Modele biznesowe FinTech — kompletny przewodnik

Fintech nie jest nową innowacją ani technologią, jak to było w przeszłości i po prostu ewoluował w szybkim tempie. Niezależnie od tego, czy pojawiły się karty kredytowe, czy bankomaty, elektroniczne parkiety handlowe i transakcje o wysokiej częstotliwości, technologia jest do pewnego stopnia częścią sektora finansowego.

Czy to pod wpływem znacząco spadających rynków inwestycyjnych, czy też wydarzenia amerykańskich firm wykorzystujących potencjał biznesowy fintechu, rok 2020 przyniósł oszałamiający wzrost dla przestrzeni fintechowej. Doprowadziło to do przyciągnięcia uwagi inwestorów przez różne sektory fintech.

Mówiąc konkretnie, amerykańska branża fintech otworzyła swoje podwoje dla ponad 8775 startupów fintech w 2021 r., zwiększając globalny wskaźnik przyjęcia technologii fintech do 64%. Oprócz tego amerykański przemysł fintech otrzymał inwestycje o wartości blisko 50 miliardów dolarów.

Według Business Research Company , globalny rynek usług finansowych ma osiągnąć wartość 158,01 miliardów dolarów do 2023 roku.

Według Statista na całym świecie liczba usług finansowych dla startupów sięgnęła ponad 6,5 tys . Firmy tworzące oprogramowanie fintech również zaobserwowały największą liczbę finansowanych start-upów na całym świecie, poniżej trzech tysięcy.

Inwestycje te z pewnością wywołały falę interesujących wydarzeń w globalnej przestrzeni fintech, a ze wszystkich dobrych powodów modele biznesowe fintech ewoluują szybciej niż kiedykolwiek. W tym artykule szczegółowo je omawiamy.

Wprowadzenie: Czym jest Fintech?

Jak sugeruje, „fintech” to połączenie dwóch słów, tj. „finanse” i „technologia”.

Ideą fintechu jest połączenie koncepcji związanej z finansami z technologią, aby edukować i/lub umożliwiać użytkownikom dostęp do różnych możliwości finansowych, które mogą dodać wartość do ich życia.

Niezliczone biznesplany fintech umożliwiają ich użytkownikom szybkie przeprowadzanie transakcji pieniężnych na rachunkach bankowych. Niektóre z pomysłów startupów fintech mają na celu dostarczanie usług finansowych zorientowanych na inwestycje na smartfony ich użytkowników. Do tego dochodzą bankowe modele biznesowe umożliwiające użytkownikom efektywne zarządzanie finansami w podróży i korzystanie z interfejsów API .

Niektóre przypadki użycia obejmują:

• Bankowość cyfrowa
• Alternatywna scoring kredytowy
• Rozdzielenie
• Produkty demograficzne
• Różne struktury opłat
• Insurtech

W taki czy inny sposób większość współczesnych pomysłów na usługi finansowe pomaga użytkownikom. Jednak ktoś, kto zamierza wejść do branży fintech jako gracz, może woleć zbierać bardziej szczegółowe informacje o przestrzeni; i które można znaleźć w kolejnych sekcjach.

Rodzaje modeli biznesowych Fintech

Ponieważ potrzeby finansowe amerykańskiej populacji ewoluują, rośnie potrzeba wymyślania innowacyjnych modeli biznesowych usług finansowych . Ponieważ inwestorzy i przedsiębiorcy dążą do syntezy rewolucyjnych pomysłów, poniższa lista wiodących modeli biznesowych fintech może wskazać kierunek.

1. Alternatywny system oceny kredytowej

Każdy, kogo wniosek o pożyczkę został odrzucony, wie, jak ważne jest utrzymanie zdrowej zdolności kredytowej.

Jednak proces, którego wymaga, nie jest często najłatwiejszy dla wszystkich. Niezależnie od tego, czy jest to opóźniona płatność EMI, czy krótka linia kredytowa, wiele czynników może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Dlatego alternatywny system oceny kredytowej może być jedną z doskonałych usług finansowych dla startupów i osób prywatnych.

Wiele firm fintech analizuje już sygnały społecznościowe i metody punktacji centylowej, aby ocenić swoich potencjalnych kredytobiorców i ustalić dla nich odpowiednie limity kredytowe.

2. Inteligentniejsze projekty planów ubezpieczeniowych

W 2019 roku ogólna wycena ubezpieczeń zdrowotnych należących do 179 milionów Amerykanów (55% populacji USA) wyniosła 1195 miliardów dolarów. Wskazuje to, że od właścicieli firm po pracowników od 9 do 5, duża część amerykańskiej populacji nadal polega na ubezpieczeniu jako sieci bezpieczeństwa na wypadek nieoczekiwanych sytuacji kryzysowych.

Ale czy istniejące plany ubezpieczeniowe są efektywne i sprawiedliwe w stosunku do ich użytkowników i firm ubezpieczeniowych?

