6 opcji finansowania dla sprzedawców na potrzeby pożyczki Amazon FBA

Zazwyczaj sprzedawcy Amazon wymagają finansowania, gdy chcą rozszerzyć swoją działalność na Amazon poprzez dywersyfikację poprzez dodanie nowych produktów. Jednak w tych niepewnych czasach z powodu pandemii koronawirusa możesz potrzebować dodatkowych środków, aby przejść przez ten trudny okres.

Chociaż początkowo możesz odczuć wzrost sprzedaży Amazon, ponieważ coraz więcej osób robi zakupy online, w dłuższej perspektywie może to mieć wpływ na łańcuchy dostaw i sprzedawców, którzy polegają na arbitrażu detalicznym. Jeśli doświadczymy globalnej recesji, zgodnie z przewidywaniami wielu, konsumenci będą wydawać mniej na towary nieistotne, a sprzedaż u większości sprzedawców spadnie.

Podjęcie decyzji, kiedy (i jak) chcesz uzyskać finansowanie małej firmy dla swojej firmy, to duży, ale ważny krok. Uzyskanie finansowania, zanim uzyskasz stały dochód, może zaszkodzić Twojej firmie – możesz znaleźć się w długach i nie być w stanie spłacić pożyczki. Jednak zbyt długie czekanie na finansowanie może zaszkodzić również Twojej firmie — możesz stracić potencjalne możliwości rozwoju lub umowy z dostawcami.

Potrzebujesz pożyczki FBA? Finansowanie dla sprzedawców Amazon

Niestety sprzedawcy na Amazon mogą napotkać wyzwania podczas poszukiwania finansowania . Tradycyjni pożyczkodawcy mogą nie wiedzieć, co zrobić dla małej firmy internetowej lub sprzedawców Amazon. Nie ma wielu pożyczek dla Amazon (na szczęście Amazon oferuje pożyczki dla małych firm, które omówimy poniżej!).

Większość tradycyjnych pożyczkodawców zajmuje się biznesem tradycyjnym i wymaga takiego zabezpieczenia w celu uzyskania środków. Nawet jeśli Twoja firma zajmująca się sprzedażą detaliczną na Amazon ma już lata lub wykazuje stałą historię sprzedaży, nadal może być zbyt trudno zakwalifikować się do tradycyjnej pożyczki dla małej firmy.

Ubieganie się o taką pożyczkę również może nie być idealne, zwłaszcza jeśli szukasz mniejszych kwot. Większość pożyczek dla małych firm uzyskanych od tradycyjnych pożyczkodawców nie spada poniżej 100 000 USD, ponieważ większe pożyczki są bardziej opłacalne dla pożyczkodawców. Więc jakie masz opcje jako sprzedawca online?

Zanim zaczniesz zagłębiać się w badania, warto pomyśleć jak pożyczkodawca (nawet nietradycyjny!). Oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać:

Tak więc, jeśli jesteś gotowy poszukać zewnętrznego finansowania, oto pięć opcji finansowania dla Twojej firmy Amazon .

1. Finansowanie sprzedawców Amazon

Na szczęście sprzedawcy Amazon mogą znaleźć rozwiązanie w zakresie finansowania na SellersFunding, które wykorzystuje algorytm sztucznej inteligencji, aby wykorzystać wydajność Twojego sklepu Amazon do kwalifikacji. Wymagania dotyczące kwalifikacji obejmują posiadanie co najmniej sześciomiesięcznej historii sprzedaży na Amazon ze sprzedażą co najmniej 30 000 USD w tym okresie (lub średnio 5000 USD miesięcznie). Twoja firma również musi mieć dobrą opinię w Amazon.

Aplikacja zajmuje pięć minut, podczas których możesz poprosić o określoną kwotę, aby rozwinąć swój biznes. Amazon oferuje również 90-dniowy okres karencji, zanim będziesz musiał zacząć spłacać pożyczkę. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, możesz zobaczyć środki w ciągu 1-2 dni. A po spłaceniu 50% zaległego salda, kwalifikujesz się do nowej pożyczki.

