Zarządzanie finansami osobistymi Tworzenie aplikacji mobilnych: kompletny przewodnik

Technologia sprawiła, że ​​dla nas ludzi wszystko jest niesamowicie proste, czy to rezerwowanie taksówki, zamawianie posiłku, otrzymywanie informacji o pogodzie, wszystko jest w zasięgu ręki. Smartfony i inteligentne aplikacje umożliwiają otrzymywanie szybkich aktualizacji bez względu na czas i lokalizację.

Ten sam sposób zarządzania pieniędzmi, istnieje wiele rodzajów aplikacji, takich jak zarządzanie kontem bankowym, planowanie finansowe lub osobiste aplikacje do zarządzania finansami, takie jak Dobry Budżet, Żołądź, Mięta itp., które pomagają nam w zarządzaniu pieniędzmi i budżetem.

Niedawno badanie wykazało również, że ponad 70% młodych ludzi ma wiedzę finansową, co samo w sobie mówi o potencjale aplikacji finansowych w dzisiejszych czasach, a zatem firmy finansowe są bardziej niż chętne do inwestowania w aplikacje do zarządzania pieniędzmi i finansów osobistych.

Na tym blogu będziemy omawiać aplikacje do zarządzania finansami osobistymi, sposoby ich rozwijania dla swojej firmy oraz kilka innych aspektów. Na początek dowiedzmy się, czym dokładnie jest aplikacja do śledzenia finansów osobistych lub wydatków.

Co to jest aplikacja do zarządzania finansami osobistymi?

Aplikacja finansów osobistych jest tworzona w celu zarządzania prywatnymi pieniędzmi, śledzenia wydatków i planowania budżetu. Często te aplikacje są również nazywane aplikacjami do oszczędzania pieniędzy, ponieważ umożliwiają użytkownikom aplikacji pożyczanie, pożyczanie, a nawet inwestowanie pieniędzy. Teraz docelowymi odbiorcami aplikacji do finansów osobistych są użytkownicy końcowi, stąd ich model biznesowy to B2C. Te aplikacje pomagają ludziom mądrze zarządzać swoimi pieniędzmi i służą do osobistego użytku ludzi, a nie do ustalania celów biznesowych.

Raport AppsFlyer stwierdza, że ​​w dzisiejszych czasach coraz więcej osób instaluje i wdraża aplikacje finansowe na swoich smartfonach. W 2019 roku zarejestrowano, że aktywność użytkowników w tych aplikacjach wzrosła o 354% w porównaniu z rokiem 2014. Ten rodzaj popularności sam w sobie wyjaśnia wiele korzyści, jakie te aplikacje finansowe przynoszą użytkownikom.

Jakie są zalety osobistych aplikacji do zarządzania pieniędzmi?

Tutaj mówimy o niektórych zaletach aplikacji do finansów osobistych, takich jak:

Efektywnie organizuj finanse i miesięczny budżet

Aplikacja finansów osobistych pozwala śledzić, ile pieniędzy wydaje się na określone zakupy, analizować dochody i wydatki oraz podejmować ogólne mądre decyzje. Pomaga również w ocenie zachowań finansowych i wprowadzaniu niezbędnych korekt.

Bezpiecznie zarządzaj finansami

Posiadanie aplikacji do finansów osobistych pozwala użytkownikom czuć się pewniej i bezpieczniej w swoich finansach, ponieważ są dokładnie w tym know-how. Przydaje się przy rozdzielaniu pieniędzy między obowiązkowe zakupy a okazjonalne luksusy. A jednocześnie pewna suma pieniędzy może zostać zatrzymana na oszczędności.

Pomaga podejmować rozsądne decyzje finansowe

Kolejną zaletą dobrych aplikacji do zarządzania pieniędzmi jest to, że zapobiegają impulsywnym zakupom. Aplikacja pozwala na prawidłowe planowanie miesięcznego budżetu i dystrybucję środków, a dzięki temu ryzyko marnowania pieniędzy ogromnie się zmniejsza. W ten sposób można zaoszczędzić na rzeczy, których naprawdę potrzebują, zamiast wydawać je w niewłaściwych miejscach.

