전자상거래 비즈니스를 위한 상위 13개 핀테크 기업

금융 기술 또는 핀테크는 전자 상거래를 비롯한 많은 산업 분야에서 전통적인 금융 프로세스를 방해하는 디지털 제품 및 서비스입니다.

핀테크가 이제 우리 일상의 일부가 되었고 온라인 판매를 발전시키는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보세요.

금융기술 - 핀테크란?

기본적으로 금융 기술은 기존 기관보다 더 유연하고 빠르며 더 나은 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다. 인터넷, 모바일 장치, 기술 또는 클라우드 서비스를 활용하여 이를 수행합니다.

핀테크는 기존 금융기관의 백엔드 시스템을 일컫는 용어에서 유래했다.

오늘날 PayPal에서 암호 화폐에 이르기까지 광범위한 금융 서비스로 발전했습니다. 온라인에서 구매하고, 친구에게 송금하고, 휴대폰으로 수표를 입금하고, Robinhood와 같은 앱에서 주식을 거래하는 데 사용합니다.

글로벌 핀테크 시장은 2018년에 약 1,276억 6,000만 달러로 평가되었으며 2022년까지 24.8% 성장하여 3,099억 8,000만 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 현금 대안으로 상품과 서비스에 대한 지불이 그 어느 때보다 쉬워짐에 따라 디지털 결제 제공업체는 성장의 주요 동인입니다.

핀테크 대 전통적 금융

금융 기술 이전에는 어땠나요?

수년에 걸쳐 전통적인 금융 기관은 한 지붕 아래에서 대출 및 주식 거래와 같은 다양한 서비스를 제공했습니다. 재정의 모든 측면을 관리하기 위해 하나 또는 소수의 기관에 의존할 것입니다.

반면 핀테크는 중앙 집중식 전통적인 금융 서비스를 개별 서비스로 전환합니다.

소비자는 개인 및 비즈니스 재정을 관리하기 위해 12개 정도의 모바일 앱과 기술 플랫폼을 사용합니다. 그것은 지역 지점에 걸어가서 모든 경우에 은행원과 함께 앉는 것과는 거리가 멀다.

Fintech는 더 빠르고 안전하며 현대적인 금융 솔루션을 만들기 위해 기존 금융을 뛰어넘습니다. 이를 통해 사용자의 비용을 절감하는 동시에 모든 사람이 금융 서비스에 더 쉽게 액세스할 수 있습니다.

핀테크와 전자상거래

전자상거래에 있어 핀테크는 온라인 거래를 가능하고 편리하게 만드는 것입니다. 디지털 네이티브 브랜드는 모든 유형의 솔루션을 사용하여 기존 소매업을 혁신합니다.

Fintech는 온라인 쇼핑객이 어디에 있고 어떤 기기를 사용하는지에 상관없이 온라인으로 결제할 수 있는 그 어느 때보다 더 많은 옵션을 제공합니다. 지구 반대편에 있는 제품을 스마트폰으로 구매할 수 있는 방법입니다.

이러한 솔루션은 또한 온라인 판매자에게 급변하는 경쟁 환경에서 비즈니스를 확장할 수 있는 보다 스마트한 옵션을 제공합니다. 대부분의 핀테크 스타트업은 기존 기관이 제대로 서비스를 받지 못하는 SMB에 중점을 둡니다.

성장하는 판매자는 운영을 관리하기 위해 기존의 느리거나 비용이 많이 드는 재무 및 회계 프로세스에 의존할 필요가 없습니다. 그들은 자신의 필요에 맞는 도구와 리소스에 액세스할 수 있습니다.

전자상거래를 위한 핀테크 솔루션

전자 상거래의 상위 10개 핀테크 솔루션을 살펴보겠습니다.

고객 금융 솔루션

모든 소비자가 지금 원하는 것을 살 수 있는 것은 아닙니다. 소비자에게 더 많은 제품에 대한 액세스를 제공하기 위해 온라인 구매를 관리 가능한 할부로 분할하고 소비자가 나중에 지불할 수 있도록 하는 솔루션이 있습니다.

인기 있는 공급자는 AfterPay, Affirm 및 Klarna입니다. 이러한 대체 지불 방법은 고가의 품목이 있는 럭셔리 또는 라이프스타일 브랜드에 훌륭한 옵션입니다. 할부 지불을 통해 소비자는 원하는 고급 제품에 대한 예산을 책정할 수 있습니다.

