중소기업 금융에 대한 기업가 안내서

대부분의 중소기업 자금 조달 조언은 두 가지 학파로 나뉩니다.

하나는 비즈니스를 부트스트랩하도록 권장합니다. 머리를 숙이고 개인 저축을 줄이고 첫 번째 판매에서 얻은 모든 현금을 투자하면 약간의 노력으로 성공할 수 있습니다.

다른 학교는 더 전통적입니다. 큰 은행에 가서 집을 비우고, 신용 기록이 좋으면 높은 이율로 좋은 대출을 받을 수 있습니다.

두 전략 모두 합리적이지만 소기업 자금 지원이 작동하는 다른 방식이 있습니다.

이 기사에서는 비즈니스 대출 및 재무 관리에 대해 설명합니다. 먼저 자금 조달 옵션에 대해 이야기하겠습니다. 그런 다음 은행에 돈이 있으면 중소기업 재정을 관리하는 방법을 살펴보겠습니다. 소규모 비즈니스 재정에 대한 기본 사항을 알고 싶다면 재정 관리 방법에 대한 섹션을 참조하십시오.

Shopify Capital을 통해 몇 번의 클릭만으로 비즈니스 성장에 필요한 자금을 확보할 수 있습니다. 긴 신청 절차와 작성해야 할 종이 양식이 없습니다.

소기업 대출 및 자금 조달 옵션 이해

자금 조달은 사업을 할 때 가장 먼저 생각해야 하는 것 중 하나입니다. 또한 여행에서 가장 중요한 재정적 선택입니다. 사업 자금을 어떻게 조달하느냐에 따라 사업 운영 방식에 영향을 미칠 수 있습니다.

소기업 자금 조달 옵션의 유형

사업 자금을 조달하는 몇 가지 일반적인 방법을 살펴보겠습니다.

• 기간 대출
• 가맹점 현금 서비스
• 장비 융자
• 신용 한도
• 중소기업 대출

기간 대출

정기 대출은 은행에서 일정 금액만큼 대출을 받아 일정 기간 동안 정기적으로 상환하는 대출입니다. 기간 대출은 고정 또는 변동 이자율로 설정됩니다. 이러한 대출은 대출 상환액과 총 대출 비용을 낮추기 위해 큰 계약금이 필요할 수 있습니다.

일반적으로 운영 기간이 2년인 기존 소기업은 기간 대출을 선택합니다. 그들은 자산(예: 장비) 또는 성장 투자를 구매하기 위해 기간 대출을 사용하고 일상적인 비용을 충당하기 위해 사용합니다.

조건 대출에는 다른 금융 옵션과 차별화되는 몇 가지 사항이 있습니다.

1. 낮은 금리
2. 자금 사용 유연성
3. 예측 가능한 지불 일정

또한 세 가지 대출 옵션이 제공되며 각각은 귀하의 비즈니스에 서로 다른 목적을 제공합니다.

1. 단기(1년 이내 상환) . 기업은 이자율이 낮고 받기 쉽기 때문에 상인 현금 서비스보다 이러한 대출을 선택합니다. 휴가 기간 동안 재고를 구매하거나 재고 거래를 이용하거나 자금이 부족한 경우 급여를 충당하기 위해 단기 대출을 사용할 수 있습니다.
2. 중기(1~5년 상환) . 이 대출은 장비 구매 또는 오래된 사업 부채 재융자와 같은 대규모 프로젝트에 적합합니다. 투자 수익을 얻는 데 몇 달 또는 몇 년이 걸릴 수 있는 프로젝트에 이 대출을 사용하고 싶을 것입니다.
3. 장기(6년에서 20년 사이에 상환). 장기 대출은 신규 건물이나 제조용 중장비 구매와 같은 성장 기회를 겨냥한 것입니다. 회사의 담보 또는 기존 자산으로 지원됩니다. 이러한 대출에는 일반적으로 돈으로 할 수 있는 것과 할 수 없는 것에 대한 엄격한 규칙이 있습니다.

기존 은행의 인수 프로세스는 투박하고 모호할 수 있습니다. 이것이 Shopify가 판매자를 위한 빠르고 간단한 자금 조달을 제공하는 이유입니다. Shopify Capital을 통해 판매자는 승인된 후 며칠 이내에 자금을 조달할 수 있습니다. 판매자가 제안을 수락하고 승인되면 2일 이내에 자금이 입금되고 판매가 이루어지면 대출금을 상환할 수 있습니다. 대출을 사용하여 급여, 재고, 마케팅 캠페인 또는 기타 비즈니스 성장을 촉진할 수 있는 자금을 조달할 수 있습니다.

나는 단지 은행을 거치는 전체 과정을 다루고 싶지 않았고 비즈니스에 집중하고 싶었습니다. 전통적인 대출은 번거롭고 더 제한적이었습니다. Shopify Capital은 다른 사고 방식을 가지고 있습니다. 정말 쉽습니다.

가장 좋은 부분? 최소한의 서류 작업과 신용 확인 없이 긴 신청 절차를 피할 수 있습니다. Shopify Capital을 통한 자금 조달 내에서 필요한 재정 지원을 빠르고 쉽게 받을 수 있습니다.

더 읽어보기: 중소기업 대출을 받는 방법 및 신청하기 전에 알아야 할 사항

가맹점 현금 서비스

가맹점 현금 서비스는 고정 요금으로 받을 수 있는 일시금입니다. 이 모델에서 자금 제공자는 미래 매출의 일정 비율을 구매한 다음 신용 카드 또는 직불 카드 매출의 일부를 보류하여 매일 매출의 일정 비율을 징수합니다. 판매가 높은 날도 있고 낮은 날도 있기 때문에 정해진 기간은 없습니다.

Shopify Capital은 영국의 적격 판매자에게 판매자 현금 서비스의 형태로 소규모 비즈니스 자금을 제공합니다.