73% użytkowników smartfonów korzystało w ciągu ostatniego miesiąca z aplikacji do zarządzania swoimi finansami. Myśl z Google

Rodzaje aplikacji do zarządzania finansami osobistymi

• Podstawowe aplikacje do zarządzania pieniędzmi z ręcznym wprowadzaniem danych
• Aplikacja do płatności peer-to-peer
• Aplikacja bankowa z pełną obsługą
• Aplikacja do zarządzania inwestycjami finansowymi
• Aplikacje do budżetowania dziennego i miesięcznego
• Oprogramowanie do zarządzania finansami
• Oprogramowanie księgowe
• Aplikacje do prognozowania finansowego

Rodzaje aplikacji finansowych używanych w Stanach Zjednoczonych w 2018 r.

Po co tworzyć aplikację do śledzenia finansów osobistych lub wydatków?

Cóż, celem jest zrozumienie, dlaczego należy stworzyć aplikację do finansów osobistych lub rejestrowania wydatków. Według AskWonder w 2015 roku, rynek aplikacji do zarządzania pieniędzmi w Stanach Zjednoczonych został oszacowany na 24,5 miliona dolarów, podczas gdy liczba użytkowników w wieku powyżej 18 lat wyniosła 12 816 140. Najbardziej znanymi aplikacjami w tej domenie okazały się:

• Mennica (ponad 20 milionów użytkowników)
• Money Lover (ponad 1 milion instalacji)
• Pieniądze (ponad 1 milion instalacji)
• Personal Capital Finance (ponad 100 tys. instalacji)

Wraz z rosnącą liczbą aplikacji do finansów osobistych na rynku aplikacji, otwiera się mnóstwo możliwości dla branży aktywów/finansów).

Statystyki rynkowe dotyczące aplikacji do zarządzania finansami osobistymi

• Przewiduje się, że do 2020 roku łączna wartość transakcji w segmencie finansów osobistych wyniesie ponad 700 000 milionów dolarów.
• Raporty mówią, że aplikacje finansowe wygenerowały 24 miliardy pobrań w drugim kwartale 2020 roku.
• Szacuje się, że do 2026 r. oprogramowanie do finansów osobistych na amerykańskim rynku oprogramowania do finansów osobistych: GlobalNewsWire wyniesie 343 miliony dolarów.
• 53 procent użytkowników ankietowanych przez Business Insider korzysta z aplikacji bankowości mobilnej.

Częstotliwość korzystania z aplikacji bankowości mobilnej w Stanach Zjednoczonych w 2017 r., według wieku

Popularne aplikacje do zarządzania finansami osobistymi

Wśród wielu popularnych aplikacji z zakresu finansów osobistych najpopularniejsze to:

Żołędzie – zainwestuj zapasowe zmiany

Ta aplikacja do finansów osobistych znana jest z demokratyzacji inwestowania. W tej aplikacji program zaokrągla każdy wydatek do najbliższego dolara, jednocześnie inwestując resztę. Ponieważ kwota jest zwykle niewielka, użytkownicy prawie nie zauważają różnicy, stąd atrakcyjność aplikacji to bezbolesne oszczędzanie.

• Żołędzie przekazują użytkownikom podstawy inwestowania, najczęściej zadawane pytania i słowniczek.
• Oferuje mnożnik zaokrąglania, dzięki któremu użytkownicy mogą zwiększyć tempo inwestycji ponad 10 razy.
• Ta aplikacja oferuje bonusy, które są inwestowane automatycznie przy zakupie od partnerów Acorns. Strategia monetyzacji Acorns obejmuje płatne subskrypcje i premie za polecenie z zakupów, które użytkownicy dokonują od partnerów aplikacji.

Qapital – Smart Personal Finance Manager

Ta aplikacja pomaga użytkownikom oszczędzać pieniądze w taki sposób, aby mogli łatwo osiągnąć swoje cele. Pozwala także użytkownikom na wspólną pracę na rzecz wspólnych celów. Istnieje kilka opcji inwestycyjnych oferowanych przez aplikację Qapital, w których użytkownicy mogą łatwo wprowadzić kwotę i okres inwestycji, a produkt automatycznie zainwestuje i zdywersyfikuje fundusze użytkowników aplikacji.

