Jak firmy ubezpieczeniowe mogą wprowadzać innowacje, aby pokonać konkurencję?

Nie jest niespodzianką, że cały sektor ubezpieczeń jest winny zaniedbań na jednym konkretnym froncie, jakim jest Innowacja w branży . Chociaż startupy Insurtech pojawiły się szybko i szybko, to ich szeroki wpływ na branżę jest w najlepszym razie marginalny, a w przeciwnym razie skromny. Biorąc pod uwagę erę niepewności, przez którą przechodzimy, tempo innowacji w segmentach ubezpieczeń musi wzrosnąć, jeśli dzisiejsi ubezpieczyciele mają prosperować jutro.

W tym artykule skupimy się na możliwych środkach, jakie mogą w tym celu zastosować.

Jak zmieniła się branża ubezpieczeniowa?

Ubezpieczenia nie są taką grą, jak kiedyś, gdy przychodzący klient czuł się zobowiązany wobec firmy za zapewnienie wsparcia w trudnych czasach. Zakłócenia technologiczne sprawiły, że wejście na rynek stało się raczej łatwiejsze, co dało początek legionowi przeciwników, co czyni go jedną z najbardziej przyjaznych inwestycjom domen Fintech . A to tylko jedna czwarta narastających wydarzeń, o które muszą się martwić ubezpieczyciele z przeszłości. Poniżej wymieniamy 4 kluczowych twórców zmian:

1. Doświadczenie klienta

Wejście startupów ubezpieczeniowych do walki sprawia, że ​​spełnienie oczekiwań klientów jest labiryntowym wyzwaniem do rozwiązania. Dzieje się tak, ponieważ coraz więcej graczy oferuje teraz podobne produkty po oszałamiających cenach, co jeszcze bardziej ogranicza zyski. Mnogość wyborów sprawia, że ​​lojalność jest podatna na wahania powodujące koszmarne odejścia klientów. Należy ponownie spojrzeć na zorientowanie na klienta.

Wysokiej jakości obsługa posprzedażna jest na pierwszym miejscu dla większości ubezpieczycieli, a to z kolei opiera się na dwóch filarach. Po pierwsze, zatrudnianie efektywnej linii frontu z aktualną wiedzą o produktach i umiejętnością zarządzania relacjami. Po drugie, pakowanie ekscytujących dodatków w ramach umowy ubezpieczeniowej dla ubezpieczających.

2. Rozwój produktu

Innowacyjność w branży ubezpieczeniowej jest niska w porównaniu z innymi zawodami. W chwili obecnej jest to napędzane przez zmieniające się wymagania klientów. Potężni finansiści w tym sektorze muszą zrozumieć, że tanie, krótkoterminowe rozwiązania nigdzie ich nie wylądują. Nastąpiła kolosalna zmiana we wprowadzaniu nowych modeli świadczenia usług, które pokrywają się i wykraczają poza tradycyjne systemy ubezpieczeń na życie. Innymi słowy, innowacje technologiczne na rzecz zrównoważonego rozwoju . Na przykład, jeśli sprzedajesz ubezpieczenie samochodu, po co czekać, aż samochód zacznie działać, kalambur zamierzony. Spróbuj połączyć pomoc drogową z całodobową obsługą klienta. W ciągu ostatnich trzech lat ubezpieczyciele skorzystali z wprowadzenia takich pakietów usługowych do swoich linii produktów.

3. Restrukturyzacja biznesu

Możesz się zastanawiać, czy te same nazwiska dominowały tutaj na początku, więc dlaczego mieliby w ogóle rozważać zmianę czegokolwiek. Właśnie ze względu na powyższe wskazówki. Startupy z branży ubezpieczeniowej fintech podnoszą brwi swoimi szybkimi programami wprowadzającymi na rynek, wykorzystując innowacje new age . Chociaż same w sobie nie wystarczają, aby wstrząsnąć sytuacją, to jednak ich rosnąca przyczepność jest zauważalna.

Dalszą drogą dla kluczowych graczy ubezpieczeniowych jest zatem zawarcie umów partnerskich. Możesz połączyć siły z niszowymi graczami i/lub startupami z branży ubezpieczeniowej . Powodem, dla którego to robisz, jest po części postęp w przetrwaniu.