장비 융자

비즈니스의 어느 시점에서 다양한 장비를 구매, 업그레이드 또는 교체해야 합니다. 여기에서 장비 대출이 발생합니다.

장비 금융은 비즈니스를 위한 장비 구매를 돕기 위해 고안된 일종의 소기업 대출입니다. 이 대출은 사무용 가구, 상업용 오븐, 의료 장비, 컴퓨터, 중장비 제조 장비 등을 포함하여 다양한 품목에 적용됩니다.

대출 기관마다 조건이 다릅니다. 그러나 일반적으로 전체 구매 가격의 80% 정도를 자금으로 조달할 수 있습니다. 소기업 장비 대출에는 일반적으로 20%의 계약금이 필요합니다. 당신은 첫날부터 장비를 소유하고 있습니다.

신용 한도

변화에 적응하는 것은 소규모 사업체 소유의 일반적인 부분입니다. 때로는 잡고 싶은 성장 기회가 있는 경우 유연한 월별 지불 조건으로 빠른 현금이 필요할 수 있습니다. 무담보 신용 한도가 해결책이 될 수 있습니다.

소기업 신용 한도를 대출보다 신용 카드로 생각하십시오. 비즈니스 요구 사항을 충족하는 데 사용할 수 있는 자금에 대한 액세스를 제공합니다. 신용 한도를 개설할 때 일시불(즉, 모든 현금을 한 번에 받을 수 있음) 지출이 없습니다.

신용 카드와 마찬가지로 신용 한도에서 현금을 인출하면 이자가 발생하기 시작합니다. 지출할 수 있는 금액은 사용 가능한 크레딧에 따라 다릅니다. 인출한 자금을 상환하면 신용도가 높아집니다. 대출 기관은 대출할 수 있는 금액에 한도를 설정합니다.

중소기업 대출

소기업 협회(SBA)는 대출 기관과 협력하여 소기업 소유자에게 대출을 제공합니다. SBA는 차용인에게 직접 돈을 빌려주지 않습니다. 파트너가 만든 대출에 대한 지침을 설정합니다. SBA는 다른 대출 프로그램에 대한 승인을 받기 위해 애쓰는 소상공인을 돕습니다.

예를 들어, 은행이 귀하의 신용이 좋지 않아 귀하의 사업이 돈을 빌려주기에는 너무 위험하다고 생각하는 경우 SBA가 대출을 보증할 수 있습니다. 그러면 은행은 위험이 줄어들고 기업 대출을 제공할 의사가 더 커집니다. SBA 대출은 대부분의 비즈니스 요구에 사용할 수 있으며 금액이 다양합니다. 일부 프로그램에는 자격 요건과 제한 사항이 있습니다.

SBA 대출을 받고 싶으십니까? 미국 중소기업청 웹사이트에서 자격 요건에 대해 자세히 알아보십시오.

대체 자금 옵션

많은 대출 기관은 자금 조달 승인을 위해 담보 또는 개인 보증을 제공하도록 요구합니다. 담보물은 주택이나 다른 고가 자산과 같이 대출금을 상환할 것을 보장할 수 있는 자산을 말합니다.

대출금을 상환하지 못하면 은행은 해당 자산을 상환으로 압류할 것입니다. 이것은 대출을 위한 일반적인 절차이지만 유일한 방법은 아닙니다.

대체 자금 옵션은 다음과 같습니다.

• 친구와 가족
• 자본 투자자
• 크라우드펀딩
• 귀하의 비즈니스에 투자

친구와 가족

사업주는 종종 새로운 벤처를 시작할 때 자금 조달을 위해 친구와 가족에게 의지합니다. 사업 계획을 세우거나 가치 증명을 하기 전에 그들로부터 자금을 조달할 수 있습니다. 이 돈은 재고 또는 초기 제품 개발을 위한 초기 주문 자금을 조달하는 데 도움이 될 수 있습니다.

친구와 가족 루트는 은행 대출이나 자본 투자보다 훨씬 덜 형식적입니다. 일부는 무이자로 회사에 기꺼이 돈을 투자할 수 있습니다. 또한 비즈니스를 완전히 제어할 수 있습니다.

친구 및 가족 투자의 두 가지 주요 유형은 주식 자금 조달과 사업 대출입니다. 주식 펀딩에서는 투자자에게 비즈니스에 대한 지분을 제공합니다. 귀하의 비즈니스 가치가 증가함에 따라 투자도 증가합니다. 비즈니스 대출을 사용하면 특정 기간 동안 또는 특정 수익성 지점에 도달할 때 투자자에게 이자와 함께 상환할 것을 약속합니다.

자본 투자자

자본 투자자는 엔젤 투자자 또는 벤처 캐피탈 펀드의 형태로 제공됩니다. 이 공인 투자자는 소규모 신생 기업 또는 초기 단계의 회사에 자금을 제공합니다. 자본 투자의 대가로 이러한 투자자는 지분 소유권 또는 전환사채를 받는데, 이는 미래에 자본으로 전환될 수 있는 대출입니다.

대출 금액은 소유권과 창업 규모에 따라 5,000달러에서 100만 달러 이상까지 다양합니다. 이 유형의 자금은 일반적으로 성장 가능성이 높은 스타트업을 위해 예약됩니다. 은행은 일반적으로 기술이나 비즈니스 모델을 이해하지 못하기 때문에 투자하지 않습니다.

크라우드펀딩

크라우드 펀딩은 종종 보상을 받는 대가로 많은 사람들로부터 소액의 자금을 모으는 것을 말합니다. 친구, 가족 및 자본 투자와 유사하지만 크라우드 펀딩은 대중으로부터 자본을 조달합니다.

Kickstarter, Indiegogo 및 GoFundMe와 같은 플랫폼은 최근 몇 년 동안 인기를 얻었습니다. 이 사이트는 사람들이 새로운 비즈니스, 제품, 비영리 또는 자선 활동을 위한 기금을 모으는 데 도움이 됩니다. 크라우드펀딩 캠페인을 시작하기 위한 진입장벽은 거의 없습니다. 크라우드 펀딩의 부수적인 이점은 다른 방법으로는 도달하지 못했을 수 있는 전자 상거래 비즈니스에 새로운 청중을 끌어들이는 데 도움이 된다는 것입니다.