Wśród wielu ofert aplikacji, niektóre z nich umożliwiają tworzenie spersonalizowanych wspólnych celów reklam, sprawdzanie kwot bez żadnych opłat bankowych oraz śledzenie wydatków, które wskazuje, jak można zaoszczędzić więcej. W tej aplikacji wybrana strategia monetyzacji polega na opłatach transakcyjnych.

Albert – Budżej, oszczędzaj, inwestuj

Ta osobista aplikacja do finansowania oferuje automatyczne oszczędności, budżetowanie, ukierunkowane inwestycje i wiele więcej. Teraz większość funkcji aplikacji jest bezpłatna, jednak w przypadku niektórych dodatkowych funkcji można subskrybować usługę premium, która zaczyna się od 4 USD miesięcznie. Wśród wielu ofert aplikacji, niektóre z nich to inwestycje bez prowizji, porady finansowe od profesjonalistów, zoptymalizowane oszczędności dla osiągnięcia założonych celów.

Tymczasem aplikacja Albert zarabia dzięki opłacie za polecenie, współpracując z niektórymi dostawcami usług pożyczkowych i ubezpieczeniowych. Jednocześnie oferuje subskrypcję porad z pomocą człowieka.

Mint – Monitorowanie budżetu, rachunków i finansów

Aplikacja finansów osobistych Mint jest dostępna od lat. Na początku było to po prostu narzędzie do śledzenia wydatków z kilkoma kategoriami, a teraz przekształciło się w platformę doradztwa finansowego obsługującą sztuczną inteligencję, obejmującą platformy internetowe i mobilne. Wśród kilku ofert Mint, niektóre z nich to:

• Aplikacja monitoruje ocenę kredytową użytkowników
• Aplikacja pozwala wyznaczać cele i śledzić inwestycje
• Agreguje konta bankowe użytkowników w jednym widoku budżetu
• Jeśli chodzi o strategię subskrypcji, aplikacja zarabia dzięki monitorowaniu kredytów użytkowników i opłatach za polecenie. Ponadto monetyzuje zagregowane dane konsumenckie.

Potrzebujesz budżetu (YNAB)

Ta wybitna aplikacja do budżetowania ma ogromną liczbę obserwujących na YouTube, Reddit i Facebooku. Jednak YNAB to nie tylko zwykła aplikacja do zarządzania budżetem, ale także platforma edukacyjna, która uczy użytkowników wiele o finansach i tym, jak inteligentnie gospodarować swoimi pieniędzmi.

Ta aplikacja skupia się wyłącznie na budżetowaniu i jest w stanie śledzić wspólny budżet z partnerami. Kolejną interesującą funkcją jest śledzenie celów i raporty. Zastosowany model monetyzacji to model oparty na subskrypcji.

Orzech – aplikacja do zarządzania pieniędzmi i śledzenia wydatków

Aplikacja do zarządzania osobistymi pieniędzmi Walnut to doskonały wybór dla każdej osoby, która chce zautomatyzować śledzenie wydatków i zaoszczędzić trochę pieniędzy. Oferuje kilka unikalnych funkcji, takich jak możliwość podziału wydatków ze znajomymi na kolację lub zakupy.

Aplikacja umożliwia również integrację kont bankowych i znalezienie pobliskich bankomatów. Ma powiązania z ponad 50 indyjskimi bankami, co czyni go bardzo przydatnym. Dla uprawnionych użytkowników oferowana jest również linia kredytowa na zakupy, podróże i inne wydatki.

