Finansowanie założycielek: pożyczki dla małych firm dla kobiet i gdzie się o nie ubiegać

Firmy będące własnością kobiet są potęgą gospodarczą w Stanach Zjednoczonych, obejmując prawie 12 milionów przedsięwzięć, zatrudniających prawie 9 milionów osób i generujących 1,7 biliona dolarów sprzedaży.

Firmy należące do kobiet rozwijają się szybciej niż firmy należące do jakiejkolwiek innej grupy demograficznej. Kobiety otwierają codziennie ponad 1200 nowych firm, a firmy należące do kobiet prowadzą wzrost w 8 z 13 najszybciej rozwijających się branż.

Pomimo ogromnej roli, jaką przedsiębiorstwa należące do kobiet odgrywają w większej gospodarce, kobiety od dawna są niedostatecznie reprezentowane w wielu dziedzinach, zwłaszcza w dystrybucji kapitału własnego. W ostatnich latach obserwuje się wzrost liczby wniosków o pożyczki dla małych firm dla kobiet, jednak same średnie kwoty finansowania faktycznie się zmniejszyły. Ponadto kobiety często mają większe trudności z uzyskaniem jak największego finansowania; Kobiety-przedsiębiorcy otrzymały w 2018 r. średnio o 31% mniej środków finansowych niż ich koledzy płci męskiej.

Dlatego zebraliśmy ten zbiór pożyczek dla małych firm dla kobiet, w tym gdzie należy złożyć wniosek. Możesz również zapoznać się z naszym poradnikiem, jak uzyskać kredyt biznesowy i jak go zaplanować.

Chociaż wiele kobiet-przedsiębiorców korzysta z dotacji oprócz pożyczek, my skoncentrowaliśmy się wyłącznie na pożyczkach ze względu na często długi proces składania wniosków i rygorystyczne kryteria kwalifikacyjne związane z wieloma programami dotacyjnymi.

Administracja małych firm (SBA)

Pierwszym przystankiem dla wielu kobiet-przedsiębiorców, które mają nadzieję na uzyskanie pożyczek dla małych firm, jest Small Business Administration (SBA).

SBA służy jako źródło informacji dla przedsiębiorców poszukujących finansowania, łącząc ich z pożyczkodawcami. Pożyczkobiorcy dostarczają SBA szczegółowe informacje o swoich przedsięwzięciach, które SBA następnie wykorzystuje do określenia, którzy pożyczkodawcy są najbardziej odpowiedni dla tej konkretnej firmy. To ostatecznie oszczędza czas i wysiłek pożyczkobiorców, zapewniając, że wnioskodawcy składają wnioski o pożyczkę do instytucji finansowych, które mogą zaspokoić ich potrzeby.

Niektóre pożyczki, takie jak 7(a) Small Loan, są zarządzane przez sam SBA, chociaż SBA upoważnia niektórych prywatnych pożyczkodawców do podejmowania decyzji dotyczących pożyczki w jego imieniu. Oznacza to, że chociaż sam SBA często nie jest pożyczkodawcą, może i podejmuje decyzje dotyczące kwalifikowalności i kredytowe, które mają bezpośredni wpływ na to, czy zostanie złożona oferta pożyczki.

Jeden rodzaj pożyczki jest zarządzany bezpośrednio przez SBA za pośrednictwem programu rozwoju biznesowego 8(a). Ta inicjatywa ma na celu zapewnienie zasobów zazwyczaj niedostatecznie reprezentowanym społecznościom. Wnioskodawcy muszą certyfikować swoje firmy przed złożeniem wniosku, ale ten program ma być bardziej dostępny dla kobiet-przedsiębiorców niż inne programy. Aby zakwalifikować się do programu rozwoju biznesu 8(a), firmy wnioskodawców muszą być w co najmniej 51% własnością osoby, która zgodnie z Kodeksem Przepisów Federalnych kwalifikuje się jako znajdująca się w niekorzystnej sytuacji ekonomicznej i społecznej, i której średni skorygowany dochód brutto przez trzy lata wynosi 250 000 USD lub mniej.

Dowiedz się więcej: Pożyczki SBA: czym są, dla kogo są i jak się ubiegać

Biuro Własności Kobiet SBA (OWBO)

Kobiety poszukujące pożyczek na rozpoczęcie własnej działalności mogą również znaleźć wykwalifikowanych pożyczkodawców, kontaktując się z Biurem Własności Kobiet (OWBO) SBA. Biuro to łączy kredytobiorców z Women's Business Centres (WBC), które są wyspecjalizowanymi biurami regionalnymi, które pomagają kobietom przygotować się do rozpoczęcia własnej działalności.

WBC nie zarządzają bezpośrednio finansowaniem pożyczek, ale pomagają przedsiębiorcom we wszystkich innych aspektach przygotowania do rozpoczęcia działalności, od pisania biznesplanu po indywidualne coachingi.

