블록체인: 비효율적인 KYC 프로세스에 대한 솔루션
게시 됨: 2021-03-05KYC 프로세스는 금융 기관의 자금 세탁 방지 노력의 중추입니다. 기업이 길고 지루한 프로세스를 어떻게 혁신하고 있는지 알아보십시오.
고객 알기 또는 KYC 프로세스는 금융 기관의 자금 세탁 방지 노력의 근간입니다. 현재 추정에 따르면 KYC 지출 금액은 글로벌 수준에서 2020년에 최대 12억 달러로 증가했습니다.
이것이 KYC 프로세스를 개선하는 데 사용되는 엄청난 금액으로 프로세스가 해킹 불가능하고 문제가 없을 것이라고 가정하기 쉽습니다. 그러나 프로세스의 중요성에도 불구하고 KYC는 계속해서 비효율적으로 운영되고 있습니다. 노동 집약적이고 시간 소모적인 작업, 높은 범위의 노력 중복, 오류 위험으로 인해 KYC 노력의 80%는 정보 수집 및 처리에 진행되는 반면 노력의 20%만이 평가 및 모니터링에 집중되는 것으로 추정됩니다. .
현재의 KYC 프로세스는 금융 기관 측면에서 목적을 달성하지 못하고 있지만 지루하고 길고 반복적인 프로세스는 고객에게 성가신 경험을 만들고 있습니다.
상황에 대한 희망적인 유예는 여러 금융 기관과 서비스 제공업체가 인지 기술 및 AI와 같은 차세대 기술을 통합하는 방식으로 문제를 해결하려고 한다는 사실에서 비롯됩니다.
이 기사에서 우리는 KYC 프로세스의 효율성과 중복을 제거하는 열쇠가 있다고 믿는 기술인 블록체인에 대해 알아볼 것입니다.
Blcockahin이 비생산적인 KYC 프로세스에 가져올 수 있는 변경 사항을 진정으로 이해하려면 현재 시스템의 문제 영역을 이해하는 것이 중요합니다. 문제는 KYC 를 위한 블록체인 기술이 어떻게 필수가 되는지 이해하는 데 도움이 될 것 입니다.
중앙 집중식 KYC 시스템의 지연
모든 은행 또는 금융 서비스 제공업체는 표준화되지 않은 개별 사양 세트와 함께 제공됩니다. 이로 인해 사용자가 사용하는 모든 은행 및 공급자와 KYC 프로세스를 수행하는 경우가 많습니다. 또한 이와 같이 긴밀하게 격리된 시스템은 FI가 다른 플랫폼에서 소비자 비용을 추적하는 것을 제한하여 모든 기관이 특정 세트의 불완전한 데이터를 갖게 됩니다.
이러한 사일로 데이터의 중앙 집중화로 인해 비효율적인 KYC 프로세스가 발생합니다. 다음과 같은 문제를 만드는 것:
- 사기 데이터의 오식
- 고객 추적 불가능
- 가짜 데이터를 입력하는 고객
- 지연된 처리 시간
이러한 문제의 결과는 앞서 언급한 지출 금액과 자금 세탁 사례의 지속적인 증가입니다.
상황을 바꾸는 방법으로 KYC 프로세스가 점차 블록체인으로 전환되고 있습니다. KYC 검증을 위해 블록체인을 사용하는 과정 과 그 움직임이 핀테크 부문에 제공하는 이점에 대해 자세히 알아보겠습니다.
블록체인 KYC 프로세스
블록체인을 KYC 에 사용하는 프로세스 는 분산 원장 기술의 여러 단계를 통해 발생합니다.
Blockchain이 KYC 를 어떻게 도울 수 있는지에 대한 높은 수준의 이해를 제공하겠습니다 .
1단계: 사용자는 KYC DLT 시스템에서 프로필을 작성합니다.
금융 기관(FI) 은 사용자가 신원 문서를 사용하여 일회성 설정으로 완료 하는 블록체인 기반 KYC 플랫폼 을 배포합니다. 업로드되면 데이터는 검증을 위해 FI1에 액세스할 수 있습니다.
사용자 데이터를 저장하는 데에는 여러 가지 옵션이 있습니다.
- 중앙 집중식 암호화 서버
- F1s 개인 서버에서
- DLT 플랫폼.
2단계: 사용자가 FI1과 거래를 수행합니다.
사용자가 FI1과 트랜잭션을 수행하면 사용자 프로필에 액세스할 수 있는 권한이 부여됩니다. 그런 다음 FI1은 KYC 데이터를 확인하고 데이터 사본을 서버에 저장합니다. 다음으로 DLT 플랫폼에 '해시 함수'를 업로드합니다.
마지막으로 FI1은 DLT 플랫폼에 업로드된 해시 함수와 일치하는 해시 함수가 포함된 사용자 프로필에 KYC 디지털 사본을 전송합니다.
이제 KYC 데이터가 변경되면 KYC 데이터의 해시 기능이 DLT 플랫폼에 게시된 것과 블록체인의 다른 금융 기관에 이러한 변경 사항을 경고하는 것과 일치하지 않습니다.
