핀테크 및 은행 부문은 API를 어떻게 사용합니까?

2018년에 영국 정부의 작은 이니셔티브 가 이제 전 세계적으로 확산 되었습니다.

오픈 뱅킹은 전 세계의 많은 금융 기관에 몰입하고 영향을 미치는 개념이었습니다. 오픈 뱅킹 스타트업의 부상으로 인해 인기가 높아졌습니다.

본질적으로 은행 및 기타 기관이 API (응용 프로그래밍 인터페이스) 를 열어 제3자가 사용자의 금융 데이터에 액세스할 수 있도록 하는 시스템입니다. 그런 다음 계정 소유자에게 투명성 옵션을 제공하는 새로운 서비스 및 애플리케이션을 만드는 데 사용됩니다.

그러나 API는 전체 오픈 뱅킹 생태계의 일부일 뿐이라는 점을 명심해야 합니다.

핀테크 기업이 이러한 뱅킹 API가 금융 부문에 서비스를 제공할 수 있는 방법을 고안하도록 영감을 준 것은 오픈 뱅킹의 광범위한 채택입니다. 실제로 이것은 2021년 이후 에 가장 영향력 있는 핀테크 트렌드 중 하나입니다 .

그럼 핀테크 분야에서 API를 사용하는 방법과 함께 논의를 시작하겠습니다.

뱅킹 API란 무엇입니까?

API는 본질적으로 다양한 소프트웨어 구성 요소와 요소가 통신하는 방법을 결정하는 일련의 프로토콜 및 코드입니다. 그들은 서로 다른 소프트웨어 응용 프로그램을 통신하는 데 사용됩니다. 이제 오픈뱅킹이 널리 보급되면서 핀테크에서도 API 사용 이 주류가 되었고, 이를 통해 제3자 서비스 제공업체에 명령을 내리는 데 사용되고 있습니다.

또한 Insider Intelligence 보고서에 따르면 API는 개발자를 결제 네트워크에 연결하고 은행 웹사이트에 청구 세부정보를 표시하는 데 사용되었습니다. 그들은 그 자체로 오픈 뱅킹의 중요한 부분인 BaaS(Banking-as-a-Service)와 관련하여 필요한 도구가 되었습니다.

{API에 대한 자세한 내용은 API 개발 세부 가이드를 참조하세요. }

이제 API의 개념에 대해 명확해 졌으므로 API가 Fintech에 어떤 이점 이 있는지 분석해 보겠습니다 .

API는 핀테크 및 은행 부문 에 어떤 이점이 있습니까?

전반적인 비용 효율성 향상

과다한 다양한 은행 서비스를 제공하는 것과 관련하여 사용자에게는 많은 이점이 있지만 은행 기관에게는 비용이 많이 들거나 오히려 비용이 많이 듭니다. 여기 에서 핀테크용 API 의 이점 중 하나를 볼 수 있습니다.

그러나 사용자가 이제 다양한 애플리케이션 통합을 통해 수많은 서비스를 즐길 수 있기 때문에 개방형 API 개발은 이와 관련하여 생명을 구하는 것으로 입증되었습니다. 예를 들어, 사용자는 은행 정보를 타사 부기 소프트웨어에 쉽게 저장하여 거래 등에 대한 모든 중요한 정보를 한 곳에서 추적할 수 있습니다.

더 나은 경험을 위한 데이터 공유 촉진

이전에 은행은 사용자 정보에 대한 소유욕이 강했고 데이터 공유에 있어 까다로웠습니다. 그러나 PSD2(Second Payment Services Directive) 로 인해 유럽 연합에서 , 그리고 전 세계적으로 상황이 완전히 바뀌었습니다. 이제 데이터를 완전히 제어할 수 있는 사용자는 은행에 원하는 타사 공급자와 데이터를 공유할 수 있도록 요구할 수 있습니다. 그리고 이것은 어떻게 촉진됩니까? – 물론, 개방형 API를 통해. 이것은 많은 핀테크에서 API를 사용하는 것 중 하나일 뿐입니다 .

API는 미래 지향적입니다.

