Transformacja cyfrowa: przyspieszenie zmian w Fintech

Fintechy wykorzystują cyfrową transformację, wprowadzając mentalność start-upów do korporacji, aby stymulować wzrost w firmach.

Koronawirus był losowym testem ekonomicznym, którego nikt nie mógł w pełni przewidzieć, a dystans społeczny, blokady na całym świecie i praca z domu stały się powszechne na całym świecie; firmy, które widziały napisy na ścianie, przyzwyczaiły się do ery cyfrowej i były pierwszymi zwycięzcami. W tym artykule omówimy szczegółowo, w jaki sposób cyfrowa transformacja w fintech przyspiesza zmianę w sektorze finansów. Możesz również dowiedzieć się, w jaki sposób usługi finansowe zmieniają swoje podejście do bezpieczeństwa wraz z rozwojem SaaS.

Startupy oraz małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) musiały zreorganizować swoje strategie transformacji cyfrowej i zwrócić się do agencji regulujących udzielanie pożyczek o szybkie finansowanie, aby ponownie uruchomić i dostosować się do ekosystemu cyfrowego.

Fintech nie ogranicza się tylko do startupów; ponieważ jego model biznesowy zmusza duże, dobrze finansowane przedsiębiorstwa do dalszego konkurowania i wprowadzania innowacji, jeśli chcą utrzymać się na powierzchni. Fintechs zapewnia klientom nowe sposoby uzyskiwania dostępu do usług finansowych i dostarczania ich, z prostymi sposobami dokonywania płatności za inwestycje z kwartalnym doradztwem i tworzeniem spersonalizowanego budżetu za pomocą aplikacji. Aby wprowadzić różnicę za pomocą transformacji cyfrowej, wymagany jest plan ze strategicznym podejściem, który pomoże stawić czoła transformacji cyfrowej bez przestojów.

Profesor Anne-Laure Mention, dyrektor Global Business Innovation Enabling Capability Platform na RMIT University, Melbourne, Australia, w swoim artykule z 2019 r. „The Future of Fintech” podkreśla, w jaki sposób Fintechy zakłócają branżę dzięki szybszym, tańszym i atrakcyjnym modele usług, które wzbudzają zainteresowanie regulatorów.

Szybki wzrost w branży fintech dzięki cyfrowej transformacji

Chociaż wiemy, że branża usług finansowych ma tradycyjną perspektywę i potrzebuje czasu, aby przystosować się do innowacji, pandemia stworzyła inny obraz. Przyspieszył namacalne zmiany poprzez przyjęcie szybkiej fizycznej i cyfrowej transformacji, która wymaga od branży fintech sprostania wyzwaniu, jakim jest wyposażenie firm w potężne systemy obliczeniowe.

Zmiany można również przypisać głównie szybkim zmianom zachowań konsumenckich i nowym pojawiającym się wzorom, które wyznacza wyraźna wola działań bezgotówkowych i bezkontaktowych.

Niektóre statystyki poniżej opisują szybkie przyjęcie transformacji cyfrowej.

• Według ankiety przeprowadzonej przez ZDNet , 70% firm albo ma wdrożoną strategię transformacji cyfrowej, albo nad nią pracuje.
• Z innego raportu PTC i CorporateLeaders wynika, że ​​60% firm, które przeszły transformację cyfrową, stworzyło nowe modele biznesowe.
  
• Badania biznesowe IDG w zakresie cyfrowego biznesu obejmują najlepsze branże dla strategii biznesowych zorientowanych na cyfryzację, z usługami (95%), usługami finansowymi (93%) i opieką zdrowotną (92%).
  

Jak cyfrowa transformacja Fintech sprawia, że ​​MŚP są wydajne?

Większa elastyczność kredytowania

W obecnym systemie tradycyjne modele kredytowe stają się nieefektywne, ponieważ nie są zaprojektowane do mierzenia i dlatego wydają się stanowić barierę dla MŚP w zarabianiu pieniędzy. Starsze systemy są droższe w porównaniu do firm fintechowych , które mogą pochwalić się modelem o obniżonej wydajności, zaprojektowanym w celu obniżenia kosztów. W tym systemie brakuje również elastyczności.

W tym miejscu podejście pożyczkowe oparte na chmurze może mieć znaczenie. Stworzenie interfejsu programowania aplikacji (API), który będzie bezproblemowo integrował się z systemami aktywów i zapewni niesamowity i zrównoważony model cyfrowy, który może napędzać dobrze zaprojektowane rozwiązanie pożyczkowe .

