Jak stworzyć usługę płatności mobilnych, taką jak aplikacja gotówkowa?

Każdego dnia na rynek pojawiają się tysiące nowych aplikacji, jednak tylko nieliczni doświadczają sukcesu, do którego dążą. Dlatego zawsze świetnym pomysłem jest wejście na rynek aplikacji z tego rodzaju aplikacjami, które w danym momencie dynamicznie się rozwijają. Na przykład ostatnio aplikacje dla sektora finansowego stały się hitem, a ludzie akceptują tę koncepcję aplikacji, która pozwala im łatwo płacić rachunki, przesyłać pieniądze, inwestować w bitcoiny i wiele więcej. Ten trend był jeszcze bardziej owocny w przypadku aplikacji Cash, która przyciągnęła więcej uwagi.

Wśród najlepszych aplikacji finansowych aplikacja Cash jest idealnym narzędziem dla osób stale zaangażowanych w kupowanie akcji, sprzedaż akcji, dokonywanie transakcji bitcoinowych i nie tylko. Popularność aplikacji Cash jest taka, że zarobiła 1230 milionów dolarów w 2020 roku. Dlatego jest całkiem jasne, że jeśli chcesz wskoczyć do branży aplikacji, stworzenie aplikacji podobnej do Cash może być świetnym posunięciem .

Przyjrzyjmy się więc więcej o aplikacji gotówkowej i o tym, jak możesz ją stworzyć dla swojej firmy.

Co to jest aplikacja gotówkowa i jak działa aplikacja gotówkowa?

Ta usługa przekazów pieniężnych typu peer-to-peer została stworzona przez Square Inc., umożliwiając użytkownikom łatwe wysyłanie i odbieranie pieniędzy. Ta usługa pomaga użytkownikom wysyłać część narzędzi do swoich współlokatorów, dzielić koszty podróży, spłacać przyjaciół za lunch lub ułatwiać wysyłanie pieniędzy innym użytkownikom korzystającym z aplikacji Cash.

Square, Inc. (SQ) została założona w 2009 roku przez przedsiębiorców Jacka Dorseya i Jima McKelveya, aby zrealizować swoje marzenie o opracowaniu technologii zdolnej do łączenia usług handlowych i płatności mobilnych w jedną, prostą w użyciu usługę. Square jest obecnie używany przez miliony małych firm do akceptowania płatności kartami kredytowymi, śledzenia sprzedaży i zapasów oraz pozyskiwania finansowania.

Cash App, bezpłatna aplikacja mobilna, która umożliwia użytkownikom przesyłanie i odbieranie pieniędzy, oraz Square Point-of-Sale, bezpłatny program, który umożliwia sprzedawcom obsługę płatności za pośrednictwem smartfonów, to dwa produkty Square.

Aplikacja gotówkowa jest bardzo podobna do konta bankowego, które udostępnia użytkownikom kartę debetową, znaną również jako karta gotówkowa, umożliwiając im inicjowanie zakupów przy użyciu środków z konta aplikacji gotówkowej. Ta aplikacja umożliwia również swoim użytkownikom inwestowanie pieniędzy w akcje oraz kupowanie i sprzedawanie bitcoinów.

Jak działa aplikacja gotówkowa ?

Aby zrozumieć działanie aplikacji Cash App, działa ona tak samo, jak każda inna aplikacja do przesyłania pieniędzy, ale ma kilka dodatkowych funkcji. Aby załadować pieniądze w aplikacji, po prostu dotknij zakładki bankowej w aplikacji i wprowadź kwotę gotówki, którą użytkownicy chcą dodać z połączonego konta bankowego. Aby wysyłać i odbierać pieniądze za pomocą aplikacji Cash App, użytkownik musi najpierw mieć zewnętrzne konto bankowe, dzięki czemu można łatwo dodawać pieniądze na konto aplikacji Cash, a także mieć platformę, na której może wypłacić środki z aplikacji Cash App.