3단계: 사용자가 FI2와 거래를 수행합니다.
FI2가 사용자에게 KYC를 수행하도록 요청하면 사용자는 FI2에 사용자 프로필에 대한 액세스 권한을 부여합니다. 그런 다음 FI1은 FI1이 업로드한 해시 함수로 KYC 데이터(및 해당 해시 함수)를 검토합니다. 두 항목이 일치하면 FI2는 KYC가 FI1이 받은 것과 동일하다는 것을 알게 됩니다.
해시 함수가 일치하지 않는 경우 FI2는 KYC 문서를 수동으로 검증해야 합니다.
그러나 사용자가 새 여권이나 운전 면허증을 취득하고 DLT 사용자 프로필의 원본 문서가 변경되면 어떻게 됩니까?
이러한 경우 금융 기관은 사용자가 새 문서를 제공할 때 시스템을 자동으로 업데이트하기 위해 스마트 계약을 활용합니다. 여기에서도 사용자는 새 문서를 F1에 제출하고 F1은 블록체인 전체에 변경 사항을 브로드캐스트합니다(새로운 해시 기능을 통해). 그러면 다른 FI 참가자가 액세스할 수 있습니다.
KYC를 위한 블록체인 솔루션 의 이점은 다음에서 확인할 수 있습니다.
- 데이터 품질: 모든 데이터 변경은 실시간으로 추적 및 모니터링됩니다.
- 처리 시간 단축: KYC 블록체인 소프트웨어 솔루션 을 통해 FI는 데이터에 직접 액세스하여 데이터 수집 및 처리 시간을 절약합니다.
- 수작업 감소: Blockchain의 KYC 는 프로세스에서 서류 작업을 제거합니다.
KYC 블록체인 구현 의 이점은 이러한 점에 국한될 수 없습니다. Blockchain을 사용하는 KYC 프로세스가 제공하는 여러 부문의 이점이 있습니다 .
KYC/AML 프로세스에서 블록체인의 이점
KYC 기술 에서 탈중앙화 기술의 사용 사례는 핀테크 제공의 블록체인이 아닙니다. 블록체인 개발 회사 와 협력 하여 애플리케이션을 탐색하는 여러 부문이 있습니다.
분산 데이터 수집
KYC에 블록체인을 도입하면 권한이 부여된 당사자가 액세스할 수 있는 분산 네트워크에 데이터가 제공됩니다. 또한 사용자의 허가가 있어야만 데이터에 접근할 수 있어 무단 접근을 방지할 수 있어 효율적인 데이터 보안을 제공합니다.
운영 효율성 향상
해킹이 불가능한 디지털 프로세스와 허가된 네트워크에서 사용자 정보를 공유하는 것과 같은 능력은 KYC 초기 단계에서 필요한 노력과 시간을 크게 줄일 수 있습니다. 이는 결과적으로 고객 온보딩 시간을 단축하고 규제 및 규정 준수 비용을 낮춥니다.
정보 정확성 검증
KYC 블록체인 시스템 은 투명성과 불변성을 가능하게 하여 금융 기관이 DLT 플랫폼에 있는 데이터의 신뢰성을 검증할 수 있도록 합니다. 분산형 KYC 프로세스는 최신 사용자 데이터에 안전하고 신속하게 액세스할 수 있는 간소화된 방법으로 작동합니다. 이것은 기관이 정보 수집에 들이는 노동 집약적인 노력을 줄여줍니다.
실시간 업데이트된 사용자 데이터
금융기관에서 KYC 거래가 이루어질 때마다 분산원장 내에서 정보가 공유됩니다. 이 블록체인 기술 KYC 시스템 을 통해 다른 참여 기관은 문서에 새로운 추가 사항이 있거나 수정 사항이 있을 때마다 알림을 받을 것이라는 보장과 함께 실시간 업데이트된 정보에 액세스할 수 있습니다.
블록체인 개발 솔루션이 KYC 문제에 대한 답입니까?
정보를 수집하고 처리하는 것은 KYC 프로세스에서 많은 비용, 시간 및 노력을 필요로 하며, 사용자의 이상 행동을 모니터링하고 평가하는 데 사용할 수 있는 리소스는 거의 없습니다. 최신 데이터에 대한 빠른 액세스를 제공함으로써 블록체인 KYC 솔루션 은 힘든 작업에 필요한 시간을 단축할 수 있으며, 이는 차례로 더 복잡한 KYC 문제에 대한 솔루션을 찾는 데 사용될 수 있습니다.
그러나 블록체인은 KYC가 직면한 모든 문제를 해결할 수 없습니다. 데이터를 획득한 후에도 금융 기관은 여전히 정보를 검증해야 합니다. 이를 위해서는 AI 및 인지 처리와 유사한 기술을 사용하여 효율성을 높여야 합니다.
현재 상태에서 블록체인은 다른 기술과 결합하여 사용하면 기관이 KYC 프로세스와 관련된 비용과 시간을 줄이는 데 도움이 되는 높은 잠재력을 보여줄 수 있습니다.
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