Jak planowanie finansowe może pomóc w osiągnięciu celów rozwoju firmy

Produkty na żądanie i inteligentny marketing są integralną częścią sukcesu Twojego sklepu internetowego, ale właściciele firm, którzy odnoszą największe sukcesy, wiedzą, że jeśli matematyka nie zadziała, ich biznes nie zadziała. Dokładne planowanie finansowe stanowi podstawę rozwoju firmy, która działa na odległość.

W rzeczywistości nasze dane pokazują, że szybko rozwijające się sklepy lub firmy o ponadprzeciętnym poziomie wzrostu rok do roku są bardziej skłonne niż ich rówieśnicy do opracowania planu finansowego. Chociaż takie przewidywanie może być nieocenione w dalszej przyszłości, szczególnie w czasach niepewności gospodarczej, każdy właściciel firmy może i powinien stworzyć plan finansowy, aby pomóc w rozwoju ich firmy.

Szczegółowy plan finansowy może ujawnić możliwości, które inne firmy mogą przeoczyć, ale może również wskazać potencjalne ograniczenia, które mogą i powinny być uwzględnione w planach rozwoju firmy.

Tutaj przyjrzymy się, z czym wiąże się planowanie finansowe i jak może pomóc w rozwoju Twojego biznesu online. Przeanalizujemy dokładnie, czym jest planowanie finansowe, jak się do niego zabrać, a także inne ważne kwestie dla sprzedawców wszelkiego rodzaju i wielkości.

Co to jest planowanie finansowe?

Planowanie finansowe to proces dokumentowania bieżącej sytuacji finansowej osoby lub firmy oraz określania celów finansowych i sposobu ich osiągnięcia przez tę osobę lub firmę.

Sam plan finansowy jest dokumentem, który służy jako mapa drogowa rozwoju finansowego osoby lub firmy. Pokazuje, gdzie aktualnie znajduje się osoba lub firma, dokąd chce się udać i jak zamierza tam dotrzeć.

Niektórzy ludzie mylą plany finansowe z budżetami. Jednak te dwa terminy nie są wymienne. Plany finansowe obejmują budżety, ale także inne ważne informacje, takie jak szczegółowe, szczegółowe podziały aktywów osoby lub firmy, przepływy pieniężne, prognozy dochodów i przychodów, typowe wydatki i inne dane, które tworzą ogólny obraz sytuacji finansowej danej osoby lub firmy zdrowie.

Plany finansowe zazwyczaj obejmują również cele długoterminowe, takie jak konkretne cele rozwojowe, a także potencjalne przeszkody, które należy pokonać, aby osiągnąć te cele.

Indywidualne a biznesowe plany finansowe

Warto zauważyć, że chociaż większość planów finansowych zawiera wiele takich samych informacji, istnieje wiele różnic między planami finansowymi dla osób fizycznych i dla firm. Dzieje się tak, ponieważ cele finansowe danej osoby prawdopodobnie bardzo różnią się od celów rozwijającej się firmy.

Na przykład plan finansowy danej osoby zazwyczaj zawiera plan emerytalny, strategię dokonywania inwestycji oraz plan majątkowy. Podobnie cele finansowe danej osoby będą najprawdopodobniej koncentrować się na osiągnięciu minimalnego rocznego dochodu, zmniejszeniu zobowiązań podatkowych i zabezpieczeniu majątku dla dzieci.

I odwrotnie, plan finansowy firmy z większym prawdopodobieństwem będzie zawierał cele, takie jak zatrudnienie dodatkowego personelu, zakup dodatkowych zapasów, dywersyfikacja w kierunku nowych linii produktów i ekspansja do lokalizacji tradycyjnej. Cele te są radykalnie różne od celów naszej hipotetycznej jednostki powyżej, co oznacza, że ​​do realizacji tych celów konieczna będzie zupełnie inna strategia – i plan finansowy.

Czy moja firma potrzebuje planu finansowego?

Nie każda firma potrzebuje planu finansowego — ale każda firma może z niego skorzystać.

Stworzenie planu finansowego zmusza cię do rozważenia nie tylko tego, gdzie jesteś teraz, ale także gdzie chcesz być i jak chcesz się tam dostać. Większość firm nie rozwija się przypadkowo; wzrost jest zwykle wynikiem ciężkiej pracy. Ale nie mając na uwadze konkretnych celów, możesz ciężko pracować i nadal nie osiągnąć swoich celów, ponieważ Twoje wysiłki mogą nie koncentrować się na rzeczach, które mogą pomóc w rozwoju Twojej firmy.