핀테크 앱 개발 이 본격화되면서 은행업 에서 API 가 노후화될 가능성은 낮다 . 때때로 수백 개의 핀테크 스타트업이 등장하고 있는데, 이는 기업이 API 등을 통합하여 개선된 서비스를 제공하기 위해 계속 노력해야 하는 고객 수요가 충분함을 보여줍니다. 실제로 ProgrammableWeb 에 대한 쿼리에 따르면 1956개의 금융 API가 있는 반면 2019년 상반기에는 290개가 나열되었습니다.

더 높은 경쟁은 더 많은 서비스를 의미합니다

API의 출현은 적어도 고객의 이익을 위해 시장에서 경쟁을 증가시켰습니다. 이로 인해 금융 산업의 가격은 제공되는 다양한 서비스와 나란히 하락하고 있습니다. 예를 들어, 사용자는 금융 서비스 애그리게이터를 사용하여 은행과 다른 기관 간의 제안을 비교할 수 있습니다. 또한 이전에는 지점에서만 사용할 수 있었던 시설에 액세스할 수 있습니다.

빠르고 효율적인 운영

API 기반 방법론을 채택함으로써 은행은 고객에게 빠르고 능숙하게 서비스를 제공하고 원활한 경험을 제공할 수 있습니다. API를 통해 고객은 모바일 뱅킹, 온라인 뱅킹 및 지갑 서비스를 통해 언제 어디서나 기기에서 안전하게 은행 거래를 관리할 수 있습니다. 따라서 고객은 거래를 위해 은행을 직접 방문할 필요가 없으므로 중요한 시간을 절약할 수 있습니다.

오늘날 실제 은행 지점 외부에서 발생하는 거래의 거의 90%를 통해 상당한 자원과 비용을 절약할 수 있으며, 이는 결과적으로 재정 건전성과 웰빙을 개선하는 데 도움이 됩니다.

제품 포트폴리오 확대

은행의 API는 파트너 및 금융 기술 및 혁신 회사와 공동으로 만든 보험 또는 제품과 같은 보완 제품을 제공할 수 있도록 하여 성장하는 제품의 포트폴리오를 확장하고 있습니다. 이러한 포트폴리오 성장은 다양한 프레임워크와 연결하고 비즈니스 및 산업 전반에 걸쳐 교환을 제공하는 API의 유연성으로 인해 가능합니다.

예를 들어, 단기 즉시 신용에 대한 ICICI-Paytm 관계는 이러한 맥락에서 놀라운 예입니다. API 지원 연결이 고객의 디지털 행동 및 신용 확인에서 얻은 경험을 실시간 대출 제안으로 해석하여 금융 기관을 지원하는 방법을 보여줍니다.

API를 통해 은행은 금융 항목과 함께 비금융 상품도 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 두바이 정부 소유의 은행인 Emirates NBD는 카드 소지자가 API 기반 전자 상점을 통해 접대, 엔터테인먼트 및 소매 품목에 액세스할 수 있도록 권한을 부여하고 있습니다.

핀테크 산업에서 API 뱅킹의 이점을 알았으니 이제 API 뱅킹 사용 사례로 넘어 갑시다.

핀테크 분야 의 오픈뱅킹 활용 사례

가격 비교

MoneySuperMarket과 같은 가격 비교 웹사이트 는 금융 상품의 직접적인 온라인 유통업체가 되기 위해 핀테크 경제에서 API를 채택했습니다. 해당 웹사이트는 API 서비스 계층을 구축하여 사이트를 강화하고 상업적 파트너십을 성장시킬 수 있습니다. 이 회사는 이제 주요 상호 작용 전반에 걸쳐 고객에 대한 단일 보기를 갖고 있어 고객에게 더 나은 서비스와 경험을 제공할 수 있습니다.

P2P 환전 및 대출

P2P 네트워크 혁신은 특히 트랜잭션과 관련하여 프로세스의 단순성에 대한 순수한 요구와 요구에서 태어났습니다. 이제 수많은 서비스를 제공하는 금융 기관의 수천 개의 P2P 결제 앱이 있습니다.

이제 이 개념은 마침내 환전에서 그 소명을 찾았습니다. 통화 매수 및 매도 주문이 관심 있는 고객에게 분산되기 때문에(다른 사용자의 향후 판매로 취소되는 달러 구매 주문과 같은 일부 주문이 다른 주문을 취소함) 핀테크 기업이 확장할 수 있는 많은 기회를 제공합니다. .

