Integracja bramki płatności aplikacji mobilnej: Stripe vs PayPal vs Braintree

Czy Twoja firma wymaga dokonywania lub otrzymywania płatności? Jeśli tak, musisz zintegrować system płatności. Oto kilka przemyśleń na ten temat.

Zawartość:

1. Czym są bramki płatnicze?
2. Co należy wziąć pod uwagę, wybierając bramkę płatności aplikacji mobilnej?
3. Typ konta sprzedawcy
4. Bezpieczeństwo
5. cennik
6. Doświadczenie klienta
7. Odbiór międzynarodowy
8. Stripe vs PayPal vs Braintree
9. Naszywka
10. PayPal
11. Braintree
12. Wniosek

E-commerce to prężnie rozwijający się rynek i jeśli chcesz być jego częścią ze swoją aplikacją mobilną, musisz wybrać bramkę płatności.

Czym są bramki płatnicze?

Bramka płatności umożliwia użytkownikom szybkie i bezpieczne dokonywanie płatności. Bramki płatności są używane w sklepach fizycznych, stacjonarnych i stacjonarnych, a także w handlu elektronicznym. Jako firma zajmująca się tworzeniem aplikacji mobilnych czujemy się wykwalifikowani do analizowania tematu z perspektywy handlu internetowego.

Usługa działa jako swego rodzaju pośrednik, wysyłając szczegóły transakcji do procesorów kart kredytowych lub banków, a następnie odsyłając odpowiedzi autoryzacyjne. Prawdopodobnie widziałeś to tysiące razy w sklepach fizycznych: przeciągasz kartę kredytową przez terminal POS i czekasz na odpowiedź. To działa brama.

Zatem niezależnie od tego, czym płaci klient — kartą kredytową lub debetową, Bitcoinem lub wpłatą bezpośrednią — transakcja musi przejść przez bramkę płatniczą.

Co należy wziąć pod uwagę przy wyborze bramki płatności aplikacji mobilnej?

Wybierając bramkę płatniczą należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy.

Typ konta sprzedawcy

Istnieją dwa rodzaje kont handlowców: dedykowane i zbiorcze. Oto małe porównanie, aby zobaczyć różnicę.

Różnice między tymi dwoma rodzajami rachunków są znaczne i wybór powinien być ostrożny.

Dedykowane konto daje Ci, jako właścicielowi firmy, pełną kontrolę nad wszystkim, łącznie z opłatami za transakcje. Jest to wygodne, gdy Twoja firma jest duża — stałe opłaty agregatora mogą być nieco wyższe, gdy codziennie przetwarzasz dziesiątki transakcji. Czas przetwarzania transakcji — czas między dokonaniem przez klienta płatności a wpłaceniem pieniędzy na konto bankowe — jest również nieco szybszy dzięki dedykowanemu kontu sprzedawcy.

Jednocześnie, jeśli dopiero zaczynasz eCommerce, a Twoja firma jest młoda, lub jeśli masz kilka drobnych skaz w historii kredytowej, założenie dedykowanego konta może być większym problemem niż jest to warte.

Konto zbiorcze wymaga o wiele mniej czasu oraz informacji osobistych i biznesowych do skonfigurowania , dzięki czemu możesz od razu zacząć otrzymywać płatności od swoich klientów.

Z drugiej strony, z agregatorem, ponieważ masz wspólne konto, z kim wie, ilu innych handlowców, możesz zostać wrzucony do jakiegoś oszukańczego programu i Twoje konto zostanie zawieszone lub środki zostaną zatrzymane. Nieprzyjemne doświadczenie, prawda? Agregatorzy są bardzo świadomi możliwych oszustw i mogą podejmować środki zapobiegawcze.

Jest jednak sposób, aby tego uniknąć : możesz użyć dużego dostawcy kont zbiorczych, aby nawet okazjonalny przestępca nie był wystarczająco dużym problemem, aby zamknąć całe konto.

Warto również wspomnieć, że wśród systemów płatności dla aplikacji mobilnych jest więcej renomowanych i zaufanych agregatorów niż dedykowanych dostawców kont.

Bezpieczeństwo

Podobnie jak w przypadku wszystkiego, co wiąże się z przelewami pieniężnymi, bezpieczeństwo jest pierwszą i najważniejszą rzeczą, o której należy pomyśleć po podjęciu decyzji o rodzaju konta handlowego. Bezpieczeństwo dotyczy głównie bezpieczeństwa danych finansowych Twoich klientów, takich jak pełne numery kart kredytowych, daty ważności i kody CVC2/CVV2 (jeśli klienci płacą kartami kredytowymi). Wszystko powinno być zaszyfrowane i zabezpieczone przed ewentualnym oszustwem. Wszystkie dobre systemy płatności dla aplikacji mobilnych są zgodne ze standardem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Przeczytaj więcej o bezpieczeństwie płatności w aplikacji mobilnej.

cennik

Istnieje wiele modeli cenowych wśród bramek płatności mobilnych, a stawki mogą się znacznie różnić. Niektóre firmy pobierają opłatę miesięczną oprócz opłat za transakcję; niektórzy nie. Podobnie jak w większości innych branż, koszt zależy od funkcji oferowanych przez usługę, doświadczenia użytkownika, zasięgu geograficznego firmy i nie tylko.

