Shopify Payments: czy jest to najlepsza brama dla Shopify?

Istotną częścią Twojego biznesu e-commerce jest bramka płatności . Jest to usługa przetwarzająca płatności kartą kredytową.

Bramka płatności szyfruje Twoje dane finansowe i sprawdza środki. Przechowuje środki na transakcję i pozwala systemowi iść do przodu. Monitoruje zamówienia, obsługuje działania specyficzne dla lokalizacji i oblicza podatki. Musisz go mieć, jeśli chcesz akceptować płatności online.

Innym terminem, który możesz usłyszeć, jest procesor płatności . Chociaż terminy są często używane zamiennie, nie są to dokładnie to samo. Procesor płatności analizuje i przesyła dane transakcyjne. Bramka płatności robi to, jednocześnie przechowując środki na transakcję.

Bramą jest kasa fiskalna. Procesor to „przeciągnięcie”, które wysyła informacje do banku wydającego. Bramki i procesory płatności mogą zawierać komponent sprzętowy lub mogą być wyłącznie cyfrowe.

Przyjrzyjmy się bliżej, jak wybrać odpowiednie rozwiązania bramek płatności dla Twojej witryny Shopify.

Rozważania przy wyborze bramki płatności Shopify

Ponieważ na rynku dostępnych jest obecnie tak wiele opcji, podjęcie decyzji może być trudne. 73% konsumentów twierdzi, że system płatności, z którego korzysta firma, odgrywa dużą rolę w dokonywaniu zakupów. Uzyskanie właściwego rozwiązania od samego początku ma kluczowe znaczenie dla sukcesu dla sprzedawców Shopify.

Lokalizacja

Każda bramka płatności jest dostępna tylko w niektórych krajach. Niektóre są dostępne wyłącznie w niektórych krajach, ale inne ułatwiają transakcje międzynarodowe. W Stanach Zjednoczonych do wyboru jest 40 opcji bramek płatności.

Poza lokalizacją firmy rozważ lokalne metody płatności na rynku docelowym. Jeśli masz siedzibę w Chinach, ale nie prowadzisz sprzedaży lokalnej, poszukaj najlepszych bramek płatniczych w Stanach Zjednoczonych. Twoje rozwiązanie płatnicze musi być popularne na rynku i być czymś, do czego ufają.

Wielkość firmy

Niezależnie od tego, czy prowadzisz małą firmę, czy na poziomie przedsiębiorstwa, wielkość sprzedaży jest czynnikiem wpływającym na bramkę płatności. Każde z rozwiązań płatniczych działa w oparciu o inne wytyczne. Niektóre dotyczą odliczeń podatkowych na różnych poziomach, ale inne pozostawiają to właścicielowi sklepu Shopify.

Istnieją również różne limity maksymalnej kwoty pieniędzy, które możesz przetworzyć w określonym czasie. Limity te mają na celu ograniczenie prania pieniędzy.

Oznacza to, że przy wyborze należy wziąć pod uwagę wielkość i konfigurację firmy. Załóżmy, że prowadzisz mikrobiznes, który koncentruje się na małym obszarze geograficznym. W takim przypadku będziesz mógł wygodnie korzystać z bramki płatniczej z ograniczonymi funkcjami. To powiedziawszy, ważne jest, aby nie hamować przyszłego potencjału wzrostu. Wybierz bramkę płatności Shopify, która będzie skalować się wraz z Twoją firmą.

Jeśli planujesz rozszerzyć działalność, upewnij się, że Shopify Payments jest dostępny w obszarach, na które chcesz kierować reklamy.

cennik

Akceptowanie głównych kart kredytowych, nawet osobiście w Shopify POS, kosztuje. Utracisz pewien procent przychodów z powodu opłat za bramkę płatności.

Niektóre rozwiązania płatnicze pobierają stałą opłatę miesięczną. Inni pobierają procent od każdej transakcji, którą przetwarzasz na ich platformie . Ponieważ Shopify obsługuje wiele bramek płatności, rośnie konkurencja, co pomaga na dłuższą metę.

Osobiste koszty transakcji kartą kredytową są tańsze, ponieważ karta jest obecna podczas transakcji. Opłata za przeciągnięcie karty kredytowej pomaga pokryć koszty procesora płatności. Wiele rozwiązań bramek płatniczych oferuje również czytniki kart i inne urządzenia w punktach sprzedaży. Ułatwia to również osobiste przyjmowanie płatności kartą kredytową.