Na przykład wielu sprzedawców internetowych dąży do otwarcia sklepu stacjonarnego. Ale aspiracje zaprowadzą cię tylko tak daleko. Tworząc solidny plan finansowy z konkretnym, konkretnym celem — takim jak otwarcie fizycznej lokalizacji — możesz obliczyć, ile będziesz musiał sprzedać, aby spełnić bieżące zobowiązania finansowe i ustalić fundusze niezbędne do otwarcia tego sklepu.

Ta sama zasada dotyczy niemal każdego celu rozwoju sprzedawcy internetowego. Rozpoczęcie dużej kampanii marketingowej, zatrudnienie dodatkowego personelu, ekspansja na nowe linie produktów lub obszary usług — wszystkie te cele stają się znacznie łatwiejsze do zobrazowania i osiągnięcia, gdy masz szczegółowy plan działania, który je wspiera.

Jak stworzyć plan finansowy dla mojej firmy?

Jeśli rozważasz ubieganie się o finansowanie działalności gospodarczej, takie jak pożyczka, pożyczkodawca prawdopodobnie będzie oczekiwał szczegółowego planu finansowego przed podjęciem decyzji. Jeśli dotyczy to Ciebie, warto skonsultować się z licencjonowanym specjalistą finansowym przed złożeniem jakichkolwiek dokumentów kredytowych. Możesz jednak również przygotować własny plan finansowy, który posłuży jako mapa drogowa sukcesu.

Niezależnie od rodzaju firmy, którą prowadzisz (lub planujesz rozpocząć), istnieją trzy główne elementy, których potrzebujesz, aby stworzyć solidny plan finansowy:

1. Bilans
2. Prognoza przepływów pieniężnych
3. rachunek zysków i strat

Przyjrzyjmy się kolejno każdemu z nich.

Bilanse

W planie finansowym dla firm bilans jest zestawieniem przedstawiającym wszystkie aktywa, pasywa i kapitał własny firmy.

W przypadku większości kupców i właścicieli firm aktywa zwykle dzielą się na dwie kategorie: bieżące i stałe. Aktywa obrotowe obejmują kwotę gotówki, którą firma ma do dyspozycji, a także pieniądze należne firmie, takie jak zaległe faktury (nazywane również należnościami). Środki trwałe to rzeczowe rzeczy, które firma posiada, takie jak grunty, nieruchomości i wyposażenie. Istnieje trzecia kategoria aktywów znana jako aktywa niematerialne, która odnosi się do praw autorskich, patentów i własności intelektualnej.

Zobowiązania to długi zaciągnięte przez firmę. Obejmuje to wszelkie pieniądze należne podmiotom takim jak dostawcy i sprzedawcy, odszkodowania dla pracowników oraz, w niektórych przypadkach, niezapłacone zobowiązania podatkowe.

Kapitał własny to wartość aktywów Twojej firmy po odjęciu jej zobowiązań. Kapitał biznesowy obejmuje również akcje lub opcje na akcje, chociaż prawdopodobnie nie dotyczy to większości handlowców.

Prognozy przepływów pieniężnych

Jak sama nazwa wskazuje, prognoza przepływów pieniężnych to prognoza tego, ile pieniędzy wpływa do i z Twojej firmy. Prognozy przepływów pieniężnych są jednym z najbardziej wiarygodnych wskaźników tego, czy Twoja firma może sobie pozwolić na spłatę kredytu, więc są one istotną częścią każdego planu finansowego.

Nie należy tego mylić z rachunkiem przepływów pieniężnych. Prognozy przepływów pieniężnych skupiają się wyłącznie na tym, ile pieniędzy ma wpłynąć do Twojej firmy i z niej wypłynąć w określonym czasie w przyszłości. I odwrotnie, zestawienia przepływów pieniężnych skupiają się wyłącznie na tym, ile pieniędzy faktycznie wpłynęło do Twojej firmy i z niej wypłynęło w określonym czasie w przeszłości.

