여성 창업자 자금 조달: 여성을 위한 중소기업 대출 및 신청처

여성 소유 기업은 미국의 경제 강국으로 거의 1200만 벤처 기업에 900만 명을 고용하고 1조 7000억 달러의 매출을 올리고 있습니다.

여성 소유 기업은 다른 인구통계학적 그룹이 소유한 기업보다 빠르게 성장하고 있습니다. 여성은 매일 1,200개 이상의 새로운 비즈니스를 시작하고 여성 소유 기업은 가장 빠르게 성장하는 13개 산업 중 8개 산업에서 성장을 주도하고 있습니다.

여성 소유 기업이 더 큰 경제에서 수행하는 엄청난 역할에도 불구하고 여성은 많은 영역, 특히 자기 자본 분배에서 오랫동안 과소 대표되었습니다. 최근 몇 년 동안 여성을 위한 중소기업 대출 신청 건수가 증가했지만 평균 자금 조달 금액 자체는 실제로 감소했습니다. 또한 여성은 종종 많은 자금을 확보하는 데 더 큰 어려움을 겪습니다. 2018년 여성 기업가는 남성 기업가보다 평균 31% 적은 자금을 지원받았습니다.

그것이 바로 우리가 신청 장소를 포함하여 여성을 위한 이 소기업 대출 자료를 모은 이유입니다. 또한 사업 대출을 받는 방법 및 계획 방법에 대한 가이드를 확인할 수 있습니다.

많은 여성 기업가들이 대출과 함께 보조금을 활용하지만 종종 긴 신청 절차와 많은 보조금 프로그램에 내재된 엄격한 자격 기준 때문에 우리는 대출에만 집중했습니다.

중소기업청(SBA)

소기업 대출을 확보하고자 하는 많은 여성 기업가들의 첫 번째 기항지는 중소기업청(SBA)입니다.

SBA는 자금 조달을 원하는 기업가를 위한 리소스 역할을 하여 대출 기관과 연결합니다. 차용자는 SBA에 자신의 벤처에 대한 세부 정보를 제공하고 SBA는 이 정보를 사용하여 특정 비즈니스에 가장 적합한 대출 기관을 결정합니다. 이는 궁극적으로 신청자가 자신의 요구를 충족할 수 있는 금융 기관에 대출 신청서를 제출하도록 하여 차용인의 시간과 노력을 절약합니다.

7(a) Small Loan과 같은 일부 대출은 SBA가 자체적으로 관리하지만 SBA는 특정 개인 대출 기관이 SBA를 대신하여 대출 결정을 내릴 수 있도록 승인합니다. 이는 SBA 자체가 종종 대출 기관이 아니지만 대출 제안이 이루어졌는지 여부에 직접적인 영향을 미치는 적격성 및 신용 결정을 내릴 수 있고 또 실제로 한다는 것을 의미합니다.

한 가지 유형의 대출은 8(a) 비즈니스 개발 프로그램을 통해 SBA에서 직접 관리합니다. 이 이니셔티브는 일반적으로 대표성이 낮은 커뮤니티에 리소스를 제공하는 것을 목표로 합니다. 신청자는 신청서를 제출하기 전에 비즈니스를 인증해야 하지만 이 프로그램은 다른 프로그램보다 여성 기업가가 더 쉽게 접근할 수 있도록 설계되었습니다. 8(a) 사업 개발 프로그램에 대한 자격을 얻으려면 신청자의 사업이 연방 규정에 따라 경제적, 사회적으로 불리한 자격을 갖춘 개인이 51% 이상 소유하고 있어야 하며, 3년 동안의 평균 조정 총 소득은 $250,000입니다. 이하.

자세히 알아보기: SBA 대출: 대출 대상, 대상 및 신청 방법

SBA 여성 기업 소유 사무소(OWBO)

자신의 사업을 시작하기 위해 대출을 받고자 하는 여성은 SBA의 OWBO(Office of Women's Business Ownership)에 연락하여 적격한 대출 기관을 찾을 수도 있습니다. 이 사무소는 차용인을 여성 비즈니스 센터(WBC)와 연결하며, 이 센터는 여성이 자신의 사업을 시작하도록 준비하는 데 도움이 되는 전용 지역 사무소입니다.

WBC는 대출 자금을 직접 관리하지 않지만 사업 계획 작성에서 일대일 코칭에 이르기까지 사업 시작 준비의 다른 모든 측면에서 기업가를 지원합니다.

신청에 필요한 것

예비 지원자가 SBA에 연락하기 전에 준비해야 하는 몇 가지 문서가 있습니다.