TransferWise 와 같은 핀테크 스타트업은 새로운 API를 사용하여 이 프로세스에서 중개자를 제거하는 방법을 찾았습니다. TransferWise API는 도구를 제공하고 공급자와 독립적인 개방형 모듈식 API를 보장합니다. 이를 통해 많은 은행이 이 서비스를 통합하고 사용자에게 제공할 수 있습니다.

대출의 경우, 이러한 P2P 플랫폼은 시장에 출시되자마자 보탬이 되었습니다. 이는 대출 기관과 차용인을 서로 연결하여 중개자의 필요성을 없애는 데 도움이 됩니다. LendingClub 은 검색을 실행하고, 주문을 수행하고, 대출 포트폴리오를 투자로 구성하고, 대출을 모니터링하는 API를 제공하는 것으로 알려진 인기 있는 플랫폼 중 하나입니다.

투자 관리

오픈뱅킹 이전에는 금융자문가들이 최적의 서비스를 제공하기 위해 고객의 정보를 수집하는 것 자체가 난제였습니다. 그러나 이제 투자 관리 API는 개인의 포트폴리오 정보에 대한 액세스를 제공하므로 수많은 소스에서 고객의 자산과 순자산을 추측하거나 조합할 필요가 없습니다.

오픈 뱅킹 벤처 개발

ING는 나중에 API의 도움으로 통합될 신제품을 만드는 데 중점을 둔 다양한 독립 벤처를 시작하는 개념을 즐기는 몇 안 되는 조직 중 하나입니다. 세 가지 제품, 즉 개인 재무 관리 애그리게이터인 Yolt, 디지털 지갑인 Payconiq 및 금융 서비스 애그리게이터라는 세 가지 제품이 등장했습니다. 또한 API 기반 개발자 포털을 통해 외부 개발자와 연결하는 방법도 알아냈습니다.

API 마켓 플랫폼 만들기

API의 전례 없는 인기를 보고 BBVA와 같은 은행은 BBVA의 API Market이라는 주도권을 잡았습니다. 이것은 개발자가 상업적 기회에서 은행과 쉽게 파트너십을 구축할 수 있도록 여러 종류의 API, 도구 및 기타 다양한 서비스를 제공하는 플랫폼입니다. 같은 분야에서 경쟁하는 또 다른 주요 업체는 선도적인 금융 API 개발 제공업체를 목표로 하는 핀테크 스타트업 TrueLayer입니다.

결제 처리 API

스타트업조차 해외 고객에게 다가가는 완전한 세계화 시대이기 때문에 보다 발전된 결제 방식에 대한 필요성이 높아지고 있습니다. 이와 관련하여 다양성은 항상 관련 당사자에게 이익이 됩니다.

결제 처리를 위한 API는 판매자가 결제를 쉽게 수락할 수 있는 옵션을 높입니다. 이는 결제 프로세스를 용이하게 할 뿐만 아니라 온라인 쇼핑 측면에서 체크아웃 프로세스를 간소화합니다.

결제 경험이 중요한 역할을 합니다. 예를 들어 eBay는 PayPal을 사용했지만 API가 원활한 결제 경험을 제공했기 때문에 Adyen으로 전환했습니다. 모든 POS 시스템 뒤에서 작동하는 웹 기반 터미널 API입니다. PayPal과 달리 Adyen API를 사용하면 사용자가 결제 프로세스를 탐색할 때 페이지에 머물 수 있습니다.

규제 촉진

Fintech와 Regtech는 오늘날 특히 타사 개방형 API와 관련하여 함께 손을 잡고 있습니다. 수많은 은행 및 금융 서비스를 제공함에 있어 매번 이용자의 신원을 먼저 확인하는 것이 우선입니다. 이는 전체 오픈 뱅킹 생태계가 공유를 허용한 사용자의 데이터에 의존하기 때문에 타협할 수 없는 것입니다. 따라서 강력한 검증을 제공하는 것은 기관의 의무입니다.

이 경우 Regtech API는 이와 관련하여 솔루션을 제공할 수 있습니다. 생체 인식에서 홍채 스캔, KYC 프로그램에 이르기까지 다양한 프로그램을 제공합니다. 반복적인 양식 채우기를 방지하고 더 나은 사용자 경험을 제공합니다. 최고의 핀테크 API 예시 중 하나 는 JSON 교환을 통해 고객이 입력한 데이터를 검증하는 핀테크 API 를 제공하는 Trulioo 입니다 .

