Bankowość biznesowa: co każdy przedsiębiorca powinien wiedzieć przed rozpoczęciem pracy

W porównaniu z tworzeniem nowych produktów, projektowaniem sklepu internetowego i dokonywaniem pierwszych sprzedaży, wybór produktów bankowości biznesowej jest znacznie mniej ekscytujący — ale nie mniej ważny — częścią uruchamiania biznesu online.

Pomimo tego, jak ważne jest zrozumienie takich rzeczy, jak kiedy otworzyć firmowe konto bankowe, jak zabezpieczyć biznesową linię kredytową i czego szukać w programie nagród bankowości biznesowej, wielu sprzedawców albo całkowicie pomija te kwestie, albo opiera swoje decyzje na kryteriach czego używaliby przy wyborze osobistych produktów finansowych.

Wybór odpowiednich produktów bankowości biznesowej — i zrozumienie, na co zwracać uwagę — to jeden z najlepszych sposobów, aby Twój biznes internetowy od samego początku odniósł sukces. Rozważając potrzeby bankowości biznesowej od samego początku, możesz uniknąć wykonywania wielu czynności administracyjnych, płacenia zbędnych opłat i marnowania czasu na ocenę konkurencyjnych produktów finansowych, a zamiast tego możesz skupić się na tym, co naprawdę ważne: dbaniu o klientów i rozwój Twojej firmy.

W tym poście przyjrzymy się gamie produktów bankowości biznesowej. Przyjrzymy się niektórym produktom, które należy wziąć pod uwagę przed lub wkrótce po rozpoczęciu działalności, i powiemy, na co zwracać uwagę w tych produktach, a czego unikać.

Rodzaje produktów bankowości biznesowej

Jak sama nazwa wskazuje, produkty bankowości biznesowej to produkty i usługi finansowe zaprojektowane z myślą o potrzebach przedsiębiorstw. Produkty te są często podobne do produktów skierowanych do osób fizycznych, ale mają inne kryteria kwalifikowalności, stopy procentowe i inne warunki, które różnią się od standardowych produktów finansowych.

W przypadku większości handlowców internetowych banki oferujące te produkty są znane jako banki detaliczne. Różnią się one od banków inwestycyjnych, które często są znacznie większe niż banki detaliczne i zazwyczaj obsługują inwestorów instytucjonalnych, takich jak fundusze hedgingowe i podmioty działające na rynkach kapitałowych.

Typowe produkty bankowości biznesowej obejmują:

• Konta bankowe firmowe
• Karty kredytowe i debetowe
• Bankowość biznesowa online
• Linie kredytowe, takie jak pożyczki i finansowanie sprzętu
• Usługi zarządzania gotówką
• Usługi płacowe

Nie ma dwóch identycznych firm. Nawet dwie firmy działające na tym samym rynku mogą mieć bardzo różne potrzeby bankowe. To powiedziawszy, większość sprzedawców internetowych może korzystać z niektórych podstawowych produktów bankowości biznesowej — ale tylko wtedy, gdy warunki są odpowiednie.

Przyjrzyjmy się niektórym z najpopularniejszych produktów bankowości biznesowej, rzeczom, których należy szukać i czego należy unikać.

Konta bankowe firmowe

Jednym z najważniejszych produktów bankowości biznesowej jest firmowe konto bankowe.

Głównym powodem, dla którego powinieneś mieć firmowe konto bankowe, jest całkowite oddzielenie finansów osobistych od finansów firmy. To może wydawać się oczywiste, ale wielu handlowców nie otwiera firmowego konta bankowego podczas rozpoczynania swoich przedsięwzięć, tylko po to, by odkryć, że oddzielenie finansów ich firmy w dalszej części drogi jest trudne lub nawet niemożliwe.

Prowadzenie jednego rachunku bankowego zarówno dla transakcji biznesowych, jak i osobistych, może również powodować problemy, takie jak większe zobowiązania podatkowe i inne komplikacje. Może to być coś więcej niż poważny ból głowy — może to być potencjalnie poważny problem prawny.

Innym powodem, dla którego powinieneś otworzyć firmowe konto bankowe, jest to, że może to pomóc w usankcjonowaniu Twojej firmy we własnym umyśle. Wielu początkujących właścicieli firm uważa, że ​​otwarcie dedykowanego konta dla ich przedsięwzięcia może pomóc ich firmie „poczuć się” bardziej realistycznie, co z kolei może wzmocnić ich determinację i zaangażowanie w odniesienie sukcesu.

Na co zwrócić uwagę na firmowym koncie bankowym

Szukając firmowego konta bankowego, jednym z najważniejszych czynników są opłaty. Wiele banków detalicznych pobiera różne opłaty od posiadaczy kont firmowych, ale istnieje wiele różnych rodzajów opłat, a to może mieć znaczny wpływ na finanse Twojej firmy.

