9 sektorów fintech, które przyciągają uwagę inwestorów

Na wszystkich różnych listach najbardziej lukratywnych i dochodowych sektorów dla inwestycji jedyną powszechną nazwą jest Fintech.

Kierując się prostą formułą, że transakcje pieniężne są czymś, czego klienci potrzebowaliby niezależnie od sytuacji ekonomicznej, sektor stał się odporny na recesję, a co za tym idzie, przyjazny dla inwestycji. W dalszym ciągu staje się nieuniknioną częścią gospodarki, dzięki zaangażowaniu technologii nowej generacji w swój zestaw ofert i doświadczenie klienta, które oferuje, stanowiąc korzyści w Fintech dzięki technologiom cyfrowym.

W tym artykule przyjrzymy się ważnym sektorom Fintech dla inwestycji .

Modele biznesowe Fintech, na które inwestorzy stawiają dla swojego modelu przychodów Fintech

1. Insurtech

Według raportu PWC firmy ubezpieczeniowe są świadome ery Fintech. Jest wystarczająco dużo powodów, aby sądzić, że sektor ubezpieczeń zmierza w kierunku cyfryzacji poprzez aplikacje mobilne.

Inwestorzy venture capital, którzy czują, że branża ubezpieczeniowa jest gotowa do przełomu i bycia częścią przyszłości finansów , zaczęli badać możliwości inwestycyjne w dziedzinach takich jak ubezpieczenia społeczne, polisy z możliwością dostosowania do indywidualnych potrzeb, dynamiczne ustalanie cen w oparciu o nowe strumienie danych napływające z urządzenia internetowe. Podążając za trendem, który stawia Insurtech w czołówce pozytywnego wpływu Fintech na startupy , jest to jeden z najlepszych sektorów Fintech dla inwestorów.

2. Broker akcji cyfrowych

Zwiększona zmienność cen akcji przyciągnęła na rynek wielu nowych inwestorów. To nowo odkryte zainteresowanie rynkiem akcji jest oznaką nowej kultury, która potrzebuje platformy, aby zrozumieć podstawy i prowadzić obrót akcjami w mniej ryzykowny sposób.

To jest powód, dla którego marki takie jak Freetrade i aplikacja do handlu akcjami Robinhood nieustannie przyciągają uwagę inwestorów, podczas gdy podobne marki, takie jak Numbrs, są finansowane i stają się jednorożcami.

3. Płatności transgraniczne

Chociaż nastąpił niewielki spadek kwoty płatności walutowych z powodu ograniczeń w handlu transgranicznym, które powstały z powodu wzrostu COVID-19, powróciłby.

Oznacza to, że inwestorzy zorientowani na przyszłość zaczną wspierać obiecujące firmy zajmujące się płatnościami walutowymi już dziś. Ten wzrost przyniesie również zapotrzebowanie na większe przyjęcie rozwiązań specyficznych dla kryptowalut, które dodatkowo eliminują problemy związane z płatnościami transgranicznymi .

4. RegTech

Jedynym czynnikiem, który powstrzymywał domenę Fintech przed masową adopcją, jest obecność szeregu przepisów i zgodności. Zanim zrozumiesz, jak opracować aplikację zgodną ze standardem PCI , zostaniesz poproszony o przestrzeganie wielu innych zasad.

Aby rozwiązać ten problem, sektor stale poszukuje nowych sposobów poprawy zgodności z przepisami. Oto niektóre z ofert:

• Rozwiązania KYC i AML
• Rozwiązania do zarządzania danymi
• Rozwiązania do zarządzania podatkami
• Rozwiązania do monitorowania handlu
• Rozwiązania do zarządzania ryzykiem portfela
• Rozwiązania do zarządzania zmianami regulacyjnymi itp.

