Jak inwestować w swój biznes: co musisz wiedzieć, zanim zaczniesz

Supergwiazda, którą obserwujesz na Instagramie, właśnie opublikowała informację o nowym sprzęcie wideo, który kupiła dla swojej firmy. Twoja ulubiona grupa na Facebooku huczy o wyświetlaniu reklam na Facebooku. Twój biznesowy BFF właśnie rozszerzył swoją linię produktów o duże zamówienie magazynowe.

Czy to oznacza, że ​​nadszedł czas, aby kupić nowy sprzęt wideo, przeprowadzić burzę mózgów lub zamówić więcej zasobów reklamowych? Przepraszam, że to totalny bzdur, ale nie. Przynajmniej nie bez planu.

Niezależnie od tego, czy inwestowanie w swój biznes jest czymś, na co umierasz, czy czymś, do czego podchodzisz z ogromną dawką niepokoju, wykonanie należytej staranności z wyprzedzeniem może pomóc Ci upewnić się, że podejmujesz właściwą decyzję dla swojej firmy.

Przy podejmowaniu decyzji o tym, czy jesteś gotowy zainwestować pieniądze w rozwój i skalowanie swojej firmy, należy wziąć pod uwagę trzy główne kwestie.

Oto, co musisz wiedzieć, zanim zainwestujesz w swój biznes:

1. Finanse Twojej firmy
2. Twoje finanse osobiste
3. Twoje cele

Gdy już dobrze zrozumiesz wszystkie trzy, będziesz w lepszej pozycji, aby wykonać właściwe telefony dotyczące tego, ile zainwestować w swój biznes.

Zrozumienie finansów Twojej firmy

Zanim zdecydujesz się zainwestować pieniądze w ulepszenia i możliwości biznesowe, musisz zrozumieć podstawy finansów swojej firmy. W szczególności warto wiedzieć:

• Ile możesz rozsądnie zainwestować
• Prognoza wysokiego poziomu na Twój rok
• Podstawowe zrozumienie przepływów pieniężnych

Może się wydawać, że wkraczasz na terytorium swojego księgowego, ale jest trudna prawda: chociaż twój księgowy może być zaufanym doradcą, a nawet bliskim powiernikiem, nie jest twoim dyrektorem finansowym. Ostatecznie to od Ciebie zależy podjęcie najbardziej rozsądnych decyzji finansowych dla Twojej firmy.

Ostatecznie to od Ciebie zależy podjęcie najbardziej rozsądnych decyzji finansowych dla Twojej firmy.

Wskazówki udzielane przez księgowych i planistów finansowych są nieocenione, pomagając ci znaleźć orientację, ale to, czy naciśniesz pauzę, czy pójdziesz pełną parą do przodu, jest twoim zadaniem; jako mała firma, nadal jesteś decydentem.

Ile możesz zainwestować?

To trudne pytanie, ponieważ odpowiedź zależy od wielu czynników. Jeśli chcesz szybko rozwinąć swój biznes, możesz zrezygnować z płacenia sobie i przeznaczyć te pieniądze z powrotem na nowe inicjatywy marketingowe, co zrobił Steven Smith, gdy rozwijał Evein Luxury Car Care.

„Nie brałem wynagrodzenia od firmy przez pierwsze 3 lub 4 miesiące i zainwestowałem każdy grosz z powrotem w reklamy i nasze projekty opakowań, aby mieć pewność, że będziemy mogli rozwijać się tak szybko, jak to możliwe. Po kilku miesiącach ulepszania naszych reklam w celu uzyskania lepszych zwrotów, za jedną trzecią ceny osiągnęliśmy tę samą kwotę dochodu, co pozwoliło nam potroić nasze wydatki na reklamy na najskuteczniejsze reklamy i odnieść ogromny sukces”.

