Jak ubiegać się o pożyczkę ze słabą historią kredytową lub jej brak?

Może się okazać, że dość łatwo zabraknie pieniędzy, jeśli chodzi o radzenie sobie z niektórymi głównymi wydatkami w życiu, takimi jak opłacenie remontu domu, duży rachunek za leczenie, nagły wypadek, ślub, a nawet pogrzeb. Ponadto może być konieczne znalezienie strategii, która zrekompensuje różnicę, jeśli Twoje środki są niewystarczające, aby pokryć te koszty. W tym przypadku pożyczki mogą być pomocne.

Jeśli masz słabą historię kredytową lub jej brak, uzyskanie pożyczki może być trudne. Jednak niektóre firmy nadal udzielają pożyczek osobom o słabej lub żadnej historii kredytowej. Uzyskanie zgody na tego typu pożyczkę wymaga mniej papierkowej roboty niż inne. Dlatego warto rozważyć ubieganie się o pożyczkę osobistą w przyszłości, zwłaszcza jeśli uważasz, że uzasadnia to Twoja sytuacja finansowa.

Większość osób z niezbyt dobrą historią kredytową nie wie, jak uzyskać pożyczkę w tradycyjnych bankach. Ale tak nie jest w przypadku wszystkich. Istnieje wiele opcji złych kredytów kredytowych online. Musisz tylko wiedzieć, co robić i gdzie szukać.

Co to znaczy nie mieć kredytu?

Historia kredytowa danej osoby jest zapisem jej praktyk zarządzania długiem. Obejmuje zarówno obecne okoliczności, jak i wcześniejsze długi. Te informacje można zobaczyć w raportach kredytowych danej osoby. Raporty te można następnie wykorzystać do ustalenia oceny kredytowej i oceny prawdopodobieństwa spłaty pożyczki w przyszłości. Jeśli dana osoba ma niewielką lub żadną historię kredytową, uzyskanie jakiejkolwiek pożyczki może być dla niej trudne, co może utrudnić uzyskanie kredytu.

Brak kredytu to nie to samo, co zły kredyt, co jest kolejnym ważnym rozróżnieniem, które należy zrozumieć. Gdy ktoś poinformuje Cię, że nie masz zdolności kredytowej, oznacza to po prostu, że nie ma żadnych zapisów dotyczących Twojego zachowania kredytowego.

Czy można otrzymać pożyczkę bez kredytu?

Możesz otrzymać pożyczkę nawet wtedy, gdy masz niską zdolność kredytową. Jednak prawdopodobnie będziesz mieć do czynienia z wysokim oprocentowaniem i niekorzystnymi warunkami kredytowymi. Twój słaby kredyt denerwuje pożyczkodawców. Twoja ocena kredytowa, której zwykle używaliby do określenia, czy prawdopodobne jest spłatę pożyczki, albo nie istnieje, albo jest zbyt skąpa, aby dostarczyć im potrzebnych informacji.

Możesz spróbować zlokalizować osobę podpisującą, jeśli nie jesteś w stanie samodzielnie uzyskać pożyczki osobistej lub uważasz, że stopy procentowe są zbyt wysokie. Posiadanie osoby podpisującej daje dodatkowe gwarancje dla pożyczkodawców. Jednak oboje musicie mieć zaufanie do swojego współsygnatariusza. Każde niekorzystne zachowanie może pojawić się w obu raportach kredytowych. Budowanie kredytu przed złożeniem wniosku jest jednym ze sposobów, aby sprawić, że będziesz wyglądać bardziej atrakcyjnie w przypadku pożyczki osobistej, choć wymaga to wysiłku i odpowiedzialnego zachowania.

Rodzaje złych kredytów kredytowych

● Pożyczki zabezpieczone

Pożyczki zabezpieczone akceptowalnym aktywem, takim jak dom lub samochód, są znane jako zabezpieczone pożyczki osobiste. Oznacza to, że nadal możesz uzyskać pożyczkę, mimo że masz słaby kredyt lub go nie masz. Jednak twój pożyczkodawca może wykorzystać twoje zabezpieczenie jako płatność, jeśli nie będziesz w stanie dokonać miesięcznej płatności. Procedura składania wniosku może zająć więcej czasu, jeśli ubiegasz się o pożyczkę zabezpieczoną. Musiałbyś podać konkretne informacje, w tym wartość zasobu. Większość pożyczkodawców osobistych dodatkowo wymaga, aby wartość aktywów była co najmniej równa kwocie pożyczki, a niektórzy mogą również wymagać uiszczenia dodatkowych opłat, takich jak opłaty początkowe.

● Pożyczki do wypłaty

Chwilówka, często nazywana pożyczką krótkoterminową, ma krótki okres spłaty, zwykle spłacany do końca kolejnego okresu wypłaty. Pożyczki te często mają wysokie oprocentowanie i wymagają spłaty ryczałtowej. Nawet jeśli masz zły kredyt, chwilówka jest droga i nie zawsze jest najlepszym wyborem.

● Złe kredyty osobiste

Pożyczki osobiste ze złych kredytów są dokładnie takie jak pożyczki bez zabezpieczenia. Zła pożyczka osobista może być jedynym wyborem, jeśli nie jesteś w stanie zapewnić żadnego zabezpieczenia lub poręczyciela. Jednak pobierają znacznie wyższe oprocentowanie i być może dodatkowe wydatki. Ponadto ta forma pożyczki ma limit zaciągania pożyczek i potencjalne ograniczenia dotyczące czasu trwania ze strony pożyczkodawców. Jeśli przegapisz płatność, wpłynie to na Twoją zdolność kredytową, a niektórzy pożyczkodawcy mogą podjąć kroki prawne w celu odzyskania swoich środków.

