있습니다.

9. 상환 옵션

대출자와 대출자 모두에게 적합한 다양한 상환 옵션이 있어야 합니다.

10. 인앱 카메라, 통화 및 채팅

이 세 가지 C는 오늘날 모든 모바일 애플리케이션에 항상 필요합니다. 카메라는 문서 이미지를 업로드하는 데 사용되며 통화 및 채팅 기능은 대출자와 대출자를 연결할 수 있습니다.

11. 문서 스캐너

문서 스캐너는 파일을 휴대용 장치 형식(PDF)으로 업로드할 수 있습니다.

12. 챗봇 지원

챗봇 지원은 기능 및 기능에 대해 발생하는 모든 질문을 해결하는 데 도움이 될 것입니다.

관리자 전용 P2P 대출 모바일 앱 기능

1. 대출기관 관리

대부업체 관리는 응용 프로그램 내에서 선택한 차용인을 선택하여 대출자가 돈을 투자할 수 있도록 도와줍니다. 대출자는 필요한 금액, 대출 기간 및 KYC 프로필과 같은 세부 정보를 확인할 수 있습니다.

2. 차용자 관리

프로필 태그에 대한 KYC, 전자 서명 및 기타 정보와 같은 세부 정보를 제출하는 데 도움이 됩니다. 차용인은 대출을 받기 위해 문서, 신용 기록 및 비즈니스 계정을 업로드해야 합니다.

3. 푸시 알림

사용자가 푸시 알림을 허용하는 데 동의하면 주문, 새로운 제안, 정책 등에 대한 알림이나 알림을 시기적절하게 받게 됩니다. 이는 사용자 참여, 전환율을 높이고 더 많은 청중을 대상으로 할 것입니다.

4. 실시간 분석

실시간 분석은 데이터가 시스템에 입력된 직후 또는 즉시 통찰력을 얻고 데이터에 대한 조치를 취하는 데 도움이 됩니다. 실시간 앱 분석은 몇 초 안에 쿼리에 응답합니다.

5. KYC 승인

KYC 승인은 대출 기관과 구매자 모두 플랫폼에서 확인하는 데 도움이 됩니다. 모든 문서가 정확하면 관리자가 KYC를 승인합니다.

6. CRM 통합

CRM(고객 관계 관리) 도구 통합을 통해 플랫폼에서 더 나은 고객 관계를 구축하고 유지율을 높일 수 있습니다.

7. 실시간 분석

실시간 분석은 데이터가 시스템에 입력된 직후 또는 즉시 통찰력을 얻고 데이터에 대한 조치를 취하는 데 도움이 됩니다. 실시간 앱 분석은 몇 초 안에 쿼리에 응답합니다.

8. 은행 파트너 관리

모든 은행 관련 정책, 거래 및 기타 문제를 관리할 효과적인 시스템이 필요합니다.

9. 대출 관리

대출 관리는 대출, 금액, 거래, 내역, 대출 기관 및 대출 세부 정보 및 기타 데이터의 모든 기록을 보관합니다.

필요한 기술 스택 및 팀

Android용 모바일 애플리케이션을 개발할 것인지 iOS용으로 개발할 것인지 또는 둘 다용으로 개발할 것인지에 따라 다릅니다. Java 개발자나 Swift 개발자 또는 둘 다를 고용할 수 있습니다. 예산이 많지 않다면 가장 좋은 방법은 단일 코드로 작성된 두 플랫폼용 앱을 얻을 수 있는 하이브리드 플랫폼을 이용하는 것입니다.

다른 팀 구성원은 프로젝트 관리자(앱 개발의 모든 측면을 관리하는), 앱 디자인 인터페이스를 담당하는 UI 및 UX 디자이너, API, 플러그인 및 관리자의 백엔드 전문가입니다.

모바일 앱 개발을 위한 기술 스택

P2P와 같은 앱 개발 비용은 앱의 기능에 따라 다릅니다. 견적을 받으려면 영업 팀에 직접 문의할 수 있습니다.