Jak technologia zmienia przyszłość kredytów konsumenckich?

Zanurz się w wielu zmianach, które teraz skupiają się na krajobrazie konsumenckich usług finansowych zorientowanych na kredyty oraz na tym, jak technologie napędzają tę zmianę.

Co dziesięć lat innowacje technologiczne i zapotrzebowanie klientów łączą się w sposób, który drastycznie zmienia sektor usług finansowych skierowany do konsumentów.

Na przykład, gdy kilkadziesiąt lat temu na rynku pojawiły się The Motley Fool, eTrade i Intuit, konsumenci podjęli się osobistego zarządzania swoimi finansami i inwestowania swoich oszczędności w miejscach, które przyniosłyby im maksymalne zyski.

W 2021 r. branża usług finansowych ponownie czeka na rewolucję. Wiele czynników technologicznych i ekonomicznych stworzyło idealną sytuację, w której ludzie decydują, jak chcą zarządzać swoją płacą, płacić za usługi i towary, sfinansować samochód lub dom, a nawet jak chcą pożyczyć.

Aby odpowiedzieć na te zmiany i kształtować przyszłość kredytów, na rynek weszło szereg firm oferujących usługi finansowe skierowane do konsumentów, które mają zaradzić tej zmianie zachowań konsumenckich. Uczestnicy stali się powodem, dla którego pożyczki stały się jednym z najbardziej dochodowych pomysłów na aplikacje finansowe .

W tym artykule przyjrzymy się wielu zmianom, które obecnie przyglądają się krajobrazowi konsumenckich usług finansowych zorientowanych na kredyty oraz temu, jak technologie napędzają tę zmianę.

Co przyczynia się do zmieniającego się krajobrazu pożyczek cyfrowych?

Zmieniająca się przestrzeń cyfrowej transformacji pożyczek przynosi niezwykłą zmianę w analizie kredytowej i pożyczkach bankowych. Wzrost postępu technologicznego i big data doprowadził do pojawienia się na rynku szeregu alternatyw, które kwestionują wiarygodność oceny kredytowej – główny czynnik napędzający branżę kredytową.

Kiedy zagłębimy się w zmiany zachodzące w jednej z najwolniej transformujących się usług finansowych, możemy znaleźć cztery czynniki napędzające cyfryzację przestrzeni konsumenckich usług finansowych –

• Zmiana zachowań konsumenckich – zwłaszcza zachowanie związane z COVID-19
• Szybkie zmiany technologiczne
• Zmiany w zgodności i regulacjach
• Innowacje dzieją się w przestrzeni uproszczenia modeli operacyjnych.

Połączenie tych czterech czynników dało początek epoce, w której spostrzeżenia konsumentów mieszają się z innowacjami produktowymi, dzięki czemu pożyczki konsumenckie fintech są o wiele bardziej integracyjne. Oprócz służenia tylko konsumentom o wysokiej zdolności kredytowej, przyszłość branży kredytowej jest teraz przystosowana do zaangażowania segmentów konsumentów o niskiej historii kredytowej (gospodarstwa domowe o niskich dochodach, studenci, freelancerzy itp.).

Krajobraz pożyczek cyfrowych rozrósł się do tego stopnia, że ​​można go teraz podzielić na trzy sektory:

Ostatecznym celem innowacji w zakresie cyfryzacji wywołanych technologią, które mają miejsce w tym sektorze – we wszystkich trzech podzbiorach – jest cyfryzacja całej podróży klienta (od KYC po raportowanie) w szybkim tempie i na dużą skalę na poziomie, do którego tradycyjny system kredytowy nigdy nie byłby w stanie dotrzeć.

Jak cyfrowe pożyczki zmieniają się wraz z postępem technologicznym?

1. Pojawił się nowy sposób weryfikacji kandydatów

Nowe mechanizmy kredytowe opierają się na założeniu, że tradycyjne sposoby zatwierdzania wnioskodawców na podstawie oceny kredytowej FICO są niepełnym wyznacznikiem zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Dzięki wykorzystaniu sztucznej inteligencji powstają nowe modele. Modele te uwzględniają informacje otaczające tysiące punktów danych, takich jak historia zatrudnienia, szczegóły dotyczące wykształcenia i nawyki związane z wydatkami, aby zweryfikować, czy kandydat będzie w stanie spłacić długi na czas. Na podstawie tych spostrzeżeń wyłania się nowa ocena kredytowa jako przyszłość kredytów konsumenckich.

