Jak zapobiec niepowodzeniom startu z Fintech?

90% startupów upada z powodu nieodpowiedniego dopasowania do rynku i niekompetentnych partnerów. Dowiedz się, jak uchronić swoją firmę przed tym losem.

Globalny rynek fintech to gigantyczny cyfrowy krajobraz. Od zeszłego roku jego całkowita wielkość wyniosła ponad 111 miliardów dolarów, a jeśli prognozy mają się przesunąć, branża fintech będzie kontynuowała swój marsz, wyceniany na około 191 miliardów dolarów do 2025 roku.

Jednak przy tak optymistycznych liczbach łatwo zapomnieć o tym, że tak wiele fintechowych startupów brnie i znika w zapomnieniu.

Jakie są możliwe przyczyny niepowodzeń i jak uniknąć wchodzenia na miny lądowe, które powodują upadek firm, omówimy dzisiaj to wszystko na dłuższą metę.

Ale najpierw.

Dlaczego teraz jest odpowiedni czas na inwestowanie w Fintech

Fintech to jeden z najgorętszych sektorów, który wzbudza zainteresowanie inwestorów . Instytucje odziedziczone, takie jak spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (69%) i banki (49%) mocno wierzą, że warto kontynuować współpracę z Fintechami. Ale to nie jest samodzielny powód, dla którego Fintech jest wart drugiego spojrzenia na inwestycję, poniżej przedstawiamy kilka innych:

Technologia Fintech zyskuje na popularności

Na świecie jest ponad 12 000 start-upów fintech , które wspólnie sprawiają, że globalny rynek fintech jest wart 4,7 biliona dolarów. Firmy fintech są uważane za inwestycje bankowe, ponieważ oferują eleganckie wrażenia użytkownika. Niskokosztowe bariery wejścia i skalowalna technologia oferują obiecujące perspektywy inwestycyjne. Nie wspominając już o łatwości integracji z powiązanymi domenami dodaje blasku i mnoży możliwości biznesowe.

Bogactwo API

Wielokrotnie rozmawialiśmy o tym, że wskazaliśmy na konieczność i permutacje, aby firmy finansowe współpracowały częściej niż ich obecne tempo ze startupami fintech . Publiczne interfejsy API są jednym z czynników przyspieszających taką współpracę. Założenie firmy fintech podprogowo oznacza technologiczną potrzebę korzystania z coraz większej liczby API o otwartym kodzie źródłowym, aby łatwo połączyć ręce z instytucjami finansowymi bigwig. Chociaż interfejsy API są raczej skutkiem niż przyczyną, podkreślają jednak możliwości biznesowe dla całej branży usług finansowych . Na przykład następujące typy interfejsów API ułatwiły użytkownikom życie:

• Interfejsy API przetwarzania płatności — inżynierowie z obszaru rozwoju aplikacji fintech opracowali rozwiązania z tymi interfejsami API, aby sprzedawcy mogli akceptować płatności multimodalne.
• Interfejsy API programu pożyczkowego – automatyzują przepływy pracy związane z wydawaniem pożyczek.
• Regulacyjne API technologii – RegTech wyłonił się z Fintech i oferuje właścicielom aplikacji opcje weryfikacji ich użytkowników.

Rosnące zainteresowanie rządu

Pandemia ujawniła nieprawidłowości w infrastrukturze finansowej wykorzystywanej przez instytucje federalne. Najlepszym tego przykładem było Los Angeles, gdzie nie udało się sprawiedliwie rozdzielić pomocy finansowej dla potrzebujących społeczności. Aby pokonać te same władze państwowe zwiększyły swoje inwestycje w fintech i nawiązały współpracę z Master card. Ten ostatni wspierał zbieranie darowizn za pośrednictwem wiadomości tekstowych i rozprowadzanie ich wśród uprawnionych odbiorców za pomocą kart debetowych. Cyfrowa wersja przyszłości gwarantuje więcej współpracy tego rodzaju.