Ogólne funkcje, które należy uwzględnić w aplikacjach do zarządzania finansami osobistymi

• Autoryzacja użytkownika i tworzenie konta
• Profil ze wszystkimi danymi użytkownika
• Łączenie z rachunkami bankowymi i kartami kredytowymi
• Śledź transakcje i przeglądaj historię
• System księgowy podwójnego zapisu
• Bezpieczny kod dostępu (kod PIN, czytnik linii papilarnych, uwierzytelnianie OTP przez pocztę i SMS)
• Przeglądaj statystyki finansowe i raporty analityczne z określonego okresu
• Zarządzaj kategoriami wydatków i podkategoriami, takimi jak „jedzenie”, „podróże”, „odzież” itp.
• Wyszukaj i filtruj wydatki według kategorii, metody płatności, statusu, opisu, tagu itp.
• Kopia zapasowa/przywracanie i synchronizacja: Automatyczna kopia zapasowa w Dropbox, Dysku Google i chmurze, Automatyczna synchronizacja między wieloma urządzeniami
• Połącz się z komputerem i korzystaj ze wszystkich funkcji za pośrednictwem aplikacji komputerowej
• Zarządzaj inwestycjami: fundusze inwestycyjne, inwestycje w nieruchomości, akcje

Funkcje w aplikacji do śledzenia wydatków

• Śledź wydatki, dodatki i dochody
• Śledź wiele kont bankowych
• Skanuj paragony i rachunki
• Zarządzaj opodatkowaniem
• Śledź zobowiązania lub długi, takie jak pożyczki i EMI karty kredytowej
• Analiza wiadomości SMS z karty kredytowej/debetowej i banku
• Eksportuj raport przychodów i wydatków do wiadomości e-mail, arkusza Excel, HTML, CSV i PDF
• Przeglądaj raporty wydatków za pomocą aplikacji komputerowej
• Funkcja zakładek do częstych wydatków

Funkcje aplikacji do zarządzania pieniędzmi z głównym naciskiem na budżet i organizację rachunków

• Rachunki uporządkowane według kategorii, tygodnia, miesiąca i roku
• Zarządzaj i planuj płatności cykliczne: płatności kartą kredytową, rachunki za prąd i wodę, kredyt hipoteczny, grzywny, inwestycje IRA itp.
• Wysyłaj alerty przez powiadomienia push: przyszłe płatności rachunków, zmiana standardu kosztów, alert o niskim saldzie itp.
• Zarządzaj budżetem dziennym, tygodniowym, miesięcznym i rocznym
• Przeglądaj wydatki i dochody w kalendarzu

Dodatkowe narzędzia do tworzenia intuicyjnej aplikacji do zarządzania finansami

• Przelicznik walut
• Kalkulator w aplikacji
• Kalkulator pożyczek
• Kalkulator spłaty karty kredytowej
• Kalkulator odsetek
• Twórz notatki w kalendarzu
• Utwórz listę zakupów

Agregacja danych finansowych

Agregacja wszystkich danych finansowych pomaga użytkownikowi przeglądać informacje i dane wszystkich rachunków w jednym miejscu. Tak więc agregacja finansowa pozwala użytkownikowi łączyć dane z rachunków bieżących, rachunków inwestycyjnych IRA, rachunków kredytowych, rachunków oszczędnościowych, rachunków inwestycyjnych, rachunków kart kredytowych, kredytów hipotecznych, konta oszczędnościowo-zdrowotnego (HSA) oraz rachunku elastycznego wydatków (FSA). Dane są udostępniane za pomocą screen scrapingu i interfejsów API.

Niektóre z najlepszych agregatorów danych finansowych w Stanach Zjednoczonych

• Klienci MX: Ally, BBVA, Borrowell, Synovus, BECU, Robinhood
• Klienci Finity: FICO, Maxwell, Experian, Volly, Freddie Mac, Ellie Mae, Roostify, Fannie Mae
• Klienci Fiserv: FinLocker
• Klienci Envestnet/Yodlee: PayPal, Venmo, Cash, Mint, Prism, Birch, You Need a Budget
• Klienci Plaid: Acorns, Betterment, Coinbase, Simple
• Klienci Intuit: TurboTax, Mint, QuickBooks Self-Employed, Turbo, Credit Karma

Zaawansowane funkcje, które należy uwzględnić w aplikacjach do zarządzania finansami osobistymi

Wieloplatformowa funkcjonalność

Jest to świetna funkcja w aplikacji finansów osobistych, ponieważ usprawnia postępowanie i pomaga użytkownikom zaoszczędzić czas i wysiłek podczas transakcji.