Ta ekspansja jest możliwa dzięki inwestorom wspierającym domenę RegTech. Rok 2015 rozpoczął się od 149 transakcji RegTech, które łącznie wyniosły 1,1 USD. Wycena w miliardach. Liczba ta wzrosła następnie do 317 transakcji, które w 2019 r. wyniosły 8,5 miliarda dolarów. Te liczby są również powodem, dla którego domena jest jedną z kluczowych domen aplikacji finansowych, do której chcą wejść przedsiębiorcy .

5. Cyfrowa platforma operacyjna

Istnieje ciągłe zapotrzebowanie na platformy operacyjne, które pomogłyby obniżyć koszty i poprawić efektywność zarządzania majątkiem, bankowości i ubezpieczeń. W ode do szybszej transformacji cyfrowej sektory te poszukują gotowych rozwiązań, które mogą włączyć do istniejących systemów. Inwestorzy również będą chcieli wspierać takich dostawców rozwiązań, którzy mają głęboką skłonność do ekosystemów operacyjnych opartych na chmurze.

6. Przetwarzanie płatności online

Kiedy mówimy o rozwiązaniach do przetwarzania płatności online , mówimy o firmach, które zapewniają infrastrukturę potrzebną do przetwarzania płatności i przesyłania pieniędzy od jednego konsumenta do drugiego.

Domena jest na tyle lukratywna, że ​​do tej kategorii należą cztery z ośmiu renomowanych firm Fintech – Ant Official, Stripe, Klarna i Adyen.

7. Aplikacje do oszczędzania i budżetowania

Obecny kryzys na nowo zdefiniował sposób, w jaki obliczaliśmy oszczędności, inwestycje i kwoty zakupów. Niezwykle ważne stało się gromadzenie funduszy awaryjnych podczas alokacji środków w innych ważnych obszarach wydatków.

Klienci, dla osiągnięcia tej zmienionej formuły zarządzania budżetem, zaczęli korzystać z aplikacji takich jak Cleo . A branża zaczęła postrzegać go jako jeden z najlepszych sektorów Fintech dla inwestorów Fintech .

8. Rozwiązania w zakresie pożyczek peer-to-peer

Jest to jeden z tych sektorów, który bezpośrednio uderza w duże instytucje finansowe, celując w ich najbardziej dochodową domenę – pożyczki. Pożyczki peer-to-peer , jak są powszechnie nazywane, to alternatywna forma finansowania, która łączy osoby fizyczne lub przedsiębiorców z potencjalnymi inwestorami.

Szanse na uzyskanie zatwierdzenia są znacznie wyższe niż w przypadku banków, a oprocentowanie jest również znacznie mniejsze. Rozwiązania mają na celu stymulowanie innowacji i wzrostu poprzez zapewnienie małym firmom funduszy, których potrzebują do rozpoczęcia projektów.

Niektóre z popularnych nazw w tym sektorze to – LendingClub, Lufax, ComonBond, Jimubox, Prosper, Funding Circle itp.

9. Oprogramowanie do analizy oszustw

Firmy fintechowe skoncentrowały się na przeciwdziałaniu oszustwom i bezpieczeństwu przy pomocy uczenia maszynowego i sztucznej inteligencji w celu wyszukiwania wzorców w transakcjach finansowych, które wskazują na wysokie ryzyko oszustwa, na co zwracają również uwagę inwestorzy.

Inwestorzy zaczęli inwestować swoje pieniądze w firmy z branży Fintech, które jako pakiet usług oferują analizę oszustw i bezpieczeństwa .

Dwie firmy, które oferują tę usługę bez zarzutu, to: Featurespace i Brighterion.

Powody, dla których Fintech jest dobrą aleją inwestycyjną

1. Waluta Fiata staje się cyfrowa

Jeśli spojrzysz wstecz, jak zmieniły się Twoje wydatki w ciągu ostatniej dekady, zauważysz zmianę w sposobie przeprowadzania transakcji i jak większość Twoich transakcji stała się bezgotówkowa dzięki trybowi płatności cyfrowych w Fintech. Niezależnie od tego, czy jest to korzystanie z PayPass do płacenia za kawę, czy korzystanie z bankowości internetowej do wysyłania pieniędzy znajomym i rodzinie, gotówka powoli odchodzi w przeszłość.

