Jak stworzyć e-portfel na telefon komórkowy? Koszt i kluczowe funkcje

Dokonywanie płatności gotówką przy dostawie produktów lub w zamian za towary to dość stara szkoła. Gotówka została stopniowo zastąpiona plastikowymi kartami, które pomogły gospodarce stać się bezgotówkową, ułatwiając ludziom, ponieważ nie muszą nosić ze sobą pieniędzy ani toreb. Co więcej, wprowadzenie aplikacji mobilnych e-Wallet uczyniło to jeszcze łatwiejszym, ponieważ użytkownicy mogą teraz dokonywać wszystkich płatności za pomocą swoich urządzeń. Aplikacje portfela mobilnego jako nowe sposoby płatności, które pojawiły się wraz z pojawieniem się handlu elektronicznego, a dokonywanie płatności zbliżeniowych w następstwie globalnej pandemii dało początek kilku firmom zajmującym się płatnościami cyfrowymi i aplikacją mobilną eWallet.

Czym są aplikacje mobilne portfela mobilnego?

Podczas gdy w zwykłym portfelu może znajdować się dużo kart i pieniędzy, e-portfele działają jako rozwiązanie oferujące użytkownikom zapisywanie w nich danych karty i dokonywanie płatności poprzez zeskanowanie kodu QR lub wpisanie numeru odbiorcy. Pieniądze są bezpośrednio potrącane z ich kont i przekazywane na konta bankowe odbiorcy. To nie tylko uprościło transakcje, ale także sprawiło, że ludzie wydajnie wykonują szybki przelew pieniędzy.

Pamiętaj o czasach, kiedy dodawaliśmy odbiorcę do naszych kont bankowych za pośrednictwem bankowości internetowej. Kiedyś procedura była bardzo długa, w której musimy dodawać niekończące się dane odbiorcy, kilkakrotnie wpisywać kody OTP i czekać około godziny przed wykonaniem przelewu do tej osoby. Cóż, obecny scenariusz nie jest już taki sam, ponieważ płatności można łatwo zrealizować za pomocą zaledwie kilku kliknięć.

Ewolucja handlu elektronicznego była godna pochwały, co utorowało drogę również dla aplikacji mobilnych eWallet . Te dwa idą w parze. To właściwy czas, aby zainwestować swoje pieniądze w rozwój aplikacji eWallet dla swojej firmy, jeśli o tym myślałeś.

Użytkownicy mają możliwość dokonywania płatności nawet wtedy, gdy nie mają przy sobie portfela, a może nawet jeśli zapomną portfela w domu. Nic nie może ich powstrzymać przed sprzedażą, jeśli mają zainstalowane urządzenia mobilne i aplikacje eWallet . Większość placówek, sklepów i firm akceptuje teraz tylko przelewy pieniężne za pośrednictwem jednej z tych aplikacji do płatności cyfrowych, zamiast przyjmowania gotówki.

Rodzaje pieniędzy Metody transakcji w aplikacji Digital Payments

Odkąd handel elektroniczny okazał się zwycięzcą we wszystkich sytuacjach, a zależność ludzi od niego w zakresie terapii detalicznej i zamawiania podstawowych przedmiotów wzrosła w niesłychanym stopniu, dał początek również e-portfelom. W dzisiejszych czasach istnieje kilka metod, za pomocą których można dokonywać płatności online. Porozmawiajmy szczegółowo o tych metodach:

1. NFC (komunikacja bliskiego zasięgu)

Jest to całkowicie zbliżeniowy tryb płatności z chipem. W takim przypadku nie trzeba dotykać żadnego innego urządzenia, wystarczy być w pobliżu, aby jego urządzenie zostało odczytane przez płata odbiorcy. W zasięgu od trzech do czterech cali można dokonać płatności. Ta technologia może nie być dostępna w starych smartfonach, ale wszystkie nowe telefony są zintegrowane z tym sposobem płatności, aby w najbliższej przyszłości uniknąć kontaktu między użytkownikami a sprzedawcami.

2. Aplikacje do portfeli mobilnych

Nic nowego dla nas, o czym mówiliśmy szczegółowo powyżej i nadal będziemy udostępniać niektóre funkcje, stos technologiczny, zespół i koszt tworzenia tych aplikacji. Najlepsze e-portfele, które zmieniły sposób dokonywania transakcji, to między innymi Portfel Google, aplikacja Cash App, Due, Samsung Pay, Android Pay, Paypal, Alipay i Venmo.

