SBA 대출: 대출 대상, 대상 및 신청 방법

게시 됨: 2020-06-25

매년 미국의 수천 명의 기업가들이 중소기업청(SBA)의 대출을 사용하여 사업을 시작하거나 성장시킵니다.

이용 가능한 다양한 종류의 소기업 자금 조달 중에서 SBA 대출이 상환 조건 면에서 가장 유리한 경우가 많습니다. 이것은 상업 은행이 제공하는 다른 금융 상품의 자격을 갖추기 어렵게 만들 수 있지만 신청서를 제출하거나 중요한 금융 결정을 내리기 전에 탐색할 가치가 있습니다.

SBA는 다양한 대출 프로그램을 운영하고 있으며 미국 전역의 승인된 대출 기관과 협력하여 기업이 번창하는 데 필요한 자금을 제공합니다. 이번 포스트에서는 SBA론의 기본과 신청할 수 있는 기업의 종류, SBA론 신청에 필요한 사항에 대해 알아보겠습니다.

SBA 대출이란 무엇입니까?

이름에서 알 수 있듯이 SBA 대출은 SBA 자체 또는 승인된 개인 대출 기관 네트워크의 구성원이 관리하는 사업 부채의 한 형태입니다.

일부 SBA 대출은 합의된 상환 기간 동안 특정 이자율로 고정 금액을 제공하며 광범위한 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 기타 SBA 대출은 사업주가 상업용 부동산과 같은 특정 유형의 구매를 하는 데 도움이 됩니다. CAPLines 프로그램과 같은 특정 SBA 금융 상품은 종종 7(a) 대출과 같은 다른 기본 대출의 일부로 번들됩니다.

SBA를 통해 이용할 수 있는 다양한 유형의 자금 조달의 차이점을 알면 기업가는 시간과 노력을 절약할 수 있으므로 비즈니스에 적합한 유형의 자금 조달을 신청할 수 있습니다.

SBA 대출의 종류

SBA를 통해 사용할 수 있는 6가지 유형의 자금 조달과 소수의 추가 프로그램이 있습니다. 이것들은:

  • 7(a) 대출
    • (a) 소액 대출
    • SBA 익스프레스
  • CDC/504 대출
  • 캡라인
  • 재난 대출
    • 경제적 상해 재해 대출
  • 수출 대출
  • 소액 대출

SBA론의 종류에 대해 알아보겠습니다.

SBA 7(a) 대출 프로그램

SBA가 제공하는 모든 유형의 대출 중 7(a) 대출 프로그램은 상환 기간이 길고 금리가 낮아 가장 인기가 있습니다. 불행히도 이러한 유리한 조건은 7(a) 대출을 많이 찾는 이유이기도 하며 일반적으로 많은 기업이 자격을 갖추기 어렵게 만듭니다.

다음은 7(a) 대출 프로그램에 대한 몇 가지 중요한 세부 사항입니다.

  • 7(a) 프로그램을 통해 기업이 신청할 수 있는 최대 금액은 5백만 달러입니다.
  • 금리는 다양하지만 일반적으로 7.5~10% 이내입니다.
  • 운전자본 대출은 일반적으로 최대 10년, 상업용 부동산 대출의 경우 최대 25년 동안 상환됩니다.
  • 신청자는 신용 점수가 680점 이상이어야 하며 최근 파산이나 유치권이 없어야 합니다.

7(a) 프로그램에는 최소 대출 금액이 없지만 SBA 또는 SBA의 민간 대출 기관 네트워크가 $30,000 미만의 신청을 승인하는 것은 매우 이례적인 일입니다.

Express 및 Small Loan을 포함하여 7(a) 프로그램을 통해 사용할 수 있는 대출의 여러 하위 유형이 있습니다. Express 및 Small Loan 프로그램은 모두 차용인에게 최대 $350,000를 제공하고 기본 7(a) 프로그램과 매우 유사한 상환 조건을 제공합니다. SBA 대출 계산기를 사용하면 조건과 이자율을 추정하는 데 도움이 됩니다.

일반적으로 7(a) 대출 신청은 처리하는 데 영업일 기준 5~10일이 소요되지만 익스프레스 대출 신청은 서류가 덜 필요하기 때문에 일반적으로 36시간 이내에 처리됩니다. 이러한 추정치는 초기 지원 처리에만 적용되며 모든 필수 지원 문서가 포함된 완전한 지원을 기반으로 합니다. 자금이 분산되는 데 걸리는 실제 시간은 몇 달은 아니더라도 몇 주가 될 수 있으므로 예비 신청자는 신청서를 제출하기 전에 이 점을 염두에 두어야 합니다.

