Jak technologia Blockchain zmienia branżę ubezpieczeniową

Innowacje Blockchain zakłócają branżę ubezpieczeniową. I na dobre!

Zgodnie z raportem Markets and Markets , globalny rynek blockchain w ubezpieczeniach ma osiągnąć 1 393,8 mln USD do 2025 r. z 64,50 mln USD w 2018 r., przy CAGR na poziomie 84,9%.

Technologia Blockchain pomaga sektorowi ubezpieczeniowemu radykalnie przekształcić działalność, zapewniając niezliczone korzyści w postaci obniżonych kosztów, lepszych doświadczeń klientów, lepszej produktywności, zwiększonej przejrzystości i nie tylko.

Oczekuje się, że w nadchodzących latach wykorzystanie blockchain w sektorze ubezpieczeniowym gwałtownie wzrośnie. Według Gartnera szacuje się, że blockchain zostanie w większym stopniu zaadoptowany przez organizacje do 2023 r. i doprowadzi do 3,1 biliona dolarów nowej wartości biznesowej do 2030 r.

Dlatego jest to idealny czas, aby organizacje uwolniły potencjał blockchain, zrozumiały, jak skutecznie stosować technologię i rozwijać biznes.

Czytaj dalej ten artykuł, aby poznać korzyści płynące z blockchain dla sektora ubezpieczeniowego i różne rzeczywiste przypadki użycia.

Zanurzmy się!

W jaki sposób Blockchain może przynieść korzyści branży ubezpieczeniowej?

Technologia Blockchain może zapewnić znaczny wzrost wydajności, przejrzystość, szybsze wypłaty, oszczędności kosztów i zapobieganie oszustwom, jednocześnie umożliwiając udostępnianie danych w czasie rzeczywistym między kilkoma stronami w zaufany sposób. Blockchain może również umożliwić nowym praktykom ubezpieczeniowym budowanie lepszych produktów i rynków.

Tak więc, oto kilka kluczowych zalet Blockchain w branży ubezpieczeniowej:

1. Blokuje fałszywe roszczenia: Jednym z największych bolączek branży ubezpieczeniowej jest oszustwo. Według Koalicji Przeciwko Oszustwom Ubezpieczeniowym, Amerykanie co roku doznają szkód o wartości 80 miliardów dolarów z powodu oszustw ubezpieczeniowych.

Chociaż firmy ubezpieczeniowe wykorzystują inteligentne analizy i inne metodologie do radzenia sobie z fałszywymi roszczeniami, oszuści nadal opracowują bardziej wyrafinowane sposoby oszukiwania firm.

Wrodzona funkcja Blockchain polegająca na przechwytywaniu transakcji ze znacznikiem czasu z pełnymi próbami audytowymi sprawia, że ​​oszustom niezwykle trudno jest popełnić oszustwo.

Na przykład księga oparta na blockchain może służyć do śledzenia danych dotyczących przedmiotów o wysokiej wartości, takich jak biżuteria. Ta księga może zastąpić certyfikaty autentyczności, aby uniknąć podwójnych roszczeń, fałszywych zamienników i fałszywych roszczeń ubezpieczeniowych .

2. Poprawia wrażenia klientów: ciągła lojalność wobec jednego usługodawcy nie jest już oczywista. Klienci oczekują dostawców oferujących niższe składki. Intensywna konkurencja ze strony nowych graczy obsługujących innowacyjne modele, takie jak ubezpieczenie na żądanie, przyczyniła się do nieszczęścia tradycyjnych ubezpieczycieli.

W takich sytuacjach zdobycie zaufania klientów bez znacznego obniżania marż cenowych stało się kluczowe.

Jednym ze sposobów rozwiązania tego problemu jest użycie łańcucha bloków, aby umożliwić automatyczne przetwarzanie za pomocą inteligentnych kontraktów. W tym modelu umowy biznesowe są wbudowane w blockchain, a płatności są uruchamiane automatycznie po spełnieniu określonych warunków.

3. Poprawia wiarygodność: Jedną z istotnych zalet korzystania z blockchain w ubezpieczeniach jest budowanie zaufania między różnymi podmiotami . Nieodłączna cecha algorytmów konsensusu wbudowana w blockchain umożliwia niezmienność i możliwość kontroli.