Istnieją również opłaty za obciążenia zwrotne i zwroty w przypadku sporów. Kwota może się różnić i nie każda firma zwraca środki, jeśli spór zostanie rozstrzygnięty na korzyść kupca.

Zanim więc podejmiesz ostateczną decyzję, którą bramkę płatności zintegrować, sprawdź, czy Twoja firma poradzi sobie z cenami usługi w dłuższej perspektywie.

Doświadczenie klienta

Kiedy zaczniesz myśleć o tym, jak zintegrować płatności z aplikacją, zastanów się, która usługa sprawi, że proces będzie najprostszy. Klienci, którzy kupują w sklepach internetowych, zwłaszcza gdy mają formę aplikacji mobilnej, a nie strony internetowej, prawdopodobnie porzucą koszyki bez sfinalizowania zakupu, jeśli uznają, że proces jest zbyt długi i uciążliwy. W rzeczywistości „zbyt długi i skomplikowany proces” był jednym z trzech głównych powodów porzucania koszyków w 2017 roku.

Ostatnią ważną cechą związaną z doświadczeniem klienta jest różnorodność opcji płatności. O ile Twoi klienci nie stanowią wąskiej grupy osób, które korzystają z określonej opcji płatności, ważne jest, aby Twój serwis płatniczy obsługiwał jak najwięcej opcji płatności: karty debetowe i kredytowe, lokalne metody płatności dla różnych krajów, Android Pay i Apple Pay, wpłata bezpośrednia, Bitcoin i tak dalej.

Odbiór międzynarodowy

Możliwe, że Twoja firma obsługuje tylko lokalnych klientów lub klientów z jednego kraju. Jeśli jednak zajmujesz się tworzeniem aplikacji mobilnych lub stron internetowych, prawdopodobnie planujesz (lub już masz) ekspansję za granicę. W takim przypadku będziesz potrzebować bramki płatności, która akceptuje płatności z wielu krajów.

Nie każda bramka integracji płatności mobilnych działa w każdym kraju, ale możesz też tego nie potrzebować. Najpierw poszukaj krajów, z którymi już prowadzisz interesy, a następnie krajów, na które chcesz rozszerzyć działalność. Im więcej krajów znajduje się na liście dostawcy bramy, tym większe są Twoje możliwości.

Stripe vs PayPal vs Braintree

Te trzy bramki płatnicze to dzisiejsze usługi z najwyższej półki, głównie dzięki wysokiemu poziomowi bezpieczeństwa, jaki oferują i szerokiej gamie obsługiwanych opcji płatności. Zasadniczo u każdego z tych dostawców usług będziesz mógł otrzymywać płatności z kart kredytowych i debetowych Visa, Mastercard, American Express, JCB i Discover, wybranych usług lokalnych (listy znajdują się na stronach internetowych), Apple Pay i Google Pay i oczywiście Bitcoin.

Chociaż istnieje wiele podobieństw między Stripe, PayPal i Braintree, istnieją również różnice, które podkreślimy poniżej.

Naszywka

Porównując PayPal i Stripe , ponieważ ci dwaj są prawdopodobnie najbliższymi rywalami na rynku, największą funkcją Stripe w porównaniu z PayPalem jest Stripe.js, domyślny skrypt, który umożliwia wysyłanie danych klientów bezpośrednio do Stripe, z pominięciem serwerów. Ta funkcja sprawia, że ​​integracja Twojego systemu płatności mobilnych jest automatycznie zgodna z PCI i bezpieczna, dzięki czemu nawet w przypadku naruszenia bezpieczeństwa Twoich serwerów dane klientów nie zostaną skradzione.

Stripe zmienił zasady gry na kilka sposobów. Wyznaczają nowe standardy protokołów i narzędzi API i zachęcają swoich konkurentów do naśladowania. Nawet PayPal musiał stworzyć nowe interfejsy API REST, aby nadążyć.

Jest też liczba walut obsługiwanych przez Stripe. Podczas gdy dla handlowców Stripe jest dostępny tylko w 26 krajach, firma umożliwia swoim klientom otrzymywanie płatności z ponad 100 krajów na całym świecie w ponad 135 walutach. Może to być naprawdę ważne dla Twoich klientów, którzy w ten sposób mogą płacić w swojej lokalnej walucie bez konieczności jej wymiany.

Opłaty pobierane przez Stripe są takie same jak w Braintree : 2,9% plus 0,30 USD za transakcję w USA i dodatkowy 1% za transakcje międzynarodowe. Ale Stripe oferuje również nieco niższe stawki, jeśli używany jest StripeTeminal. W takim przypadku zapłacisz 2,7% plus 0,05 USD . Opłata za obciążenie zwrotne wynosi 15 USD .