3. Metody płatności oparte na falach dźwiękowych

To wyjątkowa forma płatności, która przyspiesza płatności zbliżeniowe, pozwalając na dokonanie transakcji za pomocą fal dźwiękowych emitowanych przez smartfon. Ta funkcja może być zintegrowana z dowolnym urządzeniem, w tym smartfonami, telefonami z internetem, urządzeniami do przeciągania kart itp.

4. Bankowość internetowa

Masz konto w wiodącym banku kraju? Cóż, możesz mieć również dostęp do bankowości internetowej. Ta metoda działa już od kilku lat. Prawie wszystkie banki krajowe i międzynarodowe wprowadziły obecnie obowiązek bankowości internetowej (internetowej). W ramach tego rodzaju płatności użytkownicy muszą najpierw dodać odbiorcę do swojego konta, wprowadzając poprawnie wszystkie jego dane. Drugim krokiem jest otrzymanie OTP na ich telefony, które pozwolą im dodać odbiorcę. Następnie muszą poczekać jakiś czas, a może dni, aż dana osoba zostanie dodana do listy odbiorców i voila, jesteś gotowy do dokonywania wszelkich transakcji.

5. Bezpośrednie rozliczanie przewoźnika

Używany głównie przez ludzi w niezagospodarowanych obszarach, gdzie wciąż brakuje kilku metod płatności online, ten rodzaj płatności jest również łatwy do wykonania. Można zrobić zakupy i poprosić sprzedawcę o bezpośrednie doliczenie naliczonej kwoty do rachunków telefonicznych, które otrzymują co miesiąc.

Rodzaje aplikacji mobilnego e-portfela

Zamknięte e-portfele

Czy słyszałeś o Walmart Pay i zauważyłeś, że płatności dokonywanej za pomocą portfela mobilnego można dokonać tylko za zakup produktów w tej aplikacji? Firmy te funkcjonują od dawna, ale system płatności e-portfel został z nimi zintegrowany jakiś czas później. Te portfele mogą być używane tylko w określonej aplikacji i nie można ich używać do dokonywania innych płatności online.

Półzamknięte e-portfele

Ten jest bardziej zapewnia większą dźwignię dla użytkowników niż rodzaj zamkniętych e-portfeli. W takim przypadku użytkownicy korzystają z tych portfeli do dokonywania płatności w sklepach, które podpisały umowę z firmą obsługującą e-portfel. Mogą być one dostępne tylko w niektórych punktach sprzedaży, a nie we wszystkich. Dlatego nazywa się to e-portfelami półzamkniętymi lub półzamkniętymi.

Otwórz e-portfele

Są to najczęściej używane e-portfele, ponieważ można je zainstalować na telefonach z systemem Android, telefonach z systemem iOS lub obu, jeśli są kompatybilne ze wszystkimi sieciami. Są one dość łatwe w użyciu i sprawiają, że końcowa liczba transakcji. Użytkownicy najczęściej korzystali z aplikacji takich jak Google Pay i Paytm, które należą do tej kategorii.

Dlaczego warto tworzyć aplikację mobilną eWallet — wielkość rynku i statystyki

Technologia wyrzeźbiła lepszą przyszłość e-portfeli i pomoże start-upom zrobić dobry interes z ich aplikacji. Rynek odnotował ogromny wzrost liczby użytkowników, a ich zachowanie w kierunku dostosowania się do tej nowej zmiany jest godne pochwały. To wszystko widać po statystykach i rozwoju tego rynku. Spójrz na niektóre statystyki rynku i rozwoju aplikacji w tej branży:

• Według badań rynek portfeli mobilnych wzrośnie w tempie CAGR wynoszącym 28,2 procent, z 1043 miliardów dolarów do 7580,1 miliarda w 2027 roku. Ten wzrost może wskazywać, w jaki sposób użytkownicy religijni korzystają z tych aplikacji.
• Szacuje się, że do końca 2023 r. światowy rynek e-portfelów wzrośnie o 15% do CADR, do 2,1 biliona dolarów .
• W badaniu przeprowadzonym przez Juniper Research w 2017 r. oszacowano, że nastąpi wzrost o 32 procent pieniędzy wydawanych za pośrednictwem tych portfeli.