Podobnie jak w przypadku prawników i tatuatorów, dostajesz to, za co płacisz. Tani nie znaczy najlepszy. Ale płacenie za najdroższą opcję nie gwarantuje, że uzyskasz najlepsze funkcje. Oznacza to zwracanie uwagi na indywidualne oferty i plany cenowe.

Przeglądając informacje o cenach, warto poznać średnią miesięczną wielkość sprzedaży. Następnie możesz obliczyć pobierane opłaty procentowe. To decyduje o tym, czy bardziej opłacalne jest opłacenie transakcji. To, ile płacisz, aby zaakceptować płatność kartą kredytową, wpływa na ceny i marże zysku.

Jeśli dopiero zaczynasz korzystać z Shopify, skorzystaj z opcji przetwarzania płatności, która nie wiąże się z żadnymi opłatami miesięcznymi. W miarę wzrostu liczby zamówień możesz wybrać bardziej opłacalne rozwiązanie bramki płatności.

Rozważ negocjacje z dostawcą bramki płatniczej, aby uzyskać lepszą ofertę, jeśli masz stosunkowo dużą firmę. Im większy wolumen, tym niższe wydają się być opłaty.

Poza opłatą transakcyjną pamiętaj o:

• Opłaty startowe
• Opłaty za wyciągi
• Zwrot opłat
• Opłaty rozliczeniowe
• Opłaty antycypacyjne
• I tak dalej.

Czas i złożoność konfiguracji

Łatwo jest zintegrować bramki płatności z aplikacją Shopify za pomocą Ustawień. W panelu administracyjnym przejdź do Dostawcy płatności > Akceptuj płatności i kliknij „Dodaj dostawcę”.

Ale to nie jedyna rzecz, o którą musisz się martwić. Zanim będziesz mógł założyć jakiekolwiek płatne konta handlowe, musisz najpierw złożyć wniosek u zewnętrznego dostawcy płatności. Proces obejmuje sprawdzenie przeszłości i problemy ze zgodnością, zwłaszcza jeśli jesteś uważany za wysokiego ryzyka. Usługodawca potwierdza wszystkie dane Twojej firmy, w tym:

• Prawowitość
• Referencje
• Rodzaje działalności
• Lokalizacja

W przypadku niektórych procesorów płatności ten proces może potrwać kilka dni. Dzięki rozwiązaniu płatniczemu, takiemu jak PayPal, możesz zacząć działać w mniej niż 24 godziny.

Twój ostateczny wybór zależy od harmonogramu wdrażania. Jeśli potrzebujesz szybko konta sprzedawcy, jesteś ograniczony do szybszych opcji sklepu internetowego.

Środki zapobiegania oszustwom

W miarę jak wykrywanie oszustw staje się coraz bardziej wyrafinowane, schematy oszustw związanych z tożsamością stają się coraz bardziej skomplikowane. Według badania z 2018 r. w 2017 r. było 16,7 mln ofiar oszustw związanych z tożsamością.

Twoja firma musi płacić za nieuczciwe transakcje kartą kredytową. Niezwykle ważne jest, aby wybrać bramkę płatniczą o wysokiej jakości możliwości wykrywania ryzyka i oszustw. Dzisiejsze procesory płatności zapewniają, że Twój sklep jest zgodny z PCI. Jednak nie wszystkie rozwiązania bramek płatności są tworzone jednakowo pod względem oferowanej ochrony przed oszustwami.

Co to jest Shopify Payments?

Shopify Payments to jedna z wielu bramek płatności Shopify do wyboru podczas konfigurowania sklepu Shopify. Umożliwia natychmiastowe przyjmowanie kart kredytowych i innych metod płatności. Nie musisz konfigurować integracji z innymi firmami ani tworzyć konta sprzedawcy. Daje klientom możliwość zapłaty najpopularniejszymi metodami płatności, w tym:

• Wiza
• Karta MasterCard
• American Express
• Odkryć
• Klub Diners
• JCB
• Apple Pay
• Google Pay

Aby użyć go na swoim koncie Shopify, znajdź obszar „Dostawcy płatności” w ustawieniach Shopify. Będziesz potrzebował:

• Numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN)
• Informacje bankowe
• Średnia cena Twoich zamówień
• Średni czas wysyłki Twoich zamówień

Jeśli nie masz jeszcze swojego numeru EIN, możesz utworzyć go za darmo w IRS online.

