핀테크 스타트업이 실패하는 것을 방지하는 방법

스타트업의 90%는 부적절한 시장 적합성과 무능한 파트너로 인해 실패합니다. 이러한 운명에서 회사를 방지하는 방법을 알아보십시오.

글로벌 핀테크 시장은 거대한 디지털 환경입니다. 작년 기준으로 전체 규모는 1,110억 달러가 넘었고, 예상대로라면 핀테크 산업은 2025년까지 1,910억 달러로 추산되는 행진을 계속할 것입니다.

그러나 이러한 장밋빛 숫자로 인해 많은 핀테크 스타트업이 허둥지둥 떠돌다가 망각 속으로 사라진다는 사실을 잊기가 쉽습니다.

실패의 가능한 원인은 무엇이며 회사를 무너뜨리는 지뢰를 밟지 않는 방법에 대해 오늘 장단기 다루겠습니다.

하지만 먼저.

지금이 핀테크 투자 적기인 이유

핀테크는 투자자들을 흥분시키는 가장 뜨거운 분야 중 하나입니다 . 신용협동조합(69%)과 은행(49%)과 같은 기존 기관은 핀테크 파트너십이 추구할 가치가 있다고 굳게 믿고 있습니다. 그러나 그것이 Fintech가 투자를 위해 재검토할 가치가 있는 독립된 이유는 아닙니다. 아래에서 몇 가지를 더 공유합니다.

핀테크 기술 이 주목 받고 있다

전 세계적 으로 12,000개 이상의 핀테크 스타트업 이 결합하여 글로벌 핀테크 시장을 4조 7천억 달러의 가치로 만듭니다. Fintech 회사 는 매끄러운 사용자 경험을 제공하기 때문에 은행 가능한 투자로 간주됩니다. 저비용 진입 장벽과 확장 가능한 기술은 유망한 투자 전망을 제공합니다. 연관 도메인과의 용이한 통합은 말할 것도 없이 광택을 더하고 비즈니스 기회를 배가시킵니다.

풍부한 API

우리는 금융 회사가 핀테크 스타트업과 현재 속도보다 더 자주 협업해야 할 필요성과 순열을 지적했다고 몇 번이고 이야기했습니다 . 공개 API는 이러한 협업을 촉진하는 한 가지 요소입니다. 핀테크 회사를 시작한다는 것은 금융 대기업 과 쉽게 손을 잡을 수 있도록 점점 더 많은 오픈 소스 API를 사용해야 하는 기술적 필요성을 의미합니다. API는 원인이 아니라 결과이지만 그럼에도 불구하고 전체 금융 서비스 산업 에 대한 비즈니스 기회를 강조합니다 . 예를 들어, 다음 유형의 API는 사용자의 삶을 더 단순하게 만들었습니다.

• 지불 처리 API – 핀테크 애플리케이션 개발 분야 의 엔지니어는 판매자가 다중 모드 지불을 수락할 수 있도록 이러한 API로 솔루션을 고안했습니다.
• 대출 프로그램 API – 대출 발행 워크플로를 자동화합니다.
• 규제 기술 API – RegTech는 Fintech에서 등장했으며 앱 소유자에게 사용자를 인증할 수 있는 옵션을 제공합니다.

정부의 관심 증가

팬데믹은 연방 기관이 사용하는 금융 인프라의 부적절함을 드러냈습니다. 로스엔젤레스가 그 대표적인 예로서, 궁핍한 지역사회에 재정 지원을 공평하게 분배하지 못했습니다. 이를 극복하기 위해 정부 당국은 핀테크에 대한 투자를 늘리고 마스터카드와 제휴했다. 후자는 문자 메시지를 통해 기부금을 모으고 직불 카드를 통해 자격이 있는 수령인에게 분배하는 지원을 제공했습니다. 디지털화된 미래 버전은 앞서 언급한 종류의 더 많은 협업을 보장합니다.

소비자 마인드

인터넷 채택률이 높아지고 디지털화 속도가 빨라짐에 따라 기본적인 은행 서비스에 대한 고객의 기대도 높아졌습니다. 24/7 서비스 가용성은 필수입니다. 사람들은 특히 재정적 문제와 관련하여 요구 사항에 대한 즉각적인 해결을 기대합니다. 어떤 브랜드 충성도가 포기해야 하는지에 실패했습니다.

핀테크 앱 개발 의 지배적인 지역 플레이어 중 하나인 Appinventiv는 그러한 벤처에 대한 방대한 문의 빈도에 직면해 있습니다. 우리의 경험은 사람들이 편안함과 요소를 위해 이러한 앱에 의존하고 있다는 업계 전반의 오랜 믿음을 입증합니다.

강화된 인력

Fintech's는 직원들에게 만족스러운 직장 이상의 것으로 입증되었습니다. 15개 기업의 핀테크 직원이 실시한 Glassdoor 리뷰 연구에서 핀테크 기업에 대한 누적 평점은 4.1(좋음 5점, 나쁨 1점으로 1~5점 만점)이었습니다.