Algorytmy te ułatwiają tworzenie inteligentnych kontraktów na blockchainie , z korzyścią dla branży ubezpieczeniowej. Co więcej, ponieważ blockchain jest niezmienną księgą, inteligentne kontrakty umożliwiają terminowe, przejrzyste i godne zaufania transakcje.

Gdy branża korzysta ze wspólnej księgi roszczeń do kontroli bez opłat za transakcję, może to zmniejszyć liczbę oszustw. Organy regulacyjne mogą monitorować w księdze w czasie rzeczywistym wszystkie zmienne ubezpieczeniowe, dzięki czemu audyt jest bardziej płynny.

4. Większa automatyzacja: inteligentne kontrakty usprawniają proces ubezpieczeniowy i umożliwiają przejrzyste transakcje. Cały proces roszczeń ubezpieczeniowych działa płynnie, ponieważ blockchain działa na warunkach inteligentnej umowy.

Bardziej ekscytujące jest to, że blockchain robi to automatycznie , co sprawia, że ​​automatyzacja jest ogromną korzyścią dla firm ubezpieczeniowych. W rezultacie blockchain oszczędza czas, wysiłek i pieniądze, obniżając koszty administracyjne firm ubezpieczeniowych.

5. Pomaga gromadzić i przechowywać przydatne dane: Firmy ubezpieczeniowe rozwijają się dzięki danym. Blockchain może zbierać szeroki zakres użytecznych danych za pomocą technologii takich jak sztuczna inteligencja (AI) i Internet rzeczy (IoT) .

Dane gromadzone przez IoT są przechowywane w łańcuchu bloków, a następnie odczytywane przez sztuczną inteligencję, co pomaga Twojej firmie podejmować świadome decyzje dotyczące składek ubezpieczeniowych.

Urządzenia IoT mogą również pomóc w monitorowaniu pojazdu, aby kwalifikować ubezpieczonych do bezpiecznych zniżek dla kierowców i dostarczać firmie ubezpieczeniowej więcej danych na temat wydajności pojazdu i nawyków kierowców.

Dzięki tak wyjątkowym korzyściom branża ubezpieczeniowa może oczekiwać wykorzystania nowej technologii do pozytywnych zmian i wzrostu.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o IoT i jego działaniu, przeczytaj Co to jest IoT i jak to działa .

Najpopularniejsze przypadki użycia Blockchain w branży ubezpieczeniowej

Teraz, gdy zobaczyłeś korzyści płynące z blockchain dla sektora ubezpieczeniowego, przyjrzyjmy się kilku najczęstszym przypadkom użycia, aby zobaczyć, w jaki sposób może on faktycznie pomóc organizacjom.

1. Inteligentne kontrakty: branża ubezpieczeniowa polegała na zaufanych pośrednikach, takich jak agenci ubezpieczeniowi i brokerzy ubezpieczeniowi w zakresie dystrybucji i aranżowania umów ubezpieczenia. Jednak inteligentne kontrakty eliminują potrzebę interwencji człowieka.

Inteligentne kontrakty to w zasadzie samowykonalne kontrakty, które są wykonywane automatycznie za pośrednictwem bazowych łańcuchów bloków, aby zapewnić, że warunki umów są spełnione/niespełnione. W kontekście ubezpieczeń warunki umów pomiędzy ubezpieczającymi a ubezpieczycielami są zapisane w kodzie, na którym zbudowane są inteligentne kontrakty.

Ponieważ wszystkie transakcje związane z inteligentnymi kontraktami są rejestrowane w blockchain, istnieje wysoki poziom przejrzystości. Dzieje się tak, ponieważ każda transakcja jest publicznie widoczna w łańcuchu bloków.

Ponadto, ponieważ nie ma ingerencji człowieka, ryzyko nieuprawnionej manipulacji i błędów w umowach jest znacznie zmniejszone. Ponadto dochodzenie roszczeń, analiza pokrycia i przetwarzanie są znacznie szybsze, ponieważ wyeliminowano potrzebę ręcznej oceny. Zwiększa to efektywność sektora ubezpieczeniowego oraz buduje zaufanie konsumentów do branży.