Następnie nadszedł czas na instalację aplikacji Cash na swoich telefonach, a następnie nadszedł czas na rejestrację, gdzie tworzone jest konto użytkownika i aplikacja Cash jest powiązana z minimum jednym kontem bankowym. To konto bankowe może być używane do wysyłania pieniędzy do innych użytkowników aplikacji Cash, a nawet do przelewania pieniędzy z konta aplikacji Cash na konto bankowe użytkownika. Proces jest podobny do innych usług, takich jak PayPal i Venmo, które umożliwiają użytkownikom łączenie konta bankowego w celu wysyłania pieniędzy, a także przechowywanie otrzymanych środków (jeśli istnieją) w aplikacji, dopóki nie będą gotowe do wypłaty.

Aby wysłać płatność, użytkownik musi otworzyć aplikację Cash App, wpisać kwotę, którą chce wysłać, a następnie nacisnąć „Zapłać”. Następnie wprowadź numer telefonu, adres e-mail lub nazwę użytkownika innego użytkownika w aplikacji Fintech i wpisz powód, dla którego dokonywana jest płatność, a następnie dotknij „Zapłać”. I płatność jest dokonana.

Aby wyświetlić „szczegóły otrzymanej płatności”, naciśnij przycisk „Aktywność”, a pieniądze zdeponowane na koncie aplikacji Cash będą odzwierciedlać przycisk „Moja gotówka”, który stale wyświetla sumę zdeponowanych środków. Można również wypełnić formularz, aby wypłata została wpłacona bezpośrednio na konto aplikacji Cash.

Kluczowe statystyki aplikacji gotówkowej

• W 2020 roku Cash App zarobił 5,9 miliarda dolarów , co oznacza wzrost o 353 procent rok do roku, głównie z handlu bitcoinami.
• Ten wzrost handlu bitcoinami jest również odpowiedzialny za 169% wzrost zysku netto Cash App rok do roku.
• Cash App ma 36 milionów aktywnych użytkowników miesięcznie i została pobrana ponad 100 milionów razy.
• Siedem milionów klientów posiada kartę debetową Cash App, która pozwala im wypłacać środki z salda Cash App.

Przegląd aplikacji gotówkowej

Przychody z aplikacji gotówkowej

Zysk z aplikacji gotówkowej

Przychody z Bitcoin App Cash

Użytkownicy aplikacji gotówkowej

Właściciele kart aplikacji gotówkowych

Roczny dochód z aplikacji gotówkowej na użytkownika

Kwadrat a konkurencja: wielkość płatności

Dlaczego aplikacja gotówkowa jest tak popularna wśród użytkowników aplikacji płatniczych?

Cash App oferuje użytkownikom dużą wygodę i to jest główny powód jej popularności, jednak nie jest to jedyna rzecz, która przyciąga ludzi do tej aplikacji. Tutaj wyjaśniamy, dlaczego aplikacja jest popularna wśród swojego klanu:

1. Jest bezpłatny dla podstawowych usług

Aplikacja nie pobiera żadnych opłat za oferowanie podstawowych usług, takich jak wysyłanie lub odbieranie pieniędzy, opłaty za brak aktywności lub jakiekolwiek opłaty za transakcje zagraniczne. To sprawia, że ​​aplikacja cieszy się dużym zainteresowaniem wśród użytkowników.

2. Oferuje opcjonalną bezpłatną kartę debetową

Ta aplikacja posiada funkcję „Karta gotówkowa”, która umożliwia jej użytkownikom dokonywanie transakcji i wypłacanie pieniędzy z konta Cash App. Aplikacja oferuje swoim użytkownikom możliwość uzyskania bezpłatnej karty debetowej wydanej przez Sutton Bank. Jest to funkcja oferowana tylko przez Cash App, a ta karta nie jest połączona z osobistym kontem bankowym ani inną kartą debetową w celu zarządzania osobistymi finansami.

Po skonfigurowaniu wpłaty bezpośredniej aplikacja oferuje bezpłatne wypłaty z bankomatów: w innych przypadkach opłata w wysokości 2 USD jest pobierana za korzystanie z bankomatu z kartą gotówkową.