„Gdybym wziął pensję na początku, nie bylibyśmy w stanie uczyć się i wydawać pieniędzy na reklamy, aby zobaczyć, co działa”

Nie zabieranie pieniędzy ze swojej firmy, aby zapłacić sobie, nie jest opcją dla wszystkich, ale Steven przedstawia świetny punkt. Pieniądze, które inwestujesz w swój biznes, muszą skądś pochodzić.

Pieniądze, które inwestujesz w swój biznes, muszą skądś pochodzić.

Jedna z najbardziej przystępnych metod zarządzania finansami małej firmy i określania, skąd będą pochodzić te pieniądze, nazywa się Profit First. Jest to prosty system opisany w książce Profit First , autorstwa Mike'a Michalowicza.

Dzieli łączne przychody Twojej firmy na cztery kategorie:

• Odszkodowanie dla właściciela
• Koszty operacyjne
• Podatki
• Zysk

To, jaka część Twoich przychodów trafia do każdej kategorii, zależy od Twojej branży i wielkości Twojej firmy, a Michałowicz sugeruje kilka prostych formuł do zastosowania w książce. Oto przykład z kilkoma liczbami rzeczywistymi.

To, ile włożysz w każdą kategorię, jest elastyczne i będzie zależeć od realiów Twojej firmy. Bez względu na to, ile zarabiasz lub jak przeznaczasz procenty, będziesz w stanie zobaczyć jasny obraz tego, gdzie trafiają pieniądze na wysokim poziomie i gdzie możesz znaleźć pieniądze do zainwestowania, jeśli są właśnie dla Ciebie.

W powyższym przykładzie, jeśli Twoje wydatki operacyjne wystarczą na pokrycie kosztów sprzedanych towarów i miesięcznych wydatków, nie będziesz w stanie wyciągnąć stąd pieniędzy, aby zainwestować w swój biznes. Oznacza to, że chcesz albo zmniejszyć swoje wynagrodzenie, albo nie czerpać zysków ze swojej firmy w tej chwili — obie opcje są opłacalne, ale tylko Ty możesz zdecydować, która opcja jest dla Ciebie w tej chwili odpowiednia.

Tylko Ty możesz zdecydować, która opcja jest właśnie dla Ciebie.

I tak, Twoje oszczędności podatkowe są zawsze niedostępne, co oszczędzi Ci stresu i bólu serca w czasie podatkowym.

Jaka jest twoja roczna prognoza?

Teraz może Twoja firma jest nowa, rozwija się w szybkim tempie lub podlega kaprysowi sezonowych huśtawek. W każdym z tych przypadków miesięczny przegląd Twojej firmy może nie dostarczyć Ci informacji potrzebnych do przeprowadzenia rzetelnej rozmowy na temat Twoich inwestycji.

Tu wkracza roczna prognoza. Ten szablon prognozowania jest przeznaczony dla firm sezonowych, ale może pomóc Ci zaplanować rok, aby uzyskać pełny obraz tego, co nadchodzi. Może również pomóc zbilansować wydatki w ciągu roku. Jeśli chcesz zainwestować w przeprojektowanie strony internetowej poza sezonem, to w porządku, o ile robisz to w kontekście całego roku – i nie skończysz na minusie pod koniec roku z tego powodu .

Jaki jest Twój przepływ gotówki?

Wydawanie pieniędzy, których nie masz, nie zawsze jest niemożliwe, dlatego istnieją takie rzeczy, jak pożyczki dla małych firm i inwestorzy. Ale w każdym razie zawsze powinieneś wiedzieć, ile masz dostępnej gotówki, jak i kiedy planujesz ją wydać oraz gdzie możesz napotkać problemy. Nawet jeśli założyłeś firmę o niskich nakładach inwestycyjnych z oszczędnym nastawieniem, nie oznacza to, że Twoja firma zawsze musi działać przy minimalnych nakładach inwestycyjnych. Jeśli szukasz inwestycji lub środków na rozwój firmy, zapoznaj się z tym poradnikiem, jak uzyskać pożyczkę biznesową .