Czego będziesz potrzebować, aby złożyć wniosek

Istnieje kilka dokumentów, które potencjalni kandydaci powinni mieć pod ręką przed skontaktowaniem się z SBA:

• Większość pożyczkodawców oczekuje szczegółowego biznesplanu
• Niektórzy pożyczkodawcy mogą również wymagać oddzielnych prognoz przepływów pieniężnych oprócz biznesplanu
• Większość pożyczkodawców nie prosi o udostępnienie kopii życiorysu przed podjęciem decyzji o pożyczce, ale podsumowanie kwalifikacji zawodowych i akademickich może pomóc pożyczkobiorcom w uzyskaniu większej wiarygodności

Aby znaleźć potencjalnych pożyczkodawców, właściciele firm powinni skorzystać z narzędzia SBA Lender Match, aby przekazać SBA pewne wstępne informacje. Pożyczkobiorcy mogą oczekiwać, że przedstawiciel SBA skontaktuje się z nimi w ciągu dwóch dni roboczych.

Alternatywnie, potencjalni kandydaci mogą skontaktować się z najbliższym WBC, korzystając z narzędzia lokalizującego WBC SBA.

Prywatni pożyczkodawcy specjalizujący się w pożyczkach dla firm będących własnością kobiet

Chociaż istnieją setki organizacji zajmujących się zapewnianiem kobietom-przedsiębiorcom wsparcia i zasobów umożliwiających rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej, jest stosunkowo mniej organizacji, które zarządzają pożyczkami dla małych firm dla kobiet, które mają nadzieję na założenie własnej firmy. W zdecydowanej większości przypadków pożyczki są zazwyczaj udzielane przez prywatnych pożyczkodawców.

Shopify Capital

Shopify Capital ułatwia założycielom uzyskanie finansowania na podstawie ich historii dzięki Shopify. Kwalifikacja jest oparta na zaletach sklepu, a nie na płci.

Jeśli Twój sklep Shopify spełnia określone kryteria, możesz zostać zaproszony do złożenia wniosku o pożyczkę za pośrednictwem Shopify Capital. Nie jest wymagane żadne formalne podanie; kwalifikujący się pożyczkobiorcy są wstępnie zakwalifikowani, więc nie musisz się martwić o składanie obszernych dokumentów.

Gdy potencjalni pożyczkobiorcy zapoznają się z wstępnie zakwalifikowanymi warunkami pożyczki i zaakceptują je, środki są zazwyczaj rozdzielane w ciągu dwóch do pięciu dni roboczych. Warunki spłaty są elastyczne i obliczane jako procent sprzedaży netto. Oznacza to, że pożyczkobiorcy nigdy nie będą musieli się martwić o wyższe stałe spłaty w wolniejszych okresach i mogą spłacić więcej, gdy sprzedaż będzie silniejsza.

Kapusta

Kabbage jest specjalistą ds. finansowania małych firm, który oferuje pożyczki dla małych firm firmom będącym własnością kobiet za pośrednictwem Kabbage Funding.

Kabbage zapewnił ponad 9 miliardów dolarów finansowania prawie 200 000 firm od 2011 roku i specjalizuje się w biznesowych liniach kredytowych. W przeciwieństwie do pożyczek, które często są rozdzielane w formie ryczałtów, linie kredytowe mogą być wykorzystywane w dowolnym momencie, o ile pożyczkobiorca nie przekracza maksymalnej kwoty ustalonej w umowie finansowej.

Aby określić kwalifikowalność, Kabbage ocenia szereg kryteriów. Obejmuje to roczne przychody, czas założenia firmy oraz branżę lub sektor, w którym firma działa. W przeciwieństwie do niektórych pożyczkodawców, Kabbage jest bardziej wyrozumiały, jeśli chodzi o ocenę kredytową; potencjalni kredytobiorcy muszą mieć wynik kredytowy 560 lub wyższy, aby się zakwalifikować. Jednak roczna stopa oprocentowania (APR) może być wysoka — w niektórych przypadkach od 24% do 99% — co może mieć znaczący wpływ na warunki spłaty.

Odwiedź tę stronę, aby dowiedzieć się więcej o opcjach finansowania Kabbage.

Program Kapitałowy Fundacji Tory Burch

To partnerstwo pomiędzy Bank of America i Tory Burch Foundation pomogło ponad 2500 kobiet-przedsiębiorcom otworzyć firmy w 17 stanach. Tylko w 2019 r. Program Kapitałowy Fundacji Tory Burch zainwestował 100 milionów dolarów, aby pomóc firmom będącym własnością kobiet w zdobyciu potrzebnych funduszy.

Podobnie jak SBA, Program Kapitałowy Fundacji Tory Burch łączy potencjalnych pożyczkobiorców z instytucjami finansowymi rozwoju społeczności (CDFI), siecią prywatnych pożyczkodawców, którzy specjalizują się w pożyczkach przeznaczonych dla niedostatecznie reprezentowanych społeczności. Obecnie CDFI istnieją w 13 stanach.

Obecnie Program Kapitałowy Fundacji Tory Burch został tymczasowo zawieszony z powodu pandemii COVID-19, ponieważ wiele uczestniczących w nim CDFI pomaga również firmom w udzielaniu krótkoterminowych pożyczek awaryjnych. Śledź Fundację Tory Burch na Twitterze, aby uzyskać częste aktualizacje wielu programów fundacji i pomocnych zasobów dla firm będących własnością kobiet.