CDC/504 대출

SBA가 제공하는 또 다른 인기 있는 비즈니스 파이낸싱 유형은 CDC/504 대출 프로그램입니다. 이 유형의 대출은 상업용 부동산을 건설하거나 구매하려는 기업을 위해 고안되었습니다. 기업은 또한 이 대출을 사용하여 리노베이션이나 새 가구 또는 장비 설치를 통해 기존 공간을 현대화할 수 있습니다.

이 대출은 SBA 및 인증 개발 회사(CDC)와 협력하여 자금을 조달하며, 이 대출에서 이름을 따왔습니다. CDC는 SBA와 협력하여 커뮤니티의 비즈니스 성장에 자금을 지원하는 비영리 조직입니다.

일반적으로 SBA는 CDC/504 대출의 최대 40%를 보장하고 CDC는 50%를 부담합니다. 차용인은 일반적으로 프로젝트 비용의 나머지 10%를 충당해야 하지만 경우에 따라 20%까지 증가할 수 있습니다.

CDC/504 대출을 받으려면 사업체는 다음을 충족해야 합니다.

  • 영리 기업이어야 합니다(일부 금융 투자 활동과 같은 특정 유형의 "수동적 또는 투기적" 비즈니스는 CDC/504 자금 조달 대상에서 제외됨)
  • 1,500만 달러 이상의 자산이 없을 것
  • 지난 2년 동안의 평균 순이익이 $5백만(연방 세금 공제 후) 이하이어야 합니다.

또한 기업이 CDC/504 대출을 받기 위해 충족해야 하는 몇 가지 다른 기준이 있으며, 그 중 다수는 참여 CDC에서 설정합니다. 여기에는 일자리 창출, 지역 경제 개선, 사회적 약자나 소외된 지역사회에 대한 경제적 기회 확대와 같은 지역사회 개발 및 공공 정책 목표가 포함됩니다.

캡라인

CAPLines는 급여 의무, 연체 계약 또는 송장 지불 또는 계절 재고 구매와 같은 단기 비용을 충당하기 위해 대출자에게 회전 신용 한도에 대한 액세스를 제공하는 금융 유형입니다.

CAPLine 제품에는 여러 가지 유형이 있습니다.

  • Builder's CAPLines, 노동력, 건축 자재 및 허가증과 같은 상업용 부동산의 건설 또는 상당한 개조와 직접 관련된 비용을 충당합니다.
  • 일반 관리 비용 또는 운영 간접비에 대한 특정 계약의 자금을 조달하는 계약 CAPLines
  • 재고 및 미수금의 계절적 증가에 자금을 조달하는 계절적 CAPLines
  • 미지급금 및 재고 구매와 같은 다양한 단기 운영 비용을 지원하는 운전 자본 CAPLines

SBA 및 민간 대출 기관이 CAPLines를 독립 실행형 대출 상품으로 발행할 수 있고 발행할 수 있지만 일반적으로 7(a) 프로그램과 같은 주류 SBA 대출과 함께 제공됩니다.

재난 대출

SBA의 재해 융자 프로그램은 허리케인, 지진 및 홍수와 같은 자연 재해의 영향을 받은 기업을 돕습니다.

기업은 미국 대통령, 농무부 장관 또는 SBA 자체가 공식적으로 재해를 선언한 사건에 대해서만 SBA 재해 융자를 신청할 수 있습니다.

SBA에서 관리하는 재해 대출에는 네 가지 기본 유형이 있습니다.

  • 주택 및 개인 자산 대출
  • 비즈니스 물리적 재해 융자
  • 경제적 상해 재해 대출(EIDL)
  • 예비군 경제 상해 대출

이러한 특정 재난 대출과 함께 SBA는 COVID-19 전염병의 영향을 받는 기업에 재정 지원도 제공하며, 그 중 일부는 기존 SBA 대출 프로그램의 확장입니다.

  • 7(a) 대출의 연장인 급여 보호 프로그램(PPP)
  • 경제적 상해 재해 대출, 적격 기업에 최대 $10,000까지 대출 제공
  • SBA Express Bridge Loans, SBA Express 대출 기관과 관계가 확립된 차용인에게 최대 $25,000 제공
  • SBA 부채 경감, SBA가 기존 7(a), CDC/504 및 소액 대출(2020년 9월 27일 이전에 접수된 신규 신청서에 대해 6개월 분의 원금, 이자 및 관련 수수료 지불)을 지불하는 단기 프로그램입니다. 이 프로그램에 적격)

귀하의 비즈니스가 COVID-19의 영향을 받은 경우 여기에서 SBA의 코로나바이러스 구제 옵션을 탐색할 수 있습니다. 또한 소기업을 위해 전 세계적으로 사용 가능한 정부 구호 프로그램 목록을 작성했습니다.

