FinTech vs. TechFin: dokąd zmierza globalna gospodarka finansowa?

„Są dwie duże możliwości w branży finansowej przyszłości. Jedną z nich jest bankowość internetowa, w której wszystkie instytucje finansowe korzystają z Internetu; drugi to finanse internetowe, kierowane wyłącznie przez osoby z zewnątrz”. – Jack Ma

Gospodarka finansowo-bankowa na całym świecie stoi w obliczu nowego poziomu zmian, które nadchodzą od wielu lat. A zmiany w żaden sposób nie pokazują obrazu przestoju – nie dając wytchnienia sektorowi finansowemu, aby wstrzymał się i zareagował.

Najpierw od tradycyjnego systemu bankowego do cyfrowego, potem od fiducjarnej do cyfrowej waluty, a teraz, gdy świat finansów wciąż przyzwyczajał się do całego tego modernizmu, nowy trend wkroczył do domeny, przedstawiając się jako przyszły ekosystem finansów i bankowości .

Ten najnowszy trend w technologii bankowej, który wkrótce wejdzie na świat, to TechFin. Ale czym jest TechFin? I jaki będzie to miało wpływ?

Ten najnowszy trend w technologii bankowej, który wkrótce wejdzie na świat, to TechFin. Ale czym jest TechFin ? I jaki będzie to miało wpływ?

Choć bardzo przypomina koncepcję FinTech, którą już widzieliśmy i do której się rozgrzewaliśmy, sam pomysł jest zupełnie inny. Coś, co teraz powoli powoduje wzrost liczby zapytań i zapytań w wyszukiwarkach, które otrzymują agencje rozwoju oprogramowania finansowego: FinTech vs TechFin: Czy jest jakaś różnica? A jeśli tak, to gdzie przyszłość finansów i bankowości leży między TechFin i FinTech?

Spróbujmy przyjrzeć się odpowiedziom obu w tym artykule.

Początek rozwoju nowoczesnego oprogramowania finansowego rozpoczął się mniej więcej 10 lat temu podczas globalnego kryzysu finansowego, który przekonał operatorów zasiedziałych, że walczą o przetrwanie. Dało to innowatorom dużo miejsca do budowania firm i właśnie wtedy powstał Square, co było przełomowym momentem.

A gdy gospodarka się ustabilizowała, pojawiły się też gracze, którzy weszli ze wsparciem firm zajmujących się tworzeniem aplikacji finansowych, aby odebrać bankom część pracy bankowej. Od czasów Square i PayPal innowacje w branży finansowej nie zatrzymały się. W domenie pojawiały się kolejne nowe oferty, obiecujące wyznaczanie coraz to nowych standardów w zakresie obsługi użytkowników.

A ruch, który wtedy się rozpoczął, doszedł dziś do punktu, który był trudny do wyobrażenia lata temu – do etapu, w którym łączą się technologie i finanse.

Podczas gdy FinTech wypracował już kluczową pozycję w życiu użytkowników, TechFin – czyli ruch – jest czymś, co przyniesie monumentalną zmianę nie tylko w korzystaniu z instytucji finansowych, ale także w przyczynie ich istnienia.

Zanim przejdziemy do faz, w których FinTech wszedł w istnienie i dokąd zmierza przyszłość FinTech – TechFin, pozwól mi najpierw odpowiedzieć na rażące pytanie – FinTech vs TechFin : Jaka jest różnica. Ponieważ artykuł będzie odtąd szczegółowo omawiał pozostałe.

Różnica między FinTech a TechFin

Mówiąc prościej, FinTech to koncepcja , w której branża finansowa zaczyna wykorzystywać technologię, aby oferować lepsze wrażenia klientów. Rozwiązania TechFin to miejsce, w którym domena technologii wkracza do sektora finansów, aby zmienić sposób interakcji użytkowników z branżą.

Przykładami organizacji TechFin są Google, Amazon, Facebook i Apple (GAFA) w USA oraz Baidu, Alibaba & Tencent (BAT) w Chinach.

Teraz, gdy przyjrzeliśmy się, co różnicuje obie koncepcje, porozmawiajmy o różnych fazach , które widział sektor finansów i określmy przestrzeń, w którą wkroczył TechFin.

Ewolucja finansów i technologii

Tempo, w jakim rozwija się branża finansowa i technologiczna, to takie, które pod wieloma względami powoduje gwałtowną transformację w tej domenie. To, co było finansami dekady wcześniej, nie jest tym, czym jest teraz i nie będzie takie samo w następnej dekadzie. Prześledźmy etapy ruchu unisono finansów i technologii.

Etap 1: Wykluczenie

Pierwszym krokiem ewolucji fintech lub techfin jest epoka, w której na obrazie nie było żadnej technologii. Konsumenci finansowi musieli czekać w długich kolejkach w bankach, aby wykonać wszelkie prace związane z pieniędzmi.

Etap 2: Płatności mobilne

Kolejny etap to płatności – niewielki fragment sektora bankowego trafił na usługi bankowości mobilnej. Użytkownicy stojący teraz w kolejkach dokonywali płatności rachunków, prądu i wody na urządzeniach mobilnych za pośrednictwem aplikacji pochodzących głównie z instytucji pozabankowych.

Etap 3: Podstawowa bankowość mobilna – teraźniejszość

Widząc łatwość, jaką ta cyfrowa rewolucja w finansach oferowała milionom ich użytkowników, wiele instytucji bankowych również weszło w przestrzeń, opracowując aplikację finansową dla swojego banku.