자신의 사업에 투자

사업 자금을 조달하기 위한 또 다른 옵션은 자신의 자금으로 사업에 투자하는 것입니다. 많은 기업가는 초기 수익을 마케팅 및 광고 캠페인에 재투자하고 자신의 급여를 포기합니다. 이 전략 뒤에는 약간의 수학이 있습니다. 따라서 관심이 있는 경우 비즈니스 투자: 시작하기 전에 알아야 할 사항을 읽으십시오.

Shopify Capital을 통해 몇 번의 클릭만으로 비즈니스 성장에 필요한 자금을 확보할 수 있습니다. 긴 신청 절차와 작성해야 할 종이 양식이 없습니다.

소기업 재정을 관리하는 방법

“물고기를 주면 하루는 먹게 된다. 사람에게 고기 잡는 법을 가르치면 평생 먹일 것입니다.” 그러나 그 남자가 물고기를 잡은 후에는 어떻게 해야 할지 모른다면 어떻게 하시겠습니까?

소기업 재정이 어떻게 작동하는지 이해하면 물고기로 무엇을 해야 하는지, 즉 모든 돈을 벌고 쓰는지 알게 될 것입니다. 이것은 단순히 저투자 사업을 시작하는 것 이상을 의미합니다. 재정을 적절하게 관리하는 방법을 아는 것은 비즈니스가 생존하고 성장할 수 있는 싸움의 기회를 준다는 것을 의미합니다.

예산 작성, 지출 추적, 이해하기 쉬운 재무제표 작성을 포함하여 성공적인 기업가를 위한 필수 소기업 재무 기술을 살펴보겠습니다.

1. 개인 재정과 사업 재정 분리
2. 은행 선택
3. 예산을 만드는 방법
4. 회계, 부기 및 기록 보관 이해
5. 부기를 시작하는 방법
6. DIY(Do-it-Yourself) 부기
7. 부기 아웃소싱
8. 비즈니스 기록을 정리 정돈하기
9. 재무제표 작성 및 읽기

개인 재정과 사업 재정을 분리하십시오

비즈니스의 재정적 웰빙을 위해 가장 먼저 할 수 있는 가장 쉬운 일은 재정을 분리하는 것입니다. 개인 재정을 사업 재정과 분리하여 유지하면 회계 단순화에서 개인 자산 및 기타 자산 보호에 이르기까지 많은 이점이 있습니다.

재정 분리에는 다른 이점도 있습니다. 회사에 자체 은행 계좌가 있으면 세금 공제 계산 및 전반적인 세금 준비가 훨씬 간단합니다. 개인 영수증과 사업 영수증이 함께 섞이지 않을 때 수요일 오후 점심이 고객과 함께 했는지 친구와 함께 했는지 알아내는 것이 더 쉽습니다. 한 세트의 비용을 다른 세트와 쉽게 구별할 수 있더라도 세금 시즌이 되면 더미를 분류하는 것은 귀중한 시간을 낭비하고 공인 전문 회계사에게 비용을 지불하는 비용이 많이 들 수 있습니다.

소규모 비즈니스가 성장하기 시작하면 통합을 고려할 수 있습니다. 법인이 설립되면 법인이 됩니다. 이는 귀하의 사업이 재정적 또는 법적 문제에 직면한 경우 집이나 자녀를 위한 대학 기금과 같은 개인 자산이 대부분의 경우 보호된다는 것을 의미합니다.

통합할 때를 아는 것이 중요합니다. 아직 초기 단계에 회사를 법인으로 만들면 개인 세금으로 인해 발생하는 손실에 대해 더 이상 청구할 수 없습니다. 동시에 회사가 성숙해지고 자산이 많을수록 회사를 통합하는 데 필요한 문서 작업도 늘어납니다. 두 경우 모두 통합 비용은 $1,000에서 $2,000 사이일 것으로 예상합니다.

올바른 은행 선택

모든 은행이 동일한 서비스를 제공하는 것은 아닙니다. 예를 들어 일부는 모바일 앱이 있고 일부는 없습니다. 일부는 소규모 비즈니스를 중심으로 서비스를 맞춤화하고 다른 일부는 보다 표준화된 접근 방식을 사용합니다.

법인 계좌는 개인 계좌와 약간 다르기 때문에 은행을 선택할 때 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

• 온라인 비즈니스 뱅킹을 제공합니까?
• 비즈니스 거래에 대한 수수료는 얼마입니까?
• 기업 대출에는 어떤 이자율이 있습니까?
• 그것은 당신에게 비즈니스 신용 카드를 제공할 수 있습니까?
• 비즈니스가 성장함에 따라 다른 사람과 권한을 계정에 추가할 수 있습니까?

모든 은행 업무를 한 기관에서 하면 간단하지만 꼭 필요한 것은 아닙니다. 예를 들어, 선호하는 은행에 경쟁력 있는 대출 금리가 없는 경우 다른 은행에서 대출을 찾는 것이 좋습니다.

계정 유형

사업을 위해 은행 계좌를 개설할 때 당좌 예금 계좌와 저축 계좌를 모두 개설하는 것을 고려하십시오. 첫 번째는 일상적인 수익과 지출을 관리할 수 있는 장소를 제공하는 반면, 두 번째는 세금이나 비즈니스에 대한 미래 투자와 같은 것을 위해 돈을 따로 마련하는 데 사용할 수 있습니다.

거래 수수료

개인 계좌와 같은 비즈니스 은행 계좌는 월별 요금으로 일정 수의 거래를 허용하는 다양한 계층으로 제공됩니다. 귀하의 비즈니스가 지불을 받는 방식과 귀하의 계정을 통한 월간 구매 횟수에 대한 아이디어는 설정할 계정 유형을 결정할 때 알아두면 유용한 정보입니다.

