Przewodnik tworzenia aplikacji mobilnych dla sektora Insurtech

Branża ubezpieczeniowa znana jest z tego, że utrzymuje wiele punktów styku ze swoimi klientami. Dzięki modelom biznesowym, które chronią ludzi przed nieoczekiwanymi okolicznościami, są one zorientowane na szczegóły i wymagają dużej ilości papierkowej roboty na większości etapów rejestracji klienta.

Jednak szybki i niedawny postęp technologiczny sprawił, że sektor finansowy wprowadził floty nowych rozwiązań cyfrowych, które stawiają je na wyciągnięcie ręki.

W wyniku tej fali cyfrowej transformacji istniejące już na rynku ubezpieczeniowym firmy i startupy badają perspektywę aplikacji mobilnych. Abyśmy nie zapomnieli o stresie, agresywnie. Nowe aplikacje ubezpieczeniowe, jeśli można tak je nazwać, wymagałyby odrobiny finezji, biorąc pod uwagę zróżnicowany charakter działalności. Na czym więc powinni skoncentrować się programiści, jeśli chodzi o aplikacje Insurtech.

Aby odpowiedzieć na to pulsujące pytanie, przygotowaliśmy ten mini przewodnik po aplikacjach mobilnych, abyś mógł postawić pierwsze kroki w kierunku tworzenia innowacji w swojej działalności ubezpieczeniowej.

Dlaczego towarzystwo ubezpieczeniowe potrzebuje aplikacji mobilnej?

Ubezpieczenia, zgodnie z tradycją, były zasilane przez pośredników. Chociaż usunięcie ich całkowicie z obrazu może nie być prawdopodobne, złagodzenie ich zaangażowania oczywiście zwiększy marże zysku.

Aplikacje mobilne umożliwiają interakcję B2C w czasie rzeczywistym, bez pośredników. Pozytywność sprowadza się również do doświadczenia klienta, którego nigdy nie można przecenić. A insurtech byłby zbyt sprytny dla własnego dobra, aby nie badać tej opcji.

Istnieją trzy główne elementy, które odgrywają kluczową rolę w formułowaniu przysłowiowej piramidy firmy ubezpieczeniowej. Piramida. który odegrał ważną rolę w pomnażaniu przez Wefox 110 mln USD w 2019 roku.

Obejmuje to przede wszystkim ubezpieczyciela, który włącza i sprzedaje produkty finansowe. Po drugie, to podmioty zewnętrzne, które świadczą usługi objęte ubezpieczeniem. A trzeci to użytkownik końcowy, klient, który zdecydował się na ubezpieczenie.

Mobilne rozwiązania ubezpieczeniowe oferują firmom ubezpieczeniowym znajdującym się na szczycie piramidy następujące korzyści:

Nawiąż kontakt z klientem

Kupujący są bardziej świadomi wydatków niż wcześniej. Według statystyk, 85% klientów przeprowadza badania online przed złożeniem zamówienia. Ubezpieczeniowe aplikacje mobilne robią dobre wrażenie w przekonywaniu ludzi do natychmiastowego wsparcia w pilnej potrzebie. Badanie wykazało, że nawet 63% populacji próbki było skłonnych do komunikowania się z chatbotem. Dlatego mamy powody, by sądzić, że zarejestrowani posiadacze polis będą preferować pobieranie i śledzenie polis przez telefon komórkowy. Opierając się na tym, mogą dokonać porównania między wieloma produktami i sporządzić krótką listę tych z lepszymi korzyściami.

Zwiększ zasięg użytkownika

Zapewnij dobrą obsługę klienta i zamień klientów w partnerów biznesowych. Programy poleceń mogą zachęcić więcej kupujących do skorzystania z oferty, pod warunkiem, że Twoje rozwiązania w zakresie ubezpieczeń mobilnych są najnowocześniejsze. Są z tego podwójne korzyści. Po pierwsze, optymalizacja cykli rekrutacji klientów uwolniłaby czas agentów ubezpieczeniowych na dotarcie do większych, lepszych klientów. Po drugie, możesz reklamować swoją platformę ubezpieczenia mobilnego w powiązanych aplikacjach, aby dotrzeć do większej liczby klientów za pomocą marketingu semantycznego.

Badanie danych klienta

Branża ubezpieczeniowa może sięgnąć po analitykę mobilną, którą może analizować w stopniu, w jakim nigdy wcześniej. Aplikacje ubezpieczeniowe mogą z łatwością gromadzić następujące rodzaje danych strukturalnych:

Dane tożsamości — obejmują imię i nazwisko, datę urodzenia, adres fizyczny, informacje o telefonie, identyfikator e-mail i/lub linki do profili w mediach społecznościowych, takich jak Facebook, Twitter, LinkedIn itp.

