Koszty tworzenia aplikacji mobilnej i kluczowe funkcje pożyczek pożyczkowych

Świat techniki uzależnił nas od aplikacji mobilnych do tego stopnia, że ​​wszystko zamawiamy online, nawet usługi na żądanie. Te aplikacje nie tylko ułatwiły nam życie, ale także pomogły nam uporządkować sposoby robienia różnych rzeczy. Sprawy są bardziej zorganizowane, a transakcje są bardziej terminowe.

Podobnie jak większość innych aplikacji, które ułatwiły nam wiele rzeczy, aplikacje pożyczkowe również przyszły na ratunek tym, którzy szukają zatwierdzenia pożyczki.

Czy kiedykolwiek miałeś kłopoty z ustawianiem się w długich kolejkach zatwierdzeń kredytów i kilkudniowym chodzeniem do banku po to samo? Czy wiesz, jak długo trwa procedura bezpośredniego uzyskania pożyczki? Otóż ​​na ratunek przyszło kilka firm, które opracowały aplikacje mobilne, które eliminują potrzebę pójścia do banków po pożyczenie pieniędzy. To samo można zrobić za pośrednictwem tych aplikacji, które mają możliwość sprawdzenia statusu kredytowego kredytobiorcy i sprawdzenia, czy kwalifikuje się on do pożyczki.

Co to jest aplikacja mobilna do pożyczania pożyczek?

Aplikacja mobilna do pożyczania pożyczek umożliwia pożyczanie pieniędzy z dowolnego banku w Twoim kraju po oprocentowaniu przez niego ustalonym. Te aplikacje umożliwiają porównanie stóp procentowych i sprawdzenie, która najbardziej Ci odpowiada, a ta, która może pożyczyć Ci pieniądze na określony okres, może zostać nawiązana.

Ta aplikacja działa jak karta kredytowa, umożliwiając użytkownikom uzyskanie natychmiastowej pożyczki. Wystarczy zainstalować jedną z tych aplikacji i zarejestrować się w niej. Następnie muszą sprawdzić swoje uprawnienia i dodać swoje dane osobowe i bankowe. Aplikacje te stały się jednymi z najbardziej niezawodnych, ponieważ ludzie mogą sprawdzić ich wiarygodność i zdolność kredytową za pomocą aplikacji oraz zobaczyć, do jakiej kwoty kredytu są uprawnieni. Skraca czas spędzony na chodzeniu do banków, staniu w kolejkach i rozmowach z urzędnikiem bankowym przy kasie.

Dlaczego ludzie biorą pożyczki? Mogą istnieć różne wymagania różnych osób, z których najczęstsze to:

• Do zakupu nowych pojazdów.
• Za opłacenie rachunków.
• Na usługi ratunkowe, takie jak rachunki za szpital itp.
• Za opłacenie czesnego, co w przeciwnym razie mogłoby kosztować bombę.
• Do konsolidacji zadłużenia.
• Dla brokerów inwestycyjnych.
• Zakup kapitału podwyższonego ryzyka.
• Za finansowanie organizacji start-upowych.

Rodzaje aplikacji mobilnych do pożyczek pożyczkowych

Wszystkie aplikacje pożyczkowe będą się różnić, jeśli chodzi o rodzaje pożyczek, które oferują pożyczkobiorcom. Potrzeby każdej osoby są inne, podobnie jak zdolność pożyczania każdej aplikacji. Jak więc zaplanować pożyczanie pieniędzy? To proste, każda aplikacja analizuje sytuację finansową pożyczkobiorcy przed pożyczeniem mu pieniędzy. Przyjrzyj się niektórym rodzajom pożyczek:

• Pożyczki studenckie
• Pożyczki osobiste
• Pożyczki na start lub małe firmy
• Kredyty hipoteczne lub kredyty mieszkaniowe
• Kredyty samochodowe

Oprócz wszystkich tych typów istnieją aplikacje, które oferują również osobiste pożyczki użytkownikom, z usługi, z której można skorzystać w dowolnym momencie. Może to być do dowolnego celu, w tym do szybkich napraw domowych lub innych sytuacji awaryjnych w tym zakresie.