Nastawienie konsumenta

Wyższe wskaźniki przyjęcia Internetu i wzrost tempa cyfryzacji podniosły oczekiwania klientów dotyczące nawet podstawowych usług bankowych. Dostępność usługi 24/7 jest koniecznością. Ludzie oczekują natychmiastowego rozwiązania ich potrzeb, zwłaszcza jeśli chodzi o krzywdy finansowe, w przypadku braku lojalności wobec marki, które się rzucają.

Będąc jednym z dominujących regionalnych graczy w zakresie tworzenia aplikacji fintech , w Appinventiv mamy do czynienia z ogromną częstotliwością zapytań dotyczących takich przedsięwzięć. Nasze doświadczenie potwierdza od dawna utrzymywane w całej branży przekonanie, że ludzie zwracają się do takich aplikacji ze względu na swój komfort i czynnik.

Napompowana siła robocza

Fintech okazał się więcej niż zadowalającym miejscem pracy, delikatnie mówiąc, dla pracowników. Badanie opinii Glassdoor dokonanych przez pracowników fintechów w 15 firmach przyniosło skumulowaną ocenę 4,1 (w skali 1-5, gdzie 5 oznacza dobrą, a 1 złą) dla firm fintechowych.

Niezależnie od tego, czy potrzebujesz kogoś z doświadczeniem w doradztwie w zakresie usług finansowych, czy wirtualnego współpracownika do pracy nad Twoim projektem, jesteśmy pewni, że przyda Ci się kilku profesjonalistów, którzy są naprawdę podekscytowani swoją pracą i nie traktują jej tylko jako 9 – 5 obowiązkowa.

Dlaczego firmy fintechowe giną?

Po pierwsze, odpowiedź nie jest tak skomplikowana. Jak podaje Wall Street Journal, około 75% firm fintech wspieranych przez kapitał venture upada. Analitycy dyskutowali o przyczynach tak wysokiego wskaźnika niepowodzeń fintech , biorąc pod uwagę, że ofiary leżą na poboczu w setkach. Poniżej wymieniamy kilka bardzo oczywistych przyczyn niepowodzenia startupów fintechowych :

Synchronizacja finansów

To prawda, że ​​inwestycje w tym sektorze rosły z biegiem czasu, ale nie mylcie tego z przekonaniem, że pieniądze są dostępne wtedy, gdy ich najbardziej potrzebujesz. Błędne przekonanie, że oficjalny uścisk dłoni z inwestorem oznacza natychmiastowe uwolnienie funduszy, jest bezpodstawne. Może minąć od 3 miesięcy do roku, zanim inwestor ostatecznie przekaże pieniądze.

Graj bezpiecznie, planując co najmniej sześć miesięcy do faktycznego momentu, w którym będziesz potrzebować pieniędzy. Znacząca porażka firm fintech wskazuje częściowo na fakt, że inwestorzy wolą poczekać na odpowiedni moment na zainwestowanie, niż zaszaleć ze swoim kapitałem na niedoszłych ludziach.

Ignorowanie przepisów federalnych

Jednym z rozwiązań fintechowych startupów może być przestrzeganie zasad i przepisów ustanowionych przez instytucje federalne w USA. Choć nie pozbawione luźnych końców, Stany Zjednoczone są jaskrawym przykładem wytycznych ustanowionych dla instytucji finansowych i konsekwencji przestępczości. Niektóre z największych podmiotów finansowych na świecie zostały ukarane wysokimi grzywnami za nieprzestrzeganie prawa ziemskiego.

Biurokracja istnieje nie tylko po stronie operacyjnej, ale także po stronie rozwoju. Twórcy aplikacji fintech muszą zapewnić, że stosują zgodne praktyki, aby osiągnąć cele biznesowe aplikacji. Mogą one obejmować przestrzeganie lokalnych/międzynarodowych przepisów dotyczących danych/prywatności.