예를 들어 정기적으로 여러 공급업체와 거래하는 경우 구매에 대한 거래 수수료가 낮은지(또는 없는지) 확인하고 싶을 것입니다. 은행에서 직불 구매에 대한 일일 한도가 없는 계좌를 제공할 수 있는지 확인할 수도 있습니다.

대출 및 신용 한도

지금 당장 사업을 위해 대출이나 추가 자금 조달이 필요하지 않더라도 미래에 필요할 수도 있습니다. 상업 대출 계산기를 사용하여 고정 금리 대출을 쉽게 계산한 다음 은행과 옵션에 대해 논의하십시오. 은행의 대출 요건에 대해 미리 몇 가지 질문을 하십시오. 또한 대출 이자율, 비즈니스 대출 조건 및 신용 한도, 중소기업이 대출 자격을 갖추기 위해 필요한 사항에 대해 물어보십시오.

비즈니스 신용 카드

신용 카드는 비즈니스의 신용 등급을 구축할 수 있는 좋은 방법으로, 향후 대출 및 낮은 이자율을 확보할 수 있는 더 나은 기회를 제공합니다. 비즈니스 신용 카드가 있으면 보상, 사기 방지 및 구매에 대한 연장 보증을 받을 수도 있습니다.

예산을 만드는 방법

계획에 실패하면 실패할 계획이라는 말이 있습니다. 앞으로의 재정적 어려움을 모두 볼 수는 없지만 견고한 예산을 세우고 자금을 추적함으로써 놀라움을 피하고 비즈니스를 건전하게 유지할 수 있습니다.

샘플 예산을 작성하면 운영 첫 몇 달 및 몇 년 동안 예상되는 사항에 대한 일반적인 아이디어를 얻을 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 예산을 만들기가 더 쉬워지고 일년 내내 비용과 수익을 더 잘 예측할 수 있습니다. 지금은 초기 예산에 포함할 항목의 유형을 살펴보겠습니다.

더 알아보기: 사업을 시작하는 데 실제로 드는 비용은 무엇입니까?

경비

예산을 시작하는 가장 좋은 방법은 재고를 만드는 데 사용되는 기술부터 사무실의 일상적인 항목에 이르기까지 비즈니스에 필요하다고 생각되는 가능한 모든 항목의 목록을 작성하는 것입니다. 해당 업계의 예산 예를 빠르게 Google에서 검색하면 놓쳤을 수 있는 모든 것을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

일회성 비용

일회성 비용은 일반적으로 한 번(또는 때로는 몇 년에 한 번) 구매하는 고가 품목입니다. 여기에는 노트북, 기계 및 사무용 가구가 포함될 수 있습니다. 로고 디자인이나 웹사이트 개발과 같은 서비스도 포함될 수 있습니다.

고정비

고정 비용은 매달 지불할 것으로 예상할 수 있는 비용이며 가격이 크게 다르지 않습니다. 여기에는 임대료, 보험, 인터넷 서비스, 웹 사이트 호스팅, 전화 요금 및 소프트웨어 구독이 포함될 수 있습니다.

변동비

변동 비용은 고정 비용과 일회성 비용의 중간 정도에 해당합니다. 두 번 이상 발생하지만 금액이 다르며 불규칙한 간격으로 지급됩니다. 여기에는 제품을 만들기 위한 재료, 마케팅 비용, 출장, 세금 신고를 위한 회계사 또는 신용 카드 처리 수수료가 포함될 수 있습니다.

제품 가격 전략

제품에 적합한 가격을 제시하는 것은 예산의 중요한 부분입니다. 다음은 가격을 설정할 때 고려해야 할 몇 가지 요소입니다.

상품 원가

판매하는 품목의 고정 비용은 일반적으로 간단합니다. 예를 들어, 손으로 인쇄한 티셔츠 가게를 운영하는 경우 재료 비용은 티셔츠당 $8, 잉크 비용은 $3일 수 있습니다. 그러나 가격을 설정하는 것에는 어려운 비용을 추가하는 것보다 더 많은 것이 있습니다.

노동

제품을 만들거나 서비스를 제공하기 위해 사람들에게 비용을 지불합니까? 해당 비용은 판매된 상품 비용에 포함되어야 합니다. 아직 직원을 고용하지 않았더라도 비즈니스 효율성을 평가하는 데 도움이 되도록 자신의 노동 가치를 포함해야 합니다. (자신의 시간당 "임금"이 지속 불가능한 수준으로 낮아지면 비즈니스에 미세 조정이 필요합니다.) 또한 작업을 다른 사람에게 아웃소싱해야 할 때를 알 수 있습니다.

포장

귀하의 비즈니스가 고객에게 제품을 배송하는 것과 관련된 경우 포장 및 개봉은 고객이 귀하의 브랜드를 경험하는 방식에 중요한 역할을 합니다. 패키지는 제품의 확장이므로 판매된 제품 비용에 패키지 비용을 고려해야 합니다.

배송

배송은 고객에게 제품을 제공하는 또 다른 핵심 요소이며 비용을 정확하게 추정하지 못하면 예산이 낭비될 수 있습니다. 크기, 무게, 위치 및 속도와 같은 모든 것이 배송 비용에 영향을 미칩니다. 배송을 예상하는 데 도움이 필요하면 가까운 우체국을 방문하십시오.

다시 한 번, 배송 비용에 자신의 시간을 고려하는 것을 잊지 마십시오. 기술적으로 5일 이내에 배송을 제안할 수 있지만 제품을 포장하고 매일 우체국으로 달려가는 것은 시간을 효율적으로 사용하지 못하고 다른 작업에서 멀어지게 하여 배송 비용을 더 많이 만들 것입니다.

