Tworzenie aplikacji ubezpieczeniowych: dlaczego potrzebne są aplikacje mobilne ubezpieczeniowe i jak je zbudować

Firmy ubezpieczeniowe w końcu dołączają do tego trendu: nowe aplikacje mobilne ubezpieczeniowe pojawiają się dziś częściej niż kilka lat temu. W tym artykule przyjrzymy się procesowi tworzenia aplikacji dla towarzystwa ubezpieczeniowego .

Zawartość:

1. Dlaczego Twoja firma ubezpieczeniowa potrzebuje aplikacji mobilnej
2. Jak stworzyć własną aplikację ubezpieczeniową
3. Rodzaje mobilnych aplikacji ubezpieczeniowych
4. Ogólne funkcje dla każdego rodzaju aplikacji ubezpieczeniowej
5. Koszt opracowania aplikacji mobilnej dla firmy ubezpieczeniowej

Dlaczego Twoja firma ubezpieczeniowa potrzebuje aplikacji mobilnej

Aplikacje mobilne praktycznie rządzą dziś naszym życiem. Ciekawostka: używamy naszych telefonów komórkowych tak często, że nasze kciuki zmieniają sposób ich działania. To już jeden dobry powód, aby stworzyć mobilną aplikację ubezpieczeniową — aby dotrzeć do nowych klientów zorientowanych na urządzenia mobilne. Ale jeśli potrzebujesz bardziej konkretnych powodów, oto lista korzyści, które może zapewnić aplikacja ubezpieczeniowa.

• Spraw, aby komunikacja między firmą a jej klientami była szybsza, płynniejsza i bardziej efektywna
• Automatycznie wykonuj niektóre zadania, nad którymi agenci ubezpieczeniowi obecnie spędzają czas, i pozwól klientom odpowiadać na pytania za pomocą wsparcia na czacie na żywo
• Zwolnij czas, który agenci mogą poświęcić na znalezienie nowych klientów
• Pozyskaj nowych klientów, reklamując swoją aplikację w innych aplikacjach
• Więcej możliwości gromadzenia i przetwarzania danych

Dobrze wykonana aplikacja obniża koszty operacyjne i zwiększa przychody firmy ubezpieczeniowej.

Jak stworzyć własną aplikację ubezpieczeniową

Przede wszystkim firmy ubezpieczeniowe są dość podstępne, jeśli chodzi o aplikacje mobilne. Zasadniczo ubezpieczenie to biznes, w którym występują trzy główne podmioty: ubezpieczyciel (lub firma ubezpieczeniowa), ubezpieczony (osoba kupująca ubezpieczenie) oraz dostawcy usług objętych ubezpieczeniem. W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego tymi ostatnimi byliby lekarze i szpitale; w przypadku ubezpieczenia samochodu byłyby to usługi naprawy samochodów.

Każda strona tego kręgu ubezpieczeniowego będzie wymagać własnej aplikacji. Oczywiście możesz zbudować aplikację ubezpieczeniową dla każdego, w której podczas rejestracji użytkownik wybierze rolę. To nie jest niemożliwe. Jednak taka aplikacja ma kilka wad:

1. Wybór roli to kolejny krok w procesie rejestracji. Wraz z globalnym krokiem w kierunku uproszczenia i przyspieszenia, im mniej kroków musi wykonać użytkownik, tym lepiej.
2. Aplikacja combo będzie około trzy razy większa od każdej z jej części. Będzie wymagać więcej miejsca na urządzeniu mobilnym, więcej mocy obliczeniowej i więcej zasobów. I nikt nie lubi ciężkich aplikacji. Być może będziesz musiał poświęcić funkcjonalność, aby Twoja aplikacja była lekka.

Z drugiej strony , dzięki trzem połączonym, ale oddzielnym aplikacjom, możesz dodać więcej funkcji do każdej z nich, nie czyniąc ich nieporęcznymi. Oto nasza rekomendacja: jeśli tworzysz mobilną aplikację ubezpieczeniową, zrób trzy zamiast jednej. To będzie warte zachodu.