수출 대출

SBA는 상품을 해외로 수출하거나 미국 이외의 새로운 시장으로 확장하는 데 도움이 필요한 기업을 위해 고안된 여러 대출을 제공합니다.

SBA는 세 가지 주요 유형의 수출 대출을 제공합니다.

  • 수출 특급 대출
  • 운전자본 대출 수출
  • 국제 무역 대출

국제 무역의 모든 복잡성 때문에 SBA의 수출 대출에 대한 세부 사항은 자체 기사가 필요합니다. 하지만 이러한 종류의 자금 조달에 관심이 있는 사업주는 SBA 수출 금융 관리자에게 연락하거나 SBA 국제 무역 사무소에 자세한 정보를 문의할 수 있습니다.

소액 대출

SBA 소액 대출 프로그램은 다른 옵션이 소진되었거나 적용되지 않을 때 전통적으로 과소 대표된 그룹의 기업가가 자금을 확보할 수 있도록 돕기 위한 것입니다.

이름에서 알 수 있듯이 SBA 소액 대출은 다른 SBA 대출보다 훨씬 적습니다. 차용자는 최대 $50,000까지 신청할 수 있지만 평균 SBA 소액 대출은 약 $13,000입니다. 특정 지역에 서비스를 제공하는 비영리 조직은 대출을 자체적으로 관리하며 대출자의 상황에 따라 엄격한 자격 기준을 가질 수 있습니다.

SBA 소액 대출의 세부 사항은 다음과 같습니다.

  • SBA 소액 대출은 일반적으로 8%에서 13% 사이의 이자율을 갖습니다.
  • 대출은 최대 6년의 상환 기간 동안 상환할 수 있습니다.
  • 신청자는 신용 점수가 640점 이상이어야 하며 신청을 뒷받침하기 위해 담보가 필요할 수 있습니다.
  • SBA 소액 대출은 사업 부채를 재융자하거나 부동산을 구매하는 데 사용할 수 없습니다.

다른 유형의 SBA 대출보다 훨씬 작지만 소액 대출은 처리하는 데 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있으므로 이러한 종류의 자금 조달을 원하는 사업주는 신청서를 제출하기 전에 기간을 고려할 수 있습니다.

SBA 소액 대출을 신청하려면 해당 지역의 SBA 승인 중개 대출 기관에 문의하십시오.

더 알아보기: 여성 창업자 자금 조달: 여성을 위한 중소기업 대출 및 신청처

SBA 대출 신청하기

COVID-19 재난과 7(a) Express 대출을 제외하고 SBA 대출 프로그램은 무엇보다도 유사한 신청 절차를 가지고 있습니다.

첫째, 신청자는 SBA 대출의 기본 기준을 충족하는지 확인해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

  • 최소 680점의 신용 점수(달리 명시되지 않는 한)
  • 2년 이상 운영한 수익성 있는 사업체
  • 학자금 상환을 포함하여 미국 정부에 빚진 채무 불이행 없음
  • 파산 또는 사업 유치권 없음
  • 기업이 대출을 편안하게 상환할 수 있음을 입증하는 최소 1.25의 기업 부채 상환 비율
  • 대출 신청 유형에 따라 10%에서 30% 사이의 잠재적 계약금

일부 대출 기관은 대출 신청을 고려하기 전에 차량이나 부동산과 같은 담보를 요구할 수도 있습니다. 항상 그런 것은 아니지만 충분한 담보가 있으면 이자율을 낮추고 유리한 대출 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

응답 및 처리 시간은 대출 유형에 따라 다릅니다. 7(a) Express 대출과 같은 일부 신청서는 일반적으로 36시간 이내에 처리됩니다. 전통적인 7(a) 대출과 같은 다른 대출은 SBA가 차용인에게 자금을 분배하기까지 몇 달이 걸릴 수 있습니다.

SBA 고문과의 대화 고려

SBA 대출은 기업가가 더 많은 직원을 고용하고, 추가 재고를 구매하고, 새로운 상업 공간을 확보하고, 어려운 시기에 불을 켜는 데 도움이 될 수 있습니다. 즉, SBA 대출을 신청하는 것은 가볍게 여겨서는 안 되는 중요한 재정적 결정입니다.

사업 자금 조달이 사업에 미칠 수 있는 영향이 우려되거나 위에서 논의한 대출 프로그램에 대해 자세히 알아보려면 해당 지역의 중소기업 개발 센터에 연락하여 SBA 고문과의 회의를 주선하십시오. SBA의 SCORE 프로그램을 통해서도 무료 조언을 받을 수 있습니다. 이 프로그램은 여행의 모든 ​​단계에서 기업가를 지원하기 위해 전국적으로 수백 개의 챕터를 갖고 있습니다. 또는 신청서를 작성할 준비가 되었다면 중소기업 대출을 받는 방법을 배우십시오.