Podczas gdy z jednej strony firmy Fintech polegają na tej zmianie, aby utrzymać popyt na swoje platformy, z drugiej strony użytkownicy i inwestorzy uwielbiają udogodnienia, jakie oferuje ta zmiana. I oba powody wystarczą, aby płatności cyfrowe stały się jednym z najlepszych sektorów Fintech do inwestowania.

2. Dane stały się nowym olejem

Marki fintechowe mają tendencję do gromadzenia ogromnej ilości danych związanych z nawykami zakupowymi konsumentów. W przypadku strategicznego wykorzystania dane te można wykorzystać do wypełnienia wszystkich różnych luk obecnych w tradycyjnych usługach finansowych.

Jedynym obszarem, w którym można go najczęściej używać, jest poprawa obsługi klienta. Może służyć do wskazywania klientom kwoty, którą powinni wydać, zaoszczędzić i zainwestować.

3. Twój telefon to Twój portfel

Czasy, kiedy trzeba było nosić przy sobie fizyczny portfel do przechowywania pieniędzy, dawno minęły. Teraz możesz zapisać swoją kartę i dane bankowe w telefonie oraz dokonywać płatności za towary i usługi w prawie każdym domu handlowym i agencjach usługowych.

Firmy z branży fintech przodują w tej drastycznej zmianie w kierunku świata bez portfela i gotówki. Marki aplikacji do portfeli mobilnych wykorzystują wszystkie odpowiednie technologie, które są potrzebne, aby płatności były wydajne i zapewniały użytkownikom wspaniałe wrażenia – coś, do czego służą innowacje.

4. Wpływ społeczny

Firmy tworzące aplikacje dla fintech są w stanie obsługiwać miliony ludzi na całym świecie – nawet w lokalizacjach, które nie posiadają usług bankowych. Oferują usługi, które zmieniają sposób prowadzenia biznesu. Wprowadzając transakcje w trybie non-fiat, mają możliwość wyeliminowania obiegu czarnego pieniądza. Te firmy zajmujące się opracowywaniem aplikacji fintech pomagają również rządom w pobieraniu podatków, ułatwiają udzielanie kredytów osobom fizycznym i firmom w krajach rozwijających się. Jest to również główny powód, dla którego inwestycje w Fintech rosną przez społecznie świadome marki.

5. Nabywcy z branży fintech mają zwykle głębokie kieszenie

Główną cechą domeny Fintech jest to, że konkurenci firm Fintech mają zwykle głębokie kieszenie. Konkurencją są głównie firmy takie jak Mastercard czy Visa lub instytucje bankowe, które poszukują możliwości akwizycji w celu utrzymania udziału w rynku lub poszerzenia zasięgu.

Dostępność łatwo dostępnego kapitału w domenie Fintech od takich konkurentów sprawia również, że jest to branża sprzyjająca fuzji i przejęć.

Powyższe wskazówki są wyraźnym sygnałem, dlaczego nadszedł właściwy czas, aby zainwestować w rozwój aplikacji mobilnych Fintech i dlaczego warto współpracować z firmą zajmującą się tworzeniem oprogramowania finansowego. Ale posiadanie tego zamiaru nie wystarczy. Niezbędna jest również znajomość najlepszych strategii inwestycyjnych sektora fintech. Istnieje wiele modeli, które pojawiły się w konsultingu w zakresie usług finansowych, ale tylko kilka z nich wyłoniło się jako najbardziej dochodowe sektory Fintech do inwestowania.