Po drugie, istnieją aplikacje, które można kategoryzować na podstawie pożyczkodawców. Obecnie istnieją trzy rodzaje podmiotów, które udzielają pożyczek za pośrednictwem tych aplikacji. Poniżej znajduje się kategoryzacja:

• Aplikacja pożyczkowa P2P (peer to peer)
• Banki i inne instytucje finansowe, o których już wiemy
• Unie kredytowe

Po trzecie, ostatnią kategoryzację tych aplikacji można przeprowadzić zgodnie ze stosem technologicznym. Być może słyszałeś o kryptowalutach, takich jak bitcoin, Litecoin lub Ether. Następujące technologie mogą lepiej sklasyfikować tę kategorię aplikacji do pożyczania pieniędzy:

• Chatboty
• Sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe
• Inteligentne kontrakty i blockchain
• Wielkie dane

Jak działają aplikacje mobilne do pożyczania pożyczek?

Poszerzając horyzont pożyczkobiorców, aplikacje pożyczające pieniądze działają w bardzo prosty i stopniowy sposób. Nie trzeba przechodzić przez wiele kroków ani wypełniać długich formularzy, aby uzyskać zatwierdzenie pożyczki. Całą pracę wykonuje sama aplikacja. Wystarczy zarejestrować się w aplikacji i zamienić płatność na pożyczkę. Użytkownik może następnie połączyć swoje konto bankowe z rachunkami kredytowymi.

Poniżej przedstawiono dwa kroki związane z aplikacją pożyczkową:

1. Wdrażanie

Gdy użytkownik zainstaluje aplikację pożyczkową ze sklepu z aplikacjami, trafi na stronę główną aplikacji. Pierwszym krokiem dla pożyczkobiorców jest zarejestrowanie się w aplikacji i założenie osobnych kont. Muszą podać pewne dane, w tym swoje numery kontaktowe, adres zamieszkania, historię zatrudnienia, wykształcenie itp. W końcu mogą przyjrzeć się różnym kategoriom pożyczek, które mogą uzyskać za pośrednictwem aplikacji. Mogą również policzyć oprocentowanie od kwoty pieniędzy, którą są gotowi pożyczyć. Po porównaniu stóp procentowych i okresu, na jaki chcą pożyczyć pieniądze, użytkownicy mogą wybrać pożyczkę.

2. Łączenie kont bankowych

Pożyczkobiorca powinien połączyć swoje konto bankowe z aplikacją, tak aby kwota była co miesiąc automatycznie potrącana z jego aplikacji. Pomaga im to uniknąć wszelkiego rodzaju problemów, takich jak spłata pożyczki lub pomijanie dat pożyczek, co prowadzi do spóźnionej opłaty. Aplikacja będzie jednak wysyłać użytkownikom powiadomienia o szczegółach płatności i terminach płatności.

Dlaczego warto inwestować w rozwój aplikacji pożyczkowej?

Rynek pożyczek pożyczkowych będzie stopniowo przeżywał boom w tym roku, a raport Statista sugeruje, że tylko w tym roku wartość transakcji w segmencie pożyczek rynkowych wzrośnie do 20 391,5 mln USD. Ta wielkość rynku wzrośnie do 24.914 USD do 2024 roku.

Spójrz na graficzną reprezentację tego samego:

Statystyki dotyczące liczby pożyczek od 2017 do 2024

To wyraźnie wskazuje, że popyt na te aplikacje i że wzrost obserwowany w nadchodzących latach będzie wykładniczy. Jednak na razie mamy bardzo ograniczone aplikacje pożyczkowe w świecie aplikacji. Dlatego najlepiej zainwestować swoje pieniądze i czas w opracowanie jednego, aby dostać się do konkurencji i wyróżnić się z tłumu.

Widoczne jest, że mobilne aplikacje pożyczkowe stale rosną. Było to dość widoczne w badaniu, które odbyło się w USA w 2015 roku. W ich wyniku stwierdzono, że 31 proc . ankietowanych chciałoby mieć opcję takich aplikacji, ponieważ dzięki temu procedura pożyczania pieniędzy byłaby prosta i szybka. Są one również dość popularne, ponieważ zapewniają rozwiązania kompleksowych problemów, takich jak kwalifikowalność pożyczki, oprocentowanie, sprawdzanie wiarygodności, zatwierdzanie wniosków, dokumentacja itp.