Biorąc pod uwagę obecnie aktywne plany ubezpieczeniowe, dwie osoby, które nie palą ani nie piją i mają takie same BMI, prawdopodobnie będą płacić tę samą składkę.

Ale co w tym złego?

Problem zaczyna się, gdy jedna z osób regularnie ćwiczy i prowadzi zdrowy tryb życia, podczas gdy druga spędza większość czasu leżąc z paczką chipsów i napojem gazowanym.

Z pewnością ta ostatnia osoba dokonuje niezdrowych wyborów dotyczących stylu życia, które mogą stanowić problem dla towarzystwa ubezpieczeniowego. Z drugiej strony, pierwsza osoba jest świadoma zdrowia i nadal płaci taką samą składkę, jak osoba, która nie dba o swoje zdrowie.

Ten scenariusz jest niesprawiedliwy dla firmy ubezpieczeniowej i jej użytkowników.

Rozwiązanie pozwalające zoptymalizować te wady może być doskonałym przykładem innowacji w modelu biznesowym fintech .

3. Pożyczki P2P

Oto kolejne rozwiązanie problemu niskiej zdolności kredytowej.

P2P, czyli pożyczki typu peer-to-peer, to proces, w którym dwie osoby angażują się w transakcję pożyczki i pożyczki bez zaangażowania finansowego jakiejkolwiek strony trzeciej.

Chociaż koncepcja ta od dawna jest popularna w naszych grupach osobistych, dzisiejsze platformy pożyczkowe P2P (takie jak Funding Circle ) przenoszą to na nowy poziom, łącząc pożyczkobiorców z potencjalnymi pożyczkodawcami, zapewniając wiarygodną transakcję.

Ułatwia to zaciąganie pożyczek osobom o niskiej zdolności kredytowej. Ponadto w modelach biznesowych pożyczek fintech pożyczkodawcy uzyskują przyzwoite odsetki od swoich pieniędzy – wyraźna wygrana dla wszystkich stron.

4. Usługi sankcjonowania mniejszych pożyczek

W epoce, w której dane są cenione jak złoto, pomysły biznesowe w zakresie usług finansowych mogą okazać się jednym z najlepszych modeli biznesowych fintech.

Większość banków i głównych pożyczkodawców unika oferowania swoim pożyczkobiorcom mniejszych kwot pożyczek. Głównym powodem są niskie zyski, które są dodatkowo pomniejszane przez wysokie koszty przetwarzania i odzyskiwania.

Jednak kilka firm fintech ogranicza wyzwania dla małych pożyczkobiorców, przyspieszając zmiany w branży fintech .

Pożyczkodawcy ci pozwalają użytkownikom łatwo i szybko płacić za usługi, z których korzystają lub produkty, które kupują online, jednym kliknięciem (po jednorazowej konfiguracji). W rezultacie użytkownicy są oszczędzeni od wysiłku oczekiwania na OTP lub przywołania CVV w punkcie zakupu.

Ten model biznesowy płatności fintech sprawia, że ​​procedura płatności jest bardzo łatwa. Pożyczki są sankcjonowane niskim oprocentowaniem, więc wszystko można kupić jednym kliknięciem i spłacić w wielu ratach. A co najważniejsze, firma umożliwiająca te transakcje uzyskuje dostęp do cennych danych użytkownika (oczywiście, jeśli i kiedy jest to dozwolone).

Mówiąc o tym, jak zarabia się pieniądze, dane zgromadzone w tym procesie można sprzedać wielu firmom w Twojej niszy.

5. Platformy zarządzania aktywami

Niedawne badanie Gallupa donosi , że 56% populacji Stanów Zjednoczonych posiada co najmniej jedną akcję, a duża część z tego odsetka aktywnie inwestuje na giełdzie.

Ponadto, jak wynika z badania opublikowanego przez NORC, grupę badawczą z raportu University of Chicago, w 2020 roku ponad 13% Amerykanów zaczęło inwestować w kryptowaluty, a liczba ta ma dalej rosnąć w nadchodzących latach.

Z pewnością branża aktywów cyfrowych rośnie i nadszedł właściwy czas, aby przedsiębiorcy obstawiali tę kategorię modeli biznesowych fintech.

Najprostszym pomysłem jest rozwój giełdy kryptowalut i jej odpowiednia promocja wśród docelowych odbiorców.

Jak ten model zarobi pieniądze?

Podobnie jak w przypadku wszystkich giełd aktywów, Twoja firma może również pobierać opłaty maklerskie za każdą transakcję, którą wykonuje użytkownik. Możesz również zaoferować użytkownikom prowizję za polecenie za każdego poleconego użytkownika, którego wprowadzają na pokład.

W dzisiejszych czasach istnieje świat aktywów, którymi można handlować za pomocą smartfona. Sprawdź je, poznaj swoje najlepsze zakłady i podejmij mądrą decyzję.