Stripe został stworzony głównie dla programistów, więc największym wyzwaniem byłaby prawdopodobnie sama integracja — jeśli nie jesteś obeznany z technologią, nie będziesz w stanie korzystać ze wszystkiego, co Stripe ma do zaoferowania. To znaczy, chyba że masz wykwalifikowany zespół programistów pracujących nad Twoją aplikacją mobilną!

PayPal

To, czego nikt jeszcze nie odebrał PayPal, to tytuł najpopularniejszego systemu integracji bramek płatności mobilnych. To prawda, że ​​Stripe depcze po piętach PayPalowi, ale przed nimi jeszcze długa droga. Powodem jest to, że PayPal jest na rynku dłużej i jest dostępny w ponad 200 krajach . Co więcej, jeśli się rozejrzysz, wiele osób na całym świecie (i wielu Twoich potencjalnych klientów) już posiada i aktywnie korzysta z kont PayPal. Znają system i uważają, że jest łatwy w użyciu.

Jednocześnie dzięki PayPal globalny zasięg nie oznacza doskonałej obsługi walut. Na tym froncie przegrywa zarówno ze Stripe, jak i Braintree, mimo że ta ostatnia jest spółką zależną PayPal. PayPal obsługuje tylko 24 waluty. Może to nie być duży problem dla niektórych firm, ale dla klientów i sprzedawców spoza USA może to złamać umowę.

Następnie pojawia się kwestia opłat. PayPal pobiera 2,9% plus stała opłata w oparciu o walutę za transakcję w kraju (0,30 USD dla USA) , ale w przypadku transakcji międzynarodowych ich opłata jest wyższa (4,4% plus stała opłata) niż ta, którą pobierają Stripe i Braintree.

Stawka obciążenia zwrotnego jest również wyższa i wynosi 20 USD . Z drugiej strony PayPal miał również miesięczną opłatę oprócz opłaty za transakcję, ale teraz jej nie ma.

PayPal przez większość czasu przetwarza płatności szybciej niż Stripe . Chociaż obaj twierdzą, że płatności zostaną przetworzone w ciągu 2 do 3 dni roboczych, w rzeczywistości pieniądze wpłacone przez Twoich klientów za pośrednictwem PayPal mają wszelkie szanse pojawić się na Twoim koncie bankowym następnego dnia w normalnych okolicznościach, podczas gdy Stripe może w rzeczywistości wziąć parę dni. Ponadto PayPal oferuje funkcję Instant Pay, dzięki której, jeśli wystawca karty na to pozwala, za dodatkową opłatą w wysokości 0,25 USD możesz szybciej wpłacić pieniądze, czasami w ciągu pół godziny.

Braintree

Bycie częścią PayPal , Braintree to sposób, w jaki PayPal oferuje swego rodzaju kompromis. Na przykład opłaty międzynarodowe Braintree są niższe niż opłaty PayPal. W rzeczywistości są takie same jak Stripe: 1% oprócz stałych 2,9% plus 0,30 USD . Opłaty za obciążenie zwrotne dla Stripe i Braintree są również takie same i wynoszą 15 USD. Jeśli postawisz PayPal vs Braintree, na etapie wyceny Braintree wygra.

Braintree szlifuje również PayPala, jeśli chodzi o obsługę walutową, ponieważ obsługuje płatności w ponad 130 walutach i rozliczenia w 44. To mniej niż Stripe, ale więcej niż PayPal.

Jeśli jednak wyobrazimy sobie bitwę Braintree vs Stripe, najprawdopodobniej zakończy się ona remisem, ponieważ obie bramki płatności mobilnych mają w przybliżeniu taką samą liczbę zalet:

• Liczba obsługiwanych walut jest prawie taka sama: 130+ dla Braintree i 135+ dla Stripe
• Oba oferują przyzwoity rynek

Ale

• Braintree jest dostępny dla sprzedawców w większej liczbie krajów niż Stripe
• Stripe jest bardziej konfigurowalny, podczas gdy Braintree oferuje głównie wybór szablonów
• Płatności za pomocą Stripe Terminal są przetwarzane po niższych stawkach
• Braintree akceptuje płatności za pomocą Venmo i ma płynną integrację z PayPal

Wniosek

Jak widać, wybór bramki płatniczej dla aplikacji mobilnej może być trudnym zadaniem, a różnice są tak subtelne, że na pierwszy rzut oka mogą wydawać się nieistotne. Ale te różnice mogą złamać umowę, gdy spojrzysz głębiej. Tworzenie aplikacji mobilnych z Mind Studios obejmuje integrację systemu płatności aplikacji. Zaoferujemy spostrzeżenia z naszych poprzednich projektów oraz analizy i porady, które pomogą Ci znaleźć bramę pasującą do Twojej firmy i aplikacji. Jeśli masz jakiekolwiek pytania, skontaktuj się z naszymi specjalistami.