Przewodnik dla początkujących na temat zdecentralizowanych finansów (DeFi)

Dobra, zaakceptujmy to.

Pieniądz i jego transakcje istniały w takiej czy innej formie od początku ludzkości; Kryptowaluta jest tylko awatarem, który ją udoskonala .

Liderzy branży, czyli banki, do tej pory utrzymywali swoją niepokonaną pozycję. Ale gdy nierówności istniejących globalnych systemów finansowych ujawniają się w obliczu załamań gospodarczych, domena Fintech drży.

Pojawiło się wiele startupów kryptograficznych z różnymi pomysłami i modelami oraz wspólną intencją. Zamiar udostępnienia usług finansowych w skali globalnej.

Przyjęcie technologii blockchain w finansach i rozprzestrzenianie się zdecentralizowanych usług finansowych kształtuje nowy świat i nazywa się to zdecentralizowanymi finansami (DeFi). Świat ten charakteryzuje się globalną dostępnością usług finansowych, bezpiecznymi transakcjami, niską ceną transakcji oraz najnowszymi trendami DeFi na rynku.

Dzisiaj, dzięki temu przewodnikowi po zdecentralizowanych finansach , przeprowadzimy Cię przez zdecentralizowany świat finansów i wyjaśnimy DeFi dla początkujących . Taki, w którym nikt nie jest pozbawiony bankowości.

Co to jest DeFi (zdecentralizowane finanse)?

Prostą odpowiedzią na to, czym jest zdecentralizowana definicja finansów lub DeFi, jest to, że jest to zupełnie nowy system monetarny, który jest zbudowany na publicznych blockchainach. Komponenty otwartych finansów składają się z protokołów, zasobów cyfrowych, dApps (aplikacji zdecentralizowanych) i inteligentnych kontraktów , które są zbudowane na Blockchain.

Podczas gdy wielu z nas zna Ethereum i Bitcoin jako kryptowaluty, bardzo niewielu z nas wie, że są to otwarte, rozległe sieci, które pozwalają użytkownikom tworzyć aplikacje, które umożliwiają działalność finansową bez zaangażowania scentralizowanych instytucji. W rzeczywistości zdecentralizowane finanse Ethereum to jedna z nazw, które pomogły uczynić esencję otwartych finansów w głównym nurcie.

Cel wprowadzenia tego nowego systemu jest prosty:

Po pierwsze, aby pomóc 1,7 miliarda ludzi, którzy nie mają dostępu do podstawowych usług finansowych , a po drugie, aby wprowadzić otwartą bankowość poprzez decentralizację. To wprowadzenie i włączenie zdecentralizowanych technologii finansowych oznaczałoby, że nie ma miejsca na niepowodzenie w przypadku identycznych danych przechowywanych na wielu komputerach w sieciach peer-to-peer. Ponieważ nie ma pozwolenia, jest więc dostępny i otwarty dla wszystkich.

Teraz, gdy wiemy, czym jest DeFi i cel jego powstania jest jasny, przyjrzyjmy się porównawczemu systemowi DeFi i tradycyjnemu systemowi finansowemu w naszym przewodniku po zdecentralizowanych finansach .

Finanse tradycyjne a zdecentralizowane : Czym różni się DeFi od innych produktów bankowych?

Chociaż Zdecentralizowane Finanse (DeFi) to tylko zaawansowana wersja struktury finansowej z tą samą podstawową funkcją, leżącą w otrzymywaniu i dawaniu pieniędzy, istnieją pewne nieodłączne zdecentralizowane różnice, które należy wziąć pod uwagę, aby odróżnić DeFi od fintech. Ten, który sprawia, że usługi tworzenia aplikacji Blockchain są jednym z kluczowych trendów Fintech na rok 2021 i nie tylko .

1. W jego centrum działalnością DeFi nie zarządzają instytucje i pracownicy. Ich rolę odgrywają algorytmy pisane w kodzie lub poprzez inteligentne kontrakty w środowisku DeFi. Po wdrożeniu inteligentnej umowy w blockchain aplikacje DeFi działają bez interwencji człowieka.

2. Jedną z najważniejszych funkcji DeFi, która wyraźnie definiuje różnice między DeFi a tradycyjnymi aplikacjami bankowymi, jest to, że ta pierwsza ma moc przejrzystości kodu. Umożliwia to każdemu audyt, co buduje zaufanie użytkowników, ponieważ każdy ma możliwość zrozumienia funkcjonalności umowy. A ponieważ transakcje są pseudonimowe, pytania dotyczące prywatności nigdy się nie pojawiają.