4. Transformacja cyfrowa

Starsze firmy ubezpieczeniowe nieśmiało szybko wdrażają tę technologię. W sektorze ubezpieczeniowym nastąpił gwałtowny wzrost zapotrzebowania na tworzenie aplikacji mobilnych . Część z nich ma związek z brakiem zrównoważonych architektów rozwiązań, którzy potrafią przewidzieć zmiany i zintegrować je z systemem. Wiele dobrego by się wydarzyło, gdyby tylko firmy mogły na czas powitać nadchodzące technologie, takie jak blockchain, sztuczna inteligencja i data science. Co prowadzi nas do następnej sekcji.

Technologie wpływające na branżę ubezpieczeniową

Uwzględniwszy decydentów zmian, możemy teraz zapoznać się z technologiami odpowiedzialnymi za największe zamieszanie w tej dziedzinie. Nie trzeba dodawać, że im bardziej ta branża jest elastyczna w pracy z taką technologią, tym większe są jej szanse na dotarcie do nowych kohort klientów.

Analityka predykcyjna  

Firmy ubezpieczeniowe można wyróżnić za gromadzenie ogromnych ilości poufnych informacji o swoich klientach. I chociaż dogłębnie analizują swoje liczby przed utworzeniem nowego schematu, analityka danych może dalej udoskonalać i rozszerzać te badania. Wartościowe odkrycia w analityce Big Data mogą prowadzić do przełomowych prognoz, które zapobiegają nieuczciwym transakcjom, wskazują na powiązane ryzyko w profilach klientów, identyfikują wzorce w liczbie roszczeń i precyzyjnie określają potencjalnych potencjalnych klientów.

Sztuczna inteligencja

Nie wiadomo, ile papierkowej roboty wymaga złożenie wniosku. Nie wspominając o prawdopodobieństwie błędu ludzkiego jako literówek, które mogą być katastrofalne. Sztuczna inteligencja ma potencjał, aby temu zaradzić i nie tylko. Sztuczną inteligencję można wdrożyć w celu poprawy obsługi klienta i szybkiego składania wniosków, co prowadzi do skrócenia czasu powrotu. Może dodać odrobinę personalizacji w interakcjach sterowanych oprogramowaniem, które pomagają klientom w jasnym przekazywaniu ich wiadomości. XXI wiek to początek ery innowacji , a jeśli ubezpieczyciele zamierzają działać, to muszą to zrobić także ich systemy zaplecza.

Rzeczywistość rozszerzona/rzeczywistość wirtualna

Ostatnio rozwój aplikacji fintech koncentruje się na integracji specyfikacji opartych na AR/VR w swoich produktach. Niezależnie od tego, czy klient kupuje ubezpieczenie, czy inwestuje część firmy w nowy portfel, AR/VR może wystarczyć w obu przypadkach. Dają dodatkowy poziom komfortu i wygody w likwidacji szkód (dla klientów) i rekreacji wypadkowej (dla ubezpieczycieli). Firmy ubezpieczeniowe uznają za przydatne edukowanie i uświadamianie swoich potencjalnych klientów na powiązane tematy, jeśli ich rozwój aplikacji fintech może prowadzić do demonstracji wideo opartych na AR/VR.

Blockchain

Technologia Blockchain przyniosła dobry efekt w finansach. Firmy finansowe, które polegają na Blockchain, mogą chronić swoje dane w niezmiennym stopniu i łagodzić cyberzagrożenia. Mogłyby zautomatyzować proces likwidacji szkód za pomocą inteligentnych kontraktów i przetwarzać rozliczenia w czasie zbliżonym do rzeczywistego dzięki mechanizmom natychmiastowego uwalniania płatności. Teoretycznie infrastruktura ta miałaby możliwość ograniczenia lub wyeliminowania pośredników.

Telematyka

Telematyka odnosi się do używania instalowalnego sprzętu obsługującego GPS, który może analizować wykorzystanie aktywów, takich jak samochód, ciężarówka, sprzęt produkcyjny itp., aby zalecić obszary, w których można zaoszczędzić na kosztach utrzymania. Urządzenia telematyczne mogą ostrzegać użytkowników o nadużyciu zasobów, zapobiegając w ten sposób nadchodzącej katastrofie i potencjalnie ratując życie. Drive Safe & Save oferowany przez State Farm jest przykładem produktu telematycznego, powodując wzrost zapotrzebowania na wiedzę , ile kosztuje zbudowanie aplikacji takiej jak aplikacja do ubezpieczeń samochodowych .

Standardy innowacji – praca w toku

Innowacje technologiczne w branży ubezpieczeniowej to byk, którego niewielu ubezpieczycieli chce trzymać za róg. Ramy muszą kierować innowacjami cyfrowymi w ubezpieczeniach , aby przyspieszyć wprowadzanie nowych standardów. Ale pytanie za milion dolarów pozostaje, w jaki sposób ubezpieczyciele mogą wywietrzyć świeże powietrze regeneracji?

