기술이 소비자 대출의 미래를 어떻게 변화시키고 있습니까?

이제 대출 중심의 소비자 금융 서비스 환경을 바라보는 많은 변화와 기술이 이러한 변화를 촉진하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.

10년에 한 번씩 기술 혁신과 고객 요구가 합쳐져 ​​소비자 대면 금융 서비스 부문이 크게 변화합니다.

예를 들어, The Motley Fool, eTrade 및 Intuit가 수십 년 전에 시장에 나왔을 때 소비자들은 스스로 재정을 관리하고 최대 수익을 얻을 수 있는 곳에 저축을 투자했습니다.

2021년, 금융 서비스 산업은 다시 격변을 바라보고 있습니다. 많은 기술 및 경제적 요인으로 인해 사람들이 급여 관리, 서비스 및 상품 비용 지불, 자동차 또는 주택 융자 방법, 심지어 대출 방법을 결정하는 완벽한 상황이 발전했습니다.

이러한 변화에 대응하고 대출의 미래를 형성하기 위해 많은 기술 중심의 소비자 대면 금융 서비스 회사가 이러한 소비자 행동 변화를 해결하기 위해 시장에 진입했습니다. 진입자는 대출이 가장 수익성이 높은 금융 앱 아이디어 중 하나가 된 이유가 되었습니다 .

이 기사에서 우리는 현재 대출 중심의 소비자 금융 서비스 환경을 바라보는 많은 변화와 기술이 이러한 변화를 촉진하는 방법에 대해 알아볼 것입니다.

디지털 대출의 진화하는 환경에 기여하는 것은 무엇입니까?

디지털 대출 혁신의 변화하는 공간은 신용 분석 및 은행 대출에 놀라운 변화를 가져오고 있습니다. 기술 발전과 빅 데이터의 부상으로 대출 산업을 이끄는 주요 요인인 신용 점수의 신뢰성에 의문을 제기하는 일련의 대안이 시장에 등장했습니다.

가장 느리게 변화하는 금융 서비스 중 하나에서 일어나고 있는 변화를 들여다보면 소비자 금융 서비스 공간의 디지털화를 촉진하는 네 가지 요소를 찾을 수 있습니다.

• 변화하는 소비자 행동 – 특히 COVID-19 주도 행동
• 급격한 기술 변화
• 규정 준수 및 규정 변경
• 운영 모델 단순화의 공간에서 일어나는 혁신.

이 네 가지 요소의 조합으로 소비자 통찰력이 제품 혁신과 결합되어 핀테크 소비자 대출을 훨씬 더 포괄적으로 만드는 시대가 탄생했습니다. 신용 가치가 높은 소비자에게만 서비스를 제공하는 것 외에도 신용 산업의 미래는 이제 신용 기록이 낮은 소비자 부문(저소득 가정, 학생, 프리랜서 등)을 포함하도록 강화되었습니다.

디지털 대출 환경은 이제 세 가지 부문으로 분류할 수 있을 정도로 성장했습니다.

세 가지 하위 집합에 걸쳐 해당 부문에서 발생하는 기술 유도 디지털화 혁신의 궁극적인 목표는 전체 고객 여정(KYC에서 보고까지)을 기존 대출 시스템이 결코 도달할 수 없는 수준에서 속도와 규모로 디지털화하는 것입니다.

기술 발전으로 디지털 대출은 어떻게 변화하고 있습니까?

1. 지원자를 심사하는 새로운 방법이 등장했습니다.

새로운 신용 메커니즘은 FICO 신용 점수를 기반으로 하는 기존의 신청자 승인 방식이 신청자의 신용도에 대한 불완전한 신호라는 주장에 기반을 두고 있습니다.

인공 지능을 사용하여 새로운 모델을 개발하고 있습니다. 이러한 모델은 고용 기록, 교육 세부 정보 및 지출 습관과 같은 수천 개의 데이터 요소를 둘러싼 정보를 고려하여 신청자가 제 시간에 부채를 청산할 수 있는지 확인합니다. 이러한 통찰력을 바탕으로 소비자 대출의 미래로 새로운 신용 점수가 표면화되고 있습니다.

2. AI 기반 전략 및 판매 간소화

디지털 대출 기관은 제휴된 핀테크 앱 개발 회사에 인수 결정을 통해 대출을 강화하기 위해 머신 러닝을 사용하도록 요청하기 시작했습니다. 알고리즘은 신청자가 소득 수준에 대해 진실을 말하고 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이 절차는 신용 기록이 충분하지 않거나 소득이 적거나 재무 데이터가 부족하여 더 높은 이자가 부과되는 사람에게 가장 적합합니다. 또한 머신 러닝은 애플리케이션의 질문에 답하고 가격 옵션을 확인하는 데 소비하는 시간을 기반으로 하는 고객 행동 분석을 통해 사기를 감지하는 기능으로 많이 사용되고 있습니다.

3. 중개자가 필요 없는 블록체인

블록체인 모드를 통해 디지털 대출 회사는 높은 신뢰도, 저비용 플랫폼을 개발할 수 있습니다. 완전한 대출 프로세스가 온라인에 존재하므로 사람들은 익명의 디지털 원장 플랫폼에 문서 및 거래 기록을 보관할 수 있으므로 제3자와 중개자가 필요하지 않습니다.

4. 디지털 대출 부문 가동 시간 문제를 해결하는 클라우드 컴퓨팅

대출 부문의 가장 일반적인 코너는 보안, 보관 및 24*7 유지 시간입니다. 클라우드 컴퓨팅 은 다음 과 같은 일련의 추가 이점을 제공하는 것 외에도 이러한 모든 문제를 해결합니다.