3. Oszczędzaj pieniądze dzięki „doładowaniu gotówki”

Użytkownicy korzystający z Cash Card mogą wybrać konkretny bonus na swoim koncie, co pozwoli im zaoszczędzić pieniądze przy zakupie u określonego dostawcy, na przykład otrzymanie kuponu rabatowego przy zakupie z DoorDash. W danym momencie aktywne może być tylko jedno wzmocnienie, jednak użytkownicy mogą wybierać między nimi tyle razy, ile chcą.

4. Odbierz bonus gotówkowy za polecenia

Gdy użytkownicy aplikacji wyślą kod polecający swoim znajomym, a znajomi zarejestrują się w aplikacji gotówkowej za pomocą tego linku, otrzymają premię pieniężną w wysokości 5 USD za zarejestrowanie się każdego znajomego.

5. Pozwala użytkownikom na inwestowanie

Aplikacja umożliwia użytkownikom zakup akcji wybranych spółek za kwotę, którą chcą zainwestować, niezależnie od tego, czy są to małe, czy duże pieniądze. Mogą kupować akcje za środki na swoim koncie Cash App, a w przypadku braku wymaganych środków w aplikacji, pozostałą kwotę można pobrać z połączonego konta bankowego użytkownika.

6. Aplikacja jest kompatybilna z Bitcoinem

Użytkownicy Cash App mogą zarówno kupować, jak i sprzedawać bitcoiny, ale aplikacja pobiera za to dwa rodzaje opłat, tj. pierwsza to opłaty serwisowe za każdą przeprowadzoną transakcję, a druga to według aktywności rynkowej dodatkowa opłata jest ustalana przez zmienność cen na giełdach amerykańskich.

Popularny model biznesowy aplikacji mobilnej P2P

Wspomnieliśmy tutaj o najczęstszych modelach biznesowych, które najlepiej sprawdzają się w aplikacjach mobilnych P2P, są to:

1. Samodzielne usługi finansowe

Ten popularny model biznesowy jest używany przez wiele aplikacji płatniczych P2P, takich jak Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal i wiele innych. Model ten umożliwia zarówno płatności internetowe, jak i osobiste P2P/C2B, z zamknięciem kont i kartami kredytowymi/debetowymi lub bez nich.

2. Funkcje mobilnego systemu operacyjnego

Ten model jest najczęściej używany przez takie marki jak Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay i wiele innych. Model pozwala finansistom na dokonywanie przelewów tylko wewnątrz ich ekosystemu produktów. Ponadto model ten obejmuje tokenizację karty, a także uwierzytelnianie odciskiem palca na urządzeniu, co zapewnia lepszą ochronę i wygodę użytkowania.

3. Funkcje bankocentryczne

Niektóre banki korzystają z aplikacji/urządzeń do płatności typu peer-to-peer dla konsumentów i zapewniają handlowców, że oczekiwali możliwości akceptacji POS (punktów sprzedaży). Ten model jest przydatny do natychmiastowego wybierania i wpłacania na konta bankowe zamiast zdeponowanego konta walutowego. Kilka przykładów aplikacji korzystających z tego modelu to clearXchange, PopMoney, Zelle i Dwolla.

4. Funkcje społecznościowe/komunikacyjne/sieciowe

Ten model jest przydatny do integracji systemów płatności z platformami mediów społecznościowych. Systemy płatności w mediach społecznościowych stwierdziły, że użytkownicy częściej wykonują przelewy do osób, z którymi mają regularny kontakt. Model umożliwia użytkownikom łatwe przelewanie gotówki z dowolnego miejsca za pomocą mediów społecznościowych. Popularne platformy korzystające z tego modelu to G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger itp.

Jak aplikacje płatnicze zarabiają pieniądze?