온라인 뱅킹 회사

기존 은행은 더 큰 이익을 볼 수 있는 더 큰 조직에 서비스를 제공하기 위해 번들 상품을 제공합니다.

소규모 비즈니스의 경우 수수료를 부과하고 최소 보증금 요구 사항을 부과하며 승인 프로세스가 오래 걸리는 기존 서비스로 인해 성장이 지연될 수 있습니다.

Rho Business Banking과 같은 오프라인 은행에 대한 대안이 있어 비즈니스 재정을 쉽고 저렴하게 관리할 수 있습니다. 다음과 같은 서비스를 제공합니다.

• 온라인 뱅킹, 물리적 위치에 갈 필요 없음
• 몇 분 안에 설정되는 당좌 및 저축 계좌
• 법인 카드 및/또는 선불 카드
• 수수료 없음
• 비즈니스 당좌예금 및 저축예금에 대한 높은 APY
• 최소 보증금 요구 사항이 없습니다.

글로벌 환전 솔루션

전 세계적으로 판매할 때 판매자는 국제 송금 및 환전 비용을 부담해야 합니다. 이러한 프로세스는 온라인 판매자에게 시간과 비용을 들일 수 있습니다. 은행이나 기존 지불 처리기를 사용하는 경우 수수료가 최대 3%까지 올라갈 수 있습니다.

예를 들어, 일본의 공급업체에 10,000달러를 지불하면 이전에 3,000달러가 추가로 소요되고 환율을 충당하기 위해 더 많은 비용이 들 수 있습니다. 이와 같이 비용이 많이 들고 복잡한 프로세스는 브랜드가 전 세계적으로 확장하는 것을 방해할 수 있습니다.

투명하고 저렴한 가격을 위해 온라인 판매자는 통화 변환을 위해 더 나은 서비스를 제공하는 OFX와 같은 핀테크 회사를 이용할 수 있습니다.

• 숨겨진 수수료 없음
• 일정기간 환율을 확보하여 비용관리
• 환율을 완전히 피하기 위해 해외 현지 은행 계좌 개설
  

현금 선지급 솔루션

대부분의 고성장 기업은 어느 시점에서 현금 흐름 문제를 처리합니다. 자금 부족으로 인해 재고 또는 마케팅 광고 구매 보류와 같은 기회를 놓칠 수 있습니다.

필요할 때 현금을 확보하는 것도 항상 쉬운 일이 아닙니다.

대출을 받기 위해 기존 은행에 가려면 신용 확인, 긴 승인 절차 및 개설 수수료가 포함될 수 있습니다. 벤처 캐피탈이 항상 잘 맞는 것은 아닙니다. 옵션일지라도 개인 저축에 투자하는 것은 위험해 보입니다.

현금 흐름 문제를 해결하기 위해 현금 서비스에 대한 핀테크 솔루션이 있습니다. 이러한 선지급은 즉시 사용할 수 있는 일시불 현금에 대한 단기 액세스입니다.

제공자는 귀하의 예상 월별 매출을 기준으로 현금 서비스 금액을 기준으로 합니다. 일반적으로 월간 온라인 판매액의 75%에서 150%에 해당하는 금액을 현금으로 받습니다.

대출 수수료는 일반적으로 주당 0.5%에서 1% 사이입니다. 판매할 때 선금을 상환할 때까지 판매액의 고정 비율(일반적으로 12%에서 25% 사이)을 송금하게 됩니다.

Payability와 같은 솔루션은 온라인 판매자를 위한 자금 조달 프로세스에 중점을 둡니다.

• 온라인 판매 및 건강 계정에 대한 기본 현금 서비스 금액
• 신용 조회 없음
• 24시간 빠른 승인이 가능한 온라인 지원
• 숨겨진 수수료 없음
• 수수료 없음
• 복잡한 서류 없이
• 조기 상환 시 비용 절감

실시간 지불 솔루션

온라인 판매의 현실은 긴 지불 일정에 돈이 묶여 있는 것입니다. Amazon 및 Walmart와 같은 플랫폼은 고객이 주문한 날과 해당 주문의 자금이 귀하의 은행 계좌로 송금되는 날 사이에 지연이 있습니다.

어떤 경우에는 번 돈을 확인하는 데 몇 주가 걸릴 수 있습니다! 판매자는 플랫폼 자체의 임의 프로세스로 인해 더 오래 기다릴 수 있습니다.

예를 들어, 많은 판매자가 아마존 계정에서 "사용할 수 없는 잔액"을 경험합니다. 이는 아마존이 청구 또는 지불 거절을 충당하기 위해 따로 마련한 금액입니다. 아마존은 여러 지불에 걸쳐 몇 주 동안 지불의 전체 또는 일부를 보류할 수 있습니다.