Jakie są zalety aplikacji mobilnej do pożyczania pożyczek?

Aplikacja pożyczkowa niewątpliwie usunęła kilka przeszkód z drogi pożyczkobiorców. Stali się tak swobodnie dzięki temu wygodnemu sposobowi zdobywania pieniędzy w zaciszu swojego domu, że rozważyliby to za każdym razem, gdy chcieliby uzyskać kredyt z banków lub organizacji pożyczkowych. Te aplikacje nie tylko przynoszą korzyści pożyczkobiorcom, ale oferują również dużą przewagę firmom i bankom. Mogą osiągnąć swoje cele nawet bez konieczności kontaktu z pożyczkobiorcami.

Korzyści czerpane przez pożyczkodawców

1. Obniża koszty operacyjne

Pożyczkodawcy nie są zobowiązani do posiadania odpowiedniego biura ani zapewniania rozrywki swoim pożyczkobiorcom, dlatego mogą obniżyć koszty operacyjne. Mogą działać przy minimalnej infrastrukturze nawet w najmniejszych miejscach.

2. Szybkie procedury KYC

Pożyczkodawcy nie wymagają od pożyczkobiorców codziennego osobistego przychodzenia ze swoimi dokumentami. Aplikacje te umożliwiają pożyczkobiorcom przesyłanie wszystkich oryginalnych kopii skanów dokumentów do aplikacji, którą pożyczkodawcy mogą pobrać.

3. Wielu klientów

Te aplikacje pozwalają pożyczkodawcom i firmom obsługiwać jednocześnie więcej niż jednego klienta. Nie jest się zobligowanym do jednego pożyczkobiorcy, gdy może skontaktować się z kilkoma z nich jednocześnie.

4. Maksymalny zasięg

Bank może nie być dostępny dla mieszkańców obszarów wiejskich. Aplikacje Lean Lending pomagają wypełnić lukę między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą i pozwalają zawrzeć transakcję nawet z dwóch przeciwległych krańców świata. Dlatego słusznie można powiedzieć, że te aplikacje są skalowalne i mogą pomóc ludziom nawiązać kontakt z dowolnego miejsca.

5. Sztuczna inteligencja

Sztuczna inteligencja pomaga w ulepszaniu produktów pożyczkowych: ponieważ każda transakcja jest rejestrowana, a wszystko jest zarządzane w aplikacji za pomocą technologii mobilnych, może to pomóc w poprawie wydajności pożyczkodawców.

6. Łatwe przeglądanie

Pożyczkodawcy mogą jednocześnie przejrzeć wszystkie wnioski i dowiedzieć się, ile osób złożyło u nich wniosek o pożyczkę.

Zalety tych aplikacji dla pożyczkobiorców

1. Prosta procedura

Pożyczkobiorcy muszą po prostu wypełnić formularz wniosku o pożyczkę, aby uzyskać pożyczkę i złożyć go w aplikacji. Pożyczkodawcy przyjrzą się temu i natychmiast zatwierdzą.

2. Dyskretny proces

Pożyczkobiorcy mogą przeglądać internet lub sklep z aplikacjami i zainstalować wybraną przez siebie aplikację. Oceny aplikacji i recenzje użytkowników pomogą im podjąć lepszą decyzję.

3. Zarządzanie aplikacjami

Pożyczkobiorcy mogą śledzić swoje wnioski i samodzielnie uzyskać zatwierdzenie online. Oszczędza im to wszystkich wyjazdów do banków.

4. Bezpieczeństwo

Wszystkie transakcje dokonywane za pośrednictwem tej platformy są zabezpieczone, a wszystkie szczegóły zaszyfrowane za pomocą aplikacji. Użytkownicy mogą utworzyć silne hasło do swojego konta i zachować bezpieczeństwo bez udostępniania go nikomu.

5. Opcje kredytowe

Ponieważ wszystko jest dostępne online i widoczne na jednym ekranie, pożyczkobiorcy mogą przyjrzeć się rodzajom opcji pożyczki, do których są uprawnieni, i porównać je, aby wybrać najlepszą opcję.