2. Ubezpieczenie na żądanie: Jest to elastyczny model ubezpieczenia, w którym posiadacze polis mogą włączać i wyłączać swoje polisy ubezpieczeniowe jednym kliknięciem. Im więcej interakcji wszystkich interesariuszy z dokumentami polityki, tym większe kłopoty z zarządzaniem rekordami.

Na przykład ubezpieczenie na żądanie wymaga ubezpieczenia, dokumentacji kupującego, dokumentów polisowych, ryzyka, roszczeń i tak dalej.

Ale dzięki technologii blockchain prowadzenie ksiąg stało się prostsze. Ubezpieczyciele na żądanie mogą wykorzystać blockchain do efektywnego prowadzenia dokumentacji od momentu powstania polisy do jej zbycia.

[Przeczytaj też : Ile kosztuje opracowanie aplikacji ubezpieczeniowej na żądanie? ]

3. Zapobieganie oszustwom i nadużyciom: oszustwo kosztuje branżę ubezpieczeniową potworną sumę pieniędzy, głównie dlatego, że nie da się wykryć nieuczciwych działań za pomocą zwykłych metod. Jak wynika z raportu FBI , całkowity koszt oszustw ubezpieczeniowych (ubezpieczeń innych niż zdrowotne) szacuje się na ponad 40 miliardów dolarów rocznie.

Dzięki blockchain ubezpieczyciele mogą wyeliminować takie powszechne rodzaje oszustw ubezpieczeniowych. Kiedy przenosisz roszczenia ubezpieczeniowe do księgi opartej na blockchain, wszystkie wykonane transakcje są oznaczone datą i trwale. Oznacza to, że nikt nie może modyfikować danych ze względu na niezmienność łańcucha bloków. W ten sposób może ostatecznie ograniczyć oszustwa.

Co więcej, blockchain ułatwia koordynację między ubezpieczycielami. Kiedy wszystkie firmy ubezpieczeniowe uzyskują dostęp do tej samej wspólnej księgi blockchain, wiedzą, czy określone roszczenie zostało zapłacone, czy nie. Mogą łatwo zidentyfikować podejrzane zachowanie, korzystając z tych samych historycznych informacji o roszczeniach.

4. Reasekuracja: Reasekuratorzy oferują ubezpieczenia firmom ubezpieczeniowym, aby chronić je w przypadku poważnych katastrof, takich jak huragany lub pożary.

Obecny proces reasekuracji jest niezwykle złożony, długotrwały i nieefektywny. Ubezpieczyciele zazwyczaj angażują wielu reasekuratorów, co oznacza, że ​​różne strony muszą wymieniać się danymi, aby uregulować roszczenia.

Kiedy ubezpieczyciele i reasekuratorzy współdzielą księgę blockchain, szczegółowe transakcje dotyczące składek i strat mogą być aktualizowane jednocześnie w systemach komputerowych ubezpieczyciela i reasekuratora. Pozwala to zaoszczędzić czas i pieniądze, a reasekuratorzy mogą również zautomatyzować rozliczenia i przetwarzanie roszczeń. Raport PwC szacuje, że blockchain może pomóc branży reasekuracyjnej zaoszczędzić nawet 10 miliardów dolarów poprzez poprawę efektywności operacyjnej.

5. Mikroubezpieczenie: Mikroubezpieczenie zapewnia zabezpieczenie przed określonymi zagrożeniami w przypadku regularnych płatności składek. Przynosi zyski tylko wtedy, gdy jest dystrybuowany w dużych ilościach. Jednak polisy mikroubezpieczeniowe nie cieszą się zasłużonym zainteresowaniem ze względu na wysokie koszty dystrybucji i niskie marże.

Dzięki blockchain, obsługa szkód i underwriting mogą być zautomatyzowane w oparciu o zdefiniowane reguły w schematach mikroubezpieczeniowych.

6. Ubezpieczenie zdrowotne: Blockchain w ubezpieczeniach zdrowotnych umożliwia szybkie, bezpieczne i dokładne udostępnianie danych medycznych ubezpieczycielom i świadczeniodawcom.

Udostępnianie danych pacjentów między ubezpieczycielami a szpitalami może sprawić, że proces dochodzenia roszczeń z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego będzie kosztowny i czasochłonny.

