23 trendy w branży fintech, na które warto zwrócić uwagę w 2020 roku [i nie tylko]

W ciągu ostatnich kilku lat pojawiło się wiele odmian fintechu wraz z wdrażaniem najnowocześniejszych technologii i narzędzi. Różne subdomeny fintech znalazły się w centrum uwagi, podczas gdy wiele banków i startupów uświadomiło sobie wpływ fintechu na firmy i zmieniło ich tradycyjne procesy.

To jednak dopiero początek rewolucji.

Oczekuje się, że w ciągu najbliższych 8 miesięcy wiele trendów fintech pojawi się w centrum uwagi. Oczekuje się, że liczne standaryzacja i regulacje nasycą branżę fintech nową radością i ekscytacją oraz sprawią, że do końca 2022 r. rynek będzie wart 309,98 miliardów dolarów .

Zastanawiasz się, jakie są te topowe trendy fintech na 2020 rok ?

Jak te trendy zrewolucjonizują przyszłość fintechu ?

Załatwmy to szybko.

20+ trendów Fintech, na które musisz działać w 2020 roku

1. Skoncentruj się na nieserwowanych i niedocenianych

Według raportu Banku Światowego około 1,7 mld ludzi nie jest częścią żadnego formalnego systemu finansowego. Nie mają własnego konta bankowego, z kilku powodów:-

• 60% ludzi nie ma wystarczającej ilości pieniędzy,
• 30% osób nigdy nie odczuwało potrzeby banku i
• 26% osób uważa konta za kosztowną sprawę.

To główny obszar, na którym skupiają się w tym roku liderzy fintechów. Zamiast wchodzić na ugruntowany rynek, startupy fintechowe próbują w tym roku wejść w nowe fazy i zdobyć wsparcie finansowe od inwestorów. Poszukują innowacyjnych sposobów komunikowania się z ludźmi z różnych środowisk, rozumienia ich wyzwań finansowych i znajdowania lepszych możliwości finansowania, aby ostatecznie zwiększyć lojalność klientów i zyski.

Dobitnym dowodem na to jest Uber .

Odkrywszy, że około 60% ich kierowców ogranicza swoje konta bankowe 6 razy w miesiącu i wysyła 25% swoich zarobków do swoich ojczystych krajów, ponosząc wysokie opłaty, firma uruchomiła swój dział fintech – Uber Money . Umożliwia to docelowym odbiorcom, tj. kierowcom i innym freelancerom, uzyskanie dochodu w czasie rzeczywistym, zaoszczędzenie dużej części każdej podróży oraz uzyskanie lepszych funkcji konta bankowego, karty debetowej i aplikacji bankowości mobilnej.

2. Automatyzacja i RPA

Robotic Process Automation (RPA) to także jeden z trendów, które zmienią ekosystem fintech w 2020 roku.

Boty te nie tylko będą nadal automatyzować powtarzalne procesy, ale także zmniejszą typowe błędy i nieefektywność, co ostatecznie zwiększy produktywność i zwrot z inwestycji.

3. Mniejsze wykorzystanie fizycznych pieniędzy

Innym trendem, który będzie wskazywał na większe wykorzystanie finansowych usług technologicznych, jest spadek wykorzystania fizycznego pieniądza.

W 2016 r. tylko 1% transakcji dokonywanych w Szwecji odbywało się za pomocą gotówki – głównym powodem jest to, że wiele firm odmawia przyjmowania płatności gotówkowych. Podobnie Wielka Brytania odnotowała najwyższy wolumen płatności bezgotówkowych, tj. 10,67 mld euro w 2017 r. A teraz, w 2020 r., wartość ta przyspieszy wraz z zastosowaniem wygodniejszych rozwiązań, takich jak płatności zbliżeniowe przez NFC.

4. Ciągły rozwój otwartej bankowości

Jednym z głównych trendów w bankowości i fintech na rok 2020 i później musi być otwarta bankowość. Wykorzystuje interfejsy API , które pozwalają zewnętrznym programistom opracowywać aplikacje i usługi wokół instytucji finansowej, aby pomóc użytkownikom korzystać z usług bankowości internetowej za pośrednictwem wielu platform.

Według badania Deloitte około 22% banków wdrożyło już własne platformy API, a 39% nad tym pracuje. Oczekuje się, że do tego sektora wejdzie jeszcze więcej.