Jeśli nie możesz lub nie chcesz zbudować trzech aplikacji, możesz zbudować dwie — jedną dla klientów, a drugą dla pracowników. Pomijając osobną aplikację dla usługodawców, obniżysz koszty tworzenia aplikacji. Jednak wtedy pozostawisz zadanie obsługi usługodawców swoim agentom. Aplikacja może pomóc w ograniczeniu formalności i liczby połączeń.

Inną możliwością uproszczenia jest stworzenie aplikacji internetowej dla Twoich pracowników, w której mogą oni szybko reagować na zapytania klientów. Ta opcja jest nieco mniej wygodna, jeśli twoi agenci ubezpieczeniowi dużo pracują na piechotę. Jednak dla tych, którzy działają głównie z biura, jest to słuszna opcja.

Chcielibyśmy teraz omówić aplikację kliencką.

Rodzaje mobilnych aplikacji ubezpieczeniowych

Ludzie ubezpieczają różne rzeczy, niektóre zabawne, a nawet dość dziwne. Jak ubezpieczenie na wypadek śmierci widzów ze śmiechu. Mogliśmy, a może nie, tarzaliśmy się po podłodze ze śmiechu.

Staramy się więc powiedzieć, że aplikacje mobilne będą się różnić w zależności od niszy, w której działa Twoja firma ubezpieczeniowa.

• Aplikacje do ubezpieczeń zdrowotnych
• Aplikacje do ubezpieczenia samochodu
• Aplikacje do ubezpieczeń na życie
• Aplikacje ubezpieczeniowe w podróży

Funkcje, które musisz wdrożyć, będą w dużym stopniu zależeć od rodzaju Twojej działalności ubezpieczeniowej. Jednocześnie, niezależnie od części branży ubezpieczeniowej, w której działa Twoja firma — ubezpieczeń na życie, zdrowotnych, majątkowych czy samochodowych — podstawowy zestaw funkcji aplikacji mobilnej będzie podobny. Pojawią się funkcje specyficzne dla nisz , ale podstawowe funkcje są zasadniczo takie same. Zacznijmy od nich.

Ogólne funkcje dla każdego rodzaju aplikacji ubezpieczeniowej

Profil

Profil to ekran, na którym wyświetlane są informacje o ubezpieczonym przedmiocie lub osobie. Jeśli korzystasz z aplikacji do ubezpieczenia na życie lub zdrowia, profil pokaże informacje o osobie ubezpieczonej; jeśli jest to aplikacja do ubezpieczenia samochodu, dane pojazdu będą wyświetlane na ekranie profilu wraz z podstawowymi danymi właściciela.

Szczegóły polityki

Zamiast (lub dodatkowo) drukowanej polisy ubezpieczeniowej, w aplikacji powinna być dostępna wersja cyfrowa. Klienci powinni mieć możliwość sprawdzenia tego w dowolnym momencie.

Wszystkie polisy/znajdź polisę

Niezależnie od tego, czy pozwalasz klientom na wybór nowej polisy lub przejście ze starej bez odwiedzania fizycznego biura firmy, ważne jest, aby zaoferować klientom możliwość przeglądania wszystkich opcji w dogodnym czasie. Powiedzmy, że w domu, kiedy odpoczywają po całym dniu pracy.

Klienci powinni mieć możliwość wyszukiwania polis według wybranych parametrów , zwłaszcza jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa oferuje szeroki wachlarz opcji.

Wreszcie, użytkownicy z pewnością docenią rekomendacje dostosowane do potrzeb — polisy, które najlepiej im odpowiadają w zależności od dochodów, stanu zdrowia, majątku, członków rodziny itp. W zależności od tego, co ubezpieczają klienci, niezbędne dane będą się różnić. Ale automatyczny wybór polis z pewnością będzie ceniony.

cytaty

Aby zaoferować polisę, firma zazwyczaj potrzebuje pewnych informacji o kliencie. Jeśli jednak masz w swojej aplikacji ekran z listą różnych zasad z cytatami, pomoże to klientom ocenić ich opcje.

Wnieść skargę

Jest to funkcja, dla której większość klientów pobiera aplikacje ubezpieczeniowe . To jest powód do stworzenia aplikacji ubezpieczeniowej, że tak powiem. Zgłoszenie roszczenia w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego musi być intuicyjne i łatwe. W przeciwnym razie aplikacja nie ma sensu. Zwłaszcza w przypadkach takich jak wypadki samochodowe czy napady na dom, gdzie wszystko należy załatwić szybko i sprawnie.