6. Historia

Wszystkie transakcje dokonywane za pośrednictwem aplikacji i wszystkie płatności dokonywane przez pożyczkobiorców są rejestrowane w aplikacji. Dostęp do dziennika można uzyskać zawsze, gdy zajdzie taka potrzeba.

7. Wiadomości w aplikacji

Pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy mogą kontaktować się ze sobą na platformie i dyskutować o pożyczkach online. Pomoże to kredytobiorcom w podejmowaniu lepszych decyzji dotyczących kredytu.

8. Mniej papierkowej roboty

Te aplikacje wymagają niewielkiej lub żadnej papierkowej roboty, ponieważ wszystkie dokumenty są przesyłane online. Użytkownicy są zobowiązani do przesłania zeskanowanych kopii wszystkich niezbędnych dokumentów podczas rejestracji, co również ułatwia pożyczkodawcom udzielanie pożyczek.

9. Odpowiedzialność

Wszyscy pożyczkodawcy, którzy mają swoje aplikacje, są rozpoznawani i zdobywają zaufanie pożyczkobiorców. Jeśli sceptycznie podchodzisz do pożyczania pieniędzy od firmy zewnętrznej, zawsze możesz przeczytać recenzje i sprawdzić oceny tych aplikacji przed pożyczeniem od nich pieniędzy.

Najlepsze aplikacje mobilne do pożyczania pożyczek na całym świecie

1. PaySense

Jeśli szukasz aplikacji, która udzieli Ci pożyczki w zaledwie kilka godzin, to ta idealnie pasuje do Ciebie. Jest to platforma, która zapewnia krótkoterminowe pożyczki osobiste profesjonalistom, którzy są opłacani i wykonują pracę na swoje utrzymanie. Pożyczka zostaje im sankcjonowana w ciągu pięciu godzin od złożenia wniosku. Spójrz na kroki, które należy wykonać w aplikacji:

• Instalacja aplikacji na Twoim urządzeniu
• Natychmiastowa pożyczka może zostać zatwierdzona w mniej niż minutę
• Pożyczkobiorca musi następnie wybrać opcję EMI, którą chce realizować
• Prześlij wszystkie dokumenty KYC
• Zweryfikuj swój wniosek, podpisując go elektronicznie
• Pieniądze pojawią się na Twoim koncie w ciągu 5 godzin

2. KASE

Kolejna aplikacja, która udziela szybkich pożyczek młodym, opłacanym profesjonalistom. Ta aplikacja jest podobna do PaySense, jeśli chodzi o oferowanie pożyczek. Ten również oferuje krótkoterminowe pożyczki osobiste. Rzuć okiem na kroki, które należy wykonać:

• Zarejestruj się za pomocą dowolnego ze swoich profili w mediach społecznościowych, w tym Gmaila lub Facebooka.
• Prześlij swoje podstawowe dokumenty w aplikacji.
• Otrzymasz informację, czy kwalifikujesz się do aplikacji w ciągu dwóch godzin od złożenia wniosku.
• Zaloguj się do swojego konta i wybierz kwotę pożyczki.
• Kwota pojawi się na Twoim koncie bankowym w ciągu kilku minut.

3. PieniądzeTap

Oferując gotówkę na żądanie, ten jest pierwszym tego rodzaju oferującym kredyt osobom samozatrudnionym wraz z pracownikami otrzymującymi wynagrodzenie. Minimalny wiek kredytobiorcy to 23 lata i powinien zarabiać minimum 20 tys. miesięcznie. Zapoznaj się z procedurą, której powinni przestrzegać pożyczkobiorcy:

• Pobierz i zainstaluj aplikację na swoim telefonie.
• Zarejestruj się w aplikacji i stwórz swoje osobiste konto.
• Uzupełnij dokumentację KYC.
• Następnie możesz zacząć korzystać z aplikacji jednym dotknięciem ekranu urządzenia. Może być używany jako gotówka lub karta.
• Możesz zamienić kwotę pożyczki na elastyczne EMI.
• Zostanie on zaksięgowany na Twoim koncie bankowym w ciągu kilku minut od złożenia wniosku.