5. Wdrożenie wyszukiwania głosowego

Już sam fakt, że do 2020 r. prawie 50% wszystkich wyszukiwań będzie opierać się na głosie w Internecie, wystarczy, aby dać wskazówkę dotyczącą przyszłości fintechu i roli, jaką odgrywa w transformacji sektora bankowo-finansowego. Wyszukiwanie głosowe w oprogramowaniu bankowym pomoże klientom w łatwym dostępie do usług bankowych, zapewni sposoby szyfrowania, jednocześnie wspierając komunikację z asystentami głosowymi obsługującymi technologię NLP.

[Kiedy jesteśmy w tym temacie, sugerujemy również zapoznanie się z naszym artykułem „W jaki sposób aplikacja Google Voice Assistant może sprawić, że Twoja firma będzie wydajna? ”]

Coraz więcej branż i instytucji bankowych przyjmuje wyszukiwanie głosowe – jedną z najnowszych technologii wykorzystywanych w fintechach .

6. Zdecentralizowane finanse

Zdecentralizowane finanse (DeFi) to także jeden z pojawiających się trendów w branży finansowej .

W 2020 roku firmy będą polegać na różnych zestawach technologii, takich jak technologia rozproszonej księgi głównej (decentralizacja prowadzenia ewidencji), Internet rzeczy (IoT), Big Data, systemy P2P online (decentralizacja podejmowania ryzyka i podejmowania decyzji) oraz Edge computing oferować interakcje monetarne w bardziej zdecentralizowany sposób.

Ten fintechowy trend już teraz przekształca płatności i rozliczenia. W nadchodzących latach zmieni również sposób funkcjonowania rynków kapitałowych, pożyczek i finansowania handlu, zapewniając jednocześnie takie korzyści, jak większa szybkość, niższe koszty i większa przejrzystość.

7. Wzrost wykorzystania aplikacji mobilnych

Nie jest to tak zaskakujące jak inne, aplikacje mobilne również zyskują na popularności w branży fintech i okazały się być w stanie stać się trendem. Wraz z nieustannie rosnącą popularnością aplikacji mobilnych, wiele firm z branży fintech zaczęło związać się z najlepszą firmą zajmującą się tworzeniem aplikacji bankowych i finansowych , aby tworzyć nienaganne rozwiązania cyfrowe. Za rogiem czekają wszelkiego rodzaju innowacje, które zobaczymy przez cały ten rok.

8. Banki nowej generacji wyłącznie w wersji cyfrowej

Odnotowano szybki wzrost partnerstw między firmami Fintech i instytucjami bankowymi, promując powstawanie nowych pośredników finansowych. Teraz banki wyłącznie cyfrowe zyskują bezprecedensową popularność, czego nie przewidywano przynajmniej w tej dekadzie.

Dzięki dodatkowej opcji oszczędzania czasu te banki wyłącznie cyfrowe oferują swoim klientom jeszcze bardziej zróżnicowaną gamę usług. Nic dziwnego, że bankowość wyłącznie cyfrowa będzie jednym z najlepszych trendów fintech w tym roku, ze względu na jej połączenie z przełomową technologią, taką jak Blockchain i kryptowaluta.

9. Poprawa w bankowości konwersacyjnej

Według badań Accenture dotyczących CUI (konwersacyjnych interfejsów użytkownika) stwierdzono, że –

• 64% osób woli kontaktować się za pośrednictwem wiadomości lub e-maili niż dzwonić,
• 64% użytkowników jest bardziej skłonnych kupić lub wynająć usługę, jeśli wcześniej rozmawiali z marką.

Z tego powodu banki i organizacje fintech będą kładły większy nacisk na bankowość konwersacyjną. Wymyślą chatboty oparte na sztucznej inteligencji i inne oprogramowanie, które będzie komunikować się z użytkownikami na różnych platformach komunikacyjnych, takich jak Facebook Messenger i WhatsApp.

10. Wyższe pobrania portfeli cyfrowych

Portfele cyfrowe skutecznie usuwają z portfeli pieniądze fiducjarne. W rzeczywistości w raporcie Grand View Research ujawniono, że wielkość rynku portfela cyfrowego została wyceniona na 16,65 mld USD w 2013 r. i przewiduje się, że do 2024 r. osiągnie 7581,91 mld USD .

Tylko w 2018 r. liczba użytkowników portfela cyfrowego wyniosła 440 mln i z pewnością wzrosła w 2019 r. i będzie nadal rosła w 2020 r. Aby poprzeć to stwierdzenie, spójrz na poniższy wykres przedstawiający wzrost liczby użytkowników portfeli.