온라인 쇼핑객은 구매 프로세스가 끝날 때 배송료가 추가되기를 기대하지만 이 비용을 합리적으로 유지하십시오. 엄청난 배송비에 직면한 고객은 장바구니를 포기하고 돌아오지 않을 수 있습니다.

처리 수수료

신용 카드를 사용하는 경우 거래당 고정 처리 수수료와 주문 가격의 약 3%에 해당하는 추가 수수료를 지불해야 합니다. 이 요금은 사용하는 처리 서비스에 따라 다르므로 주문량에 따라 적절한 서비스를 선택하세요. 귀하의 상점에서 국제 주문을 수락할 예정인 경우 귀하의 모국 외부에서 오는 지불은 귀하의 측에서 더 높은 수수료가 발생할 수 있음을 명심하십시오.

Shopify에서 직접 신용 카드 수락

Shopify Payments는 온라인으로 결제를 수락하는 가장 간단한 방법입니다. 타사 결제 제공업체 또는 판매자 계정을 설정하고 Shopify에 자격 증명을 입력해야 하는 번거로움을 없애줍니다.

Shopify 결제 시도

손상

때때로 품목은 귀하에게로 가는 도중에 또는 귀하에게서 고객에게로 가는 도중에 손상을 입습니다. 이러한 상품을 교체하는 비용이 귀하에게 최소한의 비용이 되기를 바라지만 예상되는 손상 재고량을 가격 책정에 고려하는 것이 중요합니다. Google 검색을 통해 귀하의 비즈니스 유형에 일반적인 것이 무엇인지 대략적으로 알 수 있습니다. 손실 추정치를 산출하기 위해 해당 산업의 평균 손실 비율에 제품 비용을 곱한 다음 해당 추정치를 평균하여 가격을 책정합니다.

보고

반품을 수락하거나 수락하지 않을 수 있습니다. 예를 들어 수공예품을 판매하는 경우 반품이 적합하지 않을 수 있습니다. 반품을 수락하기로 선택한 경우 다음 세 가지 중 하나를 수행할 수 있습니다.

• 손실의 일부를 만회하기 위해 별도의 "재입고 수수료"를 청구하십시오.
• 반품으로 인한 손실을 고려하여 가격을 약간 올리십시오.
• 가격을 동일하게 유지하고 관대한 반품 정책이 판매 증가를 의미한다는 것을 믿으십시오.

사기 또는 분쟁 거래에 대한 신용 카드 지불 거절 비용도 발생한다는 점을 명심하십시오.

브랜드 및 타겟 시장

브랜드를 제시하는 방법은 가격 전략에 직접적으로 기여합니다. 당신은 프리미엄에 제품을 판매하는 럭셔리 비즈니스입니까? 당신은 시장의 저가를 노리는 할인점입니까? 비즈니스를 포지셔닝하는 방식은 가격을 결정하는 데 있어 덜 가시적인 요소이지만 분명히 중요한 요소입니다.

때때로 가격 인상은 직관에 반하여 품질을 전달하여 매출을 증가시킬 수 있습니다. 다른 경우에는 가장 낮은 가격이 항상 이깁니다. 그에 따라 시장과 가격을 파악하십시오.

경쟁

귀하와 유사한 제품이나 서비스를 제공하는 다른 비즈니스가 있을 가능성이 큽니다. 그들 중 일부를 조사하여 그들이 항목의 가격을 책정하는 방식을 파악하십시오. 더 많은 고객을 유치하기 위해 경쟁사보다 낮은 가격을 제공하거나 브랜드를 사용하여 제품의 가치를 고객보다 높일 수 있습니다.

예상 수익

처음에는 예상 매출이 일부는 조사이고 일부는 추측입니다. 사업 기간이 길수록 이러한 수치를 더 잘 예측하고 연중 언제 최고점과 최저점을 기록할지 더 잘 알 수 있습니다. 비용과 마찬가지로 매출도 업종에 따라 다릅니다.

사업을 부업으로 시작했다면 이미 예비 판매 데이터가 있을 수 있습니다. 몇 가지 수치만으로도 어떤 제품이 베스트셀러인지, 연중 언제 매출이 높거나 낮을지 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

시작할 데이터가 없는 경우에도 해당 업계의 다른 비즈니스 소유자와 이야기하고(모르는 경우 회계사가 할 수 있음) 온라인에서 약간의 조사를 수행하여 유용한 정보를 수집할 수 있습니다. 조금만 파고 들면 첫해에 예상되는 성장 수준에 대한 대략적인 수치와 판매 측면에서 무거운 일을 하게 될 달을 찾을 수 있을 것입니다.

회계, 부기 및 기록 보관 이해

이 섹션에서는 회사의 재무 건전성을 유지하는 데 필수적인 세 가지 영역을 살펴보겠습니다.

부기는 판매 및 지불된 비용과 같은 비즈니스 거래를 매일 추적하는 것입니다. 소규모 비즈니스 회계는 이러한 거래를 장기간에 걸쳐 해석합니다. 이를 통해 귀하의 비즈니스가 수익성이 있는지, 비즈니스의 어떤 부분이 잘되고 있는지(또는 그렇지 않은지), 비즈니스 가치 및 현금 흐름을 확인할 수 있습니다. 그리고 기록 보관은 부기 및 회계를 가능하게 하는 모든 문서의 구성입니다.

이러한 재무 작업 각각의 차이점, 왜 필요한지, 비즈니스에 적합한 방식으로 관리하는 방법에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

회계

소기업이 사용할 수 있는 두 가지 회계 방법은 현금과 발생액입니다. 첫 번째 과세 연도가 끝나기 전에 시스템을 선택한 다음 그 다음 해마다 계속 유지해야 합니다.

현금 대 발생

현금 회계는 돈의 주인이 바뀔 때만 거래를 기록합니다. 따라서 고객에게 인보이스를 발행하면 결제가 완료될 때까지 해당 수익을 인식할 수 없습니다. 발생주의 회계에서 판매, 구매 및 비용은 청구되는 즉시 인식됩니다.