Klient powinien mieć możliwość sprawnego wprowadzania wszystkich niezbędnych informacji, najlepiej na jednym ekranie. Byłby to bonus , gdybyś pozwolił użytkownikom robić zdjęcia bezpośrednio z aplikacji. Ta funkcja przyda się w przypadku ubezpieczenia samochodu i mienia.

Alternatywnie klienci mogą robić zdjęcia za pomocą domyślnej aplikacji aparatu w telefonie i przesyłać je w aplikacji, aby złożyć reklamację.

Przetwarzanie płatności

Integrując bramkę płatności z aplikacją mobilną, uwalniasz czas klientów. W przypadku płatności w aplikacji klient nie musi iść do banku ani nawet otwierać aplikacji bankowej i wypełniać szczegółów polisy; nie muszą robić kolejnego kroku i wchodzić na stronę Twojej firmy, aby zapłacić. Zapewnia to lepsze wrażenia użytkownika: wystarczy dotknąć kilka razy, aby dokonać płatności zaraz po wybraniu polisy ubezpieczeniowej.

Aby było jeszcze lepiej, możesz zezwolić użytkownikom na konfigurowanie płatności automatycznych.

Obsługa klienta

Wsparcie na żywo 24/7 za pośrednictwem zintegrowanego czatu nie jest wielką innowacją w branży ubezpieczeniowej. Klienci mogą mieć wypadek samochodowy o każdej porze dnia. W rzeczywistości wypadki nocne są bardziej powszechne. Poza tym niektórzy pracują w nietypowych godzinach. Pytania mogą pojawiać się przez całą dobę. Jeśli masz personel, który w każdej chwili odpowie na te pytania, jest to duża korzyść w oczach klientów.

Możliwe jest też zaimplementowanie funkcji połączeń w aplikacji , a przynajmniej możliwość poproszenia o telefon od specjalisty z działu pomocy. Ta funkcja doda punkty do karmy Twojej aplikacji.

Powiadomienia

Klienci lubią wiedzieć, jak przebiega przetwarzanie roszczeń. Lub jeśli oferujesz jakieś ograniczone czasowo zniżki. Lubią też być powiadamiani o zbliżających się płatnościach, aby nie znaleźli się w wypadku bez aktywnego ubezpieczenia. Powiadomienia push są dziś prawdopodobnie najskuteczniejszym sposobem dotarcia do ludzi.

Chatboty/AI

W tym roku trendami są chatboty oparte na sztucznej inteligencji. Branża ubezpieczeniowa może z nich korzystać tak samo, jak każda inna branża, jeśli nie więcej. Sztuczna inteligencja może usprawnić i przyspieszyć weryfikację tożsamości, spersonalizować interakcje między aplikacjami a klientami, ułatwić rozliczanie roszczeń i zapobiegać oszustwom.

Przesyłanie dokumentów/obrazów

Możliwość przesłania zdjęcia samochodu po wypadku lub dokumentacji medycznej może usprawnić przetwarzanie roszczeń, zalecenia dotyczące polityki i tak dalej.

Rozwój aplikacji ubezpieczyciela

Dla swoich pracowników możesz stworzyć aplikację mobilną lub internetową. Jeśli masz biuro, w którym zwykle pracują agenci ubezpieczeniowi, wystarczy webowy panel administracyjny. Aplikacje ubezpieczeniowe dla agentów są niezbędne ubezpieczycielom, którzy potrzebują intuicyjnego sposobu pracy na smartfonie lub tablecie.

Funkcje aplikacji po stronie agenta są podobne do tych dla klientów:

• Zarejestruj się Zaloguj się
• Profile agentów
• Lista polityk
• cytaty
• Powiadomienia
• Historia wszystkich roszczeń, rozwiązanych i w toku

Jednak agenci potrzebują również listy wszystkich swoich klientów wraz ze szczegółowymi profilami ze wszystkimi danymi, które klienci dostarczają przy zakupie polisy. Tutaj również trafiają wszystkie udokumentowane zachowania klientów, takie jak wszystkie roszczenia i sposób ich załatwienia, wszystkie czynności, które Twoja firma uzna za ważne dla przetwarzania itp.