W szczególności istnieją 3 przepisy, które w przypadku tworzenia aplikacji fintech powinny zapewnić:

KYC – Wytyczne dotyczące aplikacji Know Your Customer pozwalają sprzedawcom weryfikować tożsamość ich klientów i zachęcać ludzi do uczciwości w ujawnianych przez siebie informacjach.

Przeciwdziałanie praniu pieniędzy — wbudowane protokoły AML jasno informują użytkowników aplikacji finansowych, że przywłaszczenie i bezprawne gromadzenie środków, korzystanie z aplikacji jest niezgodne z prawem i karalne.

Dyrektywa o usługach płatniczych – Dyrektywa ta dotyczy wszystkich członków Unii Europejskiej

krajów i zawiera przepisy dotyczące międzynarodowych przelewów płatniczych w obrębie UE.

(Nie) Rozumienie pieniędzy

W większości branż kompromis między klientem a podmiotem gospodarczym jest prosty. Płacisz za usługę/produkt i to wszystko. Ale finanse to inna gra w piłkę, fakt, który bezpośrednio wpływa na rozwój aplikacji mobilnych fintech, zwiększając ryzyko dla firm fintech . Produktem są tu pieniądze , naginające konwencjonalne zasady marketingu. Dlatego ważne jest, aby właściciele firm postrzegali funkcję pieniądza poprzez pracę naukową lub zatrudnianie odpowiednich doradców.

Utrata metryki kosztów

Często niepowodzenie startupów fintech bierze się ze źródła, w którym nie są one jasne co do ich modelu przychodów. Uruchomienie aplikacji „ja też” z drastycznymi cenami nie jest sposobem na budowanie długoterminowego zaufania i zwolenników. Marki o silnych wyróżnikach produktowych mają największe szanse na pokonanie upału konkurencji.

Cykle gospodarcze

Wreszcie, zanim załapiesz się z firmą zajmującą się tworzeniem oprogramowania z branży fintech, aby w pełni rozwinąć swoje plany dotyczące aplikacji finansowych, powinieneś rozważyć przestudiowanie cyklu gospodarczego, w którym znajduje się kraj docelowy. Prostym powodem jest to, że nie chcesz być w bezpośredniej sprzeczności z narodową polityką gospodarczą. Jeśli wszystkie cykle biznesowe dotyczą rozwiązań zdigitalizowanych, na pewno będziesz prosperować.

Wskazówki dotyczące sukcesu w biznesie Fintech

Wczuwaj się w klienta

Współcześni klienci zdali sobie sprawę, że internetowe usługi finansowe są zbyt wygodne, aby ich nie używać. Tam, gdzie tradycyjnym bankom brakuje zdolności organizacyjnej, by zmieniać biegi i wypuszczać nowe produkty fintech z dnia na dzień, start-upy niosą ze sobą element zaskoczenia. Mogą dopasować się do najnowszych potrzeb swoich odbiorców i połączyć usługi w jednym pakiecie, odsuwając kluczowe firmy od starszych banków.

Usługi, takie jak bankowość mobilna, portfele cyfrowe, natychmiastowe przelewy płatności i pożyczki online, trafiają wprost na uliczkę fintechów. Przynajmniej tego ludzie oczekują od firm fintechowych.

Minimalizm sprzedaje

Twórcy oprogramowania fintech nie mogą przeciążać swoich aplikacji niechcianymi naklejkami i podglądającymi wyskakującymi okienkami. Często najlepszym podejściem jest minimalizowanie rzeczy. Powinieneś modelować aplikacje z intuicyjnymi funkcjami, które zachęcają użytkowników do działania zgodnie z ich celami JAK NAJSZYBCIEJ.

Budować zaufanie

Operacje skalują się automatycznie, gdy dopasujesz częstotliwość swoich klientów i nadal zapewniasz zbędny poziom obsługi klienta. Ale reputacja jest budowana tylko z biegiem czasu i może zostać zniszczona w jednym przypadku. Stwórz wokół swojej marki aurę, która sprawia, że ​​ludzie automatycznie chcą być z Tobą kojarzeni. Historie sukcesu klientów na rynku wirusowym, ponieważ publiczność online jest przyciągana do treści generowanych przez użytkowników na platformach społecznościowych. Nie wiadomo, ile skierowań może Ci to zapewnić.