Najlepiej byłoby znaleźć firmowe konto bankowe z niskimi opłatami lub bez opłat. Większość kont firmowych będzie jednak pobierać przynajmniej niektóre opłaty, więc znalezienie naprawdę bezpłatnego konta bankowego dla firm jest mało prawdopodobne. Niektóre opłaty mogą początkowo nie wydawać się szczególnie uciążliwe, ale wkrótce mogą stać się drogie, gdy Twoja firma zacznie zwiększać sprzedaż lub przeprowadzać więcej transakcji.

Niektóre z najczęstszych opłat za prowadzenie konta bankowego dla firm obejmują:

• Opłaty bankomatowe: Banki nakładają te opłaty za każdą wypłatę gotówki (i niektóre zapytania o saldo) w bankomatach. Koszty mogą wahać się od mniej niż dolara do nawet 3 USD lub więcej za transakcję, co może szybko się sumować.
• Opłaty za wpłatę gotówki: Ten rodzaj opłaty jest zwykle procentem kwoty wpłaconej poza miesięczny limit ustalony podczas otwierania konta. W zależności od banku i wpłaconej kwoty opłaty te mogą wahać się od mniej niż 1% do nawet 5%.
• Opłaty miesięczne: Spośród wszystkich rodzajów opłat za prowadzenie konta bankowego dla firm jest to prawdopodobnie najważniejsza. Tyle co miesiąc naliczy Ci bank za utrzymywanie aktywnego konta. Niektóre banki oferują konta firmowe, które nie mają miesięcznych opłat, ale większość tak.
• Opłaty transakcyjne: Podobnie jak opłaty za wpłaty gotówkowe, opłaty transakcyjne to opłaty, które banki nakładają na każdą transakcję poza uzgodnioną liczbą, która zwykle wynosi około 100 transakcji miesięcznie. Opłaty te są często dość niskie — zwykle zaledwie kilka centów za transakcję — ale podobnie jak opłaty za bankomaty, mogą wkrótce się zsumować.
• Opłaty za przelew bankowy: jeśli planujesz umożliwić swoim klientom dokonywanie płatności przelewem bankowym, Twój bank może naliczać opłaty za przelew bankowy w przypadku tych transakcji. Są one zazwyczaj obliczane jako procent całkowitej kwoty przelewu, ale niektóre banki oferują zryczałtowane opłaty niezależnie od kwoty.

Większość banków detalicznych zrezygnuje z przynajmniej niektórych z powyższych opłat, jeśli jako posiadacz konta zachowasz określone kryteria. Często oznacza to posiadanie minimalnej kwoty pieniędzy na koncie w dowolnym momencie, zgodę na wpłacanie określonej kwoty co miesiąc i inne warunki, jak w przykładach wpłat gotówkowych i opłat transakcyjnych powyżej.

Wielu handlowców wybiera bank osobisty do bankowości biznesowej ze względu na wygodę i znajomość banku. Chociaż jest to z pewnością opcja, nie bój się wybrać zupełnie innego banku (lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej), jeśli znajdziesz konto bankowe dla firm na korzystnych warunkach.

Biznesowe karty debetowe

Kolejnym produktem bankowości biznesowej, którego możesz potrzebować, jest firmowa karta debetowa.

Wybór firmowej karty kredytowej lub debetowej jest ważnym czynnikiem podczas otwierania firmowego konta bankowego, ponieważ te dwa produkty są ze sobą ściśle powiązane. Różne rodzaje kont oferują różne rodzaje kart, z których każda ma własne programy bonusowe lub lojalnościowe, opłaty i inne warunki. Chociaż specyfika karty kredytowej lub debetowej prawdopodobnie nie powinna zniechęcać Cię do otwarcia konta biznesowego z dobrymi warunkami lub zachętami, jest to ważne podczas oceny opcji lub porównywania dwóch innych podobnych produktów.

I nie każda firma potrzebuje dedykowanej karty debetowej.

Na co zwrócić uwagę w firmowych kartach debetowych

Podobnie jak w przypadku firmowych kont bankowych, opłaty są jednym z najważniejszych czynników.

Najlepiej byłoby znaleźć firmową kartę debetową, która nie nakłada opłat transakcyjnych. Ponieważ może być konieczne uiszczenie miesięcznych opłat tylko w celu utrzymania konta bankowego firmy, dodanie opłat transakcyjnych do transakcji kartą debetową oprócz opłat za utrzymanie stanowi obrazę dla obrażeń.

W przypadku, gdy potrzebujesz ochrony przed debetem na swoim firmowym koncie bankowym, sprawdź, czy transakcje kartą debetową przekraczające ustalony limit wypłat będą wiązać się z dodatkowymi opłatami. Niektóre banki pobierają opłaty za przywilej gwarantowania płatności w rachunku bieżącym i opłat za transakcje kartą, dlatego należy uważnie przyjrzeć się warunkom kart, które rozważasz.