Jest dostępny w niektórych krajach. Lista krajów, w których dostępna jest usługa Shopify Payments, stale rośnie. Ale nie jest dostępny na żadnym terytorium USA poza Portoryko. Istnieją ograniczenia dotyczące rodzajów firm, które mogą z niego korzystać. Limity te różnią się w zależności od kraju, w którym prowadzisz działalność. Nagość, branże regulowane i firmy zajmujące się własnością intelektualną są niedozwolone.

Jeśli chcesz obniżyć stawki za karty kredytowe, możesz uaktualnić swój plan Shopify. Stawki kart kredytowych są aktualizowane w momencie, gdy zdecydujesz się zmienić swój plan.

Najlepsze alternatywy dla Shopify Payments

Jeśli nie chcesz korzystać z Shopify Payments, możesz wybierać spośród ponad 100 dostawców płatności dla swojego sklepu. Gdy klienci dokonają zakupu w Twoim sklepie za pomocą rozwiązania innej firmy, zostaniesz obciążony opłatą transakcyjną. Aby uniknąć tych opłat transakcyjnych, wybierz Shopify Payments. Przyjrzyjmy się niektórym z najpopularniejszych opcji bramek płatności, z których można korzystać w Shopify w USA.

1. PayPal

PayPal to jedna z najpopularniejszych dostępnych opcji przetwarzania płatności. Korzysta z niego ponad 220 milionów użytkowników na całym świecie. PayPal jest dostępny w ponad 200 krajach. Aby korzystać z Shopify Pay w systemie PayPal, dostępne są opcje zarówno dla darmowych, jak i płatnych kont handlowców.

Zapłacisz od 1,9% do 3,4% opłat transakcyjnych plus 30 centów za transakcję, w zależności od wolumenu. Za każde obciążenie zwrotne zapłacisz 20 USD opłaty.

Dzięki PayPal otrzymasz:

• Łatwa integracja koszyka
• Fakturowanie online
• Możliwość przyjmowania płatności kartą kredytową przez telefon

Ludzie mogą dokonywać płatności PayPal kartą kredytową bez zakładania konta PayPal.

2. Pasek

Stripe to popularna opcja, ponieważ akceptuje różne opcje płatności. Możesz przyjmować płatności osobiście i online. Możesz również akceptować różne światowe waluty. Jest wysoce konfigurowalny, dzięki czemu masz większą kontrolę nad procesem realizacji transakcji. Stripe integruje się z ponad 300 produktami i narzędziami, aby umożliwić obsługę portfeli płatności mobilnych.

Chociaż został stworzony z myślą o większych firmach, jest przydatny dla mniejszych firm. Jego struktura opłat jest ryczałtowa. Zapłacisz 2,9% + 30 centów za transakcję kartą kredytową i 2,7% plus 30 centów za każdą osobistą transakcję za pomocą terminala Stripe. Nie możesz używać Stripe dla firm dropshipping zgodnie z warunkami.

3. ŚwiatPay

WorldPay to idealny procesor płatności dla sklepów Shopify z klientami międzynarodowymi. Czemu? Ponieważ ma doskonałą reputację na całym świecie i służy jako skuteczna alternatywa dla PayPal. Jest obecny w 120 krajach na całym świecie.

Najlepsze jest to, że opłaty transakcyjne Shopify Payments są oparte na ruchomej skali. W zależności od wielkości sprzedaży możesz nie zapłacić dużo. Jedną wadą jest to, że rozpoczęcie pracy zajmuje więcej czasu niż PayPal – średnio od trzech do pięciu dni. To powiedziawszy, możesz go również używać do akceptowania płatności PayPal.

WorldPay rozszerza opcje płatności o:

• Visa Electron
• Maestro
• Płatności cykliczne

Ceny zaczynają się od 19 GBP miesięcznie i obejmują 350 transakcji z wymaganą minimalną umową. Będziesz płacić miesięczną opłatę od 10 do 50 USD, w zależności od liczby obciążeń zwrotnych, jakie miałeś w ciągu ostatniego roku. Nawet jeśli nie masz żadnych obciążeń zwrotnych, zapłacisz 10 USD miesięcznie.

4. Amazon Pay

Korzystanie z Amazon Pay oznacza, że ​​Twoi klienci mogą dokonywać płatności do Twojego sklepu za pomocą swojego konta Amazon. Używają dowolnej metody płatności, którą mają w swoich plikach, do płatności Amazon.

Dzięki temu podczas zakupów w Twoim sklepie internetowym nie muszą zakładać nowego konta ani podawać swoich danych płatniczych. Włączenie tej funkcji pozwala angażować klientów za pomocą głosu za pomocą Amazon Pay for Alexa Skills. Klienci mogą otrzymywać powiadomienia o dostawie za pomocą urządzeń obsługujących Alexa.