Ukierunkowywanie cyfrowych ofert fintech

Wraz z rosnącym tempem nabywania platform cyfrowych podczas pandemii, cyfrowe platformy płatnicze oraz cyfrowe portfele i karty kredytowe odnotowały wzrost popytu na transakcje MŚP. Ponadto MŚP i start-upy z całego świata zaczęły korzystać z cyfrowych zysków i pożyczek dostępnych za pośrednictwem prostych, szybkich i bezpiecznych rozwiązań fintech wspieranych przez solidne procesy infrastrukturalne. Informując wysokiej klasy konsumentów i serdeczne MŚP, wpadli na pomysł wykorzystania rozwiązań fintech do napędzania swoich operacji finansowych.

Przetwarzanie danych w celu zapewnienia efektywności operacyjnej

Dzięki innowacyjnym platformom pożyczek cyfrowych , takim jak znajomość klienta (KYC) i tożsamość osobista lub KYC w oparciu o ubezpieczenie społeczne, konsultanci finansowi mogą łatwo uzyskać dostęp do danych klientów i uzyskać ich zgodę, zapewniając w ten sposób lepszą wydajność. Analizę danych można wykorzystać do lepszego zrozumienia portfeli klientów, aby umożliwić lepsze przetwarzanie kredytów. Kolejny przydatny obszar, w którym dane mogą być wykorzystywane do wykrywania oszustw, gdzie zachowanie klientów jest rejestrowane i wykorzystywane do analizy potencjalnych oszustw.

Trendy transformacji cyfrowej w usługach finansowych

Spośród wszystkich branż dotkniętych pandemią i zmienionych przez falę transformacji cyfrowej, sektor finansowy przeszedł jedną z najbardziej drastycznych zmian w swojej transformacji. Fintech jako jedna z branż całkowicie uzależnionych od pracy fizycznej i kontaktu międzyludzkiego, droga do cyfrowej transformacji i fintech to nowa podróż w tym sektorze. Ewolucja cyfrowej transformacji w branży finansowej stała się biznesowym imperatywem poprawy obsługi klienta poprzez rozwój nowych produktów i usług.

Według Bindera Dijkera Otte (BDO) 97% firm świadczących usługi finansowe po przekształceniu modeli biznesowych, aby zachować konkurencyjność w rozwijającym się sektorze, angażuje swoje zasoby w transformację cyfrową.

Rosnąca zwinność przedsiębiorstwa

Po wielu doświadczeniach wyniesionych z poprzedniego kryzysu finansowego, zdolność organizacji do zwiększania swojej sprawności stała się istotnym trendem w branży. Jednak, aby wspierać ten rodzaj stałego rozwoju i doskonalenia, który kształtuje fundamenty zwinności, organizacje finansowe potrzebują szybkiego, niezawodnego dostępu do coraz większej ilości informacji bez wykonywania żmudnych manualnych procesów pracy.

Zwiększenie bankowości mobilnej

Ogólnoświatowa pandemia spowodowała, że ​​klienci rzucili się na usługi mobilne, aby zaspokoić swoje potrzeby finansowe i przynieśli cyfrową transformację w branży bankowej. Chociaż bankowość mobilna nie jest nową koncepcją, ale zgodnie z pierwszą blokadą, według Fidelity National Information Services (FIS), która współpracuje z największymi bankami na świecie, poinformowała, że w kwietniu nastąpił 200% wzrost liczby nowych rejestracji bankowości mobilnej . 2020; podczas gdy ruch w bankowości mobilnej wzrósł o 85%, zwiększając potrzebę cyfrowej transformacji w bankowości.

Powszechne wykorzystanie smartfonów w naszym codziennym życiu w coraz większym stopniu przesunęło nasz wybór na bankowość cyfrową w przypadku codziennych usług bankowych, takich jak elektroniczne opłacanie rachunków, współdzielone płatności i przelewy natychmiastowe.

Zwiększona współpraca

Ponieważ przedsiębiorcy i liderzy biznesu z różnych branż przyjmują strukturę zespołu jako model operacyjny i uznają demokratyzację informacji, nigdzie nie jest wymagana tak solidna współpraca, jak w sektorze finansowym. Ponieważ przedsiębiorstwa finansowe muszą przestrzegać wytycznych administracyjnych, które wdrażają cichy sposób wyboru jednostek biznesowych. Jednak dla innych jednostek biznesowych umiejętność efektywnej komunikacji i pracy może oznaczać różnicę między dotarciem do celu końcowego w pierwszej kolejności.