Udział metod płatności jako procent transakcji e-commerce na całym świecie 2019

Spójrz na graficzną reprezentację wzrostu płatności online od 2016 do 2018.

Branże, które napędzają rozwój aplikacji do portfeli mobilnych

1. Branża eCommerce

Przeważnie każda osoba posiada smartfon i wszyscy szukają produktów do użytku domowego lub luksusowych w aplikacjach e-commerce. Są ludzie, którzy mają głęboką skłonność do kupowania towarów przez Internet. Wraz z pojawieniem się aplikacji dorastających, które wypełniły lukę między sprzedającymi a kupującymi, liczba e-portfeli wzrosła i ustąpiła miejsca kilku małym firmom i start-upom, które dobrze sobie radzą w branży. Wzrost ten był ogromny i możemy myśleć tylko o tym, że radzi sobie dobrze ze względu na trend obserwowany w zachowaniu użytkowników przy kupowaniu większej liczby produktów online. Eliminuje również potrzebę płatności za pobraniem, ponieważ użytkownicy najczęściej lubią dokonywać przedpłaconych płatności.

2. Aplikacje spożywcze i spożywcze na żądanie

Wszyscy wiemy, jak dobrze radzi sobie obecnie branża usług na żądanie. Globalna pandemia sprawiła, że ​​ludzie są bardziej ostrożni, którzy stopniowo przenoszą się do tych aplikacji, aby zamówić jedzenie i artykuły spożywcze, zamiast wychodzić z domów, aby dokonać zakupu. Gdy dystans społeczny i samoizolacja stają się nową normą, branża na żądanie odnotowała ogromny wzrost w sektorze. Aby płatności były wygodne dla użytkowników, aplikacje te zostały zintegrowane z kilkoma płatnościami online, z których najczęściej używa się e-portfeli. Prawie wszyscy ludzie dokonują płatności za pośrednictwem jednej z platform e-portfeli, które zainstalowali i subskrybują na swoich urządzeniach.

Przeczytaj także: Jak stworzyć aplikację mobilną z dostawą artykułów spożywczych lub aplikację mobilną z dostawą żywności

3. Rezerwacja taksówki na żądanie

Dokonujesz rezerwacji taksówki i płacę gotówką? Cóż, ten scenariusz jest już dość stary i w większości przypadków nie jest powszechny. Chociaż ludzie zmienili priorytety, a ich zdrowie ma ogromne znaczenie, zaczęli dokonywać płatności za pośrednictwem e-portfeli również w tym przypadku. Po pierwsze pomaga w utrzymaniu przejrzystości wśród użytkowników i właścicieli aplikacji, po drugie jest najłatwiejszym i najskuteczniejszym sposobem dokonania transakcji.

Dowiedz się: jak stworzyć aplikację mobilną do rezerwacji taksówek?

4. Płacenie rachunków online

Dawno minęły czasy, kiedy musiałeś jechać pod adres zarządu elektroenergetycznego, aby zapłacić za energię elektryczną zużytą przez Ciebie w ciągu miesiąca. Można to łatwo zrobić siedząc w domu i na luzie. Ta funkcja nie tylko ułatwiła dokonywanie płatności, ale także pomogła użytkownikom dokonywać płatności na czas. Prawie wszystkie e-portfele umożliwiają swoim użytkownikom płacenie wszystkich należnych rachunków za pośrednictwem aplikacji. Obejmuje to między innymi rachunek za telefon, rachunek za gaz, rachunek za prąd.

5. Sprzedaż biletów i rezerwacja

Inną z ważnych branż, która nie pozostawiła kamienia na głowie, aby e-portfele odniosły sukces, jest branża sprzedaży biletów i rezerwacji. Teraz użytkownicy mogą maksymalnie wykorzystać te portfele do rezerwacji biletów lotniczych, autobusowych i kolejowych. Z jego pomocą mogą również robić filmy i rezerwacje koncertów.

Dowiedz się: jak stworzyć aplikację mobilną do obsługi biletów i rezerwacji wydarzeń?