Niezależnie od tego, czy korzystasz z kalkulatora kredytów biznesowych, planujesz, jak wydasz pożyczkę, czy też wydasz miesięczny budżet wydatków operacyjnych, opanowanie przepływu gotówki jest czymś, co musisz zrobić, zanim zarobisz duże decyzje inwestycyjne. W ten sposób nie skończysz bez wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie kolejnego zamówienia asortymentowego, ponieważ wykonałeś duży zamach i wydałeś zbyt dużo na kampanię reklamową na Facebooku.

Zrozumienie swoich finansów osobistych

Prawdopodobnie myślisz: „Czekaj, czy nie chodzi o moją firmę, a nie o moje osobiste finanse?”

Masz rację, ale Twoja firma istnieje po to, aby zarabiać pieniądze w Internecie, a niektóre z generowanych pieniędzy mogą być funduszami, na których polegasz, aby przeżyć swoje życie. Nawet jeśli nie jesteś zależny od dochodów swojej firmy na poziomie osobistym, jest to dobry punkt danych, zanim podejmiesz kluczowe decyzje dotyczące przepływu sprzedaży przez firmę.

Czy Twoja firma jest Twoim głównym źródłem dochodu?

Jeśli tak nie jest, a masz inne dochody, na których możesz polegać, będziesz mieć większą elastyczność w zakresie sposobu płacenia sobie. Jest to jedna z zalet korzystania z pełnoetatowego występu w celu wspierania pobocznych zajęć: prawdopodobnie możesz sobie pozwolić na niższą „pensję” z dochodu firmy, a zamiast tego wykorzystać te pieniądze na nowe możliwości rozwoju.

Jeśli Twoja firma jest Twoim głównym źródłem dochodu, nie wszystko stracone. Oznacza to po prostu, że musisz poświęcić nieco więcej uwagi swoim finansom osobistym, aby móc podejmować najlepsze decyzje zarówno dla siebie, jak i dla swojej firmy.

Jak ustawić sobie rozsądną pensję?

W przeciwieństwie do tradycyjnego środowiska pracy, jako przedsiębiorca jesteś zarówno dawcą, jak i odbiorcą wynagrodzenia. To, ile zainwestujesz w odszkodowanie dla właściciela, zależy od Ciebie, a ta decyzja niezmiennie wpłynie na to, ile pieniędzy pozostanie do ponownego zainwestowania w Twój biznes.

Dlatego ustalenie swoich finansów osobistych jest częścią procesu, którego nie możesz pominąć. Jeśli wiesz, ile potrzebujesz na życie, nie będziesz musiał przeznaczyć więcej na odszkodowanie dla właściciela, a jeśli jesteś w stanie znacznie obniżyć koszty utrzymania, uwolnisz pieniądze, które mogą wrócić do firmy .

W ten sposób Jay Yi i Lauren McPherson z Succuterra podeszli do skrzyżowania finansów swojej firmy z finansami osobistymi.

„Wracając do tego, kiedy po raz pierwszy zaczęliśmy wchodzić w e-commerce, byliśmy bardzo oszczędni i bardzo ostrożni w wydawaniu pieniędzy, ponieważ wszystko było nowe. Aż strach pomyśleć, że możesz stracić pieniądze, zwłaszcza gdy nie masz ich dużo, tak jak my. Jeśli chodzi o to, ile sobie płacimy, bierzemy tylko to, czego potrzebujemy, aby utrzymać pożądany styl życia. Wszystko, co dodatkowe, trafia z powrotem do firmy w celu skalowania”.

Oto kilka sposobów, dzięki którym możesz dowiedzieć się, ile naprawdę kosztuje Twój styl życia.