Zapłacisz procent za transakcję przetworzoną za pośrednictwem konta, a nie stałą opłatę miesięczną.

• Krajowe transakcje internetowe i mobilne: 2,9% + opłata autoryzacyjna 30 centów
• Transakcje krajowe Alexa (rzeczywiste towary, usługi): 4,0% + opłata autoryzacyjna 30 centów
• Transakcje internetowe i mobilne transgraniczne: 3,9% + opłata autoryzacyjna 30 centów
• Transakcje transgraniczne Alexa (rzeczywistych towarów, usług): 5,0% + opłata autoryzacyjna 30 centów
• Sporna opłata za obciążenie zwrotne: 20 USD plus podatek, jeśli dotyczy.

5. Klarna

Jeśli chcesz zapewnić kupującym elastyczność w zakresie płatności, Klarna jest dobrym rozwiązaniem. Otrzymujesz zapłatę z góry, ale Twoi klienci płacą w ratach. Możesz zaoferować klientom opcję zapłaty:

• W czterech ratach bez oprocentowania
• Korzystanie z finansowania do 36 miesięcy na spłatę
• W ciągu 30 dni na wypróbowanie przed zakupem

Jako sprzedawca Klarna nie masz żadnych opłat konfiguracyjnych ani opłat miesięcznych do zapłaty. Zamiast tego zapłacisz za transakcję.

6. Autoryzuj.Net

Authorize.net to jedna z najstarszych platform do przetwarzania płatności. Ma różne plany do wyboru. To wspiera:

• Przetwarzanie kart kredytowych
• Przetwarzanie e-czeku
• Kasa wizowa
• Apple Pay
• PayPal

Jeśli chodzi o bramki płatności Shopify, jest to jedna z niewielu, które ułatwiają klientom płacenie czekiem.

7. Opayo (SagePay)

Uważana za jedną z najlepszych bramek płatności w Wielkiej Brytanii, Opayo zapewnia metodę płatności Shopify opartą na stawce ryczałtowej, a nie na stawce za transakcję.

Cena, jaką zapłacisz, zależy od liczby transakcji, które przetwarzasz w każdym miesiącu.

Chociaż jest to ulubione rozwiązanie ze względu na wiodącą w branży ochronę przed oszustwami, którą oferuje bez dodatkowych kosztów, zatwierdzenie jako sprzedawcy internetowego może zająć ponad miesiąc .

Shopify Payments a PayPal

Możesz korzystać zarówno z Shopify Payments, jak i PayPal, ale opłata za transakcję dla PayPal jest nieco inna. Opłaty różnią się nieznacznie w zależności od waluty.

Jeśli akceptujesz płatności spoza Stanów Zjednoczonych to 4,4% plus opłata transakcyjna 30 centów. W przypadku innych walut opłaty są zmienne w zależności od miesięcznej wielkości sprzedaży.

PayPal pobiera opłaty za przeliczanie walut, więc jeśli sprzedajesz w więcej niż jednym kraju, możesz zapłacić znaczną kwotę dodatkowych opłat.

Kiedy korzystasz z Shopify Payments, klienci pozostają w Twojej witrynie przez cały proces realizacji transakcji w Shopify. Dzięki PayPal kupujący są przekierowywani na platformę PayPal, co może obniżyć współczynnik konwersji. Nawet jeśli istnieje możliwość płacenia bez logowania, nie wszyscy to widzą.

Istnieje również ochrona kupujących w systemie PayPal, co prowadzi do pewnych roszczeń wobec klientów. Ponieważ wiadomo, że PayPal jest po stronie kupujących, a nie sprzedających, ważne jest, aby śledzić swój papierowy ślad, jeśli kiedykolwiek będziesz go potrzebować.

PayPal jest dostępny w dwóch integracjach: PayPal Express Checkout i PayPal Pro. PayPal Express oferuje:

• Zamówienie jednym kliknięciem
• Automatyczne anulowanie zamówienia – koniec z ręcznym przetwarzaniem zwrotów.

Paypal Pro, znany również jako PayPal Payments Pro, to idealna opcja dla większej elastyczności. Możesz skonfigurować kilka elementów, takich jak układ, kolejność, język i opcje zgodności PCI.

Dzięki tej integracji masz możliwość oferowania klientom kredytu PayPal . Możesz użyć ich domyślnych stron hostowanych lub unikalnego przycisku PayPal w swoim sklepie.