어떤 방법을 선택해야 할까요? 현금 회계는 지불을 받거나 지불할 때 거래가 기록되기 때문에 추적이 더 간단합니다. 미수금 또는 미지급금을 추적할 필요가 없으며 항상 정확히 얼마나 많은 돈이 있는지 명확하게 알 수 있습니다. 즉, 책은 항상 은행 계좌와 일치합니다.

발생 회계는 외상매입금을 기록하기 때문에 현금 흐름을 추적하는 것이 더 어려울 수 있지만 향후 몇 개월 및 몇 년 동안 비즈니스 재무를 더 잘 예측하는 데 도움이 됩니다.

일반적으로 가장 적합한 시스템을 선택할 수 있지만 예외가 있습니다. 미국에서는 기업이 재고를 보유하거나 연간 2,500만 달러 이상의 소득을 창출하는 경우 발생주의 방법을 사용해야 합니다. 캐나다에서는 자영업 소득(농업, 어업 또는 자영업 수수료 제외)은 발생주의 방식을 사용하여 기록해야 합니다.

CPA와 이야기해야 할 때

귀하의 비즈니스가 여전히 부업에 가깝거나 재정이 단순하다면 지금은 CPA의 도움을 받는 것을 건너뛸 수 있습니다. 온라인에서 참조할 수 있는 많은 중소기업 금융 리소스가 있습니다.

그러나 소규모 비즈니스가 일상 업무를 방해하기 시작하면 CPA와 이야기하여 제대로 진행되고 있는지 확인하는 것이 좋습니다. CPA는 세금을 신고할 뿐만 아니라 재무 계획, 세금 계획, 임대 협상, 재무 보고, 세금 규정 준수 및 재무 관리에도 도움을 줄 수 있습니다.

CPA는 귀하의 사업 계획과 예산을 살펴보고 놓쳤을 수 있는 모든 것을 밝히고 귀하의 산업에 맞는 부기 프로세스를 설정할 수 있도록 도와줍니다. 계획을 작성하는 데 도움이 필요하면 무료 사업 계획 템플릿을 사용하여 안내해 드립니다.

CPA를 선택하는 것은 은행을 선택하는 것과 비슷합니다. 그것들은 당신의 비즈니스와 당신의 비즈니스에 적합해야 합니다. CPA에 대한 권장 사항을 얻는 가장 좋은 방법은 업계에서 알고 있고 신뢰하는 다른 비즈니스 소유자에게 문의하는 것입니다. CPA와 일대일로 이야기하여 그들이 당신에게 적합한 CPA인지 여부를 파악하십시오.

CPA는 징수 및 적립해야 할 세금, 추적 및 공제할 비용, 비즈니스에서 사용해야 하는 법적 구조를 파악하는 데 도움을 줌으로써 예상치 못한 상황을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

무료: 사업 계획 템플릿

사업 계획은 자금 확보를 위해 종종 사용되지만 많은 사업주들은 투자자와 함께 일한 적이 없더라도 계획을 작성하는 것이 중요하다고 생각합니다. 그렇기 때문에 시작하는 데 도움이 되는 무료 사업 계획 템플릿을 마련했습니다.

지금 템플릿 받기

받은 편지함으로 바로 전달되는 사업 계획 템플릿을 받으십시오.

거의 다 왔습니다: 즉시 액세스하려면 아래에 이메일을 입력하세요.

이메일 주소 업데이트 받기

또한 Shopify 뉴스레터에서 새로운 교육 가이드 및 성공 사례에 대한 업데이트를 보내드립니다. 우리는 스팸을 싫어하며 귀하의 이메일 주소를 안전하게 보호할 것을 약속합니다.

구독해 주셔서 감사합니다. 곧 무료 팁과 리소스를 받을 수 있습니다. 그 동안 Shopify 14일 무료 평가판으로 스토어 구축을 시작하세요.

시작하다

부기

부기는 비즈니스의 수익과 비용을 추적하는 것입니다. 그것은 당신이 당신의 회사의 재정 상태에 대한 탭을 유지하고 세금 시간이 올 때 CPA의 작업을 더 쉽게 만듭니다. 기본적으로 부기에는 판매 및 지출을 스프레드시트에 입력하고 영수증을 백업으로 제출하는 작업이 포함됩니다.

미래의 어느 시점에서 비즈니스를 위한 자금 조달을 확보하려는 경우 장부를 최신 상태로 유지하면 대출 신청이나 투자 제안을 강화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 잘 관리된 재정과 명확한 기록을 통해 잠재적인 대출 기관과 투자자는 회사의 재정 상태를 현실적으로 예측하고 투자에 대한 확신을 가질 수 있습니다.

잘 관리된 장부는 또한 CPA가 적격한 모든 세금 공제를 활용하고 적시에 은행 업무 오류를 포착하는 데 도움이 됩니다. 그러나 부기 상태를 최상으로 유지하는 것의 가장 큰 이점은 현재 귀하의 비즈니스가 재정적으로 어떤 상태인지에 대한 명확한 그림을 항상 가지고 있다는 것입니다.

잘 보관된 책은 일년 동안 비즈니스의 최고점과 최저점을 알 수 있습니다. 포장 비용이 너무 높거나 마케팅에 과도하게 지출하고 있는지 여부를 알려줄 수 있습니다.

책을 모니터링하면 무엇이 잘 작동하고 무엇이 수정이 필요한지 실시간으로 확인할 수 있습니다.

부기를 시작하는 방법

부기의 맨 위에 있어야 하는 이유를 알았으니 이제 어떻게 해야 하는지 살펴보겠습니다.

1단계: 회계 방법 선택

부기 시스템에는 단일 항목과 이중 항목의 두 가지 유형이 있습니다. 사용할 시스템을 결정하는 것은 재정이 얼마나 복잡한지에 달려 있습니다.