11. Zastosowanie chatbotów wykorzystujących sztuczną inteligencję i ML oraz zautomatyzowanej obsługi klienta

Ogólnie przyjęte stwierdzenie – sztuczna inteligencja to nasza przeszłość, teraźniejszość i przyszłość jasno pokazuje, jak olbrzymia będzie ta technologia, zmieniająca oblicze każdej branży, w tym finansów i bankowości.

Zgodnie z trendami w technologii AI , przewiduje się, że wielkość rynku AI na rynku Fintech wzrośnie z 959,3 mln USD w 2016 r. do 7305,6 mln USD do 2022 r., przy CAGR na poziomie 40,4% .

Technologia w tym roku zapewni lepsze usługi wszystkim w postaci:

• Chatboty

Coraz częściej stają się one wybieranym przez instytucje finansowe usługami obsługi klienta. Pytasz dlaczego? Otóż ​​te chatboty w domenie fintech są dostępne dla klienta 24x7 bez ponoszenia dodatkowych miesięcznych wydatków. Wykorzystują postęp algorytmów ML i NLP (przetwarzania języka naturalnego), aby obsługiwać klientów na wszystkie możliwe sposoby.

Inną rzeczą jest to, że chatboty są niesamowite w zwiększaniu zaangażowania klientów. Niektóre z chatbotów używanych przez popularne banki na całym świecie to Ceba (Commonwealth Bank Australia), Erica (Bank of America) i Eva (HDFC Bank).

• Inteligencja klienta

Oparte na sztucznej inteligencji informacje o klientach to coś, czym instytucje finansowe zyskują coraz większe zainteresowanie. Dzieje się tak, ponieważ informacje o klientach pomagają tym instytucjom w głębszym zrozumieniu użytkowników poprzez ich relacje bankowe i transakcje poprzez analizę danych gromadzonych za pomocą technologii. Niektóre organizacje już rozpoczęły wdrażanie go w swoim procesie analizy, podczas gdy wiele z nich pójdzie w ich ślady w 2020 roku, co czyni go godnym uwagi trendem Fintech w 2020 roku.

• Regulatorzy wykorzystujący sztuczną inteligencję do przewidywania potencjalnych problemów

W 2020 roku możemy spotkać się ze zmianami w sposobie wykonywania niektórych działań przez regulatorów. Ponieważ sztuczna inteligencja jest obecnie widoczna, z pewnością zwrócą się do algorytmu AI, gromadzenia danych i narzędzi analitycznych, aby porównać scenariusze i przewidzieć prawdopodobne problemy i zagrożenia.

12. Wprowadzenie Blockchain w rozwiązaniach bankowych i fintech

W tym roku rola Blockchain w sektorze fintech wejdzie na wyższy poziom. Technologia przyniesie przełomowe zmiany w branży fintech, sprawiając, że do 2023 r. rynek będzie wyceniany na 6 700,63 mln USD .

Wiele terminologii, takich jak te opisane poniżej, wejdzie w tym roku do głównego nurtu:-

• Inteligentne kontrakty

Bez wątpienia, dobrodziejstwo dla branży finansowej, inteligentne kontrakty (zdecentralizowana technologia finansowa) szybko zyskują popularność. Są one ewolucją kontraktów długopisowych i papierowych – bardziej efektywnych, bezpieczniejszych i oczywiście niezmiennych.

Zastanawiasz się, jak działają?

Weźmy przykład-

W inteligentnych umowach strony podpisują inteligentny kontakt za pomocą kluczy kryptograficznych (podpis cyfrowy, jak chcesz). Teraz, zamiast używać pióra i papieru, umowy są zakodowane w języku komputerowym. A te kody są praktycznie odporne na manipulacje, stąd niezmienne kontrakty.

• Konwersje kryptowalut na gotówkę

Kryptowaluty stają się coraz bardziej widoczne każdego dnia i oczekuje się, że inwestorzy instytucjonalni wykażą zainteresowanie przyjęciem kryptowalut. A to wszystko jest wynikiem nowych inicjatyw, które pojawiły się w celu zwiększenia ich rzeczywistych implikacji. Nowe postępy mogą pojawić się w 2020 roku, ukierunkowane na trudności z kryptowalutą na gotówkę i mogą dać nam to, czego szukamy.

W rzeczywistości wiele banków wyłącznie cyfrowych lub banków współpracujących z Fintech już aktywnie rozważa możliwość wdrożenia kryptowaluty w celu wykonywania operacji pieniężnych.

13. Włączenie Big Data w procesy fintech

Wpływ technologii big data na usługi finansowe to kolejna rzecz, która będzie brana pod uwagę w tym roku.