Funkcje, których użytkownicy chcą w aplikacji pożyczkowej zgodnie z ankietą

Podstawowe funkcje aplikacji do pożyczania pieniędzy

Funkcje panelu użytkownika

• Rejestracja/logowanie za pomocą identyfikatora społecznościowego lub e-mail
• Złóż wniosek o pożyczki
• Ustaw okres zwrotu
• EMI, obliczanie odsetek
• Harmonogram płatności i rozliczenia
• Wyświetl płatne/nieopłacone EMI
• Wypłacić pieniądze
• Połącz konta bankowe
• Przelej pieniądze na konto bankowe
• Zniżki i oferty na korzystanie z kart kredytowych
• Punkty nagrody
• Różne pożyczki
• Czat online i wsparcie telefoniczne
• Notyfikacja

Funkcje panelu administracyjnego

• Zaloguj się za pomocą identyfikatora e-mail
• 2 Uwierzytelnianie czynnikowe
• Zarządzaj nagrodami
• Zarządzaj rabatem i ofertami
• Zarządzaj zatwierdzaniem profilu
• Zarządzaj zatwierdzaniem KYC klienta
• Zarządzaj limitami kredytowymi i żądaniami klientów
• Zarządzaj użytkownikami
• Integracja z CMS
• Zarządzaj Zarządzaniem Partnerami Bankowymi
• Zarządzaj profilem
• Zarządzanie pożyczkami

Zaawansowane funkcje, które należy uwzględnić w aplikacji pożyczkowej

1. Powiadomienia push

Ta funkcja działa najlepiej, aby uzyskać najnowsze działania w aplikacji i pozostałą ilość EMI. Ponadto pomaga użytkownikom uzyskać informacje o najnowszych ofertach i rabatach, jakie oferuje aplikacja pożyczkowa.

2. Wsparcie online

Te aplikacje mają zespół pomocy online, który jest łatwo dostępny, aby porozmawiać z użytkownikami i uzyskać informacje o ich pożyczkach. Mogą błyskawicznie poinformować użytkowników o swoich ostatnich transakcjach i pozostałej kwocie kredytu.

3. Zarządzanie partnerami banku

Ta funkcja umożliwia działanie aplikacji wraz ze współpracującymi bankami.

4. Pulpit administratora

Pulpit nawigacyjny umożliwia administratorowi wgląd w analizę aplikacji w czasie rzeczywistym. Widać wyraźnie wszystkie działania, które mają miejsce w aplikacji i transakcje, które mają miejsce między pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami lub bankami i pożyczkobiorcami. Zawiera również ważne informacje, takie jak całkowita kwota pożyczonych pieniędzy, łączna kwota zarobionych pieniędzy z odsetek, całkowita liczba użytkowników aplikacji itp.

5. Zintegrowane przechowywanie w chmurze

Prywatność i dane użytkowników mają ogromne znaczenie, a właściciele aplikacji są odpowiedzialni za ich bezpieczeństwo i poufność. Można to zrobić tylko poprzez zintegrowanie pamięci w chmurze z aplikacją.

6. Chatbot

Jest to zintegrowany system wsparcia, do którego użytkownicy mogą w każdej chwili zadzwonić i uzyskać odpowiedzi na swoje pytania. Może to brzmieć podobnie do wsparcia ludzkiego, jednak wszystkie chatboty obsługiwane przez maszyny, a maszyny są używane do odpowiadania na wszystkie zapytania i pytania użytkowników.

7. Kalkulator kredytowy

Teraz użytkownicy nie będą musieli wyciągać kalkulatora, aby obliczyć wysokość odsetek, które musieliby zapłacić od kwoty pożyczki na określony czas. W rzeczywistości praca ta jest również zarządzana przez aplikację, która pokazuje wszystkie opcje pożyczek dostępne dla użytkownika.

8. Analityka

Raportowanie w czasie rzeczywistym pomaga właścicielom aplikacji poznać wydajność ich aplikacji. Te informacje mogą pomóc im w dodawaniu lub usuwaniu niektórych funkcji w zależności od wymagań użytkowników aplikacji.

9. Obsługuje wiele języków i walut

Ta opcja umożliwia użytkownikom łączenie się z obsługą aplikacji lub odczytywanie opcji w aplikacji w wybranym przez siebie języku. Ponadto, jeśli ktoś chce ubiegać się o pożyczkę w innym kraju, może zdecydować się na tę opcję i wybrać walutę spośród opcji dostępnych w ramach tej funkcji.