최근 eBay는 2021년까지 PayPal에서 eBay Managed Payments로의 전환을 발표했습니다. 롤아웃 프로세스 전반에 걸쳐 지불 일정에 미치는 영향에 대한 엇갈린 검토가 있었습니다. 주목할만한 차이점은 PayPal 작업 자본이 더 이상 옵션이 아니라는 것입니다. 많은 판매자가 eBay 자금에 액세스하기 위해 의존했습니다.

긴 지불 일정, 사용할 수 없는 잔액 및 지불 프로세스 변경은 판매자가 판매하는 플랫폼에 따라 좌우된다는 것을 보여줍니다. 필요할 때 돈을 받을 자신이 있습니까? 플랫폼 규칙 또는 변경이 현금 흐름에 어떤 영향을 미칩니까?

판매자는 돈을 더 빨리 받기 위해 실시간 지불 솔루션으로 전환할 수 있습니다. 이러한 제공업체는 현재 판매 및 계정 상태를 기반으로 지불금을 가속화합니다. 어제의 매출을 다음날처럼 빠르게 받아보실 수 있습니다. 다음 지불금을 기다리는 데 추측이나 불안이 없습니다.

실시간 지불을 사용하는 비용은 일반적으로 매출의 약 2%에 해당하는 고정 수수료로 부과됩니다(매월 매출이 $100,000 이상인 대량 비즈니스의 경우 더 낮을 수 있음). 그러나 수수료는 일반적으로 자신의 돈에 더 빨리 액세스할 수 있는 능력을 고려할 때 그만한 가치가 있습니다.

마켓플레이스 특정 금융 회사

많은 전자 상거래 플랫폼은 자체 운전 자본 및 대출 솔루션을 제공합니다.

예를 들어 Amazon Lending과 Shopify Capital이 있습니다. 이러한 프로그램의 이점은 다음과 같습니다.

• 자금 조달 또는 소기업 대출에 대한 액세스
• 무이자, 상환조건만
• 자격이 되면 제안이 플랫폼 자체에 표시됩니다.

이는 운영에 상당한 도움이 될 수 있지만 판매자는 신청할 수 없다는 점에 유의해야 합니다.

대신 Amazon 또는 Shopify가 적격 판매자를 식별하고 자본금을 선택합니다. 수락 여부는 귀하에게 달려 있습니다. 언제 받을지 예측할 수 있는 방법도 없습니다.

또한 Amazon Lending 및 Shopify Capital은 특정 플랫폼에서의 매출만 보고 자금 조달 금액을 결정합니다. 여러 시장에서 판매하는 경우 이러한 자금으로는 차이를 만들기에 충분하지 않을 수 있습니다.

이 경우 현금 서비스 또는 실시간 지불 솔루션으로 작업하는 것이 유리합니다. 대부분의 경우 Amazon Lending 또는 Shopify Capital과 함께 대체 파이낸싱을 사용할 수 있습니다. 또한 필요할 때마다 신청할 수 있으며 더 나은 자금 조달 금액을 제공하기 위해 모든 계정의 매출을 고려합니다.

회계 소프트웨어

성장하는 가맹점을 위한 게임 체인저는 급여, 지불 등을 위한 부기 및 서류 작업을 자동화하는 회계 소프트웨어에 대한 액세스입니다. 회계 전문가가 되려는 압박감에서 벗어나 비즈니스의 다른 영역에 집중할 수 있습니다.

회계 소프트웨어의 가장 큰 장점은 다음과 같습니다.

• 사용자당 월 $9부터 시작하는 월간 구독료로 합리적인 가격
• 웹을 통한 액세스
• 일상적인 백오피스 작업을 자동화하여 시간을 절약하고 데이터 품질을 보장합니다.
• 더 나은 재무 운영으로 장기적으로 비용 절감
• 마켓플레이스 또는 전자상거래 플랫폼과 직접 통합

아직 회계 시스템을 사용하고 있지 않다면 온라인 판매자를 위한 최고의 클라우드 기반 회계 소프트웨어를 확인하십시오.

• Quickbooks Online – 월 $25부터 시작
• Xero – 월 $9부터 시작
• Freshbooks – $15/월부터 시작
• Sage 50 – 월 $50부터 시작
• Zoho Books – $9/월부터 시작

P2P 송금

소비자는 매일 P2P(Peer-to-Peer) 결제 시스템을 사용합니다. Venmo 및 Paypal과 같은 디지털 지갑으로 가족 및 친구에게 쉽게 송금하고 돈을 받을 수 있습니다.