Prognozy przepływów pieniężnych zazwyczaj skupiają się na trzech głównych elementach:

1. Przychody gotówkowe
2. Wypłaty gotówkowe
3. Uzgodnienie wpływów gotówkowych z wydatkami gotówkowymi

W przypadku większości handlowców przychody gotówkowe oznaczają, ile pieniędzy Twoja firma przynosi miesięcznie. Pomimo potencjalnie mylącej nazwy przychody gotówkowe powinny obejmować płatności dokonywane na rzecz Twojej firmy kartą kredytową lub debetową, ale tylko wtedy, gdy te płatności kartą prawdopodobnie zostaną przetworzone i zdeponowane na Twoim koncie bankowym w określonym czasie.

Wypłaty gotówkowe to Twoje miesięczne wydatki. Powinno to koncentrować się na regularnie powtarzających się wydatkach, które płacisz przez większość miesięcy, a nie na jednorazowych płatnościach. Obejmuje to wszystko, od obiadów opłacanych drobną gotówką i materiałami biurowymi po koszty wynagrodzeń pracowników i czynsz komercyjny (jeśli dotyczy).

Uzgodnienia wpływów gotówkowych z wydatkami gotówkowymi oblicza się, odejmując wypłaty gotówkowe od wpływów gotówkowych. Powinno to obejmować wszelkie salda pozostałe z poprzedniego miesiąca; to saldo należy dodać do całkowitych przychodów gotówkowych.

Zestawienia dochodów

Rachunek zysków i strat to szczegółowy zarys wydatków, przychodów i zysków firmy w określonym okresie.

Większość firm o ugruntowanej pozycji tworzy zestawienia dochodów kwartalnie lub co roku, ale wiele nowych firm sporządza zestawienia dochodów co miesiąc. Dzieje się tak, ponieważ często ustabilizowanie się tych danych w miarę dojrzewania firmy w pierwszym roku może zająć trochę czasu, a comiesięczne sprawozdania dają prawdziwszy obraz kondycji finansowej firmy w tym czasie.

Zestawienia dochodów zazwyczaj zawierają następujące informacje:

• Przychód. Kwota pieniędzy, które firma przynosi na podstawie sprzedanych towarów lub świadczonych usług.
• Wydatki. Powinno to obejmować wydatki bezpośrednie , takie jak wynagrodzenie, wynagrodzenia pracowników, koszty sprzętu i materiałów, a także koszty ogólne i administracyjne , takie jak opłaty księgowe, koszty reklamy, opłaty bankowe, ubezpieczenie i czynsz (jeśli dotyczy).
• Całkowity przychód. Jest to obliczane jako przychód pomniejszony o wydatki przed odjęciem podatków dochodowych.
• Podatki dochodowe. Obejmuje to zarówno podatki stanowe, jak i federalne.
• Dochód netto. Jest to całkowity dochód po odjęciu wydatków i podatków.

W jaki sposób planowanie finansowe może pomóc mi osiągnąć moje cele?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, przygotowanie planu finansowego może być pomocnym narzędziem w wykazaniu swojej zdolności kredytowej potencjalnym pożyczkodawcom podczas poszukiwania finansowania działalności. Ale nawet jeśli nie chcesz zaciągnąć pożyczki na rozwój firmy, rozsądne planowanie finansowe może nadal pomóc w wizualizacji prawdziwej kondycji finansowej firmy i rozpoczęciu pracy w kierunku wymiernych, konkretnych celów rozwoju.

Niezależnie od tego, czy masz nadzieję na dywersyfikację swojej firmy dzięki nowym liniom produktów, ekspansję do lokalizacji stacjonarnej, czy zatrudnienie dodatkowego personelu, solidny plan finansowy może pomóc Ci określić, co jest realistyczne w oparciu o historyczne wyniki Twojej firmy lub prognozy oparte na na rzeczywistych danych.

Wielu właścicieli firm nie realizuje swoich celów, ponieważ nie przygotowują się proaktywnie i nie planują ekspansji. Nawet firmy, które dobrze sobie radzą, mogą wpaść w pułapkę oczekiwania, aż wzrost się „zaistnieje”, podczas gdy w rzeczywistości rozwój firmy często wymaga stałego, przemyślanego wysiłku. Dotyczy to zwłaszcza niepewnych warunków ekonomicznych.

Prawie każdy właściciel firmy doświadczył niepokoju związanego z przygotowaniami do ekspansji i rozwoju. Ale planowanie finansowe może być strzałem w ramię, który może dać ci pewność, której potrzebujesz, aby wykorzystać możliwości, których nie brałeś pod uwagę w inny sposób.