Big Data to jedno ze skutecznych narzędzi, które wykorzystują gracze rynku fintech, aby ominąć zasiedziałych i zrewolucjonizować branżę. Na szerszą skalę technologia pomaga firmom fintech rozwijać się na wiele sposobów, w tym:-

• Segmentacja klientów

Koncentrując się przede wszystkim na wygodzie użytkowników, start-upy fintech dzielą swoją bazę docelowych użytkowników na podstawie różnych czynników, takich jak wiek, płeć, lokalizacja, wzorce zachowań w Internecie i kondycja ekonomiczna, aby określić ich nawyki związane z wydawaniem pieniędzy i zbudować wysoce zindywidualizowane i spersonalizowane oferty oraz Produkty finansowe.

• Zarządzanie ryzykiem

Analityka predykcyjna to solidne narzędzie, które oferuje zarządzanie ryzykiem i umożliwia firmom uniknięcie niskich kosztów zadłużenia lub podejmowanie lepszych decyzji związanych z kredytowaniem. Fintechowe startupy eksplorują dane, aby tworzyć profile ryzyka konsumentów ubiegających się o finansowanie w celu wykrycia złych płatników lub słabych inwestycji.

• Wykrywanie oszustw

Za pomocą silników Big Data, firmy fintechowe będą mogły lepiej zrozumieć zwyczaje zakupowe konsumentów i wzorce online, co może dodatkowo pomóc w dokładniejszym i szybszym wykrywaniu i zabranianiu podejrzanych zachowań.

14. Nadejście wspólnego przeglądania

Udostępnianie ekranu to generalnie funkcja, w której jedna strona daje dostęp drugiej stronie w celu współdzielenia ekranu urządzenia. Dzięki wspólnemu przeglądaniu użytkownicy będą mogli uniemożliwić innym uzyskanie pełnego dostępu do urządzenia. Zamiast tego umożliwia użytkownikom udostępnianie określonej strony internetowej innej stronie w celu wzajemnego dostępu. Coś, co jest dobrodziejstwem dla sektora finansów i bankowości, ponieważ jest bardzo przydatne w oprogramowaniu bankowym.

Dzięki intuicji współprzeglądania, przedstawiciele mogą z łatwością pomóc klientom w kwestiach związanych m.in. z dopełnieniem formalności bankowych i dokumentacji. To właśnie sprawia , że jest to jeden z trendów w technologii bankowej na 2020 rok .

15. Zakłócenie procesu płacowego

Około 59% konsumentów zmaga się od wypłaty do wypłaty w samych Stanach Zjednoczonych. Ta sytuacja wywołała poważne obawy o pieniądze dla wielu osób, które polegają na chwilówkach lub drapieżnych pożyczkodawcach, proszących o oprocentowanie do 400% za dwutygodniowy kredyt; tworzenie jednego z trendów technologii finansowych w 2020 roku i później.

Z pomocą firm fintechowych inne organizacje ulepszają tradycyjne sposoby rozliczania płac. Firmy takie jak Gusto , wycenione na 3,8 mld USD , wprowadziły elastyczną funkcję płacową, która pozwala pracownikom wybrać datę otrzymania listy płac. Innym dostępnym przykładem jest aplikacja Earnin , która pozwala użytkownikom uzyskać dostęp do swoich zarobków przed zaplanowaną wypłatą.

16. Wzrost rynku azjatyckiego

Rynek azjatycki szybko staje się największym odbiorcą Fintech. Wraz z pojawieniem się nowych firm Fintech, możemy spodziewać się wielkich postępów na rynku azjatyckim.

Analizując wydarzenia z 2019 roku, zauważono, że Chiny wyrosły na światowego lidera branży Fintech. Z największą na świecie populacją, kraj ten ma 800 milionów użytkowników Internetu – łączny odsetek krajów takich jak Meksyk, Japonia, Rosja i Stany Zjednoczone.

17. Udoskonaleni ubezpieczyciele na życie z oceną „A”

Inną technologią usług finansowych na rok 2020 związaną z ubezpieczeniami są ubezpieczyciele na życie z oceną „A”. Teraz instytucje będą wykorzystywać technologię w taki sposób, aby wyeliminować badania lekarskie, a jednocześnie uprościć pisanie i gwarantowanie nowej polisy na życie.

Niektóre startupy z branży fintech wdrażają ochronę terminową do 1 miliona dolarów bez żadnych badań lekarskich i odnoszą się tylko do danych zebranych od klientów dotyczących historii recept na podstawie ich kwestionariusza medycznego w celu uzyskania zatwierdzenia.