Stawki dla SellersFunding wahają się od 14,99-24% APR, bez ukrytych opłat lub kar przedpłat. Amazon wymaga gwarancji osobistych, a nie zabezpieczenia, i chociaż bierze pod uwagę kredyt, nie jest wymagany minimalny wynik. Jest to raczej w połączeniu z innymi czynnikami, aby przyjrzeć się ogólnej kondycji Twojej firmy.

2. Linie kredytowe

Jeśli nie kwalifikujesz się do programu SellersFunding, potrzebujesz więcej niż oferowane lub potrzebujesz szybszego kapitału, linie kredytowe to kolejna opcja dla Twojej firmy. Podobnie jak Amazon, większość pożyczkodawców internetowych bierze pod uwagę różne czynniki, aby określić kondycję Twojej firmy (w tym wszelkie usługi, z których korzystasz, takie jak PayPal, Intuit, Square itp.). Wymagania zwykle obejmują prowadzenie działalności przez co najmniej rok i co najmniej 50 000 USD rocznych przychodów z działalności.

Dzięki liniom kredytowym od pożyczkodawców online możesz złożyć wniosek online w ciągu kilku minut (i równie szybko otrzymać zgodę!). Zatwierdzenie nie oznacza jednak, że jesteś zobowiązany do wzięcia środków. Możesz trzymać te środki w swojej tylnej kieszeni, gdy tylko ich potrzebuje Twoja firma Amazon, i brać je tylko wtedy, gdy zajdzie taka potrzeba. Spłacasz tylko to, co pożyczasz, kiedy to pożyczasz.

Większość pożyczkodawców online oferuje proste miesięczne opłaty w zakresie od 1,5 do 10%, a RRSO waha się od pożyczkodawcy do pożyczkodawcy (i zależy od ogólnej kondycji Twojej firmy). Wielu pożyczkodawców nie oferuje kar przedpłaty i terminów od 6 do 18 miesięcy.

Powiązane: Dowiedz się więcej o pożyczkach Amazon

3. Zaliczki gotówkowe sprzedawcy (MCA)

Zaliczki gotówkowe dla sprzedawców to kolejny sposób na uzyskanie dostępu do środków, gdy tylko ich potrzebujesz. W rzeczywistości jedną z największych zalet MCA w porównaniu z innymi pożyczkodawcami jest szybkość pozyskiwania środków po ich zatwierdzeniu. W niektórych przypadkach część kapitału może zostać dostarczona w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku i uzyskania kwalifikacji!

Podobnie jak SellersFunding i linie kredytowe, o MCA można ubiegać się online i wymagają one niewielkiej lub żadnej papierkowej roboty. Nie traktują również Twojej oceny kredytowej jako jedynego czynnika do zatwierdzenia i nie ma żadnego zabezpieczenia wymaganego do wzięcia zaliczki gotówkowej kupieckiej.

Jednak stopy procentowe wydają się być wyższe ze względu na nieuregulowaną branżę, a zwłaszcza jeśli twoja ocena kredytowa nie jest tak silna, jak mogłaby być. Opłaty różnią się również w zależności od firmy, dlatego ważne jest, aby ustalić, ile będziesz spłacać, zanim zgodzisz się na jakiekolwiek warunki.

4. Pożyczki peer-to-peer (P2P)

W przypadku pożyczek typu peer-to-peer nie składasz wniosku do pożyczkodawcy (tradycyjnego lub nie). Zamiast tego tworzysz profil na stronie P2P, który jest sprawdzany przez inwestorów. Jeśli spodoba im się Twój profil, mogą zaoferować Ci fundusze.