Utrzymywanie innowacji

Blockchain, sztuczna inteligencja, rozszerzona rzeczywistość i 5G to tylko niektóre z technologii zakłócających bankowość. Szefowie biznesu muszą uważać na takie przemysłowe zmiany kształtu i integrować ich jak najwięcej w swoim pakiecie produktów. Ant Financial (dawniej Alipay) jest najlepszym przykładem tego podejścia. To, co zaczęło się jako portal płatniczy z jedną ofertą, jest dziś wielomiliardową firmą, która równa się JP Morgan Chase i Goldman Sachs.

Zainspiruj się najlepszymi markami Fintech

Podczas gdy tendencja do uczenia się liny fintechu utrzymuje się, powinieneś zbadać firmy takie jak następujące firmy, które uczyniły to dużym. Przyjrzymy się kluczowym twórcom ich sukcesu.

Naszywka

Założona w 2010 roku, w ciągu dekady stała się potężnym gigantem fintech ze swoją platformą płatności SaaS dla witryn e-commerce. Choć kompleksowa w zakresie swojego interfejsu API, nawet dziś platforma jest tak łatwa do zintegrowania z witrynami stron trzecich, jak w jej narodzinach. Subskrybenci mają swobodę dostosowywania swoich planów w trakcie przeglądania, a Stripe zbudował również swoją markę w obsłudze klienta. Jest wyceniany na 36 miliardów dolarów.

Robinhood

Wyceniany na 11,2 miliarda dolarów, Robinhood jest doskonałym przykładem wnikliwego, skoncentrowanego podejścia, dzięki któremu projektowanie produktów i marketing współpracują ze sobą. Ulubiona przez milenialsów aplikacja umożliwia inwestorom detalicznym inwestowanie bez żadnych prowizji handlowych. Interfejs użytkownika jest prosty i umożliwia użytkownikom samodzielne podejmowanie decyzji dotyczących nawigacji w aplikacji. Główne źródła dochodu Robinhood obejmują członkostwo w złocie i naliczane odsetki od zasobów akcji/gotówki.

Lufax

Szacuje się, że Lufax, mający siedzibę w Chinach, jest wart 38 miliardów dolarów. Rozpoczynając jako platforma pożyczek typu peer-to-peer, obecnie zdywersyfikowała działalność w kierunku zależnych usług finansowych. Jego zdolność do wykorzystania dużych zbiorów danych i analiz predykcyjnych skłoniła go do przeprowadzenia dotychczas 200 000+ transakcji P2P z ponad 14 milionami subskrybentów platformy.

Paytm

Paytm o wartości 16 miliardów dolarów to indyjski jednorożec z branży fintech, najbardziej znany ze swoich usług płatniczych. Dąży do przodu z prędkością warp, aby działać jako wiodący agregator dla wszelkiego rodzaju płatności, P2P lub biznesu. Wśród jej najnowszych flagowych produktów znajduje się Bank Płatności Paytm, który zyskuje na popularności. Powodem, dla którego trafiła w gusta mieszkańców Indii, jest „podstawowy” charakter jej usług i postawa marketingowa typu „wszystko ”.

Zaokrąglanie wszystkiego

Awarie zdarzają się cały czas, podobnie jak historie sukcesu. Będąc jedną z dobrze uznanych firm zajmujących się tworzeniem aplikacji fintech w regionie, Appinventiv dysponuje zbiorową wiedzą ponad 600 technokratów, którzy dokonują kolosalnych zmian, aby zwykłe projekty zamienić na nagłówki na pierwszych stronach gazet. Mamy odwagę, aby przekształcić pomysły fintech w firmy zarabiające miliony dolarów , pytanie brzmi, czy masz to, czego potrzeba, aby się tam dostać?

Połączmy się i przekonajmy się!