• 대부분의 대출 제공업체는 자세한 사업 계획을 볼 것으로 예상합니다.
• 일부 대출 기관은 사업 계획 외에 별도의 현금 흐름 예측을 요구할 수도 있습니다.
• 대부분의 대출 기관은 대출 결정을 내리기 전에 이력서 사본을 요구하지 않지만 전문 및 학업 자격 요약은 대출자가 더 큰 신용을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.

잠재 대출 기관과 매칭되기 위해 사업주는 SBA의 대출 기관 매칭 도구를 사용하여 SBA에 몇 가지 예비 정보를 제공해야 합니다. 차용자는 영업일 기준 2일 이내에 SBA 담당자가 연락할 것으로 예상할 수 있습니다.

또는 예비 신청자는 SBA의 WBC 로케이터 도구를 사용하여 가장 가까운 WBC에 연락할 수 있습니다.

여성 소유 기업을 위한 대출을 전문으로 하는 개인 대출 기관

여성 기업가에게 자신의 사업을 시작하기 위한 지원과 자원을 제공하는 데 전념하는 수백 개의 조직이 있지만, 창업을 희망하는 여성을 위한 소기업 대출을 관리하는 조직은 상대적으로 적습니다. 대부분의 경우 대출은 일반적으로 민간 대출 기관에서 제공합니다.

쇼피파이 캐피탈

Shopify Capital을 사용하면 창업자가 Shopify를 사용한 이력을 기반으로 자금을 쉽게 얻을 수 있습니다. 자격은 성별이 아니라 매장의 장점을 기반으로 합니다.

Shopify 스토어가 특정 기준을 충족하는 경우 Shopify Capital을 통해 대출을 신청하도록 초대받을 수 있습니다. 공식적인 신청서가 필요하지 않습니다. 자격을 갖춘 차용인은 사전 자격이 있으므로 광범위한 서류 제출에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

잠재 차용인이 사전 적격 대출 조건을 검토하고 동의하면 일반적으로 영업일 기준 2~5일 이내에 자금이 분산됩니다. 상환 조건은 유연하며 순매출액의 백분율로 계산됩니다. 즉, 차용인은 느린 기간 동안 더 높은 고정 상환금을 충족하는 것에 대해 걱정할 필요가 없으며 판매가 강해질 때 더 많이 상환할 수 있습니다.

양배추

Kabbage는 Kabbage Funding을 통해 여성 소유 기업에 소기업 대출을 제공하는 소기업 자금 지원 전문가입니다.

Kabbage는 2011년부터 거의 200,000개 기업에 90억 달러 이상의 자금을 제공했으며 비즈니스 신용 한도를 전문으로 합니다. 일시불로 분산되는 경우가 많은 대출과 달리 차용인이 금융 계약에서 합의한 최대 금액을 초과하지 않는 한 비즈니스 신용 한도는 언제든지 인출할 수 있습니다.

자격을 결정하기 위해 Kabbage는 다양한 기준을 평가합니다. 여기에는 연간 수익, 사업이 설립된 기간, 사업이 운영되는 산업 또는 부문이 포함됩니다. 일부 대출 기관과 달리 Kabbage는 신용 점수와 관련하여 더 관대합니다. 예비 차용인은 자격을 갖추려면 신용 점수가 560점 이상이어야 합니다. 그러나 연이율(APR)은 경우에 따라 24%에서 99% 사이로 높을 수 있으며 이는 상환 조건에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.

Kabbage의 파이낸싱 옵션에 대해 자세히 알아보려면 이 페이지를 방문하세요.

토리 버치 재단 자본 프로그램

Bank of America와 Tory Burch Foundation 간의 이 파트너십은 2,500명 이상의 여성 기업가들이 17개 주에서 사업을 시작하는 데 도움이 되었습니다. 2019년 한 해에만 토리 버치 재단 자본 프로그램(Tory Burch Foundation Capital Program)은 여성 소유 기업이 필요한 자금을 얻을 수 있도록 1억 달러를 투자했습니다.

SBA와 유사하게 Tory Burch Foundation Capital Program은 잠재 차용인을 지역사회 개발 금융 기관(CDFI)과 연결합니다. 현재 13개 주에 CDFI가 있습니다.

현재 Tory Burch Foundation Capital Program은 COVID-19 전염병으로 인해 일시적으로 중단되었습니다. 참여하는 CDFI 중 다수가 단기 긴급 대출을 통해 기업을 돕고 있기 때문입니다. Twitter에서 Tory Burch Foundation을 팔로우하면 재단의 많은 프로그램과 여성 소유 기업을 위한 유용한 리소스에 대한 업데이트를 자주 볼 수 있습니다.