Ponownie, ocena kredytowa nie jest jedynym czynnikiem decydującym o tym, czy Twoja firma Amazon kwalifikuje się do finansowania. Platforma wymaga podania informacji o Twojej ocenie kredytowej i stosunku zadłużenia do dochodu, ale każdy pożyczkodawca robi to inaczej. Niektóre mogą pokazywać Twoją zdolność kredytową, podczas gdy inne mogą przypisywać ratingi (tj. „A”, „B” lub „C” pożyczkom). Jednak mimo że Twój profil jest publiczny (aby inwestorzy mogli go zobaczyć), Twoje prawdziwe imię i nazwisko nie jest używane, co zapewnia Twoją prywatność i bezpieczeństwo.

Wraz z oceną kredytową powinieneś podać, dlaczego potrzebujesz pożyczki, co powinno być jasno określone. Inwestorzy chcą wiedzieć, dlaczego potrzebujesz finansowania i co planujesz z nim zrobić. Jasno określony powód i cel są bardziej kuszące, ponieważ będą czuli się bezpieczniej pożyczając Ci pieniądze, gdy wiesz, co z nimi zrobić.

Dużą zaletą pożyczek P2P jest to, że nie musisz zaciągać żadnej oferowanej pożyczki. Możesz przejrzeć stopy procentowe i warunki każdego z nich, aby znaleźć najlepsze dopasowanie do Twojej firmy. Jest to ogólnie określane jako „proces aukcyjny” pożyczek P2P. Jednak ponieważ inwestorzy licytują Twoją firmę, czas zatwierdzenia i finansowania jest bardzo zróżnicowany. Zaoferowanie środków może zająć od kilku minut do nawet kilku dni lub tygodni.

5. Faktoring

Faktoring jest zazwyczaj narzędziem do zarządzania przepływami pieniężnymi używanym przez firmy, gdy inne opcje finansowania nie są dostępne. Dzięki faktoringowi sprzedajesz swoje należności firmie finansującej za szybką gotówkę. Kwota, którą otrzymujesz, zwykle waha się od 75 do 80% w zależności od różnych czynników (w tym wieku i jakości należności). Po spłaceniu należności otrzymasz różnicę między kwotą nominalną Twoich faktur a kwotą, którą firma trzymała w rezerwie (minus opłata).

Faktoring to szybka gotówka bez wymaganych zabezpieczeń, co przemawia do wielu właścicieli małych firm. Jednak koszty mogą być wyższe niż w przypadku innych opcji, ponieważ firmy faktoringowe zatrzymują od 1-4% należności jako opłatę. Dodatkowo mogą pobierać odsetki od zaliczek gotówkowych, zazwyczaj co najmniej stawkę prime plus 1-2%. Jeśli dodasz to do kosztów miesięcznych, możesz płacić ponad 30% rocznych odsetek.

Stawki również w dużej mierze zależą od Twoich klientów – nie od Ciebie. Jeśli masz klientów, którzy płacą wolno lub mają zły kredyt, możesz płacić więcej firmie faktoringowej. Możesz też otrzymać z góry niższą kwotę kapitału.

Ważne jest również, aby faktoring, z którego korzystasz, był zgodny z prawem. Faktoring to proces prawny, co oznacza, że ​​w zależności od prowadzonej działalności możesz trafić do szarej strefy. Ponieważ jesteś sprzedawcą internetowym, Twoje należności powinny zawierać rozliczenia za przetworzone i wysłane przedmioty. Jeśli pokazuje, że właśnie przetworzono, można to uznać za oszustwo. W przypadku faktoringu korzystne może być skonsultowanie się z radcą prawnym przed przystąpieniem do postępowania.

6. Płatności

Payability zapewnia rozwiązania finansowe zaprojektowane z myślą o unikalnych potrzebach Amazon i firm e-commerce. Ich rozwiązania obejmują Instant Advance (zaliczki kapitałowe do 250 000 USD) i Instant Access (przyspieszone dzienne wypłaty dla sprzedawców opłacane na warunkach przez platformy takie jak Amazon). Zatwierdzenie płatności opiera się na kondycji konta i wynikach sprzedaży, więc nie trzeba sprawdzać zdolności kredytowej ani skomplikowanych dokumentów, wystarczy podłączyć sklep i otrzymać ofertę w ciągu 24 godzin.