금융 서비스 컨설팅 에 대한 배경 지식이 있는 사람이 필요 하거나 프로젝트를 수행할 가상 공동 작업자가 필요한 경우, 자신의 작업에 대해 9분의 1로 여기지 않고 실제로 자신의 일에 열광하는 일부 전문가와 함께 할 수 있다고 확신합니다. 5 잡일.

핀테크 기업은 왜 망하는가?

답은 처음부터 그렇게 복잡하지 않습니다. 월스트리트 저널(Wall Street Journal)에 따르면 벤처 지원 핀테크 스타트업의 약 75%가 실패합니다. 분석가들은 수백 명의 사상자가 길가에 있다는 점을 고려하여 핀테크 실패율이 높은 원인에 대해 토론했습니다. 아래에서 우리는 핀테크 스타트업의 실패 에 대한 몇 가지 명백하게 분명한 원인을 언급합니다 .

재정 타이밍

이 부문에 대한 투자가 시간이 지남에 따라 성장한 것은 사실이지만 돈이 가장 필요할 때 사용할 수 있다는 개념으로 착각하지 마십시오. 투자자와 공식적인 악수를 하는 것이 즉각적인 자금 방출과 같다는 오해는 근거가 없습니다. 투자자가 마침내 돈을 인도할 때까지 3개월에서 1년이 걸릴 수 있습니다.

돈이 필요할 실제 시점까지 최소 6개월을 계획하여 안전하게 사용하십시오. 핀테크 기업 의 주목할만한 실패는 부분적으로 투자자들이 지망생에게 자본을 과시하기보다 적절한 투자 시기를 기다리고 있다는 사실을 지적합니다.

연방 규칙 무시

핀테크 스타트업 기업 의 솔루션 중 하나는 미국 연방 기관에서 규정한 규칙과 규정을 준수하는 데 있을 수 있습니다. 느슨한 끝이 없는 것은 아니지만 미국은 금융 기관에 대한 지침과 연체 결과의 빛나는 예입니다. 세계에서 가장 큰 금융 기관 중 일부는 토지법을 준수하지 않아 무거운 벌금을 부과받았습니다.

관료주의는 운영 쪽뿐만 아니라 개발 쪽에도 존재합니다. 핀테크 앱 개발자 는 앱 의 비즈니스 목적을 달성하기 위해 적절한 관행을 사용하도록 해야 합니다. 여기에는 지역/국제 데이터/개인정보 보호법 준수가 포함될 수 있습니다.

특히 핀테크 앱 개발 이 다음을 위한 특별한 공간을 마련해야 하는 3가지 법률이 있습니다 .

KYC – 앱의 고객 알기 가이드라인을 통해 공급업체는 고객의 신원을 확인하고 사람들이 공개에 정직하도록 장려할 수 있습니다.

자금 세탁 방지 – 내장된 AML 프로토콜은 금융 앱 사용자에게 앱을 사용하여 자금을 남용 및 불법적으로 축적하는 것은 법에 위배되며 처벌 가능한 범죄임을 분명히 합니다.

결제 서비스 지침 – 이 지침은 모든 유럽 연합 회원에게 적용됩니다.

국가 및 EU 내 국가 간 지불 전송에 대한 조항을 포함합니다.

(아니) 돈에 대한 이해

대부분의 산업에서 고객과 사업체 간의 균형은 간단합니다. 서비스/제품에 대한 비용을 지불하면 됩니다. 그러나 금융은 다른 볼 게임입니다. 핀테크 모바일 앱 개발 에 직접적인 영향을 미치는 사실은 핀테크 비즈니스의 위험을 증가시킵니다 . 여기에서 돈은 마케팅의 전통적인 규칙을 어기는 제품 입니다. 따라서 사업주가 학문적 연구를 통해 또는 적절한 고문을 온보드로 데려옴으로써 돈의 기능을 인식하는 것이 중요합니다.

손실 비용 지표

종종 핀테크 스타트업의 실패는 수익 모델이 불분명한 출처에서 비롯됩니다. 저렴한 가격으로 미투 앱을 출시하는 것은 장기적인 신뢰와 팔로워십을 구축하는 방법이 아닙니다. 강력한 제품 차별화 요소를 갖춘 브랜드가 경쟁의 열기를 이길 수 있는 가장 좋은 기회를 제공합니다.

경기순환

마지막으로, 핀테크 소프트웨어 개발 회사 와 패치 하여 금융 앱 계획을 본격화하기 전에 대상 국가가 속한 경제 사이클을 연구하는 것을 고려해야 합니다. 그 직접적인 이유는 국가 경제 정책과 직접적으로 모순되는 것을 원하지 않기 때문입니다. 비즈니스 사이클이 모두 디지털화된 솔루션을 위한 것이라면 반드시 성공할 것입니다.

핀테크 비즈니스 성공을 위한 팁

고객과 공감

현대의 고객들은 온라인 금융 서비스가 너무 편안해서 가지 않을 수 있다는 것을 깨달았습니다. 기존 은행이 기어를 변경하고 밤새 새로운 핀테크 제품을 출시할 조직적 민첩성이 부족한 반면, 신생 기업은 놀라운 요소를 가지고 있습니다. 그들은 청중의 최신 요구 사항을 활용하고 단일 팩으로 서비스를 번들로 제공하여 기존 은행에서 중요한 비즈니스를 분리할 수 있습니다.