• Zacznij korzystać z aplikacji do budżetowania, takiej jak Mint lub YNAB. Łącząc je z kontami bankowymi i kartami kredytowymi, możesz łatwo zacząć sprawdzać, ile naprawdę wydajesz na różne rzeczy.
• Przejrzyj wyciągi bankowe z ostatnich kilku miesięcy. Ekscytujące, prawda? Ale najlepszym sposobem na zrozumienie swoich wzorców wydatków jest przyjrzenie się im. Jeśli chcesz to rozgryźć teraz, a nie za kilka miesięcy, te dane będą bardzo pomocne.
• Napisz miesięczny plan wydatków, który ma sens. Możesz być gotowy na radykalne zmiany, takie jak zmniejszenie wszystkich wydatków na restauracje, ale jeśli nie, bądź ze sobą szczery i ustal plan, którego możesz się trzymać.

Gdy już wiesz, ile musisz wydać w ciągu miesiąca, aby utrzymać pożądany styl życia, ta liczba może informować o wypłacie, którą sam wypłacasz.

Nie zapomnij również o rozliczeniu nieregularnych wydatków (płatności rocznych itp.) oraz nagłych wypadków. Większość profesjonalistów finansowych doradzi, że jako przedsiębiorca powinieneś mieć od trzech do sześciu miesięcy zaoszczędzoną pensję w funduszu awaryjnym na wszelki wypadek.

W ostatecznym rozrachunku wszystkie twoje decyzje finansowe sprowadzają się do ustalenia priorytetów, a my nie jesteśmy tutaj, aby ustalać dla ciebie priorytety. Gdy w pełni zrozumiesz swoje finanse osobiste i biznesowe, będziesz mógł podejmować bardziej świadome decyzje dotyczące tego, jak chcesz wykorzystać swoje pieniądze, aby osiągnąć swoje cele. To fajna część.

Zrozumienie swoich celów

Teraz, gdy zbudowałeś już solidne podstawy na liczbach, nadszedł czas, aby pomyśleć o tym, co tak naprawdę Cię motywuje, inaczej zwane Twoimi celami.

Gdy jesteś gotowy do inwestowania, kolejnym dużym wyzwaniem jest zaplanowanie, na co trafią pieniądze. Czy zamierzasz zainwestować w więcej zapasów? Ten nowy aparat do robienia lepszych zdjęć? A może chcesz współpracować z ekspertem Shopify, aby podnieść poziom swojego sklepu?

Dla Succuterra ich wielkim posunięciem był skok w kierunku powierzchni handlowej.

„Zaczęliśmy bardzo oszczędnie robić takie rzeczy, jak wysyłka z naszego domu i ręczne dostarczanie produktów na pocztę, ale wraz ze wzrostem sprzedaży wiedzieliśmy, że musimy skalować. Jedną z największych „decyzji” finansowych, jakie podjęliśmy, było zaprzestanie wypełniania obowiązków poza naszym domem i założenie sklepu detalicznego. To był dla nas ogromny krok i cholernie przerażający, ale po prostu czuliśmy, że nie mamy innego wyjścia. Oboje pracowaliśmy w tym czasie na pełny etat i po prostu nie mogliśmy utrzymać tego, co robiliśmy (pracując cały dzień, a potem wracać do domu i realizować zamówienia), gdybyśmy chcieli skalować”.

Niezależnie od tego, jaki jest twój cel, istnieje kilka kluczowych kryteriów, których możesz użyć, aby udoskonalić pomysł w coś, co jest gotowe do inwestycji typu „pokaż mi pieniądze”.

Jaka jest twoja hipoteza?

Inwestowanie w Twój biznes powinno najlepiej zacząć od jasnej hipotezy. Chociaż może to przybrać formę osobistej intuicji, powinien przynajmniej istnieć luźny wątek łączący aktywność z wynikającą z niej wartością biznesową. Jeśli Twoja potencjalna inwestycja nie jest bezpośrednio związana ze sprzedażą, upewnij się, że masz dla niej równie jasne uzasadnienie.