3. dApps, inny rodzaj aplikacji blockchain używany w środowisku DeFi, został zaprojektowany do działania globalnie od pierwszego dnia. Bez względu na to, do jakiej lokalizacji geograficznej należysz, dostęp do sieci i usług DeFi jest taki sam.

4. Każdy może tworzyć zdecentralizowane aplikacje finansowe i każdy może z nich korzystać. W przeciwieństwie do dzisiejszych finansów, na tym froncie nie ma kont ani strażników, a użytkownicy wchodzą w bezpośrednią interakcję z inteligentnymi kontraktami z portfeli kryptograficznych.

5. Nowe zdecentralizowane aplikacje finansowe są budowane i komponowane przez mieszanie innych produktów DeFi, jak w przypadku Lego. Przykład, zdecentralizowane giełdy, stablecoiny i rynki prognostyczne można mieszać w celu opracowania nowych produktów.

Korzyści z aplikacji Defi

Tradycyjne banki mają charakter administracyjny i są drogie w prowadzeniu. Proces transakcji wymaga czasu i usunął wiele osób z ram finansowych ze względu na ich sztywne zasady i wymagania. . DeFi przyszło załatwić wiele z tych problemów. Niektóre z jego zalet to:

Bez uprawnień

DeFi wita wszystkich w systemie finansowym, niezależnie od wynagrodzenia, rasy, kultury, zamożności czy obszaru geograficznego. Wszystko, czego wymaga się od każdego użytkownika, to telefon komórkowy lub komputer z dostępem do Internetu.

Na całym świecie istnieje niezliczona ilość osób nieposiadających rachunku bankowego. Bank Światowy oszacował w 2018 r., że 20% całej populacji świata nie ma dostępu do administracji bankowych. Jednym z uzasadnień jest to, że zdecydowana większość osób nieposiadających rachunku bankowego potrzebuje naprawdę niezbędnych dokumentów typu „poznaj swojego klienta” (KYC), takich jak wydawane przez państwo dowody tożsamości.

Kilka etapów DeFi pozwala użytkownikom pracować bez tego. Możesz na przykład zaciągnąć pożyczkę dla producenta bez dowodu tożsamości lub oceny zdolności kredytowej.

Interoperacyjność

Dzięki zdecentralizowanym kontom programiści mogą swobodnie rozszerzać istniejące protokoły, dostosowywać interfejsy i integrować aplikacje innych firm.

Z powodu tego rodzaju zdolności adaptacyjnych konwencje DeFi są często znane jako „pieniądze Legos”. Nowe zdecentralizowane aplikacje pieniężne można budować poprzez konsolidację innych produktów DeFi. Na przykład Stablecoins, zdecentralizowane transakcje i prognozowane rynki można połączyć, aby stworzyć zupełnie nowy i znacznie bardziej rozwinięty rozmiar i centra zdecentralizowanego rynku finansowego.

Przezroczystość

DeFi zapewnia bardziej widoczny stopień otwartości i dostępności. Ponieważ większość protokołów DeFi opiera się na blockchain — księdze publicznej — wszystkie ćwiczenia są dostępne dla ogółu społeczeństwa. Każdy może zobaczyć transakcje, jednak te zapisy nie są do nikogo bezpośrednio dołączone, tak jak ma to miejsce w przypadku tradycyjnych banków. Biorąc wszystko pod uwagę, konta są pseudo-anonimowe i zawierają wyłącznie adresy numeryczne. Użytkownicy posiadający informacje o programowaniu mogą również uzyskać dostęp do kodu źródłowego większości produktów DeFi, aby je przejrzeć lub wykorzystać, ponieważ są one open source. Kody open source są bezpieczniejsze i lepszej jakości niż oprogramowanie własnościowe, ze względu na połączenie lokalne.

Kontrola finansów

Dzięki platformom DeFi masz kontrolę nad swoimi funduszami i finansami. Chociaż musisz przechowywać swoje zasoby na platformie, sam wybierasz, co się z nimi stanie. Zamiast zwierzać się ludzkim pośrednikom między kwalifikacją do pożyczki a sposobem radzenia sobie z inwestycjami, robi to inteligentna umowa.

Nikt nie może zabronić ci korzystania z protokołu DeFi. Podstawowy inteligentny kontrakt jest prawem i działa bezkrytycznie.