화이트 라벨 서비스 제공 가능

시장에는 이미 다른 회사가 소유한 많은 브랜드 API가 있습니다. 그럼에도 불구하고 은행 및 기타 핀테크 회사에서 사용할 수 있는 다른 화이트 라벨 API 도 있습니다. 이러한 API를 통해 자체 플랫폼 및 프로그램을 개발할 필요 없이 제공해야 하는 이점을 활용할 수 있습니다.

API를 사용하거나 클라우드 기반 독점 BaaS 기술에 대한 액세스 권한을 부여하는 회사가 있습니다. 마찬가지로 Starling의 API를 사용하면 영국 및 유럽 결제 체계에 쉽게 통합하여 Faster Payments 및 SEPA에 액세스할 수 있습니다. Starling 은행은 이제 소규모 기업이 은행 거래를 클라우드 컴퓨팅 플랫폼과 결합할 수 있도록 핀테크 API 마켓플레이스 를 확장했습니다. API를 사용하여 기업 및 핀테크 앱 개발자는 Starling Bank의 고객 기반에 즉시 도달하는 동시에 이 생태계로 제품을 구축할 수 있습니다.

노름

효과적인 게임을 만드는 데 있어 중요한 부분은 승자가 신속하게 보상을 받을 수 있도록 하는 프로세스입니다. 네트 뱅킹 및 수동 기술에 대한 의존은 진보적인 게임 조직에 적합하지 않았습니다. RazorpayX는 모바일 프리미어 리그, RummyCulture, Pokersaints 및 기타 많은 게임 조직이 보상을 신속하고 쉽게 전송할 수 있도록 지원했습니다.

스마트 계약

분산 응용 프로그램은 스마트 계약을 사용하는 P2P 네트워크를 통해 응용 프로그램이 실행되는 전망의 변화를 해결합니다. 예를 들어, 호텔 객실 카드 리더는 API와 연결하여 고객의 자격 증명을 확인하고 효과적인 객실 액세스를 보고할 수 있습니다. 해당 데이터는 API 호출을 자체 실행하여 정식으로 합의된 결제를 완료합니다.

핀테크에서 API의 미래

뱅킹 API의 현재 수신 및 사용을 목격한 후, 기존 비즈니스와 대규모 커뮤니티 간의 API 통합을 반영하는 미래가 유망해 보입니다. 이는 아마도 제3자 인프라에서 호스팅될 것입니다.

예를 들어, 미래의 뱅킹 API는 은행이 온라인 지불 프로세스를 용이하게 하는 전자 상거래 웹사이트에 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 오프라인 은행 및 상점과 통합하여 POS 위치에서 금융 및 대출 옵션을 제공할 수 있습니다.

API 금융 솔루션에 관심이 있는 사람에게는 올바른 핀테크 소프트웨어 개발 회사와 솔루션 제공업체를 선택하는 것이 필수입니다. Appinventiv는 다양한 핀테크 비즈니스 모델과 협력해 왔으며 API 통합 플랫폼 을 단순화하고 맞춤화할 수 있습니다 . 전 세계 고객에게 양질의 앱 개발 서비스를 제공하는 미국 의 전문 금융 소프트웨어 개발 회사입니다 .

자주 묻는 질문

Q. 오픈뱅킹이란?

오픈뱅킹은 금융기관이 API( 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스 )를 열어 제3자가 사용자 데이터에 접근할 수 있도록 하는 시스템이다. 그런 다음 계정 소유자에게 투명성 옵션을 제공하는 새로운 서비스 및 애플리케이션을 설계하는 데 사용됩니다.

Q. API가 무엇인가요?

API라고도 하는 응용 프로그래밍 인터페이스는 여러 소프트웨어 응용 프로그램 또는 혼합 하드웨어-소프트웨어 중개자 간의 상호 작용을 제공하는 인터페이스입니다. 간단히 말해서 서로 대화할 수 있는 두 개의 응용 프로그램을 제공하는 소프트웨어 중개자입니다.

Q. 스마트 계약이란 무엇입니까?

스마트 계약은 합의된 조건이 설정되면 블록체인에 보호된 계약으로 계약 조건이 포함된 자체 실행, 제어 또는 문서화하는 컴퓨터 프로그램 또는 거래 프로토콜입니다.