2017년 1분기부터 2019년 1분기까지 Venmo는 총 지불 금액을 68억 달러에서 210억 달러로 늘렸습니다.

전자 상거래에서는 항상 소비자의 요구와 요구 사항을 파악하는 것이 중요합니다. 이것이 이러한 P2P 결제 시스템이 페이지를 체크아웃하는 방법을 만드는 이유입니다.

PayPal과 Venmo는 온라인 구매를 더욱 편리하게 만듭니다. 카드 포기를 줄이고 매출을 높일 수 있습니다.

신용 카드와 달리 사용자는 결제를 위해 카드를 꺼낼 필요가 없습니다. PayPal 계정에 로그인하여 구매를 완료하기만 하면 됩니다.

지출 관리

기업은 비용을 관리하기 위해 신용 카드에 의존합니다. 또한 마케팅 광고, 인벤토리 또는 비즈니스의 다른 영역으로 이동하기 위해 보상 포인트를 쌓을 수 있는 좋은 방법입니다.

문제는 기존의 신용 카드가 일반적으로 온라인 판매자에게 충분하지 않다는 것입니다. 수수료가 있고 신용 한도가 낮으며 일상적인 구매 유형에 대한 보상을 받지 못합니다. 비즈니스를 원활하게 운영하기 위해 구매해야 할 때 신용 카드를 최대한 활용하는 것보다 더 나쁜 것은 없습니다.

다행히 판매자는 귀하의 이점을 극대화하는 전자 상거래에 맞춤화된 신용 카드 옵션을 제공합니다. Divvy, Brex 및 Payability Seller Card와 같은 공급자가 있습니다.

이 카드의 주요 장점은 다음과 같습니다.

• 비용에 대한 캐쉬백
• 매출에 따른 높은 신용 한도
• 빠른 승인 및 가상 카드
• 무이자, 수수료 없음
• Quickbooks, Xero, NetSuite 등과 같은 회계 소프트웨어와 연결합니다.
• 마켓플레이스 판매와 연결
• 전자상거래 관련 소프트웨어 및 서비스에 대한 할인 및 보상

블록체인

블록체인이라는 용어는 계속해서 등장하고 있습니다. 정확히 무엇입니까?

간단히 말해서 블록체인은 공개 "원장"입니다. 송금, 계약 또는 주문 배송과 같은 두 엔터티 간의 모든 데이터 트랜잭션을 기록하는 전자 방식입니다. 거래 관리에 제3자가 관여하지 않아 간접비를 절감할 수 있습니다.

트랜잭션 "체인"의 각 "블록 또는 데이터 레코드"는 타임스탬프가 찍혀 있고 변경할 수 없으며 체인의 모든 사람이 볼 수 있습니다. 이렇게 하면 데이터가 안전하고 신뢰할 수 있습니다.

블록체인이 어떻게 작동하는지 자세히 알아보려면 이 2분짜리 비디오를 시청하세요.

로열티 프로그램에서 공급망에 이르기까지 전자 상거래에서 블록체인을 사용하는 방법은 많이 있습니다.

단일 제품이 제조업체에서 유통업체, 그리고 판매자의 창고까지 이동하는 과정을 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 수준의 가시성은 재고를 추적하고 사기 시도로부터 보호합니다.

전자상거래에서 핀테크의 미래

핀테크는 전자상거래를 포함한 여러 산업 전반에 걸쳐 전통적인 금융 서비스를 변화시켰습니다.

기존 은행이 따라잡기 위해 노력하는 동안 핀테크 스타트업은 온라인 판매자의 고유한 요구 사항을 충족하기 위해 서비스를 맞춤화하고 있습니다. 디지털 지불 옵션에서 실시간 지불을 통한 현금 흐름 제어에 이르기까지 핀테크는 온라인 브랜드가 더 큰 이름과 경쟁하고 성장하도록 돕고 있습니다.

다음은 이 게시물에서 언급한 상위 핀테크 기업을 요약한 것입니다.

• 지불 가능성
• 애프터페이
• 확인
• 클라나
• 노 비즈니스 뱅킹
• OFX
• 퀵북 온라인
• 제로
• 신선한 책
• 세이지 50
• 조호북스
• 몫
• 브렉스

온라인 비즈니스에서 가장 좋아하는 핀테크 솔루션은 무엇입니까?