Bezpieczeństwo

Kolejną istotną funkcją, która ma być obecna w aplikacji i aby wzmocnić bezpieczeństwo w tych aplikacjach, można wprowadzić Blockchain, ponieważ odcina on transakcje pośredników, jednocześnie zmieniając sposób przeprowadzania transakcji na poziomie podstawowym. Blockchain oferuje przejrzystość dzięki uwierzytelnianiu, które jest unikalne dla aplikacji finansów osobistych. Mint przechowuje informacje i dane użytkowników w bezpiecznej bazie danych z 128-bitowym szyfrowaniem SSL.

Sztuczna inteligencja

Jest to ponownie przydatna funkcja dla aplikacji finansowej, ponieważ powiadamia użytkowników za każdym razem, gdy ich wydatki przekraczają ustalony przez nich limit. W tym celu można tworzyć chatboty oparte na sztucznej inteligencji, które powiadamiają o przekroczeniu limitu transakcji.

Personalizacja

Aby zapewnić solidne rozwiązania finansowe, aplikacja wymaga odpowiednich informacji o użytkowniku, aby można było oferować spersonalizowane rozwiązania. Dlatego personalizacja aplikacji jest niezbędna w przypadku aplikacji do finansów osobistych.

Śledzenie i analityka

Funkcjonalność ta pozwala użytkownikom śledzić ich działania finansowe, dzięki czemu ich fundusze i pieniądze mogą być odpowiednio zarządzane. Aplikacja może dostarczyć historię i inne przydatne informacje do kompleksowej analizy wszystkich transakcji.

Punkty i nagrody

Niezbędne jest od czasu do czasu motywowanie użytkowników aplikacji, dlatego oferowanie nagród i punktów może pomóc w przyciągnięciu użytkowników. Nagrody mogą być jak rabaty, kupony, cashback, kredyty i inne.

Śledź wydatki i wydatki

Ta funkcja zarządzania wydatkami pomaga użytkownikom śledzić wydatki w czasie rzeczywistym. Na przykład, jeśli użytkownik musi sprawdzić swoje transakcje na dwóch różnych kontach, oba z nich można sprawdzić w tej samej aplikacji za pomocą raportów z wydatków. W ten sposób wszystkie ich finanse mogą być zarządzane pod jednym dachem.

Przypomnienia

Korzystając z tej funkcji, aplikacja może wysyłać alerty za pośrednictwem powiadomień push do swoich użytkowników za każdym razem, gdy przekroczą wydatki lub gdy przekazują środki lub otrzymują środki. Poza tym użytkownicy mogą być również powiadamiani o nieuregulowanych należnościach lub płatnościach, opłatach za prąd, opłatach za telefon komórkowy itp.

Ustal cele finansowe

Tutaj użytkownicy aplikacji mogą ustalać cele finansowe, takie jak zakup samochodu lub domu, lub zaoszczędzić określoną sumę pieniędzy na podróż, a zatem ich wydatki mogą być zgodne z tymi celami finansowymi. Planer budżetu online może również pomóc użytkownikowi w osiągnięciu jego celów finansowych. Miesięczny planer budżetu wyrobi również nawyk oszczędzania pieniędzy i zapobiegnie niepoważnym wydatkom.

Doradztwo i konsultacje finansowe

Ta funkcja jest pomocna dla użytkowników wymagających sugestii finansowych lub porad od ekspertów w tej dziedzinie. Funkcjonalność tę można dalej kategoryzować na podstawie różnych kategorii.

Historia transakcji

Funkcjonalność ta pozwala na zarządzanie pieniędzmi i pozwala użytkownikom aplikacji śledzić ich wydatki lub transakcje.

To niektóre z zaawansowanych funkcji, które mogą sprawić, że aplikacja będzie bardziej znacząca i przyciągnie więcej tłumów. Przejdźmy więc do strategii monetyzacji.

Strategie zarabiania dla aplikacji do śledzenia wydatków osobistych

Istnieje kilka sposobów zarabiania pieniędzy za pomocą aplikacji finansowych, takich jak:

Reklamy

Zdecydowanie jeden z najlepszych sposobów na zarabianie pieniędzy i zarabianie na bezpłatnej aplikacji. Właściciele aplikacji mogą zdecydować się na sprzedaż powierzchni reklamowej na platformie za określoną opłatą. Może to znacznie przynieść korzyści aplikacji.