Gdy zaszyfrowane rekordy pacjentów są rejestrowane w łańcuchu bloków, ubezpieczyciele i świadczeniodawcy mogą uzyskać dostęp do danych medycznych pacjentów bez naruszania poufności.

Zsynchronizowane dane wszystkich pacjentów w jednym miejscu mogą zaoszczędzić branży sporą sumę pieniędzy rocznie. Co więcej, zmiana dokumentacji medycznej pacjentów przechowywanej na blockchain byłaby niemożliwa bez stworzenia ścieżki audytu.

7. Ubezpieczenie samochodu: to kolejny obszar, w którym blockchain i ubezpieczenie mogą przenieść wypłaty na wyższy poziom. Zrozummy to na przykładzie. Jeśli dojdzie do wypadku samochodowego, zarówno ubezpieczyciel, jak i klient mogą uzyskać wymagane informacje za pomocą blockchain.

Podczas gdy klient może liczyć na natychmiastową wypłatę, ubezpieczyciel może zobaczyć naprawę samochodu przez licencjonowanego dostawcę usług.

8. Ubezpieczenie na życie: obecnie proces roszczenia z tytułu śmierci jest żmudnym i czasochłonnym procesem. Może to zająć od kilku tygodni do ponad dwóch miesięcy.

Blockchain może pomóc zautomatyzować i uprościć proces ręcznej rejestracji roszczeń podczas składania roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie. Technologia ta pozwala również na większe zaufanie zarówno wśród ubezpieczycieli, jak i ubezpieczonych poprzez zwiększenie przejrzystości.

Prawdziwe przykłady blockchain w branży ubezpieczeniowej

Teraz, gdy widzieliśmy blockchain w przypadkach użycia w ubezpieczeniach , przejdźmy do rzeczywistych przykładów firm, które wykorzystały blockchain do jego transformacyjnych korzyści.

1. Lemonade: Lemonade wykorzystuje zarówno sztuczną inteligencję, jak i blockchain , aby oferować ubezpieczenia po niskich cenach właścicielom domów i najemcom. Pobierają stałą opłatę z każdej miesięcznej płatności dokonanej przez ubezpieczającego , a resztę przeznaczają na przyszłe roszczenia. Po zgłoszeniu roszczenia ubezpieczenie inteligentnych kontraktów w blockchain natychmiast weryfikuje stratę, aby klient szybko otrzymał zapłatę.

2. Ryskex: Ryskex jest start-upem ubezpieczeniowym opartym na blockchain , który pomaga ubezpieczycielom w łatwiejszym sposobie oceny i dokładnego zarządzania ryzykiem za pośrednictwem platformy opartej na blockchain.

3. B3i: Założona w 2018 r. firma B3i pomaga rynkowi ubezpieczeniowemu oferując najwyższej klasy rozwiązania dla konsumentów poprzez szybszy dostęp do ubezpieczeń i niższe koszty administracyjne.

4. ClaimShare: Jest to aplikacja, która wykorzystuje technologię blockchain do radzenia sobie z podwójnym zanurzaniem. Jest to praktyka polegająca na tym, że jeden powód nieuczciwie otrzymuje wypłatę od wielu ubezpieczycieli za to samo zdarzenie. ClaimShare ma na celu zapobieganie takim wypłatom poprzez umożliwienie wielu ubezpieczycielom udostępniania danych związanych ze złożonymi roszczeniami.

Ograniczenia wykorzystania Blockchain w ubezpieczeniach

Przyjęcie blockchain w ubezpieczeniach nie jest pozbawione wyzwań. Oto kilka problemów związanych z używaniem łańcucha bloków:

Złożony do zrozumienia: Blockchain i jego złożoność utrudniają użytkownikom zrozumienie i zrozumienie jego zalet. Zanim zagłębimy się w tę rewolucyjną technologię, należy zrozumieć zasady szyfrowania i rozproszonej księgi.

Wskazane jest, aby wynająć usługi programistyczne blockchain. Eksperci nie tylko pomogą Ci zrozumieć ogromne korzyści płynące z tej innowacyjnej technologii, ale także pomogą Ci zastosować solidne rozwiązanie zgodne z Twoimi potrzebami biznesowymi.