• 보안 연결
• 비용 효율적이고 시간 효율적인 관리
• 재해 복구
• 간소화된 온라인 프로세스
• 프로세스 자동화

이러한 기술이 디지털 대출의 상태를 개선하는 데 핵심적인 역할을 하고 있지만 이 부문이 계속 진화하는 데 중요한 것은 무엇입니까? 이 부문이 계속 효율성을 높일 수 있는 방법은 소비자 신용의 미래로서 2021년에 그들을 기다리고 있는 트렌드를 아는 것입니다.

디지털 대출 시장 동향 2021-22

1. NLP는 더 나은 고객 경험을 제공합니다.

스마트 대출 시스템은 NLP를 사용하여 고객의 질문을 인식 및 이해하고 이를 실행 가능한 데이터로 변환합니다. 디지털 대출 회사가 2021년에 실험할 여러 응용 프로그램이 있습니다.

• 대출 기관은 챗봇을 통해 기본 쿼리에 대한 조언을 제공할 수 있습니다.
• 그들은 기술을 사용하여 고객의 피드백을 분석하고 고객 경험을 개선하는 데 도움이 될 수 있는 통찰력을 얻습니다.
• 신용 점수 정확도를 높이기 위해 데이터를 분석합니다.

2. 규제 샌드박싱

소비자 대출 부문은 발전하고 성장하기 위해 끊임없는 혁신이 필요하지만 보안, 안전 및 윤리를 보장하기 위한 규제도 필요합니다. 샌드박싱은 현대 대출 시스템에서 두 요소를 모두 존중할 수 있는 방법입니다.

규제 기관이 완전한 롤아웃 전에 평가를 수행할 수 있도록 통제된 환경에서 혁신적인 서비스를 테스트하는 모드입니다. 2019년에 발표된 규정 준수 지원 샌드박스(CAS) 정책은 프로세스를 강조 합니다 .

“[소비자금융보호국(CFPB)]이 제품 또는 서비스의 관련법 준수 여부를 평가한 후, 승인 조건을 성실하게 준수하는 승인된 신청자는 기간 동안 특정 행위에 대한 책임으로부터 '세이프 하버'를 갖게 됩니다. 테스트 기간. CAS 정책에 따른 승인은 진실 대출법, 전자 자금 이체법 및 신용 기회 균등법에 따른 책임으로부터 보호할 것입니다.”

3. 옴니채널 기능 향상

기술은 셀프 서비스 전체론적 디지털 경험을 통해 대출 기관과 대출 기관을 원활하게 연결합니다. 올해는 차용인이 휴대전화로 시작한 절반의 신청서를 랩톱에서 선택하는 것을 보게 될 것입니다.

경험의 변화 없이 한 플랫폼에서 다른 플랫폼으로 쉽게 이동할 수 있게 해주는 옴니채널 기능은 디지털 대출 기관이 주요 모바일 앱 개발 금융 서비스 중 하나가 되는 동시에 올해를 지배하는 데 도움이 될 것입니다.

4. 비은행 기관은 계속해서 공간에 진입할 것입니다.

아마존 은 소기업 에 대출 을 제공 하고 애플 은 신용 카드 를 발표 하는 것을 이미 보았습니다 . 이러한 모든 혁신은 기업 역량의 고급 단계이며 고객이 목표를 달성하도록 돕는 방법입니다.

올해는 더 많은 P2P 소비자 대출 기관과 함께 소비자 금융 시장이 도입되는 것을 보게 될 것입니다. 블록체인 및 AI와 같은 차세대 기술의 능력을 기반으로 소비자 금융 회사는 은행 기관에 치열한 경쟁을 제공할 것입니다.

이제 소비자 대출 비즈니스가 숙련된 핀테크 애플리케이션 개발 회사 와의 파트너십을 통해 이 부문을 지배할 준비를 하는 여러 방법을 살펴보았 으므로 다음으로 큰 디지털 대출 기관이 될 수 있는 몇 가지 방법을 살펴보고 기사를 마무리하겠습니다.

어떻게 디지털 대금업자가 될 수 있습니까?

디지털 성향의 이면에 소비자 금융의 미래를 내세운 브랜드가 많이 있습니다.

전통적인 대출 사고 방식에서 디지털 은행 중심의 사고 방식으로 전환하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 변화에 대한 저항, 위험에 대한 거부 등이 있을 것입니다. 디지털 은행 혁신에는 모든 조직 수준에서 지원되는 전략적 기반이 필요합니다. 대출 기관은 소비자에게 탁월한 디지털 경험을 제공하는 데 집중해야 합니다. 마지막으로 원하는 것은 나쁜 경험 과 규정 준수 보증 부족으로 인해 Play 스토어에서 Google에 의해 도용되는 것입니다. 금융 소프트웨어 개발 회사로서의 광범위한 기술을 기반으로 권장하는 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

• 승인 가이드라인에 대한 투명한 정보 제공
• 새로운 교육 자료 개발, 새로운 정책에 대한 gen-z 성향 커뮤니케이션
• 소비자에게 대체 채널을 제공하십시오. 그들이 지점을 방문하도록 강요하지 마십시오.

대출 사업 성공의 비결은 투명성과 소통입니다. 비즈니스가 개방적일수록 소비자가 대체 대출 모델을 선택할 가능성이 높아집니다. 대출 프로세스 디지털화 전략을 수립하는 데 도움을 드릴 수 있습니다. 우리의 전략가 팀에 문의하십시오 .