단일 항목

비즈니스가 작고 거래가 많지 않은 경우 단일 항목이 장부를 보관하는 가장 간단한 방법입니다. 이 방법에서는 입력(수익) 또는 출력(비용)으로 표시된 항목이 한 번 기록되는 반면 재고 및 운전 자본과 같은 항목은 보다 자연스럽게 추적됩니다. 단일 항목은 이중 항목의 모든 수표와 잔액을 제공하지 않지만 자신의 부기를 수행하는 경우 이 시스템을 선택할 수 있습니다.

이중 항목

복식 입력 시스템을 사용하면 모든 거래가 장부에 두 번 입력됩니다. 단일 항목보다 복잡하지만 비즈니스에 대한 더 많은 정보를 제공합니다. 단일 항목과 달리 복식 부기는 수입과 지출 외에도 자산과 부채를 추적하고 오류를 줄이는 데 필요한 견제와 균형을 갖추고 있습니다. 복식 부기는 비즈니스 수익의 어느 영역이 들어오고 나가는지를 보여주는 상세한 재무제표를 작성하는 데 필요한 정보도 제공합니다.

이중 입력은 보다 강력한 시스템입니다. 사업 대출을 받거나 투자자를 유치하려는 경우 또는 직원을 고용하고 재고가 많은 경우 이중 항목을 사용하는 것이 좋습니다.

이중 입력은 약간 복잡하므로 예제를 통해 살펴보겠습니다. 온라인 티셔츠 가게를 운영한다고 가정해 보겠습니다. 공급업체에서 빈 티셔츠를 주문하고 손으로 직접 스크린 인쇄한 다음 고객에게 배송합니다.

공급업체로부터 배송을 받으면 해당 비용 차변을 현금 계정에 입력하고 제품 계정에 대변으로 입력합니다. 원장의 대변 및 차변 열을 모두 더하면 0이 되어야 합니다. 이것은 누군가가 책이 "균형 잡힌"것이라고 말할 때 의미하는 것입니다.

2단계: 좋은 기록 유지

세금 납부 시 모든 비용의 유효성을 입증해야 하는 부담이 있으므로 영수증 및 송장과 같은 증빙 서류를 보관하는 것이 중요합니다.

IRS는 디지털 기록을 허용하므로 Dropbox, Evernote 또는 Google Drive와 같은 클라우드 기반 시스템을 사용하여 문서를 업로드하면 얼룩이 묻은 영수증을 처리할 필요가 없습니다. Shoeboxed와 같은 영수증 추적 앱을 사용할 수도 있습니다.

이 가이드의 뒷부분에서 기록 보관에 대해 더 자세히 설명합니다.

3단계: 모든 거래를 어딘가에 입력

부기에는 스프레드시트에서 재정을 추적하는 것이 포함됩니다. Excel을 사용하든 온라인 소규모 비즈니스 회계 소프트웨어를 사용하든 오래된 펜과 종이를 사용하든 모든 판매 및 구매를 쉽게 입력할 수 있는 시스템을 선택해야 합니다. 최소한 금액, 날짜, 공급업체 및 고객을 추적해야 합니다.

4단계: 거래 분류

거래를 분류하는 것은 부기 퍼즐의 마지막 조각입니다.

거래를 분류하는 첫 번째이자 가장 간단한 부분은 익숙할 것 같은 신용 및 차변입니다. 또한 "계정"별로 영수증을 분류해야 합니다. 계정은 부기에 더 많은 컨텍스트를 추가하는 데 도움이 됩니다.

계정은 일반적으로 5가지 유형으로 분류됩니다.

• 자산. 자산은 현금, 건물, 컴퓨터, 재고 또는 지적 재산과 같이 회사가 소유한 것입니다. 기본적으로 자산은 필요한 경우 회사에서 판매할 수 있는 모든 것입니다.
• 부채. 비즈니스 책임의 가장 일반적인 형태는 부채입니다. 따라서 비즈니스 대출이 있는 경우 이는 부채 범주에 속합니다. 빚진 계정도 부채로 간주됩니다.
• 형평성. 자본은 회사 소유주가 만든 현금 투자 또는 인출입니다.
• 수익. 수익은 상품이나 서비스의 판매로 얻은 모든 소득입니다.
• 경비. 비용은 회사의 일상적인 운영을 위해 지불되는 모든 돈입니다. 여기에는 인터넷 서비스, 인쇄 용품 및 사무실 공간 임대가 포함될 수 있습니다. Expenses are different from assets because they generally hold no potential for resale or are consumable (like office stationery).

There's lots of flexibility in the way financial transactions can be categorized in your books. The most important thing is to decide on a system and stick to it consistently. If you haven't done this before, consulting a professional bookkeeper can make the task of categorizing your transactions run smoothly and also help ensure your categories are in line with those of other businesses working in the same space as you.

Depending on how big your business is and how complicated your financial needs are, you have a couple of options for how you handle your bookkeeping.

Do-it-yourself (DIY) bookkeeping

If your business is more of a side hustle, if your finances are tight, or if your bookkeeping needs are simple, it's worth considering the DIY approach.

That said, even if you plan to keep your own books, it's a good idea to consult a CPA before you start. It's possible to make errors with even the simplest bookkeeping, and those errors could cost you at tax time. Money spent getting a CPA to help you set up your books is money you'll save paying a CPA to sort through and correct errors later.

When taking the DIY approach, you can use a basic spreadsheet to track your finances, or you can use online accounting software like Quickbooks, Xero, or Wave.

Using a spreadsheet is free, but you'll have to work a bit to create financial reports. Online accounting software has a monthly cost, but it can create reports for you.

Outsourcing your bookkeeping

If your business is a little more complicated, or has moved out of the side-hustle stage, it might be time to outsource your bookkeeping. We recommend hiring someone else to do your bookkeeping if:

• You don't have the time to keep on top of it
• Your finances have gotten too complicated for you to confidently maintain your books
• Your efforts would be better spent working on a different part of your business
• You've missed deductions at tax time or have accidentally kept your books incorrectly in the past

When you outsource your bookkeeping, you can hire a freelance bookkeeper, a bookkeeping firm, or an online bookkeeping service.