Korzystanie z portfela mobilnego na całym świecie

Możliwości zarabiania oferowane przez aplikacje portfela

1. Włączenie e-commerce

Portfele te umożliwiają użytkownikom rozpoczęcie własnej działalności i rozpoczęcie sprzedaży swoich produktów online za pośrednictwem swoich aplikacji. Można również zezwolić innym firmom na zawarcie z Tobą umowy i sprzedaż ich produktów na oferowanej przez Ciebie platformie. Zarabiasz część zysków osiąganych przez te firmy. Przyciągając nowych klientów, możesz stać się platformą z dobrą bazą użytkowników, pozwalającą większej liczbie firm i marek zauważyć Twoją platformę. Klienci mogą się z Tobą skontaktować, aby umożliwić im integrację Twojej bramki płatności z ich aplikacją.

2. Prowizja od rozliczeń

Aplikacja, z której korzysta dana osoba, otrzymuje procent za każdą transakcję dokonaną przez użytkownika. Jeden z najczęstszych sposobów monetyzacji, ten najczęściej występuje w przypadku otwartych e-portfeli.

3. Reklama

Cóż, wiemy, że wszystkie aplikacje korzystają z reklam. Możesz oferować miejsce w swojej aplikacji markom zewnętrznym i zarabiać na tym. Opłaty za wyświetlenie reklamy uzależnione są od czasu jej emisji oraz miejsca, na którym jest umieszczone.

Najlepsza aplikacja portfela mobilnego na całym świecie

Niektóre z popularnych aplikacji i usług mobilnych do płatności cyfrowych lub e-portfela to:

• PayPal
• Google Pay
• Samsung Pay
• Naszywka
• Adyen
• PaySimple
• BlueSnap
• Authorize.Net
• Apple Pay
• Płacimy
• Amazon Pay
• Payoneer
• Linia wypłat
• Alipay
• 2Do kasy

Ogólne funkcje aplikacji mobilnej eWallet

Funkcje panelu użytkownika

• Rejestracja użytkownika przez e-mail lub profil społecznościowy
• Dodaj/autoryzuj konto bankowe
• Dodaj kwotę
• Sprawdź stan konta
• Zapłać rachunki lub ustaw automatyczną płatność
• Przelać pieniądze
• Narzędzie do zarządzania budżetem
• Podziel rachunki
• Zobacz historię transakcji
• Integracja z POS
• Wyślij prośby o płatność
• Akceptuj płatności
• Wysyłaj zaproszenia i zdobywaj punkty polecające

Funkcje panelu sprzedawcy

• Zaloguj się do interaktywnego pulpitu nawigacyjnego
• Dodaj/zarządzaj produktami
• Wygeneruj kod QR
• Zarządzaj klientami
• Dodaj oferty promocyjne i rabaty
• Oferuj punkty lojalnościowe i nagrody
• Zarządzaj personelem i pracownikami
• Zarządzaj opcjami płatności EMI
• Powiadomienia push

Panel administratora

• Bezpieczne logowanie do interaktywnego pulpitu nawigacyjnego
• Zarządzaj użytkownikami
• Analiza w czasie rzeczywistym
• Zarządzaj użytkownikami i sprzedawcami
• Dodaj nowe oferty
• Zarządzaj/rozszerzaj zabezpieczenia
• Zarządzanie przychodami
• Kontrola danych użytkowników
• Raportowanie i audyt

Zaawansowane funkcje aplikacji portfela mobilnego

1. Powiadomienie push

Ta funkcja pozwala właścicielom aplikacji oferować użytkownikom możliwość otrzymywania powiadomień o wszystkich transakcjach. Daje poczucie przynależności do użytkowników, którzy za pośrednictwem aplikacji poznają każdy szczegół swojego konta oraz pieniądze, które są na nim realizowane.

2. Logowanie i rejestracja w serwisach społecznościowych

Użytkownik może zarejestrować się i zarejestrować w aplikacji za pomocą swoich danych uwierzytelniających zapisanych na dowolnej innej platformie mediów społecznościowych. Oszczędza to im czasu i wysiłku ciągłego wprowadzania wszystkich jego danych. Ponadto ważne jest, aby każdy użytkownik miał własne dane logowania, aby móc łatwo dokonywać transakcji i mieć całą historię swoich obecnych i poprzednich transakcji.