Program pożyczkowy na rzecz różnorodności biznesowej Union Bank

Union Bank jest jednym z niewielu pożyczkodawców w Stanach Zjednoczonych, którzy oferują finansowanie w ramach ustawy o równych szansach kredytowych.

Program Union Business Diversity Lending Program oferuje finansowanie podobne do tradycyjnych programów pożyczkowych, ale z kryteriami kwalifikującymi, które są znacznie bardziej hojne, dzięki czemu pożyczki są bardziej dostępne dla kobiet i innych niedostatecznie reprezentowanych społeczności.

Union oferuje szereg opcji finansowania kwalifikującym się firmom, w tym pożyczki o stałym oprocentowaniu, pożyczki zabezpieczone i niezabezpieczone, a także finansowanie nieruchomości komercyjnych. Aby kwalifikować się do finansowania w ramach programu Union Business Diversity Lending Program, firmy muszą działać od co najmniej dwóch lat iw co najmniej 51% należy do kobiety, członka grupy mniejszościowej lub weterana wojskowego. Kwalifikowalność jest ograniczona do obywateli Stanów Zjednoczonych, a pożyczkobiorcy nie mogą przekroczyć rocznej sprzedaży przekraczającej 20 milionów dolarów.

Pożyczki terminowe OnDeck online

OnDeck to pożyczkodawca online, który specjalizuje się w pożyczkach krótkoterminowych.

Ten rodzaj finansowania idealnie nadaje się do określonych celów krótkoterminowych, takich jak inwestowanie w nowy sprzęt lub sprzęt, rozpoczęcie nowej kampanii marketingowej lub rozszerzenie działalności na dodatkową lokalizację fizyczną.

Jedną z kluczowych zalet pożyczek terminowych OnDeck jest szybkość, z jaką pożyczkobiorcy mogą być zatwierdzani. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek bankowych, OnDeck może rozdysponować środki uprawnionym pożyczkobiorcom w ciągu zaledwie 24 godzin, a w niektórych przypadkach nawet w tym samym dniu roboczym, w którym sfinalizowano umowę. To sprawia, że ​​pożyczki terminowe OnDeck online są potencjalnym rozwiązaniem tymczasowym w przypadku nagłych, nieoczekiwanych problemów finansowych.

Pożyczkobiorcy mogą ubiegać się o pożyczki terminowe od 5 000 USD do 500 000 USD. APR waha się od 9% na dole do 99% na maksimum. Spłaty mogą być dokonywane codziennie lub co tydzień przez okres do 36 miesięcy.

Aby się zakwalifikować, kredytobiorcy muszą prowadzić działalność gospodarczą od co najmniej trzech lat, muszą mieć co najmniej 600 punktów kredytowych i mieć co najmniej 250 000 USD rocznego przychodu; w wielu przypadkach wymagana jest gwarancja osobista.

Krąg finansowania

Funding Circle to kolejny pożyczkodawca online, który oferuje krótkoterminowe pożyczki dla małych firm. Podobnie jak OnDeck, pożyczki Funding Circle są zazwyczaj przetwarzane znacznie szybciej niż tradycyjne pożyczki, a pożyczkobiorcy mogą otrzymać finansowanie w ciągu jednego dnia roboczego.

Jedną z zalet pożyczek Funding Circle jest ich stosunkowo niższe oprocentowanie. APR pożyczki Funding Circle waha się od 12,18% do 36%, co sprawia, że ​​pożyczki Funding Circle są bardzo konkurencyjne wśród podobnych prywatnych pożyczkodawców.

Złożenie wniosku do Funding Circle może zająć tylko kilka minut. Potencjalni pożyczkobiorcy są kontaktowani przez przedstawiciela Funding Circle w ciągu jednej godziny, a decyzje dotyczące pożyczek są często podejmowane w ciągu jednego dnia lub mniej. Jeśli pożyczkobiorcy zostaną zatwierdzeni, środki są zazwyczaj rozdzielane do następnego dnia roboczego. Pożyczki wahają się od 25 000 do 500 000 USD i mogą być spłacane przez okres do sześciu lat, bez kar za przedpłatę.

Znajdź pożyczkę odpowiednią dla Twojej firmy

Przed złożeniem wniosku o finansowanie lub zaciągnięciem znaczącego zobowiązania finansowego kobiety-przedsiębiorcy mogą chcieć skorzystać z estymatora kredytów, a następnie rozejrzeć się i porównać warunki kredytu. Dobrą wiadomością jest to, że składanie potencjalnych wniosków kredytowych lub szukanie dodatkowych informacji na temat prywatnego finansowania nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową, a biura kredytowe nie będą Cię karać za zakupy.

Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji finansowych warto skonsultować się z ekspertem ds. kredytów w lokalnym banku lokalnym, porozmawiać z przedstawicielem SBA lub skontaktować się z Centrum Biznesu Kobiet SBA, aby skontaktować się z doradcą, który może polecić opcje finansowania, które są odpowiednie dla Ty i Twoja firma.