18. Chmura publiczna jako nowy model infrastruktury

Nawet teraz wiele instytucji finansowych szuka pomocy w chmurze obliczeniowej dla szeregu prac i procesów. Używają opartych na chmurze aplikacji SaaS do rzeczy, które można uznać za niepodstawowe, takich jak HR, CRM i księgowość. Podstawowe infrastruktury usługowe w takich obszarach, jak płatności konsumenckie, ocena kredytowa i deklaracje staną się narzędziami do 2020 roku.

19. Cyberbezpieczeństwo jako filar domeny fintech

Ponieważ wszystko jest teraz online, gwałtownie rośnie zagrożenie cyberprzestępczością , czego między innymi wszystkie instytucje finansowe chcą uniknąć za wszelką cenę. W tym przypadku nastąpiło wiele postępów w tym segmencie, od opracowania solidnych systemów bezpieczeństwa do tworzenia narzędzi nowej generacji do ochrony danych.

Analityka ryzyka cybernetycznego również połączyła się, aby stać się interesującą implementacją AI w Fintech do wykrywania prawdopodobnych zagrożeń. Biorąc pod uwagę to, czego byliśmy świadkami do tej pory w 2019 roku, bez wątpienia poprawa cyberbezpieczeństwa będzie jednym z głównych trendów Fintech w 2020 roku.

20. Wzrost regulacji finansowych i firmy Regtech

Ponieważ konsumenci obawiają się udostępniania danych nieznanym firmom zewnętrznym, wzrost liczby firm RegTech i regulacji finansowych będzie również jednym z trendów fintech na 2020 rok .

Obecnie około 15% siły roboczej całego sektora finansowego jest zaangażowane w zadania wokół „compliances”. Ale w nadchodzących latach więcej rozwiązań regTech pojawi się w centrum uwagi; oferowanie najlepszych usług, takich jak weryfikacja zgodności, monitorowanie transakcji, zarządzanie ryzykiem, praktyki „ Poznaj swojego klienta” (KYC) lub „Zapobieganie praniu pieniędzy” (AML) i inne. I ostatecznie, spraw, aby wielkość rynku wzrosła z 10,6 mld USD w 2017 r. do 53 mld USD do końca 2020 r.

21. Partnerstwo i współpraca będą rosły

Według Kathleen Craig, założycielki i dyrektora generalnego HT Mobile Apps (firmy fintech), partnerstwa i fuzje między firmami fintech będą jednym z głównych trendów fintech w 2020 roku. Startupy i małe organizacje uświadamiają sobie, że partnerstwa są bardziej opłacalne.

Co więcej, do tej pory firmy fintechowe bezpośrednio do klienta utknęły na określonym fragmencie rynku, ale dzięki tym fuzjom możemy zobaczyć zupełnie nowe spektrum usług, które mogą razem zaoferować.

22. Gospodarka dzielenia się stanie się integralną częścią

To, co zaczęło się od samochodów, taksówek, pokoi hotelowych itp., teraz poszerzy horyzonty o usługi finansowe. Oczekuje się, że gospodarka współdzielenia stanie się ogromnym trendem Fintech w 2020 roku.

W tym przypadku ekonomia współdzielenia odnosi się do zdecentralizowanego posiadania aktywów i wykorzystania IT w celu uzyskania odpowiednich dopasowań między dostawcami i użytkownikami kapitału, zamiast zwracania się do banku jako elementu pośredniczącego.

23. Utworzenie gospodarki ubezpieczeniowej na żądanie

Model na żądanie stał się jedną z najmodniejszych koncepcji w tej dekadzie i będzie nadal to robić w nadchodzącym. W rzeczywistości statystyki dotyczące ekonomii aplikacji mobilnych na żądanie są dowodem na jej popularność.

Tak jak możesz zamówić taksówkę na żądanie za pośrednictwem aplikacji takich jak Careem i Uber , tak samo możesz skorzystać z ubezpieczenia w ciągu kilku minut. Instytucje finansowe zaczęły oferować ubezpieczenia za pośrednictwem aplikacji mobilnych. Klienci mogą z łatwością ubiegać się o ubezpieczenie nieruchomości, samochodu i innych rzeczy, upraszczając i usprawniając cały proces.

Chociaż przewiduje się, że są to trendy, które zmienią krajobraz branży fintech w latach 2020-2025, oczekuje się, że do ligi dołączy znacznie więcej. W takim scenariuszu wskazane jest ponowne odwiedzenie tego bloga w przyszłości i zapoznanie się z bardziej zakłócającymi trendami fintech na rok 2020 i później.