Polecenia

Tutaj właściciele aplikacji mogą pobierać opłaty za polecenie i w ten sposób uzyskiwać dochody z pobrań.

Sieć partnerska

Istnieją sprzedawcy internetowi, którzy szukają klientów do zakupu ich produktów lub usług. Tak więc w tym modelu monetyzacji właściciele aplikacji mogą zdecydować się na współpracę ze sprzedawcami i zarabiać prowizję od każdej konkretnej sprzedaży.

Opłata Premium

W tym modelu właściciele aplikacji pobierają od użytkowników opłatę, aw zamian umożliwiają im odblokowanie usług premium aplikacji.

Stos technologiczny do aplikacji do zarządzania finansami osobistymi

• Marketing Stack: Google AdMob, Google Tag Manager, Mailchimp, Google Sign-In, Mandrill, Segment
• Stos programistów: PHP, NGINX, Bootstrap, Amazon Cloudfront, Adobe Flash, Angular JS, Apache Commons, CoffeeScript, EmberJS, Github, Mapy Google, HTML 5, Node.js, Play Framework, PostgreSQL, RawGit, ReactiveX, Ruby on Rails,
  SQLite, rysik, TypeScript, jQuery
• Aplikacja mobilna na iOS: Swift, Objective-C
• Backend/API: Ruby, .NET, Postgre DB
• Panel administracyjny: React, Angular, jQuery
• Stos analityki i nauki o danych: amplituda, Google Analytics, VWO
• DevOps i stos IT: Jira, Bugcrowd, Cloudflare, Comodo SSL, Crashlytics, ExpressionEngine, Fabric, Komentarze na Facebooku, Gravatar, Heroku, Jenkins, Phusion Passenger, Rollbar, Wistia, Zencoder
• Stos produktywności i operacji: G Suite, Dysk Google, Google Hangouts, Slack
• Stos produktów i projektów: Font Awesome, Trello, clipboard.js
• Obsługa klienta i stos sukcesu: Forumbee, Intercom, Help Scout
• Stos finansowo-księgowy: Recurly, Square
• Inny stos: 1Password, TripActions, Mixpanel, ClickTale

Ile kosztuje opracowanie aplikacji Personal Finance?

Istnieje wiele czynników, od których zależy koszt aplikacji do finansów osobistych, takich jak:

• Funkcje aplikacji
• Lokalizacja zespołu programistów
• Projektowanie aplikacji
• Złożoność aplikacji
• Integracje innych firm
• Certyfikaty i zgodność
• Platforma programistyczna (iOS, Android lub Hybrid)
• Czas trwania projektu deweloperskiego
• Używane narzędzia i technologie
• Wielkość zespołu tworzącego aplikację (Project Manager, Developers, Designers, Testers)
• Obsługa techniczna

Biorąc pod uwagę wszystkie powyższe czynniki, aplikacja z podstawowymi funkcjami dla jednej platformy powinna kosztować około 25 000–35 000 USD , podczas gdy aplikacja z zaawansowanymi funkcjami, integracjami stron trzecich i stworzona na więcej niż jedną platformę powinna kosztować około 50000-7000 USD .

Zawijanie

Mamy nadzieję, że ten post dostarczył Ci dobrego pomysłu na to, czego potrzebujesz, aby stworzyć aplikację do zarządzania osobistymi pieniędzmi. Jeśli masz plan lub pomysł, który Twoim zdaniem mógłby pomóc użytkownikom lepiej śledzić wydatki, budżetować, inwestować i zarządzać finansami, powinieneś zbudować własną aplikację.

My w Emizentech jesteśmy dobrze zorientowani w tworzeniu aplikacji mobilnych, a nasz zespół ds. rozwoju aplikacji ma doświadczenie w tworzeniu oprogramowania i aplikacji do zarządzania finansami osobistymi. Dlatego w przypadku każdego takiego projektu prosimy o kontakt.