Możliwość innowacji

Środowisko DeFi zapewnia ważne możliwości wprowadzania innowacji i tworzenia usług i produktów DeFi. DeFi jest protokołem otwartym i może być znaczącą pomocą w rozwoju innej ery rozwiązań finansowych. Znaczenie DeFi nabiera większego znaczenia, ponieważ może korzystać z Ethereum i pozwala pionierom tworzyć nowe zdecentralizowane aplikacje dla obszaru finansowego.

Jak zastosować DeFi w prawdziwym świecie?

Rosnąca popularność platform i procesów Open Finance daje potencjał do zmiany życia wszystkich osób na świecie, które nie mają dostępu do usług bankowych.

Na froncie rynku przekazów pieniężnych, gdzie zagraniczni pracownicy wysyłają miliardy przez granice do swoich rodzin, opłaty, które muszą płacić, są wygórowane. Trendy w usługach zdecentralizowanych finansów mogą potencjalnie obniżyć te koszty o ponad 50%. To nie tylko zwiększa produktywność pracowników, ale także pomaga w rozwoju gospodarek.

Pożyczki to kolejny trudny obszar, którym można się zająć, koncentrując się na zaletach DeFi. Obecnie nieposiadający banku nie mogą pożyczać pieniędzy ze względu na brak zdolności kredytowej lub złą historię w instytucji bankowej. Platformy DeFi łączą pożyczkobiorców z pożyczkodawcami, eliminując w ten sposób proces sprawdzania zdolności kredytowej.

To tylko dwa przykłady zarysowujące powierzchnię, w jaki sposób blockchain kształtuje domenę fintech. Usuwając nieścisłości i pośredników oraz wprowadzając przejrzystość i brak centralnej kontroli w obrazie, Blockchain przygotowuje się tylko do opracowywania nowszych przypadków użycia DeFi w każdej rzeczywistej aplikacji Fintech.

Wyzwania związane z DeFi

Każdy produkt finansowy o wysokiej stopie zwrotu wiąże się z ryzykiem. Jest więc oczywiste, że pojawi się również lista wyzwań DeFi .

Zrozumienie i bezpieczna obsługa narzędzi kryptowalut wymaga specjalistycznej wiedzy i związanego z nią ryzyka. Obowiązkiem użytkownika staje się dbanie o swój klucz, przechowywanie i śledzenie procesu uwierzytelniania wieloskładnikowego z zachowaniem maksymalnej prywatności.

Ponadto doszło do zbyt wielu incydentów związanych z bezpieczeństwem, które błagały o ingerencję rygorystycznych algorytmów bezpieczeństwa i prywatności wprowadzonych przez solidne firmy zajmujące się rozwojem blockchain . Podczas gdy twórcy rozwiązań przejęli kontrolę nad zadaniem, jako użytkownicy DeFi również musicie być na bieżąco ze zmienionymi warunkami świadczenia usług między różnymi portfelami, giełdami i innymi projektami kryptograficznymi.

Wreszcie, w przypadku tradycyjnych walut, inwestorzy mają do dyspozycji benchmarki i dane historyczne, na które należy spojrzeć przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej. Ten sam przywilej nie przysługuje jednak użytkownikom DeFi. Brak danych historycznych utrudnia im ocenę związanego z tym ryzyka. To z kolei wymusza na nich samodzielne prowadzenie szeroko zakrojonych badań.

Znane projekty DeFi

MakerDAO: zdecentralizowany bank rezerwowy i stablecoin

Maker to projekt stablecoin, w którym każdy stablecoin jest powiązany z dolarem amerykańskim i zabezpieczony zabezpieczeniem w postaci kryptowalut. Przedsiębiorcy mogą również opracować własny stablecoin DAI na platformie dapp Maker Oasis. Maker to znacznie więcej niż zwykły projekt stablecoin, ma być odpowiedzią na to, jak DeFi może przekształcić się w bank rezerw. Osoby posiadające MKR mogą nawet głosować nad kluczowymi decyzjami, takimi jak opłaty stabilizacyjne – podobnie jak Komitet Otwartego Rynku Rezerwy Federalnej głosuje nad stopą funduszy federalnych.

Mieszanka: Pożyczaj i pożyczaj

Jest to aplikacja pożyczkowa i pożyczkowa oparta na Blockchain – jedna z najbardziej kwitnących kategorii otwartych finansów. Użytkownicy mogą zdeponować swoje krypto w kontrakcie złożonym jako zabezpieczenie i mogą pożyczyć pod niego. Następnie automatycznie dopasowywał pożyczkodawców i pożyczkobiorców oraz dynamicznie dostosowywał stopę procentową na podstawie popytu i podaży oraz otwartych protokołów pożyczkowych.