Panel administratora

Być może będziesz musiał monitorować swoich pracowników, prawda? Jeśli zdecydujesz się stworzyć aplikację mobilną ubezpieczeniową dla swoich agentów, będziesz potrzebować panelu administracyjnego dla siebie z danymi zarówno agentów, jak i klientów. Tworząc webowy panel administracyjny dla pracowników, możesz mieć własny profil administratora z większymi uprawnieniami do zarządzania agentami. Pokaże ci dane, do których inni agenci nie mają dostępu.

Uwaga: Z zakupem i utrzymaniem ubezpieczenia wiąże się wiele poufnych danych. Dlatego budując mobilną aplikację ubezpieczeniową, musisz zainwestować w najnowsze certyfikaty bezpieczeństwa i ochronę danych.

Funkcje specyficzne dla branży

W zależności od rodzaju działalności ubezpieczeniowej, którą prowadzisz, musisz dodać funkcje, aby spełnić specyficzne potrzeby grupy docelowej.

Aplikacja do ubezpieczenia samochodu potrzebuje:

• Geolokalizacja dla klientów, aby łatwo powiadomić ubezpieczyciela, gdzie się znajdują w razie wypadku
• Integracja z Google Maps (lub dowolną inną usługą mapową, którą uznasz za odpowiednią), aby pokazać lokalizację mechaników, stacji benzynowych i powiązanych usług
• Czujnik ruchu AI, który rejestruje zachowanie podczas jazdy — na podstawie tych danych Twoja firma może oferować ostrożnym kierowcom zniżki, aby promować bezpieczną jazdę.

Aplikacja ubezpieczenia zdrowotnego potrzebuje:

• Poszukiwanie lekarzy i możliwość kontaktu z nimi
• Możliwość rezerwacji terminów, w tym zintegrowany kalendarz z powiadomieniami
• Narzędzie do sprawdzania objawów, dzięki któremu pacjenci mogą zdecydować, do którego lekarza się udać
• Jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa pokrywa leki na receptę, przeszukanie apteki będzie zwycięską opcją.

Inne branże będą oczywiście miały swoje własne niezbędne cechy; prawdopodobnie znasz potrzeby swoich klientów lepiej niż ktokolwiek inny. Dodatkowo wyznaczony kierownik projektu w firmie zajmującej się tworzeniem aplikacji powinien być w stanie pomóc Ci w badaniach.

Koszt opracowania aplikacji mobilnej dla firmy ubezpieczeniowej

Zespół ds. opracowania mobilnej aplikacji ubezpieczeniowej będzie wyglądał tak:

• 1 kierownik projektu
• 1 Projektanci UI/UX
• 1 programista Androida
• 1 programista iOS
• 1-2 programista frontend
• 1-2 programista backendu po stronie serwera
• 1-2 specjalista ds. zapewnienia jakości

W Mind Studios zawsze zalecamy naszym klientom rozpoczęcie od opracowania minimalnego opłacalnego produktu (MVP). To pomaga im szybciej uruchamiać się dzięki nieco skróconej aplikacji. MVP to także świetny sposób na zdobycie pierwszych użytkowników. A opracowanie MVP jest oczywiście tańsze niż tworzenie pełnej aplikacji od samego początku.

Jeśli zdecydujesz się na tworzenie aplikacji ubezpieczeniowych dla systemów iOS i Android , koszt MVP zacznie się od około 45 000 USD i będzie rósł w miarę dodawania funkcji. Opracowanie pełnej aplikacji ubezpieczeniowej może rozpocząć się od 70 000 USD .

Aplikacje ubezpieczeniowe dla agentów kosztują mniej więcej tyle samo lub nieco mniej, a aplikacje internetowe są zazwyczaj łatwiejsze i tańsze w tworzeniu niż aplikacje mobilne.

Na życzenie możemy przedstawić dokładniejsze oszacowanie . Po prostu zostaw wiadomość na naszej stronie kontaktowej. Możesz również zadać nam wszelkie pozostałe pytania dotyczące tworzenia własnej aplikacji ubezpieczeniowej.