모바일 뱅킹, 디지털 지갑, 즉시 지불 이체 및 온라인 대출과 같은 서비스는 핀테크의 골목에 있습니다. 이것이 바로 사람들이 핀테크 기업에게 기대하는 바입니다.

미니멀리즘 판매

핀테크 소프트웨어 개발자 는 원치 않는 스티커와 엿보는 팝업으로 앱에 과부하를 주어서는 안됩니다. 최소한으로 유지하는 것이 종종 가장 좋은 방법입니다. 사용자가 목표를 최대한 빨리 달성하도록 유도하는 직관적인 기능으로 앱을 모델링해야 합니다.

신뢰를 쌓다

고객의 빈도를 일치시키고 불필요한 수준의 고객 서비스를 계속 제공하면 운영이 자동으로 확장됩니다. 그러나 평판은 시간이 지남에 따라 형성되며 한 번에 무너질 수 있습니다. 사람들이 자동으로 당신과 연관되고 싶어지도록 브랜드에 대한 아우라를 만드십시오. 온라인 청중이 소셜 플랫폼에서 사용자 생성 콘텐츠에 매력을 느끼면서 바이럴로 고객 성공 사례를 마케팅합니다. 이것이 얼마나 많은 추천 사업이 당신을 얻을 수 있는지 말할 수 없습니다.

혁신 유지

블록체인, 인공 지능, 증강 현실 및 5G는 은행 업무를 방해하는 기술 중 일부입니다. 비즈니스 책임자들은 이러한 산업적 변화를 경계하고 가능한 한 많은 제품을 제품군에 통합해야 합니다. Ant Financial(이전 Alipay)은 이러한 접근 방식의 대표적인 예입니다. 단일 제공 결제 포털로 시작한 것은 오늘날 JP Morgan Chase 및 Goldman Sachs와 같은 수준의 수십억 달러 회사입니다.

최고의 핀테크 브랜드에서 영감을 얻다

핀테크를 배우려는 경향이 지속되는 동안, 핀테크를 크게 만든 다음과 같은 회사를 탐색해야 합니다. 우리는 그들의 성공에 대한 주요 기여자들을 살펴볼 것입니다.

줄무늬

2010년에 설립된 이 회사는 10년 이내에 전자 상거래 웹사이트를 위한 SaaS 결제 플랫폼을 통해 강력한 핀테크 대기업으로 부상했습니다. API 범위에서 모든 것을 포괄하지만 오늘날에도 플랫폼은 초기처럼 타사 웹 사이트와 쉽게 통합됩니다. 가입자는 정독에 따라 계획을 사용자 정의할 수 있는 자유가 있으며 Stripe는 고객 서비스에서도 명성을 얻었습니다. 가치는 360억 달러입니다.

로빈 후드

112억 달러의 가치를 지닌 Robinhood는 제품 디자인과 마케팅이 서로 상호 운용되도록 유지하는 예리하고 집중적인 접근 방식의 대표적인 예입니다. 밀레니얼 세대가 즐겨 사용하는 이 앱을 통해 개인 투자자는 거래 수수료 없이 투자할 수 있습니다. UI는 간단하며 사용자가 인앱 탐색 결정을 직접 내릴 수 있습니다. Robinhood의 주요 수입원에는 골드 멤버십과 주식/현금 보유에 대한 이자가 포함됩니다.

루팍스

중국에서 운영되는 Lufax의 가치는 380억 달러로 추산됩니다. P2P 대출 플랫폼으로 시작하여 현재는 자회사 금융 서비스로 사업을 다각화하고 있습니다. 빅 데이터와 예측 분석을 활용하는 능력을 통해 지금까지 1,400만 명이 넘는 플랫폼 가입자와 함께 200,000건 이상의 P2P 거래를 수행할 수 있었습니다.

페이티엠

160억 달러의 가치를 지닌 Paytm은 결제 서비스로 가장 잘 알려진 인도 핀테크 유니콘입니다. 그것은 모든 종류의 지불, P2P 또는 비즈니스를 위한 선도적인 애그리게이터 역할을 하기 위해 엄청난 속도로 앞으로 나아가고 있습니다. 최근 주력 상품 중 주목받고 있는 Paytm Payments Bank가 있습니다. 그것이 인도 사람들의 마음을 사로잡은 이유는 서비스의 "필수적" 특성과 모든 것을 갖춘 마케팅 태도 때문입니다.

모든 것을 반올림

실패는 항상 발생하지만 성공 사례도 마찬가지입니다. 이 지역에서 잘 알려진 핀테크 앱 개발 회사 중 하나인 Appinventiv는 단순한 프로젝트를 1면 헤드라인으로 만들기 위해 엄청난 변화를 일으킨 600명 이상의 기술 관료로 구성된 집합적인 전문 지식을 지휘합니다. 우리는 핀테크 아이디어를 백만 달러를 버는 회사로 바꿀 수 있는 능력 이 있습니다. 문제는 거기에 도달하는 데 필요한 것이 무엇입니까?

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