Uniswap: Wymiana tokenów

Jest to platforma wymiany kryptowalut, która działa całkowicie na inteligentnych kontraktach, pozwalając użytkownikom handlować znanymi tokenami bezpośrednio z ich portfeli. Wykorzystuje inny mechanizm o nazwie Automated Market Maker do bezpośredniego rozliczania transakcji w pobliżu ceny rynkowej.

Dodatkowo, użytkownicy mogą również stać się dostawcami płynności, dostarczając kryptowaluty do umowy Uniswap i zdobywając udział w źródle danych giełdowych.

Sierpień: Platforma prognoz rynkowych

Jest to produkt dla zdecentralizowanych rynków predykcyjnych, za pośrednictwem którego użytkownicy głosują na wyniki wydarzeń, przypisując wartość głosowaniu. Chociaż obecne platformy rynku prognostycznego są nowe, oferują futurystyczny widok w przyszłość, w którym użytkownicy są w stanie przewidzieć przyszłość, wykorzystując mądrość tłumu .

PoolTogether: Platforma oszczędzania zerowych strat

Platforma umożliwia uczestnikom wpłacanie DAI stablecoins do wspólnej puli. Pod koniec każdego miesiąca jeden uczestnik wygrywa wszystkie odsetki, a wszyscy pozostali odzyskują swoje pierwotnie wpłacone depozyty.

Przyszłość DeFi

Crypto to najnowsza cyfrowa oferta branży, która istnieje od zarania dziejów. W nadchodzącym czasie jesteśmy gotowi zobaczyć, jak każda usługa finansowa, z której obecnie korzystamy w ramach schematu fiat, zostanie odbudowana w ekosystemie DeFi i otwartych finansów .

Pierwsza generacja typów aplikacji Defi opiera się głównie na wykorzystaniu zabezpieczenia jako mechanizmu zabezpieczającego, co oznacza, że ​​będziesz musiał posiadać krypto, a następnie zaoferować je jako zabezpieczenie do pożyczania większej ilości krypto.

Już teraz obserwujemy ogromne innowacje w dziedzinie ubezpieczeń w wyniku najnowszych iteracji aplikacji DeFi. Wiele dzisiejszych pożyczek DeFi jest zabezpieczonych – pożyczki są z natury bezpieczne ze względu na ogromną poduszkę aktywów utrzymywaną w rezerwie).

W przyszłości możemy również oczekiwać, że portfele kryptograficzne staną się portalem wszystkich działań związanych z aktywami cyfrowymi. Możesz to sobie wyobrazić jako pulpit nawigacyjny, który pokazuje nie tylko posiadane aktywa, ale także ile z nich jest zablokowane w różnych otwartych protokołach finansowych, takich jak pule, pożyczki i umowy ubezpieczeniowe.

Obserwujemy również zwrot w kierunku zdecentralizowanego zarządzania i podejmowania decyzji. Dzisiaj, pomimo skupienia się na słowie „zdecentralizowany” w DeFi, projekty mają klucze główne dla dostawców rozwiązań deweloperskich platformy DeFi do zamykania dapps, w celu łatwej aktualizacji lub ochrony wystąpień kodów błędów. Społeczność DeFi szuka jednak sposobów, aby umożliwić zainteresowanym stronom głosowanie nad decyzjami, wprowadzając znacznie szerszy zakres przypadków użycia DeFi.

Po zaprojektowaniu i stworzeniu wszystkich spekulacji i POC dotyczących nowych możliwości DeFi , coś nowego dzieje się na froncie otwartego systemu finansowego – kryptowaluty przynoszą pieniądze online i dają ludziom sposoby zarabiania pieniędzy na dappach . Nasze myślenie o funkcjonalności pieniądza jest kwestionowane z każdym nowym, przełomowym wprowadzeniem.

Fakt, że przyszłość DeFi i przyszłość pieniędzy leży w rękach każdego, kto potrafi kodować, jest dla nas, przypadkowych osób, interesujący.

Wniosek

Czy jesteś przygotowany na nadchodzącą zmianę? Jeśli uważasz, że jesteś gotowy, aby wchłonąć zmiany w swojej aplikacji lub pomysłach , możesz odwołać się do appinventiv, godnej zaufania i niezawodnej firmy zajmującej się rozwojem Blockchain Company USA . Firma, która pomogłaby Ci rozszerzyć zdecentralizowaną podróż przez najlepsze usługi programistyczne blockchain.