3. Czytniki kodów QR

Wszyscy używaliśmy niektórych lub innych e-portfeli i minęło już trochę czasu. Co sprawia, że ​​te płatności są łatwe i dostępne? Czytnik kodów QR umożliwia każdemu użytkownikowi dokonywanie płatności zbliżeniowych poprzez zeskanowanie kodu QR sprzedawcy kamerą swojego telefonu i bezpośrednie przekierowanie na konto sprzedawcy. Pomaga im to w dokonywaniu transakcji bezpośrednio na konto odbiorcy.

4. Lepsze zarządzanie wydatkami osobistymi

Wiesz, ile wydałeś na kupowanie produktów lub korzystanie z usług w ciągu miesiąca. Karta historii umożliwia dostęp do wszystkich transakcji i lepsze zrozumienie, ile pieniędzy wydałeś, ponieważ wszystkie transakcje są w niej zapisywane. Pomaga to użytkownikom w podejmowaniu decyzji dotyczących ich wydatków.

5. Programy lojalnościowe

Lojalność klienta to coś, za co wszystkie aplikacje ręczą, i aby doświadczenie było jeszcze lepsze, oferując im korzyści lojalnościowe. Te programy lojalnościowe mogą mieć dowolną formę, np. zbierać punkty lojalnościowe i wydawać je w przyszłości, pozwalając im zarobić pewną ilość pieniędzy lub zdrapki na każdej transakcji. Pomaga to tym aplikacjom w utrzymaniu użytkowników i budowaniu w nich poczucia przynależności.

6. System CRM

Customer Relationship Management pomaga użytkownikom uzyskać pomoc w dowolnym momencie. Nie pozwala to użytkownikom utknąć w dowolnym miejscu, ale pozwala porozmawiać z przedstawicielami klienta w razie jakichkolwiek problemów.

7. Analiza w czasie rzeczywistym

Pulpit nawigacyjny umożliwia administratorowi zrozumienie analizy swojej aplikacji w czasie rzeczywistym. Każda transakcja dokonana w określonym czasie jest ujawniana za pośrednictwem aplikacji. Właściciele aplikacji mogą uzyskać informacje o wszystkich transakcjach dokonanych w ciągu dnia lub w określonym momencie, a także o stanie aplikacji i jej wydajności.

8. Integracja do noszenia

Urządzenia można łatwo zabrać ze sobą w dowolne miejsce, na którym zainstalowana jest aplikacja. Dlatego każdy użytkownik może łatwo z niego korzystać z dowolnego miejsca, bez konieczności noszenia portfela lub gotówki na transakcje.

9. Karta wirtualna

Użytkownicy otrzymują własne spersonalizowane i unikalne numery, które działają bardziej jak wirtualna karta służąca do dokonywania płatności. Zwiększa to gospodarkę bezgotówkową, dzięki czemu użytkownicy są wystarczająco inteligentni, aby nosić swoje urządzenia mobilne w każdym miejscu.

10. Integracja e-commerce

Gdy Twoja aplikacja zacznie dobrze sobie radzić i zyskać uznanie wśród użytkowników i marek, firmy zaczynają się z nimi kontaktować, aby sprzedawać swoje produkty na swojej platformie. Aplikacja może zatem pozwolić użytkownikom na terapię detaliczną wraz z wabieniem ich, oferując zniżki.

11. Rachunki i doładowania online

Te aplikacje umożliwiają użytkownikom dokonywanie płatności za rachunki. Dawno minęły czasy, kiedy musiałeś jechać pod adres zarządu elektroenergetycznego, aby zapłacić za energię elektryczną zużytą przez Ciebie w ciągu miesiąca. Można to łatwo zrobić siedząc w domu i na luzie. Ta funkcja nie tylko ułatwiła dokonywanie płatności, ale także pomogła użytkownikom dokonywać płatności na czas. Prawie wszystkie e-portfele umożliwiają swoim użytkownikom płacenie wszystkich należnych rachunków za pośrednictwem aplikacji. Obejmuje to między innymi rachunek za telefon, rachunek za gaz, rachunek za prąd.

12. Narzędzia promocyjne

Ponieważ konkurencja wśród aplikacji e-portfela wzrosła, każdy z nich musi zwabić swoich użytkowników, oferując im oferty promocyjne i rabaty. Mogą bezpośrednio publikować informacje o tych ofertach na stronie głównej swoich aplikacji i umożliwiać użytkownikom bezpośrednie korzystanie z nich.