Teraz, gdy zajrzeliśmy w krajobraz Fintech w 2021 i później i jakie czynniki przyczyniają się do dojrzewania sektora Fintech na terenach inwestycyjnych, na zakończenie przyjrzyjmy się trendom inwestycyjnym Fintech w branży Fintech, które będą aktywne w tym roku rok i jeszcze przez jakiś czas.

Trendy inwestycyjne w Fintech 2021

1. Większe i odważniejsze oferty

Ponieważ inwestorzy coraz bardziej koncentrują się na Fintechach na późnym etapie, wielkości transakcji z pewnością wzrosną. W nadchodzącym czasie będą rosły transakcje o dużym przekonaniu, które skupiają się na firmach opartych na sprawdzonych modelach biznesowych. Z pewnością zauważymy również, że uwaga inwestorów przeniesie się na firmy, które posiadają doświadczenie w wielu subdomenach.

2. Transakcje dzieją się w różnych lokalizacjach

W nadchodzącym czasie zobaczymy, jak transakcje Fintech będą realizowane w lokalizacjach geograficznych, które różnią się od jurysdykcji spoza tradycyjnych rynków, takich jak Stany Zjednoczone czy Australia w Wielkiej Brytanii. Lokalizacje, w których spodziewana jest wysoka aktywność inwestycyjna to: Ameryka Łacińska, Azja Południowo-Wschodnia i Afryka.

3. Włączenie gigantów wielkich technologii

Dzięki trybowi Google Pay i Apple Card giganci technologiczni, tacy jak Google i Apple, już zaczęli umacniać swoją pozycję w przestrzeni Fintech. Ci giganci technologiczni, oprócz marek takich jak Tencent, Ant i Alibaba, będą nadal atakować kraje rozwijające się – bezpośrednio wchodząc w ten segment lub tworząc sojusze strategiczne.

4. Wielkie Fintechy zainwestują w nowe/wczesne start-upy

Aby rozszerzyć swój zasięg w przyszłości finansów, uznana firma zajmująca się rozwojem oprogramowania Fintech zacznie inwestować w powstające marki Fintech i usługi rozwoju oprogramowania Fintech. Powód tego może być różny, od zwiększenia ich możliwości po szybkie uzyskanie dostępu do wykwalifikowanych talentów.

5. Kontynuacja partnerstw

Nawiązywanie partnerstw będzie nadal rosło między nowymi firmami Fintech i dużymi graczami technologicznymi oraz między tradycyjnymi firmami a Fintechami. Będą one prawdopodobnie mocno skoncentrowane na kliencie i nastawione na tworzenie większej wartości i większej skalowalności.

6. Ponowna łączenie usług finansowych

W ciągu ostatniej dekady mogliśmy sobie tylko wyobrazić interakcję z 1 lub 2 produktami finansowymi. Ale dzisiaj liczba ta wzrosła do 5-10. Ciężar zarządzania tymi niepowiązanymi usługami spadł na klientów i nie przyjmujemy go dobrze. Doprowadziło to do zapotrzebowania na platformy, które zaspokoiłyby prawie wszystkie nasze potrzeby finansowe w jednym miejscu.

7. Większy nacisk na produkty z zakresu cyberbezpieczeństwa

Uwaga skupiona na firmach Fintech zajmujących się cyberbezpieczeństwem wzrośnie, ponieważ tradycyjne instytucje finansowe przeniosą swoją uwagę z budowania usług od podstaw na ich kupowanie.

Ostatnia uwaga

Podsumowując, sektor Fintech ma ogromny potencjał, dlatego przyciągają do niego inwestorzy. Jedną z największych korzyści, jakie oferuje ten sektor, jest to, że pozwala małym graczom konkurować na tym samym polu, co tradycyjne banki i instytucje finansowe. Jeśli szukasz niezawodnej firmy zajmującej się tworzeniem aplikacji fintech w USA , możesz skontaktować się z nami tutaj, a nasi eksperci i programiści aplikacji fintech chętnie pomogą Ci z rozwiązaniami.