Wszystkie aplikacje muszą mieć pewność, że ich usługa zyskuje na atrakcyjności, a także pozostaje opłacalna. A w przypadku aplikacji do przesyłania pieniędzy można zastosować różne modele monetyzacji:

1. Darmowa aplikacja

Jeśli aplikacja może sobie pozwolić na darmową dostępność, może naprawdę pomóc w uzyskaniu początkowej przyczepności. Jednak ten tryb jest możliwy tylko wtedy, gdy firma tworząca aplikację ma duże zaplecze finansowe, takie jak powiązanie z korporacjami finansowymi, bankami itp. Mniejsze firmy nie mają tego przywileju i dlatego może nie być dla nich najlepszą opcją, aby skorzystać z darmowego aplikacja.

2. Prowizja od płatności

To kolejny model monetyzacji aplikacji, w którym aplikacje mogą pobierać prowizję za transakcje. Na przykład w przypadku Square App korzystają z tego modelu i pobierają różne kwoty prowizji od różnych typów użytkowników. Podobnie jak w przypadku firm akceptujących Square Cash za płatności online, pobierana jest opłata w wysokości 2,75% od każdej transakcji, gdy użytkownik dokonuje płatności za pośrednictwem aplikacji lub karty pieniężnej. Następnie wypłaty gotówki z bankomatów mają stałą opłatę w wysokości 2 USD za każdą transakcję. Opłata za wysłanie pieniędzy z karty kredytowej wynosi 3%. Aplikacja Cash App pobiera również opłatę serwisową za transakcje Bitcoin. Tymczasem w przypadku Giełdy Square nie pobiera żadnej opłaty serwisowej, ale pobiera opłatę wymaganą przez SEC.

Przeczytaj także: Jak darmowe aplikacje zarabiają pieniądze?

Najlepsze mobilne usługi płatnicze podobne do aplikacji gotówkowej

Do najpopularniejszych usług płatniczych należą:

1. Venmo

Nie jest to typowa aplikacja typu „płatność do płatności”, a raczej aplikacja do płatności społecznościowych. Są ludzie, którzy często dzielą czeki w kawiarniach, restauracjach ze znajomymi i wolą płatności online, więc Venmo jest dla nich odpowiednią platformą, a także jest darmowy. Aplikacja jest dostępna zarówno dla użytkowników iOS, jak i Androida.

2. Payoneer

Ta aplikacja oferuje kompleksową usługę płatności peer-to-peer, która jest obecna w ponad 200 krajach. Jest uważana za jedną z najlepszych alternatyw dla aplikacji Cash, gdzie zapewnia wiele funkcji, takich jak wielowalutowe e-portfele, żądania płatności, przeliczanie walut, niestandardowe faktury, karty przedpłacone i wiele innych. Ponadto jest darmowy i dostępny na iOS i Androida.

3. PayPal

Prosty w użyciu system PayPal jest popularną platformą do transakcji internetowych i zapewnia klientom bezpłatne usługi. W ten sposób mogą wysyłać i odbierać pieniądze z łatwością iz zapewnionym bezpieczeństwem. Ta aplikacja ma przyjazny dla użytkownika interfejs i bardzo responsywny projekt. Jest dostępny zarówno na iOS, jak i Androida.

Dlaczego warto inwestować w rozwój aplikacji do przesyłania płatności, takich jak aplikacja gotówkowa

Jakie są kluczowe cechy aplikacji do przesyłania pieniędzy, takiej jak aplikacja gotówkowa?

Funkcje odgrywają ważną rolę w aplikacji do płatności peer-to-peer, takiej jak Cash App. Gdy Twoja aplikacja jest zintegrowana z podstawowymi funkcjami, szanse na to, że zostanie przyjęta przez docelowych odbiorców, są większe. Oto niektóre z podstawowych funkcji, które mogą zmienić Twoją aplikację typu Cash Przelewy pieniężne:

1. Wyślij pieniądze każdemu

Ta prosta, ale użyteczna funkcja umożliwia użytkownikom aplikacji natychmiastowe klikanie pieniędzy każdemu, kto korzysta z aplikacji Cash, za pomocą jednego kliknięcia. Cały proces przenoszenia jest łatwy i błyskawiczny.