Incubate Insurance Innovation Partners — starsze firmy finansowe muszą szukać partnerów rozpoczynających działalność i działać jako ich strażnicy w manewrowaniu taktycznymi krokami biznesowymi. Technologia i innowacje w sektorze ubezpieczeniowym mogłyby iść naprzód, gdyby takie kompromisy obejmowały dzielenie się wiedzą techniczną, z korzyścią dla obu stron.

Zainwestuj w Insurtech – Niezaprzeczalną rzeczywistością jest to, że Insurtech jest dziś sztandarowym nosicielem tytułowych innowatorów ubezpieczeniowych . Ich działalność nie jest hamowana przez tradycyjną politykę, która hamuje rozwój newage w branży. Wprowadzanie kapitału i delektowanie się dzieleniem się zyskami to jeden ze sposobów na poprawę linii przychodów.

Inwestowanie wewnętrzne — obserwując rozwój sytuacji, nie zapomnij przydzielić wystarczających budżetów na ulepszenie swoich wewnętrznych możliwości. Ostateczna gra w piłkę polega na tym, aby Twoje zespoły IT były zrównoważone i niezależne od pomocy jakiegokolwiek dostawcy.

Outsourcing — tworzenie aplikacji finansowych jest czasami najlepiej obsługiwane przez firmy zajmujące się tworzeniem aplikacji z branży fintech . Tacy niszowi dostawcy mają krótkie ramy czasowe rozwoju, które są trudne do powielenia, nawet zdalnie. Appinventiv odniósł ogromny sukces we wszystkich technologiach, które mają wpływ na finanse, czy to AI, chatboty, urządzenia do noszenia czy Blockchain. Nasz katalog usług to taki, z którego jesteśmy niezmiernie dumni i który z pewnością zrobi na Tobie wrażenie.

Przenoszenie starszych systemów od Lackluster do potęg  

Niezależnie od tego sektora, innowacja i przemysł nie różnią się od siebie, ale dwoma punktami końcowymi tej samej linii. Finansowi wielcy mogą się odmłodzić, ale muszą zadać poważne pytania.

• Systemy korporacyjne są unowocześniane o nowe możliwości, a zatem są świadkami fali adopcji wśród uznanych graczy. Aby rozpocząć zakup i instalację takiego oprogramowania w swojej firmie, oblicz jego plusy i minusy oraz zbadaj wszystkie opcje własności.
• Po zainstalowaniu takie systemy z pewnością umożliwią Ci dostarczanie stylistycznych metod tworzenia aplikacji finansowych . Zacząłbyś od eksperymentowania z jedną jednostką biznesową w samodzielnej lokalizacji geograficznej, aby ograniczyć ryzyko. Następnym celem, po osiągnięciu sukcesu, byłoby rozszerzenie takich możliwości na bazy morskie. Pamiętaj, aby mieć nienaruszone liczby, aby uzasadnić taką migrację.
• Migracja systemów informatycznych powinna odbywać się przy możliwie najniższych kosztach. Dlatego unikaj rozpoczynania kompleksowych sprintów kodowania, aby taki system mógł działać. Spróbuj znaleźć minimalistyczne rozwiązanie do rozpoczęcia projektów, takich jak finansowanie aplikacji mobilnych .
• Nie szukaj tylko oprogramowania, które pasuje do Twoich procesów, ale także procesów, które będą z nim kompatybilne. Uważna uwaga na tym etapie skróci propagację wsteczną, którą być może będziesz musiał wykonać w scenariuszu, jeśli sprawy potoczą się na południe.

Przyszłość branży ubezpieczeniowej  

W oparciu o to, o czym mówiliśmy do tej pory, przyszłość branży ubezpieczeniowej polega na wspieraniu partnerstw z obiecującymi start-upami, budowaniu powiązań z rówieśnikami i przyjmowaniu odgórnych innowacji w strukturze organizacyjnej. Firmy zajmujące się tworzeniem aplikacji finansowych , takie jak Appinventiv, które reprezentuje, mogą pomagać renomowanym gigantom finansowym dzięki systemom oprogramowania typu plug-and-play dostosowanym do ich skali działalności. W większości przypadków nasze portfolio mówi samo za siebie , w innych robimy! Jeśli tak jest, wpisz zapytanie , a my z przyjemnością się połączymy.