● Pożyczki pod zastaw domu

Pożyczka pod zastaw domu umożliwia dostęp i wykorzystanie kapitału własnego domu jako zabezpieczenia pożyczki. Twoja pożyczka zostanie Ci udzielona jednorazowo i musi być spłacana w miesięcznych ratach.

● Kredyt pod zastaw domu (HELOC)

Tylko wtedy, gdy dług hipoteczny twojego głównego miejsca zamieszkania jest znacznie mniejszy niż jego wartość, możesz rozważyć HELOC. Jak sama nazwa wskazuje, HELOC to odnawialna linia kredytowa, która działa podobnie do karty kredytowej. Od zakupów dokonanych przy użyciu linii będą naliczane tylko odsetki do wysokości kapitału własnego, jaki posiadasz w swoim domu.

● Kredyty ratalne

Możesz pożyczyć określoną kwotę pieniędzy za pomocą pożyczki ratalnej i spłacać ją w czasie. Pożyczka ratalna oferuje zryczałtowaną kwotę z góry, w przeciwieństwie do karty kredytowej, która zapewnia dostęp do odnawialnej linii kredytowej i nalicza odsetki na podstawie wydanej kwoty. Dodatkowo dokonasz ustalonej płatności przez określoną liczbę miesięcy.

● Pożyczki poręczyciela

Kredytobiorcy ze słabym kredytem mają również możliwość uzyskania pożyczki poręczycielskiej. W przypadku tego rodzaju pożyczki będziesz potrzebować gwarancji od kogoś – zwykle członka rodziny lub przyjaciela – że spłacisz kwotę. Twój poręczyciel jest prawnie zobowiązany do pokrycia pozostałego salda pożyczki wraz z odsetkami, jeśli nie jesteś w stanie dokonać płatności. Ze względu na podwyższone ryzyko pożyczki poręczyciela są również wysoko oprocentowane. Może jednak być również pomocny. Dopóki spłacasz pożyczkę w terminie, pożyczka z poręczycielem może podnieść Twoją zdolność kredytową.

Jak uzyskać pożyczkę bez lub złych kredytów?

Wykonaj poniższe czynności, aby dowiedzieć się, jak uzyskać pożyczkę bez lub złych kredytów.

1. Sprawdź swój raport kredytowy i ocenę kredytową. Sprawdź swój raport kredytowy przed złożeniem wniosku o pożyczkę, aby dowiedzieć się, do których z nich jesteś uprawniony.
2. Upewnij się, że masz zdolność spłaty. Ostatnią rzeczą, jaką chcesz zrobić, jeśli masz zły kredyt, to wzięcie pożyczki, której nie możesz spłacić. Twoja zdolność kredytowa spadnie tylko z tego powodu. Porównując pożyczki, upewnij się, że znasz miesięczny termin płatności i termin płatności.
3. Porównaj opcje złych kredytów kredytowych. Nawet jeśli nie będziesz kwalifikować się do najlepszych stawek i warunków z powodu słabego kredytu, nie powinieneś automatycznie myśleć, że dostępne będą tylko te najgorsze. Możesz porozmawiać ze swoim bankiem lub unią kredytową, aby dowiedzieć się więcej o kilku dostępnych możliwościach.
4. Uzyskaj wstępną kwalifikację. Wstępna kwalifikacja lub wstępne zatwierdzenie określa prawdopodobieństwo uzyskania zgody na pożyczkę. Możesz użyć miękkiego zapytania kredytowego, aby przekazać pożyczkodawcy swoje informacje i sprawdzić, czy jesteś wstępnie zatwierdzony.
5. Kompiluj dokumenty finansowe. Pożyczkodawca będzie potrzebował od Ciebie kilku dokumentów finansowych, gdy będziesz ubiegać się o pożyczkę, aby zrealizować swój wniosek. Przed rozpoczęciem składania wniosku o pożyczkę zbierz te dokumenty i informacje, ponieważ możesz potrzebować niektórych lub wszystkich, aby go zakończyć.
6. Przygotuj się na twardą kontrolę kredytową. Należy pamiętać, że pożyczkodawca prawie na pewno przeprowadzi twardą kontrolę kredytową, czasami nazywaną twardą spłatą, gdy jesteś gotowy do ubiegania się o pożyczkę osobistą. Twoja zdolność kredytowa będzie chwilowo ucierpiała. Może się wydawać, że szukasz pożyczek, na które nie możesz sobie pozwolić, jeśli Twój kredyt jest sprawdzany zbyt często w krótkim czasie.

Dolna linia

Najważniejsze jest to, że uzyskanie pożyczki osobistej jest nadal opcją dla osób ze złych kredytów. Aby uzyskać najlepsze ceny, musisz porównać ceny. Mimo że ich produkty pożyczkowe są czasami znacznie droższe, niektórzy pożyczkodawcy nadal obsługują osoby o słabej zdolności kredytowej. Inną opcją są pożyczki pod zastaw, ale jeśli doświadczasz trudności finansowych, ryzykujesz utratę swojego majątku.

Dostępnych jest kilka rozwiązań finansowych, które warto rozważyć. Niektóre banki i kredytodawcy mogą mieć łagodne wymagania i chcieć współpracować z konsumentami, którzy mają mniej niż doskonały kredyt. Aby dowiedzieć się, którzy pożyczkodawcy online będą dla Ciebie odpowiedni, pomyśl o uzyskaniu wstępnej kwalifikacji i uważnie przeczytaj warunki swojego pożyczkodawcy.