Ale ta wolność i elastyczność mają swoją cenę. Podczas instalacji będziesz musiał zapłacić 99 USD i standardową opłatę miesięczną w wysokości 25 USD.

Włączenie opcji ekspresowej realizacji transakcji nie wiąże się z dodatkowymi kosztami, więc warto zwiększyć wiarygodność swojej witryny. Może to pomóc w zwiększeniu współczynnika konwersji.

Shopify Payments a Stripe

Stripe przetwarza Shopify Payments, ale nadal możesz założyć własne oddzielne konto Stripe, aby akceptować karty kredytowe. Bez względu na to, którą drogą się wybierasz, musisz przestrzegać warunków świadczenia usług, które nie pozwalają na prowadzenie sklepu dropshipping. Jeśli nie używasz do tego Shopify, Stripe może być dla Ciebie odpowiednią opcją.

Warto jednak założyć osobne, niezależne konto Stripe. Użytkownicy zgłaszają, że często łatwiej jest porozmawiać z kimś w Stripe niż Shopify Payments. Jeśli coś pójdzie nie tak, będziesz miał lepszy zespół obsługi klienta.

Przegląd płatności Shopify

Shopify Payments to dobry wybór, ponieważ jest bezpłatny i nie wymaga integracji z innymi firmami. Nie zostaniesz obciążony żadnymi dodatkowymi prowizjami. Jest to dość podstępny sposób na zachęcenie ludzi do korzystania z ich systemu. Korzystanie z dowolnej innej bramy oznacza, że ​​zostaniesz obciążony opłatą:

• 2% na plan Basic Shopify
• 1% na plan Shopify
• 0,5% na plan Advanced Shopify

Ponieważ plan Shopify Plus jest całkowicie dostosowany i zarezerwowany dla firm na poziomie korporacyjnym, opłata transakcyjna Shopify jest ustalana po konsultacji z ekspertem Shopify. Nadal będziesz musiał płacić za miesięczny koszt swojego planu i opłaty transakcyjne zarówno w przypadku płatności online, jak i osobiście.

Jak długo trzymane są fundusze

Płacisz Shopify tylko wtedy, gdy zarabiasz pieniądze, ale Twoje saldo Shopify zostanie wstrzymane przez określony czas, w zależności od kraju, w którym działa Twój sklep.

• Stany Zjednoczone: 2 dni robocze
• Kanada, Australia, Nowa Zelandia: 3 dni robocze
• Wielka Brytania i Irlandia: 4 dni robocze

Obciążenia zwrotne

Jedną z rzeczy, na które należy zwrócić uwagę, jest obciążenie zwrotne opłat , ponieważ jest to jedna z najczęstszych skarg Shopify. Shopify obciąża Cię kwotą 15 USD za każdym razem, gdy nastąpi obciążenie zwrotne. Shopify może nagle zamrozić Twoje środki podczas badania roszczeń.

Myślisz, że obciążenia zwrotne nie będą problemem dla Twojego sklepu? Wystarczy, że klient powie, że jego karta została skradziona lub zmienił zdanie. Tracisz wysłany przedmiot i pieniądze, które zapłacił za niego klient.

Niestety opłaty za obciążenie zwrotne są częścią wszystkich bramek Shopify Payment. Ale 15 USD jest bardziej przystępne niż Amazon czy PayPal.

Jaka jest najlepsza bramka płatności dla Shopify?

Krótka odpowiedź brzmi, że to zależy. Najlepsza bramka płatności Shopify zależy od kilku czynników, w tym:

• Rynek docelowy
• Opłaty transakcyjne
• Możliwości wykrywania oszustw
• Akceptowane formy płatności

To, co działa w mniejszym sklepie internetowym, może nie być najlepszym rozwiązaniem dla międzynarodowego konglomeratu.

Niezależnie od wybranej bramki płatności Shopify, upewnij się, że Twój proces płatności umożliwia korzystanie ze wszystkich typów kart, z których mają korzystać Twoi klienci.

Jeśli wiesz, że Twoi odbiorcy powszechnie korzystają z kart American Express lub Discover do płatności online, wybierz bramkę płatności, która wykracza poza Mastercard i Visa.

Shopify to jedna z najlepszych platform e-commerce, ale nie jest odpowiednia dla wszystkich. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat, zapoznaj się z moją dogłębną recenzją Shopify. Tam podam szczegółowe informacje o cenach Shopify, co mają do powiedzenia na ten temat inni użytkownicy Shopify i nie tylko.