Nowatorska technologia: Ponieważ technologia jest wciąż w początkowej fazie, radzenie sobie z takimi problemami, jak limity danych, szybkość transakcji i proces weryfikacji, będą miały kluczowe znaczenie dla szerokiego zastosowania Blockchain.

Niepewny status regulacyjny: Przepisy ubezpieczeniowe są dynamiczne, niepewne i wymagają częstej aktualizacji. Ponieważ krajobraz jest niespokojny, blockchain ma problemy z szerokim przyjęciem przez ubezpieczycieli.

Koszty: Blockchain oferuje ogromne oszczędności w kosztach transakcji i czasie. Jednak początkowe koszty są wysokie, co działa odstraszająco. Dowiedz się, ile kosztuje opracowanie aplikacji opartej na technologii blockchain .

Jak Appinventiv może pomóc przezwyciężyć te wyzwania?

Blockchain w ubezpieczeniach może zmienić grę. Może zmienić sposób cyfrowego śledzenia, zarządzania i ubezpieczania zasobów fizycznych. W Appinventiv nasz wysoce doświadczony zespół profesjonalistów nie tylko pomaga Ci wejść w świat zdecentralizowanych rozwiązań, ale także pomaga radzić sobie ze złożonymi sytuacjami w Twojej podróży .

Oferujemy szeroką gamę usług opracowywania ubezpieczeń blockchain i kryptowalut, które zwiększają skalowalność, przejrzystość i bezpieczeństwo Twojej firmy. Pomagamy również ubezpieczycielom na całym świecie w określeniu , w jaki sposób blockchain może zmienić sposób, w jaki prowadzą działalność . Nasz zespół programistów blockchain pomoże Ci zrozumieć zasady rozproszonej księgi i szyfrowania oraz stworzy zwycięskie rozwiązania dla Twojej organizacji.

Jeśli więc chcesz zbudować solidne i skalowalne rozwiązania w blockchain dla swojej działalności ubezpieczeniowej lub chcesz wiedzieć, czym jest ubezpieczenie blockchain , skontaktuj się z nami.

Końcowe przemyślenia

Chociaż technologia blockchain jest wciąż w powijakach, istnieje już wiele przypadków jej użycia i zastosowań w branży ubezpieczeniowej. Technologia ta oferuje branży ubezpieczeniowej dokładność, wydajność, prywatność i nie tylko. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że firmy ubezpieczeniowe, które stosują usługi blockchain, muszą zgodzić się na działanie zgodnie ze standardami etycznymi.

Standardy i procesy muszą być dostosowane, aby blockchain mógł zapewnić ubezpieczycielom lepsze narzędzia do udostępniania danych, współpracy i zmniejszenia uciążliwości procesów ubezpieczeniowych dla użytkowników.

Ponadto firmy ubezpieczeniowe muszą zapewnić ramy regulacyjne, aby bezpiecznie korzystać z technologii blockchain. Gdy te potrzeby zostaną zaspokojone, technologia blockchain może przekształcić branżę ubezpieczeniową zarówno dla ubezpieczycieli, jak i klientów.

Często zadawane pytania

P. Jak blockchain zmieni branżę ubezpieczeniową?

Odp . Technologia Blockchain zbiera i przechowuje dane bezpieczniej dla branży ubezpieczeniowej. Zastosowanie blockchain w ubezpieczeniach może również prowadzić do zwiększonej automatyzacji. Inteligentne kontrakty oparte na blockchain mogą również zwiększyć satysfakcję klientów i obniżyć koszty.

P. Co to jest ubezpieczenie inteligentnych kontraktów na blockchainie?

Odp. Inteligentne kontrakty to programy przechowywane w łańcuchu bloków, które działają po spełnieniu z góry określonych warunków. Służą do automatyzacji wykonywania umowy, aby wszyscy uczestnicy byli pewni wyniku.

P. Ile kosztuje zbudowanie aplikacji blockchain do ubezpieczenia?

Odp. Średni koszt opracowania aplikacji blockchain do ubezpieczenia może wynosić od 30 000 do 90 000 USD. Jest to jednak bardzo przybliżone oszacowanie. Istnieje szereg czynników, takich jak złożoność projektu i rodzaj używanych platform, które mogą podnieść lub obniżyć ostateczną cenę.