13. Obsługa chatbota

Zwiększa to wygodę użytkowników, ponieważ mogą oni uzyskać pomoc od personelu pomocniczego o każdej porze dnia.

Rzeczy, które należy wziąć pod uwagę podczas tworzenia aplikacji eWallet

Zgodność z przepisami

Każda aplikacja e-portfela powinna być zgodna z zasadami określonymi w przepisach, dlatego powinna być odpowiednio zbudowana na ramach. Pomaga to uniknąć ryzyka w przyszłości oraz przeprowadzać uczciwe i przejrzyste transakcje.

Bezpieczeństwo danych użytkownika

Aplikacja powinna być odpowiednio zaszyfrowana, tak aby nie naruszyć danych zebranych od użytkowników. Pojedynczy wyciek jakichkolwiek danych może wpłynąć na niezawodność aplikacji.

Ryzyko oszustwa

Właściciele aplikacji powinni być przygotowani na uniknięcie wszelkiego rodzaju ryzyka oszustwa w aplikacji. Ponieważ jest to aplikacja, która zajmuje się transakcjami pieniężnymi, może się zdarzyć wiele oszustw, dlatego twórcy aplikacji powinni upewnić się, że jest ona wolna od ryzyka na przyszłość. Ryzyko prania pieniędzy jest zwykle związane z anonimowymi kontami, które są trudne do śledzenia, a ponieważ właściciele aplikacji odpowiadają przed użytkownikami, powinni być w stanie uniknąć tego od samego początku.

Tech Stack wymagany do opracowania aplikacji mobilnej e-portfel

• Do weryfikacji SMS, głosowej i telefonicznej: Nexmo
• Do płatności: Braintree, PayPal, PayUMoney i Stripe
• Dla front-endu: Angular, Javascript, HTML5 i CSS
• Dla bazy danych: integracje HBase, MongoDB, Cassandra i MailChimp
• Dla środowiska chmurowego: Google Cloud, Salesforce, Azure i AWS
• Do powiadomień push: Push.IO, Twilio, Amazon SNS, Urban Airship
• Do zarządzania danymi: Datastax
• Do zarządzania pocztą e-mail: Mandrill
• Do analizy w czasie rzeczywistym: Big Data, Hadoop, Spark i Apache
• Do skanowania kodów QR: czytnik kodów ZBar

Struktura zespołu wymagana do opracowania aplikacji portfela mobilnego

• Twórcy aplikacji
• Programiści front-end
• Programiści back-end
• Projektanci UX/UI
• Analityk Jakości
• Analityk Biznesowy
• Menadżer projektu

Ile kosztuje stworzenie aplikacji portfela mobilnego?

Opracowanie podstawowej aplikacji do obsługi portfela mobilnego może kosztować od 25 000 do 50 000 USD, podczas gdy bardziej złożona aplikacja do obsługi e-portfela z zaawansowanymi funkcjami może kosztować od 90 000 do 150 000 USD .

Dla Android

Podstawowa aplikacja z podstawowymi funkcjami kosztuje od 20 000 do 45 000 USD, a aplikacja zaawansowana może wynosić od 80 000 do 150 000 USD .

Dla iOS

Podstawowa aplikacja z podstawowymi funkcjami kosztuje od 25 000 do 55 000 USD, a aplikacja zaawansowana może wynosić od 100 000 do 150 000 USD .

Wspomnieliśmy o cenach aplikacji powyżej, jednak może się on różnić w zależności od pewnych czynników, takich jak:

• Położenie geograficzne
• Zespół lub agencja wyznaczona do budowy aplikacji
• Złożoność projektu
• Liczba funkcji, które mają być zawarte w aplikacji

Wniosek

Planujesz stworzyć aplikację portfela mobilnego i nadal myślisz o tym, jak urzeczywistnić swoje marzenie? Cóż, powinieneś się pospieszyć i skontaktować się z twórcami aplikacji i jak najszybciej zacząć nad nią pracować. Usiądź i zastanów się nad wszystkimi funkcjami, które chcesz uwzględnić w swojej aplikacji, i zacznij kontaktować się z doświadczonymi programistami aplikacji mobilnych. Zatrudnienie najlepszego zespołu może pomóc w uzyskaniu doskonałej aplikacji.