Hiring a local bookkeeper is a good option if most of your records are on paper or if you feel more comfortable meeting with your bookkeeper face to face. Hiring an online service, like Bench, could be the right choice for your business if you prefer to work online and your business isn't cash-heavy.

At Bench, our bookkeepers do your books for you. We create the necessary monthly financial statements you need—all of which are accessible online—and provide you with everything you'll need to hand to your CPA at tax time.

Keeping your business records in order

Without records—the documents that show what your company has been spending and earning over the course of a year—there'd be nothing for bookkeepers or accountants to do.

Records are legally required as proof that the information included in your tax return is accurate. To maintain comprehensive records, you'll need to keep:

• 영수증
• Bank and credit card statements
• 청구서
• Canceled checks
• 송장
• Proof of payments
• Financial statements from an online service or your bookkeeper
• Previous tax returns

Depending on where you live and the type of business you run, there might be other records you're legally required to keep or additional tax forms you need to file. Talk to a CPA at the beginning of your tax year to get a clear idea of how best to maintain your records.

Ok, here we go:

Stay on top of things. Waiting to organize your information every six months, or worse, yearly at tax time, is a drag. You'll put it off until the last minute because it feels overwhelming. But setting recurring time in your calendar to handle administrative tasks ensures you'll have everything where it needs to be without causing yourself unnecessary stress. Set aside a couple of hours every Friday afternoon to do admin work.

A good general rule is: if in doubt, keep it. It's a lot easier to throw out a receipt later once you're sure you don't need it than it is to frantically dig through your recycling.

How to store your records

The good old shoebox is a classic trope for receipt and record storage, but it's not the most effective system. An accordion folder is a step up, but accidents still can happen. Paper receipts can be damaged by water, fire, or a loyal (if excitable) canine friend. Paper can also fade over time, especially cash register receipts, and the last thing you want is to open your shoebox at tax time and find a lot of blank scraps.

There are myriad services available to track and store your documents digitally. Taking photos of receipts and uploading them, along with electronic bills and invoices, into a Dropbox or Google Docs folder is the online version of keeping an accordion folder. There also are lots of online services designed specifically to help make your recordkeeping as painless as possible:

• Shoeboxed lets you scan receipts and digitally organizes their information. It also has a feature that auto-generates expense reports.
• FileThis automatically gathers information from electronic documents (like bills), saving you the trouble of uploading them.
• Expensify lets you scan and email receipts and electronic documents to create simple expense reports.

Creating and reading financial statements

Financial statements are reports created from your books. They're a great way to check in on how your business is doing, make predictions about upcoming revenue and expenses, and decide when to invest in growing your business.

Financial statements might seem intimidating at first, but once you get a handle on them you'll love the peace of mind that comes with having a strong grasp of your business' finances.

대차 대조표

A balance sheet is a snapshot overview of your finances at any given point in time. It looks something like the online banking dashboard page, but instead of showing your checking and savings accounts, the snapshot shows your company's assets, liabilities, and equity.

Essentially, a balance sheet shows the formula Assets = Liabilities + Equity.

In the example of our t-shirt company, a simple balance sheet might look like this:

손익 계산서

An income statement takes a closer look at—you guessed it—your business' income, breaking it down into expenses and revenue, then further breaking those amounts down into individual line items.

Income statements look at things like:

• Revenue: how much money you brought in selling goods (like a t-shirt).
• Cost of goods sold: the amount of money you spent on those goods before selling them.
• Operating expenses: other costs associated with running your business, like electricity, internet, marketing, and business cards.

You can use the above values to calculate your gross profit (Revenue - Cost of Goods Sold) and your net profit (Gross Profit - Operating Expenses).

Gross profit shows you how much income you're bringing in on specific items. If your gross profit is low, you might want to consider increasing the price of each item sold.

Net profit margin tells you how much income your business is bringing in after expenses and gives you a picture of the overall profitability of your business. It's a way of factoring all of the other expenses your business incurs into the cost of your product. If your net profit is low, you might need either to decrease your operating expenses or increase the cost of your product.

A simple income statement might look something like this:

If you're doing your own bookkeeping, you can find a simple income statement template here.

현금흐름표

Cash-flow statements show you how much cash your business has earned or used during a specific time period. If you're using the cash accounting method, you can already see how much cash you have available.

While it's important to monitor your business's revenue, it's equally (if not more) important to monitor cash flow.

수익은 장기적으로 비즈니스에 발생하는 전체 이익입니다. 현금 흐름은 주어진 시간에 접근할 수 있는 유동 현금의 양입니다. 재료비를 선불로 지불해야 하는 경우 현금 흐름이 편리합니다. 판매를 통해 많은 수익을 창출하더라도 공급업체에 지불할 수 있는 현금이 여전히 필요합니다.

비즈니스 금융은 신화와 수학을 분리합니다

귀하의 회사가 업계 최고의 제품과 수상 경력에 빛나는 마케팅을 가지고 있더라도 재무 인식 부족으로 인해 여전히 실패할 수 있습니다. 기록, 장부, 회계를 정리 정돈하면 회사의 재정 상태와 필요 사항에 대한 명확한 그림을 얻을 수 있습니다. 이를 통해 회사의 미래를 위한 최선의 결정을 내릴 수 있습니다.

혼자 하든 재정 전문가를 고용하든 상관없이 해당 분야의 다른 성공적인 기업가에게 조언을 구하거나 우수한 CPA와 상담하는 것이 항상 도움이 됩니다.

재정을 추적하고 관리하는 방법을 알면 기술을 구축하는 데 직면할 수 있는 모든 어려움을 만회하는 것 이상으로 마음의 평화를 얻을 수 있습니다. 그리고 돈을 관리하는 법을 더 많이 배울수록 더 쉽고 직관적이 될 것입니다.

Francesco Ciccolella의 삽화