10. Integracja z CMS

Dzięki integracji tej funkcji właściciele aplikacji mogą zarządzać treściami w aplikacji do pożyczania pieniędzy cyfrowych.

Rzeczy do rozważenia podczas tworzenia aplikacji pożyczkowej

Chociaż jest wiele rzeczy, o które należy zadbać podczas opracowywania wniosku o pożyczkę, przez cały czas należy zachować szczególną ostrożność. Trzeba zbudować zespół, który w pełni wspiera aplikację i poświęca swój czas na funkcjonowanie aplikacji. Istnieje również wymóg tworzenia aplikacji przez różne zespoły, takie jak:

• Doradca finansowy dbający o warunki rządowe i regulacyjne w danym kraju.
• Radca prawny, który doradzi w kwestiach finansowych aplikacji.
• Firma Public Relations, która pomoże Ci promować Twoją aplikację na różnych platformach i pomóc jej zdobyć uznanie wśród użytkowników.
• Partner bankowy, który pożyczy kwotę pożyczki Twoim użytkownikom.
• Firma marketingowa za osiągnięcie sukcesu wśród docelowych użytkowników.

Stos technologiczny wymagany do opracowania aplikacji mobilnej do pożyczania pożyczek

• Framework: Java 8+, Lagom, Play, Akka, Spring, Slick, Spring Boot, JSON
• Frontend : Bootstrap, JavaScript, React, HTML5, CSS, JQuery
• Platformy mobilne: React Native, Android, iOS
• Usługi sieciowe: SOAP, REST
• Język programowania: JSON, rdzeń JAVA
• Baza danych: MongoDB, PostgreSQL

Struktura zespołu wymagana do stworzenia aplikacji mobilnej pożyczkowej

Sukces każdego projektu jest wynikiem wysiłków zespołu, który włożył w jego rozwój. Właściciel aplikacji musi zatrudnić najlepszy zespół z jednej z agencji rozwoju aplikacji lub niezależnych programistów. Najlepszym sposobem jest zbadanie wiedzy programistów, których chcesz zatrudnić. Spójrz na zespół, którego potrzebujesz do opracowania aplikacji pożyczkowej:

• Menadżer projektu
• Programista front-end
• Programista zaplecza
• Programista iOS
• Programista Androida
• Analityk wymagań
• Projektanci UI/UX
• Specjalista ds. kontroli jakości

Ile kosztuje stworzenie aplikacji mobilnej pożyczkowej?

Istnieje kilka czynników, które wpływają na wycenę wniosku o pożyczkę. Chociaż zespół programistów aplikacji mobilnych zatrudniony do tworzenia aplikacji odgrywa znaczącą rolę w decydowaniu o cenie aplikacji, istnieje kilka czynników, takich jak:

• Złożoność aplikacji
• Liczba funkcji w nim zintegrowanych
• Projekt aplikacji
• Położenie geograficzne
• Czas poświęcony na rozwój aplikacji

Ceny aplikacji mogą się różnić w zależności od regionu. Spójrz na szacunkowy koszt rozwoju regionu aplikacji pod kątem:

• Ameryka Północna: 50 USD – 250 USD/godz.
• Ameryka Południowa: 20 USD – 75 USD/godz.
• Europa Zachodnia: 50 USD – 200 USD/godz.
• Europa Wschodnia: 20 USD – 100 USD/godzinę
• Australia: 40 USD – 170 USD/godz.
• Azja: 10 USD – 50 USD/godz.

Wniosek

Aplikacje do pożyczania pieniędzy radzą sobie obecnie naprawdę dobrze, a przy niedostatku tych aplikacji, startupy mają szansę zainwestować w nie swoje pieniądze. Dla tych, którzy planują stworzyć taką aplikację dla siebie, możesz po prostu mieć szansę przyćmić resztę i wygrać konkurencję, ponieważ ludzie powoli przechodzą od pożyczek bankowych do łatwo dostępnych pożyczek za pośrednictwem tych aplikacji. Wszystko, co musisz zrobić, to zatrudnić idealny zespół do rozwoju aplikacji, który wysłucha Twojego pomysłu i opracuje go, wdrażając najnowsze technologie i funkcje.