Union Bank 비즈니스 다양성 대출 프로그램

Union Bank는 Equal Credit Opportunity Act에 따라 금융을 제공하는 미국에서 몇 안 되는 대출 기관 중 하나입니다.

Union의 비즈니스 다양성 대출 프로그램은 기존 대출 프로그램과 유사한 자금 조달을 제공하지만 자격 기준이 훨씬 더 관대하여 여성 및 기타 소외된 커뮤니티가 대출에 더 쉽게 접근할 수 있습니다.

Union은 고정 금리, 담보 대출, 무담보 대출, 상업용 부동산에 대한 금융을 포함하여 자격을 갖춘 기업에 다양한 금융 옵션을 제공합니다. Union의 비즈니스 다양성 대출 프로그램을 통해 자금을 조달할 수 있는 자격을 얻으려면 비즈니스를 운영한 지 최소 2년이 되어야 하고 여성, 소수 집단 구성원 또는 퇴역 군인이 51% 이상을 소유해야 합니다. 자격은 미국 시민으로 제한되며 차용인은 연간 매출이 2천만 달러를 초과할 수 없습니다.

OnDeck 온라인 기간 대출

OnDeck은 단기 대출을 전문으로 하는 온라인 대출 기관입니다.

이러한 유형의 자금 조달은 새로운 장비 또는 하드웨어에 대한 투자, 새로운 마케팅 캠페인 시작 또는 추가 물리적 위치로의 확장과 같은 특정 단기 목표에 이상적으로 적합합니다.

OnDeck의 기간 대출의 주요 장점 중 하나는 차용인이 승인될 수 있는 속도입니다. 전통적인 은행 대출과 달리 OnDeck은 적격 차용인에게 24시간 이내에 자금을 분배할 수 있으며, 경우에 따라 계약이 완료된 동일한 영업일에도 자금을 분배할 수 있습니다. 따라서 OnDeck의 온라인 기간 대출은 갑작스럽고 예상치 못한 재정 문제에 대한 잠재적인 임시 해결책이 됩니다.

대출자는 최소 $5,000 또는 최대 $500,000의 기간 대출을 신청할 수 있습니다. APR은 최저 9%에서 최고 99%까지 다양합니다. 최대 36개월 동안 매일 또는 매주 상환할 수 있습니다.

자격을 갖추려면 차용인은 최소 3년 동안 사업을 하고 최소 신용 점수가 600점 이상이어야 하며 연간 수익이 최소 $250,000이어야 합니다. 많은 경우에 개인 보증이 필요합니다.

펀딩 서클

Funding Circle은 소기업에 단기 대출을 제공하는 또 다른 온라인 대출 기관입니다. OnDeck과 마찬가지로 Funding Circle 대출은 일반적으로 기존 대출보다 훨씬 빠르게 처리되며 차용인은 영업일 기준 1일 이내에 자금을 받을 수 있습니다.

Funding Circle 대출의 장점 중 하나는 상대적으로 낮은 이자율입니다. Funding Circle 대출의 APR은 12.18%에서 36%까지 다양하므로 유사한 민간 대출 기관 간에 Funding Circle 대출의 경쟁력이 매우 높습니다.

Funding Circle에 신청서를 제출하는 데 몇 분 밖에 걸리지 않습니다. 잠재적인 차용인은 1시간 이내에 Funding Circle 담당자가 연락을 취하며 대출 결정은 대개 하루 이내에 이루어집니다. 차용인이 승인되면 일반적으로 다음 영업일까지 자금이 분산됩니다. 대출 범위는 $25,000에서 $500,000이며 선불에 대한 위약금 없이 최대 6년 동안 상환할 수 있습니다.

귀하의 비즈니스에 적합한 대출 찾기

여성 기업가는 융자 견적서를 사용하고 융자 신청서를 제출하거나 상당한 재정적 의무를 지기 전에 이리저리 살펴보고 융자 조건을 비교하기를 원할 수 있습니다. 좋은 소식은 장래의 대출 신청서를 제출하거나 개인 자금 조달에 대한 추가 정보를 찾는 것이 신용 점수에 영향을 미치지 않으며 신용 조사 기관이 쇼핑에 대해 불이익을 주지 않는다는 것입니다.

재정적 결정을 내리기 전에 지역 사회 기반 은행의 대출 전문가와 상담하거나 SBA 담당자와 상담하거나 SBA 여성 비즈니스 센터에 연락하여 다음과 같은 재정 옵션을 추천할 수 있는 고문과 연결하는 것이 좋습니다. 당신과 당신의 비즈니스.