6. Bramki płatnicze

Wszystkie transakcje online w eCommerce, zamawianiu jedzenia lub innych witrynach z produktami/usługami wymagają bramek płatniczych.

Jednak skonfigurowanie i utrzymanie tych bramek płatniczych jest bardzo kosztowne dla firm. Opłata ta trafia do banków, programistów i wielu innych zasobów, dzięki czemu bramki płatnicze są kosztowną opcją transakcji.

Na szczęście problem można rozwiązać, integrując te transakcje z aplikacjami, na które sprzedawcy online mogą sobie wygodnie pozwolić. Najlepiej byłoby, gdyby baza użytkowników tych aplikacji obejmowała firmy sprzedające swoje produkty lub usługi za pośrednictwem własnej witryny internetowej.

7. Aplikacje bankowości cyfrowej

Kolejny biznesplan fintechowy przenosi konwencjonalne banki stacjonarne na smartfony klientów.

Według Statista, według stanu na sierpień 2021 r. w USA jest 290 milionów użytkowników smartfonów .

Inny raport z badania FDIC Survey of Household of Banking and Financial Services , stwierdza, że ​​od 2019 r. 124 miliony amerykańskich gospodarstw domowych posiadało konta bankowe (co stanowi 95% populacji USA).

Najwyraźniej banki i smartfony są przeznaczone do doskonałego dopasowania, a firmy wykorzystujące ich potencjał mogą świetnie radzić sobie w przestrzeni fintech.

Idąc dalej, ważne jest, aby pamiętać, że brak doświadczenia w tworzeniu aplikacji nie powinien ograniczać Cię do uruchomienia startupu fintech. Appinventiv to niezawodna firma zajmująca się tworzeniem oprogramowania finansowego, która może pomóc Ci pokonać tę przeszkodę.

Korzyści z modelu FinTech

Wynagradzanie finansowe

Sektor finansowy jest jedną z największych grup branż na świecie, w związku z czym istnieje kilka możliwości produkowania dużych sum pieniędzy. Startujące modele biznesowe usług finansowych należą do najlepiej finansowanych i cenionych, na przykład Coinbase, Ripple, TransferWire.

Według Statista, 75% konsumentów na całym świecie przyjęło jakąś formę przekazu pieniężnego lub usługi płatniczej do 2019 roku.

Powolni zasiedziali

Wielu istniejących graczy (szczególnie tradycyjnych banków) polega na przestarzałych starych systemach. To sprawia, że ​​reagowanie na szybko zmieniające się trendy konsumenckie jest niezwykle trudne. Niektóre z nowo założonych neobanków wykorzystały ten powolny zasiedział i zaczęły kraść klientów z istniejących banków. Inni operatorzy zasiedziali zareagowali, tworząc strategiczne sojusze z tymi bankami pretendującymi, oferując niezbędne licencje bankowe i wiedzę regulacyjną.

Lojalność bazy klientów

Przeciętny dorosły w Stanach Zjednoczonych ma konto bankowe od 16 lat. Klienci ufają swoim bankom, że zabezpieczą ich aktywa, pożyczą pieniądze na zmieniające życie zakupy, takie jak dom, i doradzą im, jak efektywnie zarządzać posiadaną gotówką. Chociaż pozyskanie klienta nie jest tanie (na przykład banki co roku wydają miliardy na różne inicjatywy marketingowe), są one dość lojalne przez całe swoje członkostwo.

Demokratyzacja gospodarcza

Wprowadzenie do biznesu zawsze było źle dopasowane. Niezależnie od tego, czy jest to handel autonomiczny, czy nowoczesne perfekcje klasowe, nie każdy wcześniej miał możliwość uczestniczenia w gospodarce lub uzyskania dostępu do podobnych możliwości ekonomicznych. Ale dzięki technologii demokratyzacja usług finansowych była możliwa.

Podobnie jak zalety automatyzacji nie tylko obniżają koszty, ale także udostępniają wygodne narzędzia społeczeństwu. Z korporacyjnego punktu widzenia w przeszłości tylko osoby znajdujące się na szczycie piramidy mogły zostać zdemokratyzowane ekonomicznie, ale teraz osoby znajdujące się na dole mogą również korzystać z takich usług.

Ostatnie słowa

Patrząc na obecny stan branży fintech, nie będzie błędem przytoczenie jej niewykorzystanego potencjału i tego, co może zrobić dla firm i użytkowników.

W tym artykule omówiliśmy popularne modele biznesowe płatności fintech, które osiągają imponujące wyniki od czasu ich pojawienia się, oraz zalety modelu fintech. Dodanie tych modeli biznesowych do tradycyjnego środowiska bankowego może pomóc branży bankowej i usług finansowych osiągnąć międzynarodowe standardy.

Różne typy i przykłady, o których wspomnieliśmy, a także firmy, które stoją za tymi sukcesami, powinny przekonać Cię do stworzenia własnej aplikacji lub dowiedzenia się więcej na ten temat.