Na przykład, czy sprzedajesz złożony produkt, w którym treści edukacyjne mogą pomóc klientom uzyskać z niego większą wartość (na przykład sprzedaż sprzętu fotograficznego i uczenie klientów, jak robić piękne zdjęcia)? A może sprzedajesz wysokiej klasy kosmetyki i mocno wierzysz, że influencerzy to idealny sposób na wejście na rynek?

W obu przypadkach, rozpoczęcie z myślą o biznesie i powiązanie aktywności z wartością stworzoną dla biznesu jest tym, co czyni hipotezę lepszą niż przypadkowe zgadywanie lub przypadkowe kopiowanie taktyk.

Jakie są Twoje kluczowe wskaźniki?

Można śmiało powiedzieć, że chcesz zobaczyć, jak coś się wydarzy, gdy wydasz te pieniądze. Jak myślisz, jaka część Twojej firmy rozwinie się w wyniku wydawania tych pieniędzy i jakie liczby możesz śledzić, aby upewnić się, że to się dzieje naprawdę? Może chodzi o skonfigurowanie niestandardowego raportu Google Analytics, może jest to śledzenie wyników Twoich promocyjnych i transakcyjnych wiadomości e-mail, ale cokolwiek to jest, upewnij się, że wiesz, jakie są Twoje kluczowe wskaźniki wydajności (KPI) z wyprzedzeniem i porównaj ich zaczęło się, zanim zacząłeś wydawać pieniądze.

Dowiedz się więcej: Analiza ABC: co zrobić z najlepszymi i najgorszymi wynikami akcji

W którym momencie dokonasz ponownej oceny?

Decydowanie się na cokolwiek może być przerażającą propozycją, zwłaszcza gdy w grę wchodzą pieniądze. Jeśli inwestujesz w reklamy na Facebooku, prawdopodobnie oznacza to, że rezygnujesz z innych inwestycji, które możesz poczynić w swoim biznesie. Istnieją potencjalnie dziesiątki „dobrych” możliwości, które będziesz musiał zignorować, aby w pełni zaangażować się w najlepszą opcję.

Aby utrzymać się na dobrej drodze, możesz wyznaczyć cele dla kluczowych wskaźników i ustalić harmonogram ponownej oceny swojej decyzji. Oto jak Jay i Lauren w Succuterra dokładnie to zrobili.

„Chociaż nie ograniczamy naszych wydatków na reklamę do określonego budżetu, zdecydowanie wyznaczamy sobie konkretne cele w zakresie zwrotu z nakładów na reklamę lub zwrotu z inwestycji. Naszym celem jest minimalny zwrot 3:1, ale generalnie waha się on od 3:1 do 5:1”.

Gdyby ich zwrot z inwestycji spadł poniżej 3:1 — to znaczy, gdyby nie zarabiali 3 dolary za każdego dolara wydanego na reklamy — byłby to wyraźny znak, że nadszedł czas na ponowną ocenę wydatków na reklamę.

Czy nadszedł czas na inwestycje?

Biorąc pod uwagę wszystkie te kwestie, nie ma jednej jasnej odpowiedzi na temat tego, czy jest to odpowiedni czas na inwestowanie w swoją firmę, lub jaka jest najlepsza inwestycja dla Twojej firmy. Zawsze będzie to zależeć od finansów Twojej firmy, finansów osobistych i celów.

Ale to również zależy od Ciebie.

Jeśli jesteś zadowolony z tego, gdzie znajduje się Twoja firma i nie jesteś teraz szczególnie zainteresowany skalowaniem, w porządku. Nie każda firma musi się rozwijać i skalować, a inspirowane Internetem FOMO nie powinno Cię przekonywać, że jest inaczej.

Z drugiej strony, jeśli naprawdę interesuje Cię rozwój firmy i masz na to pieniądze? Jesteś teraz wyposażony w informacje potrzebne do podejmowania solidnych decyzji, które przyniosą korzyści Twojej firmie, i w razie potrzeby dokonaj ich ponownej oceny.

Ilustracja autorstwa Gracii Lam