Oprócz struktur opłat, kolejnym ważnym czynnikiem przy wyborze firmowej karty debetowej są środki bezpieczeństwa.

Trzymaj się z dala od kart, które nie obsługują technologii chip-and-PIN. Te chipy są powszechne w większości rodzajów kart debetowych, ale niektóre banki nadal oferują biznesowe karty debetowe, które nie mają tej funkcji bezpieczeństwa. Chociaż ta technologia jest nadal niedoskonałym środkiem bezpieczeństwa, jest znacznie bezpieczniejsza niż tradycyjna weryfikacja podpisu.

Bankowość biznesowa online

Bez względu na to, jaki rodzaj konta biznesowego wybierzesz, bankowość internetowa jest koniecznością.

Dla właścicieli firm bankowość internetowa to coś więcej niż tylko wygoda. To także umiejętność szybkiego i pewnego reagowania na zmiany w środowisku biznesowym.

Chociaż większość banków detalicznych i wiele spółdzielczych kas pożyczkowych oferuje pewien stopień funkcji bankowości internetowej, istnieje ogromny wybór tych produktów pod względem jakości, co może jeszcze bardziej utrudnić wybór banku lub rachunku. Oto kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę przy ocenie produktów bankowych.

Na co zwrócić uwagę w internetowej bankowości biznesowej

Nie wszystkie produkty bankowości internetowej są sobie równe, dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przyjrzeć się ich funkcjom.

Jedną z najważniejszych kwestii przy wyborze aplikacji bankowości biznesowej jest szybkość i częstotliwość aktualizacji aplikacji banku. Aplikacje niektórych banków odzwierciedlają wpłaty i wypłaty niemal natychmiast, podczas gdy inne mogą potrwać 24 godziny (lub nawet dłużej), aby dokładnie wyświetlić aktywność na koncie.

Niestety, bardzo niewiele banków chętnie reklamuje fakt, że aktualizacja ich aplikacji zajmuje dużo czasu, co oznacza, że ​​prawdopodobnie będziesz musiał polegać na opiniach użytkowników, aby ocenić ten aspekt aplikacji bankowości internetowej. Opinie użytkowników w Apple App Store lub Google Play Store dla urządzeń z Androidem mogą być dobrym punktem wyjścia, ale żadna platforma nie jest odporna na fałszywe lub płatne recenzje użytkowników, więc upewnij się, że dokładnie zapoznałeś się z aplikacją, sprawdzając wcześniej opinie z wielu źródeł podejmowanie jakichkolwiek decyzji.

Jeśli chodzi o podstawową funkcjonalność aplikacji bankowości biznesowej, warto również wybrać bank lub konto, które oferuje coś więcej niż proste zapytania o saldo online.

Na przykład wpłata czekiem online za pomocą aparatu urządzenia mobilnego może być realną oszczędnością czasu. Naprawdę nie powinieneś tracić cennego czasu na stanie w kolejce w oddziale banku tylko po to, aby wręczyć urzędnikowi kartkę papieru, podczas gdy możesz wykorzystać ten czas na opiekę nad klientami. Integracje z metodami płatności zbliżeniowych, takimi jak Apple Pay i Google Pay, mogą również ułatwić życie Twojej bankowości biznesowej, podobnie jak integracje z innymi kontami, które możesz posiadać w tym samym banku, takimi jak osobiste konto czekowe.

Wreszcie, bezpieczeństwo jest ważnym czynnikiem przy wyborze biznesowego produktu bankowości internetowej. Twoje urządzenie mobilne ma wbudowane funkcje bezpieczeństwa, które mogą pomóc w zabezpieczeniu danych konta, ale pamiętaj, aby przyjrzeć się również dodatkowym funkcjom bezpieczeństwa, takim jak dedykowane uwierzytelnianie dwuskładnikowe.

Bankowość biznesowa odpowiednia dla Ciebie

Nikt nie zna Twojej firmy tak jak Ty, co oznacza, że ​​wybór odpowiednich produktów bankowości biznesowej może być trudny. Sprawę komplikuje fakt, że większość banków detalicznych często ma żywotny interes finansowy w tym, aby najdrobniejsze szczegóły ich produktów bankowości biznesowej były tak nieprzejrzyste, jak to tylko możliwe.

Zanim podejmiesz jakiekolwiek decyzje, zidentyfikuj funkcje i usługi, których potrzebujesz, aby zadbać o swoich klientów. To, co jedna firma uważa za niezbędne, może być niepotrzebnym luksusem dla innej, więc zwróć uwagę na produkty bankowości biznesowej przez pryzmat swoich celów i sposobu, w jaki chcesz prowadzić – i rozwijać – swoją firmę.