Tymczasem pozabankowe firmy technologiczne również rozszerzyły swoją ofertę i weszły na usługi, takie jak pożyczki, kredyty itp. Na tym etapie, właśnie tutaj, branża finansowa weszła w konkurencję z firmami technologicznymi, aby wyłonić się jako najlepszy dostawca usług – etap, który był znany w świecie tworzenia aplikacji fintech jako bankowość internetowa .

Etap 4: Bankowość mobilna z pełną obsługą – przyszłość technologii bankowej 2020

Etap, na którym połączenie finansów i technologii zmierza do następnego , to taki, na którym konkurencja, która rozpoczęła się w etapie czwartym, staje się tylko bardzo okrutna. Nadchodzi czas przejścia z FinTech na TechFin. Firmy oparte na technologii, które weszły do ​​sektora usług bankowych, tylko wzmocnią swoją obecność, a instytucje finansowe zaczną włączać technologię na wyższym poziomie w swoje procesy.

Skoro przyjrzeliśmy się zarówno temu, co odróżnia FinTech od TechFin, jak i ewolucją finansów, nadszedł czas, aby dogłębnie przyjrzeć się, czym jest TechFin i jakie są korzyści TechFin, z perspektywy podstaw, na których działa i gdzie leży przyszłość branży usług finansowych .

Podstawa ekosystemu TechFin

A. Baza klientów, którzy chcą eksperymentować

Największą zaletą, która działa na korzyść TechFin, jest fakt, że baza użytkowników, którą firma technologiczna jest w stanie przyciągnąć. Liczba, która prawie zawsze jest znacznie większa niż liczba użytkowników, jaką może pozyskać firma finansowa.

Jednym z powodów, dla których firmy techniczne są w stanie przyciągnąć więcej użytkowników poprzez swoje wysiłki w zakresie tworzenia aplikacji finansowych, jest również podświadomy wizerunek. Kiedy ktoś korzysta z aplikacji bankowej, pojawia się podświadomy strach, że coś pójdzie nie tak, podczas gdy aplikacja oferująca tę samą usługę pochodzi od niebankowej firmy macierzystej.

Wreszcie, baza konsumentów obecna w przypadku aplikacji TechFin jest znacznie bardziej zróżnicowana w porównaniu z ograniczoną grupą użytkowników FinTech.

Wreszcie, baza konsumentów obecna w przypadku aplikacji TechFin jest znacznie bardziej zróżnicowana w porównaniu do ograniczonej grupy użytkowników FinTech.

B. Silna infrastruktura techniczna

Powód, dla którego firmy technologiczne mają przewagę, jeśli chodzi o chwalenie się doskonałą infrastrukturą, jest bardzo oczywisty. Kiedy firma technologiczna wkracza w dziedzinę finansów, jest już przygotowana do obsługi milionów użytkowników w czasie rzeczywistym.

W końcu, nawet w wyścigu o wyłonienie się jako najlepsi liderzy sektora finansowego, firmy finansowe korzystają z pomocy firm technicznych, aby pomóc w rozwoju ich infrastruktury. To partnerstwo jest kluczowym elementem umożliwiającym przyszłość branży finansowej.

C. Lepsze mechanizmy zarządzania danymi

Cały cykl związany z danymi w przypadku firm TechFin jest znacznie lepszy niż w przypadku agencji FinTech. Różnicę w tym, jak dobrze przepływają dane w TechFin vs FinTech, można dostrzec w prostym fakcie, że użytkownicy znacznie wygodniej dzielą się swoimi danymi z firmami technologicznymi w porównaniu z finansowymi.

Podczas gdy z jednej strony jednym z największych wyzwań tworzenia oprogramowania bankowego jest uzyskanie wysokiej jakości danych od użytkowników, z drugiej strony firmy technologiczne muszą po prostu dać użytkownikom formularz, a oni sami go odesłać. wypełniony.

Poza tym system i algorytmy potrzebne do zarządzania danymi są same w sobie dużo łatwiej dostępne dla firmy technologicznej niż jej finansowe odpowiedniki.

D. Podobny zestaw regulacji

W przeciwieństwie do zwykle zakładanych, poziom regulacji nakładanych na firmy technologiczne, które wchodzą w dziedzinę finansów, jest taki sam, jak instytucje finansowe, które wykorzystują technologię w swoich ofertach. Tak więc nie ma prawie żadnej legalności, która stoi przed TechFin jako przeszkoda.

Segment TechFin sektora Finansów, jak właśnie czytamy, toruje grunt pod wejście i przekształcenie tego segmentu. Ale czy oznacza to koniec tradycyjnej bankowości, jaką znamy?

Odpowiedź na pytanie, gdzie jest przyszłość finansów, leży w samej gospodarce finansowej. Prawda jest taka, że ​​nadejdzie czas, kiedy firmy TechFin i FinTech połączą się, a ich oferta stanie się podobna, jeśli nie konkurencyjna.

A kiedy nadejdzie czas, prawdziwą korzyścią będzie współpraca FinTech z TechFin i stanie się jednością z tym ostatnim. Ponieważ pojedynczo obie domeny, bez względu na to, jak daleko i jak bardzo się rozwiną, będą miały trochę miejsca do wypełnienia. Ponadto połączenie podświadomej ostrożności i łatwego doświadczenia użytkownika zostanie osiągnięte dopiero po przekształceniu FinTech w TechFin. Teraz, niezależnie od tego, czy fuzja nastąpi, czy nie, jedno jest pewne – branża bankowa ma się zmienić , a transformacja Fintech na pewno nastąpi. Nie będzie to ekosystem, w którym działała Generacja X.