Dane ilościowe – są to dane transakcyjne, takie jak dane konta bankowego, ocena kredytowa, częstotliwość płatności itp.

Dane opisowe – Ubezpieczyciele mogą wymagać od swoich klientów ujawnienia szczegółów dotyczących nieruchomości, właścicieli samochodów. pozycja zawodowa, wykształcenie, wraz z drzewem genealogicznym.

Dane jakościowe — obejmują subiektywne/behawioralne szczegóły, takie jak ulubiony kolor, hobby itp.

Zbierając tak żywe informacje, firmy działające na rynku ubezpieczeniowym mogą następnie filtrować najlepiej dopasowane perspektywy do upsellingu.

Ułatw wygodne usługi

Jedną z najczęstszych KRA wśród osób na pierwszej linii finansów są wizyty u klientów. Może to dotyczyć sprawdzenia przeszłości, przesłania formularza osobistego lub rutynowej aktualizacji informacji. Tak czy inaczej, obecny kryzys COVID-19 nie pozwala na bezpośrednie badania przesiewowe. Co więcej, pojawienie się koronawirusa doprowadziło do wzrostu popytu na aplikacje ubezpieczeniowe. Jak wynika z badania przeprowadzonego przez Lincoln Financial Group, cyfrowe alternatywy zwiększają prawdopodobieństwo, że ludzie zdecydują się na ubezpieczenie na życie . Kuj żelazo póki gorące.

Uniwersalne funkcje aplikacji ubezpieczeniowych

Appinventiv, jako jedna z renomowanych firm zajmujących się tworzeniem aplikacji finansowych , ma duże doświadczenie w tworzeniu najnowocześniejszych produktów cyfrowych na żądanie. Łącząc doświadczenie z opiniami klientów, odradzamy ładowanie aplikacji z funkcjami tylko po to, aby wyglądała fantastycznie. Musi istnieć synergia między paletami kolorów, mądre wykorzystanie białych przestrzeni, czcionki typograficzne oraz strategiczne rozmieszczenie ikon i obrazów. Tylko wtedy aplikacja zaczyna żyć własnym życiem. Po zadbaniu o takie elementy projektu możemy ponownie skoncentrować się na integracji odpowiednich zestawów funkcji.

Aby dać Ci przegląd sektora Fintech, który przyciąga uwagę inwestorów , istnieją cztery kategorie aplikacji, które można rozwijać w domenie insurtech:

• Ubezpieczenie na życie
• Ubezpieczenie samochodu
• Ubezpieczenie podróżne
• Ubezpieczenie zdrowotne

Aplikacje muszą mieć silny backend. Powinny być w stanie wytrzymać szczytowe wzrosty ruchu lub jeśli firma zdecyduje się na wdrożenie nowego systemu oprogramowania bez wielu zmian w architekturze.

Bazując na naszym doświadczeniu, najpierw wymienimy wspólne cechy, które można znaleźć we wszystkich powyższych kategoriach. Te funkcje stanowią podstawę ogólnego przewodnika po aplikacjach dla pomysłów na aplikacje Fintech . Poza kilkoma niszowymi specyfikacjami, następujące funkcje pozostają stabilne i zawsze obecne, szczególnie podczas tworzenia aplikacji fintech wszelkiego rodzaju:

1. Panel administracyjny

Jest to strona wprowadzająca, na której wyświetlane są podstawowe informacje o osobie ubezpieczonej. Upewnij się, że jest szczupły, czysty i ma wyraźne przyciski wezwania do działania. Weźmy na przykład aplikację ubezpieczeniową Geico. Jest to aplikacja do ubezpieczenia samochodu, dlatego na stronie profilu wyświetlane są informacje związane z identyfikatorami pojazdów, pomocą drogową, przyciskami płatności oraz opcją zmiany polis. Dość uproszczone.

2. Szczegóły polityki

Ta strona wyświetla szczegóły polisy, sposób i zakres twoich korzyści. Kontynuując ten sam przykład, ponieważ Geico jest aplikacją do ubezpieczeń samochodowych, wyświetla informacje o kilku polisach, w których może być zarejestrowany jeden użytkownik, na przykład jedna na samochód, druga na rower i tak dalej.