2. Wydawaj pieniądze

Ta funkcja umożliwia użytkownikom aplikacji płatniczych łatwe dokonywanie płatności za zakupy lub wydatki. Płatności można dokonać natychmiast z aplikacji bez żadnych kłopotów.

3. Bezpośredni depozyt bankowy

Za każdym razem, gdy w aplikacji Cash zostanie otrzymana kwota, a użytkownik chce, aby została przelana do swojego banku, w tym celu aplikacja może mieć funkcję Direct Bank Deposit, która pozwala użytkownikowi bezpośrednio wpłacić pieniądze do swojego banku.

4. Kup akcje

Ta funkcja zapewnia użytkownikom aplikacji swobodę inwestowania w akcje, w które chcą zainwestować. Zazwyczaj w tym procesie nie ma żadnej opłaty za obrót akcjami, jednak użytkownicy mogą być zobowiązani do uiszczenia opłaty na rzecz agencji rządowych.

Zaawansowane funkcje, które należy wziąć pod uwagę w przypadku aplikacji płatniczych

1. Powiadomienie push

Ta funkcja jest odpowiedzialna za wysyłanie natychmiastowych alertów z aplikacji do użytkowników aplikacji. Są to zazwyczaj dostosowane alerty i wiadomości, które można natychmiast wysłać do użytkowników.

2. Unikalny identyfikator i weryfikacja OTP

Jest to przydatna funkcja dla aplikacji płatniczych, ponieważ zapewnia bezpieczeństwo. Aby korzystać z aplikacji, użytkownik będzie musiał utworzyć unikalny identyfikator, którego musi używać za każdym razem, gdy otwiera aplikację, oraz weryfikację OTP dla każdej transakcji dokonywanej w aplikacji.

3. Integracja z chatbotem

Gdy funkcja Chatbot jest zintegrowana z aplikacją, zapewnia ona użytkownikom płynną obsługę aplikacji, ponieważ mogą łączyć się z chatbotem w celu uzyskania pomocy i uzyskać na czas rozwiązania swoich problemów.

4. Zarządzanie partnerami bankowymi

Ta funkcja jest ważna dla aplikacji płatniczej, ponieważ ułatwia zarządzanie partnerem bankowym i jego działaniem z aplikacją. Podobnie jak w aplikacjach płatniczych, użytkownicy łączą swoje konta bankowe z aplikacją płatniczą, aby dokonywać szybkich transakcji i dodawać pieniądze do swojej aplikacji płatniczej.

5. Analiza i pulpit nawigacyjny w czasie rzeczywistym

Jest to funkcjonalność, która ułatwia administratorowi śledzenie działań użytkowników w czasie rzeczywistym i podejmowanie odpowiednich działań, aby zapewnić im lepsze wrażenia z aplikacji.

6. System CMS

W przypadku każdej aplikacji treść jest kluczowym aspektem i dotyczy to również aplikacji płatniczych, dlatego istnieje funkcja CMS, którą można zintegrować z aplikacją w celu monitorowania zawartości aplikacji. Zasadniczo jest to tworzenie, zarządzanie i optymalizacja cyfrowych doświadczeń użytkowników.

Zgodność z aplikacją do przesyłania pieniędzy P2P należy przestrzegać

W przypadku usług i produktów finansowych ważne jest przestrzeganie przepisów, które w tym przypadku uwzględniają wiele aspektów aplikacji do przesyłania płatności, takich jak ochrona danych, zarządzanie i cyberbezpieczeństwo. I tutaj celem jest ochrona konsumentów przed ryzykiem finansowym. Kilka przepisów, których należy przestrzegać podczas tworzenia aplikacji do przesyłania pieniędzy P2P, to:

1. Federalna Komisja Handlu (FTC)

Gdy produkt finansowy jest skierowany do konsumentów, konieczne jest przestrzeganie przepisów dotyczących ochrony konsumentów, które są ustalane przez Federalną Komisję Handlu (FTC). Agencja ta jest odpowiedzialna za postępowanie zgodnie z uczciwymi praktykami biznesowymi, ochroną danych i prywatnością. Ważną regulacją FTC jest ustawa Gramm-Leach Bliley (GLBA), która wymaga od instytucji finansowych wyjaśniania konsumentom, w jaki sposób ich dane są udostępniane i chronione. Istnieje również FCRA (Fair Credit Reporting Act), czyli zbiór wytycznych dla firm w zakresie gromadzenia danych kredytowych.

2. Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO)

W Unii Europejskiej RODO jest bardzo ważne dla prywatności danych. Ten akt prawny określa zasady przetwarzania danych i ochrony prywatności. Prawo obowiązuje do czasu przechowywania danych użytkowników obywateli UE przez aplikację, nawet jeśli nie działają w UE.

3. Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML)

To kolejna ważna ustawa, którą należy się zająć. W USA AML jest egzekwowany przez ustawę o tajemnicy bankowej amerykańskiej ustawy o skarbie i amerykańskiej ustawie Patriot. Gdy aplikacja oferuje przelewy transgraniczne, AML jest regulacją, o którą należy zadbać.

4. Ustawa o elektronicznym transferze środków

Transakcje płatnicze podlegają EFTA (ustawa o elektronicznym transferze funduszy) Rezerwy Federalnej i rozporządzenie E Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB).

Podsumowując, radzenie sobie ze zgodnością może być skomplikowane, kosztowne i mylące, jednak nie ma z tego wyjścia i należy się tym zająć. Zaleca się jak najszybsze rozpoczęcie procesu compliance. Pomocne może być zatrudnienie prawnika z doświadczeniem w regulacji finansowej w wybranym kraju. Narzędzia RegTech mogą być również używane w celu zautomatyzowania i usprawnienia przepływu pracy w zakresie zgodności.

Punkty, które należy wziąć pod uwagę podczas opracowywania aplikacji do przesyłania pieniędzy

Jaki stos technologiczny jest wymagany do opracowania aplikacji płatniczej, takiej jak aplikacja gotówkowa

Wymagana struktura zespołu ds. tworzenia aplikacji mobilnych dla aplikacji płatniczych, takich jak aplikacja gotówkowa

Stworzenie podobnej do aplikacji aplikacji płatniczej, takiej jak aplikacja gotówkowa, wymaga użycia najnowocześniejszych technologii. W rezultacie będziesz potrzebować zespołu ekspertów, którzy pomogą Ci stworzyć wyjątkową i wciągającą aplikację.

Zasadniczo Twój zespół powinien składać się z następujących osób:

• Analityk Biznesowy
• Menadżer projektu
• Kodery aplikacji mobilnych (Android i iOS)
• Projektant UI/UX
• Inżynier ds. kontroli jakości
• Tester programistów HTML/CSS

Wszyscy ci eksperci będą zaangażowani w różne etapy rozwoju. Możesz przesłać aplikację do odpowiednich sklepów z aplikacjami do zatwierdzenia po jej opracowaniu i rygorystycznym przetestowaniu.

Ile kosztuje stworzenie usługi aplikacji płatniczej, takiej jak aplikacja gotówkowa?

Jeśli chodzi o określenie kosztu opracowania aplikacji typu Cash, należy wziąć pod uwagę szereg czynników:

Liczba funkcji i funkcji w aplikacji, wykorzystana siła robocza, liczba przepracowanych godzin, kraj firmy tworzącej aplikację, technologie używane w aplikacji, liczba platform (iOS, Android lub oba), funkcje panelu administracyjnego i wymagania dotyczące zaplecza. Biorąc pod uwagę te czynniki, można określić przybliżony koszt opracowania aplikacji, a zgodnie z rozwojem, koszt może wynosić od 25 000 do 30 000 USD , gdy aplikacja jest tworzona dla jednej platformy z podstawowymi funkcjami. A gdy aplikacja jest tworzona na więcej niż jedną platformę i ma zaawansowane funkcje, koszt również się podwaja i może wzrosnąć do 50 000–60 000 USD .