Ocena ryzyka

Gromadzenie, przechowywanie i analiza dużych zbiorów danych jest niezwykle ważne dla usług finansowych i usług doradczych w zakresie transformacji cyfrowej. Na przykład szybkie i perfekcyjne zakończenie procesu due diligence przed ogromną fuzją i przejęciem może mieć duże znaczenie dla inwestorów finansowych, organizacji i pracowników, na które ma ona wpływ.

Mobilne narzędzia płatnicze

Dziesięć lat temu był czas, kiedy portfele mobilne były dla ludzi zupełnie nową koncepcją. W miarę jak zmieniają się czasy, zmieniają się także metody odkładania bogactw i dokonywania płatności. Portfele mobilne stały się regułą płatności, niezależnie od tego, czy sprzedawcy, centra handlowe i inni sprzedawcy lubią korzystać z płatności mobilnych zamiast tradycyjnej gotówki i czeków. Wszystko dzięki wygodzie, bezpieczeństwu i łatwości dostępności przez lata utorowało drogę do cyfrowego rozwoju w sektorze finansowym , który z biegiem czasu rozwija się.

Wyzwania stojące przed cyfrową transformacją Fintech

Pierwszym wyzwaniem, przed jakim stają, jest przedstawienie inwestorom i innym interesariuszom jasnego obrazu swojej oferty, zwłaszcza jeśli ich oferta nie jest w pewien sposób dostępna na istniejących rynkach i nie jest dozwolona przez określoną liczbę klientów. Trudności te stanowią wyzwanie w pozyskiwaniu funduszy dla inwestorów komercyjnych. Uczestnicy ci będą chcieli zobaczyć wyraźne dowody na to, że cyfrowa transformacja fintech jest innowacyjna, zdolna do mierzenia i ograniczania ryzyka w jak największym stopniu.

Fintechy napotykają poważną przeszkodę w budowaniu relacji i zaufania wśród klientów współpracujących z tradycyjnymi dostawcami usług finansowych. Fintechy muszą walczyć z mitem, że ich nowy wynalazek wymaga bezpieczeństwa i zarządzania danymi.

Fintechs potrzebuje bardzo wspierającej struktury kontroli, która wyrównuje granice, aby móc skalować globalnie przy minimalnych kolizjach.

Czwarte wyzwanie związane z transformacją cyfrową ma formę działań międzynarodowych; 95% firm Fintech poniosło porażkę, próbując zwiększyć skalę. Powodem tego jest fakt, że fintechy nie działają poza regionalnymi i krajowymi ograniczeniami regulacyjnymi i nie docierają do klientów w krytycznych momentach”.

Wniosek

Innowacje finansowe stanowią ważną okazję, która przekracza ich wpływ na firmy świadczące usługi finansowe; cała gospodarka może na tym skorzystać. Obejmuje zmiany w podaży banków, towarzystw ubezpieczeniowych, funduszy inwestycyjnych i innych firm świadczących usługi finansowe w zakresie strategii cyfrowej , a także transformację wewnętrznych struktur i procesów, systemów zarządzania, nowe sposoby komunikacji z klientami i kanały dystrybucji. pojawiły się jako kamień węgielny nowych instytucji finansowych.

Firmy zajmujące się doradztwem w zakresie strategii cyfrowych i Fintech zapewniają klientom nowe sposoby uzyskiwania dostępu do usług finansowych i dostarczania ich, z prostymi sposobami dokonywania płatności za inwestycje dzięki kwartalnym poradom i tworzenia spersonalizowanego budżetu za pomocą aplikacji. FinTech wysuwa myślenie korporacyjne na pierwszy plan, jednocześnie zwiększając konkurencję, koncentrację na kliencie i współpracę. Te mody przynoszą konsumentom wyraźne korzyści w postaci konkurencyjnych cen, a także nowych i łatwiejszych usług w zarządzaniu ich finansami.

Po zapoznaniu się z rozwojem fintechu poprzez transformację cyfrową, teraz nadszedł czas, aby wybrać odpowiednie firmy transformacji cyfrowej, aby osiągnąć swoje cele. W przypadku jakichkolwiek informacji lub zapytań możesz skontaktować się z nami w Appinventiv – znanej firmie świadczącej usługi doradcze w zakresie transformacji cyfrowej .