3. Cytat i filtry

Bardzo przydatna funkcja, szczególnie przy tworzeniu aplikacji finansowych. W poprzedniej sekcji wymieniliśmy rodzaje danych, które ubezpieczyciel może zebrać za pomocą aplikacji mobilnej. Zakładka Wycena oferuje funkcję, dzięki której aplikacja może pobrać Twoje dane ze swoich rejestrów i połączyć Cię z agentem ubezpieczeniowym lub bezpośrednio podać cenę polisy. Zakładając, że firma ma zasoby do pracy z Big Data, może oferować klientom obniżone ceny lub więcej korzyści w oparciu o częstotliwość zadawania pytań/badania nowych zasad.

4. Złóż reklamację

Integracja sekcji składania wniosków pozostaje najbardziej priorytetowym etapem tworzenia aplikacji finansowych . Okrężne dni na zgłaszanie roszczeń to już przeszłość. Przesyłanie prób powinno być tak proste, jak kliknięcie obrazu, czy to ze skanera aplikacji, czy aparatu w telefonie. Jeśli cały proces można zamknąć na jednej stronie, tym lepiej.

5. Bramka płatności

Brak punktów za zgadywanie, integracja bramki płatności jest bardzo potrzebna do tworzenia aplikacji mobilnych w każdej formie. Bramka powinna akceptować płatności od wszystkich głównych dostawców sieci, takich jak Visa, Master Card itp. Oprócz tego należy zintegrować automatyczne rozliczanie za EMI lub proces płatności jednym kliknięciem.

6. Obsługa klienta

Chatboty nie są już nadzwyczajne. Zautomatyzowane odpowiedzi działają jako szybkie rozwiązanie w przypadku pytań dotyczących przebiegu procesu. Ale co z przypadkowymi okolicznościami. Nie możesz oczekiwać, że użytkownik, który utknął z uszkodzonym pojazdem, będzie polegał na wcześniej wprowadzonych odpowiedziach. W rezultacie zintegruj opcję Poproś o oddzwonienie lub Połącz z przedstawicielem . Taka funkcjonalność wywołań w aplikacji sprawi, że aplikacja stanie się tym, czym naprawdę jest, mechanizmem szybkiego reagowania, który zapobiega katastrofom.

7. Powiadomienia push

Firmy na ogół nie tracą okazji do wejścia w nowy segment rynku, nie mówiąc już o firmach ubezpieczeniowych. Ta ostatnia może nawet zmodyfikować swoje modele biznesowe, jeśli zajdzie taka potrzeba. Chociaż słyszy się o ofertach sezonowych, pomysł wyprzedaży błyskawicznej był eksperymentowany przez Liberty Insurance w niezbyt odległej przeszłości. Potrzebujesz pretekstu do prezentów, podobnie jak klienci, którzy kupują Twoje produkty. Dlatego wysyłaj regularne powiadomienia push informujące ludzi o zaległej kwocie i wszelkich nadchodzących polisach, z którymi mogą zamienić swoje obecne.

8. Przesyłanie/przechowywanie dokumentów

Jak klient przesłałby swoje dokumenty, nie mówiąc już o zdjęciu, gdyby rozwój aplikacji Fintech nie obejmował go? Aplikacja mobilna musi nie tylko umożliwiać przesyłanie dokumentów z lokalnych katalogów plików, ale także importować, w razie potrzeby, z serwerów stron trzecich, jak w przypadku wiadomości e-mail.

*Źródło obrazów

W ciągu naszego życia, a dopiero zaczynamy, Appinventiv – wspierana przez Clutch czołowa firma zajmująca się tworzeniem aplikacji dla Fintech – współpracowała z ponad 12 firmami Fintech, których rozwiązania wspierają bazę użytkowników liczącą ponad 5 milionów ludzi.

Opierając się na tym grindzie, możemy powiedzieć, że powyższe funkcje są powszechnie spotykane w większości aplikacji Fintech, jeśli nie we wszystkich. Ale co z obszarami specyficznymi dla domeny. Oczywiście cechy różniłyby się, podobnie jak architektura. Ale na poziomie B2C możemy ogólnie określić funkcje w aplikacji dla kilku domen, tak jak zrobiliśmy to poniżej.

Dokąd prowadzi Twoja firma?

Do stratosfery, jeśli uściśniesz rękę jednej z najbardziej obiecujących firm zajmujących się tworzeniem aplikacji Fintech . Nie lubimy samouwielbienia. Bardziej pasowałoby Ci przejrzenie naszego kompleksowego zestawu produktów i samodzielne podjęcie decyzji. Ale żeby wiedzieć, że zrobiliśmy co w naszej mocy, jeśli jest coś pod słońcem w Fintech/insurtech, co Cię interesuje, chętnie zapalimy dla Ciebie naszą lampkę nocną.

Pokój na zewnątrz.