2. Strategia i usprawnienie sprzedaży wspierane przez sztuczną inteligencję

Cyfrowi pożyczkodawcy zaczęli prosić swoje partnerskie firmy zajmujące się tworzeniem aplikacji fintech o wykorzystanie uczenia maszynowego do zwiększania kredytów poprzez podejmowanie decyzji o ubezpieczeniu. Algorytmy mogą pomóc w sprawdzeniu, czy kandydaci mówią prawdę o swoim poziomie dochodów.

Proces najlepiej nadaje się dla osób, które mają niewystarczającą historię kredytową, mniejsze dochody lub każdego, kto jest obciążony wyższymi odsetkami z powodu braku danych finansowych. Uczenie maszynowe jest również intensywnie wykorzystywane ze względu na jego zdolność do wykrywania oszustw poprzez analizę zachowań klientów popartą czasem, jaki spędzają na odpowiadaniu na pytania aplikacji, patrzeniu na opcje cenowe itp.

3. Blockchain eliminujący potrzebę pośredników

Dzięki trybowi blockchain firmy pożyczkowe mogą stworzyć zaufaną i tanią platformę. Dzięki kompletnemu procesowi kredytowemu istniejącemu online, ludzie będą mogli prowadzić ewidencję dokumentów i transakcji na anonimowej platformie cyfrowej księgi, eliminując w ten sposób potrzebę korzystania z osób trzecich i pośredników.

4. Przetwarzanie w chmurze rozwiązuje problemy związane z dyspozycyjnością sektora pożyczek cyfrowych

Najczęstsze zakątki sektora kredytowego to – bezpieczeństwo, magazynowanie i czas utrzymania 24*7. Przetwarzanie w chmurze rozwiązuje wszystkie te problemy , oferując szereg dodatkowych korzyści, takich jak

• Bezpieczne połączenia
• Ekonomiczne i efektywne czasowo zarządzanie
• Odzyskiwanie po awarii
• Uproszczone procesy online
• Automatyzacja procesów

Chociaż technologie te odgrywają kluczową rolę w poprawie stanu pożyczek cyfrowych, ważne jest, aby sektor nadal się rozwijał. Sposobem na utrzymanie efektywności sektora jest poznanie trendów, które czekają na niego w 2021 r. jako przyszłość kredytu konsumenckiego.

Trendy na rynku pożyczek cyfrowych 2021-22

1. NLP poprawi wrażenia klientów

Inteligentne systemy pożyczkowe będą wykorzystywać NLP do rozpoznawania i rozumienia pytań klientów oraz przekształcania ich w przydatne dane. Istnieje wiele zastosowań, z którymi cyfrowe firmy pożyczkowe będą eksperymentować w 2021 r. –

• Pożyczkodawcy będą mogli doradzać w przypadku podstawowych zapytań za pośrednictwem chatbota
• Będą wykorzystywać technologię do analizowania opinii klientów, zdobywania informacji, które mogą pomóc im poprawić wrażenia klientów.
• Analizuj dane, aby poprawić dokładność oceny kredytowej

2. Piaskownica regulacyjna

Podczas gdy sektor kredytów konsumenckich potrzebuje ciągłych innowacji, aby się rozwijać i rosnąć, potrzebuje również regulacji zapewniających bezpieczeństwo i etykę. Sandboxing to sposób, w jaki oba te czynniki mogą być respektowane w nowoczesnym systemie pożyczkowym.

Jest to tryb testowania innowacyjnych usług w kontrolowanych warunkach, w którym organy regulacyjne przeprowadzają swoje oceny przed pełnym wdrożeniem. Ogłoszona w 2019 r. Polityka dotycząca zapewniania zgodności z przepisami (CAS) podkreśla ten proces.

„Po tym, jak [Biuro Ochrony Konsumentów i Finansów lub CFPB] oceni produkt lub usługę pod kątem zgodności z odpowiednim prawem, zatwierdzony wnioskodawca, który w dobrej wierze zastosuje się do warunków zatwierdzenia, będzie miał „bezpieczną przystań” od odpowiedzialności za określone zachowanie podczas okres testowy. Zatwierdzenia zgodnie z Polityką CAS zapewnią ochronę przed odpowiedzialnością wynikającą z Ustawy o Prawdzie w Pożyczkach, Ustawy o Elektronicznym Transferze Funduszy oraz Ustawy o Równych Szansach Kredytowych.”

3. Większe możliwości omnichannel

Technologia będzie bezproblemowo łączyć pożyczkodawcę z pożyczkobiorcami poprzez samoobsługowe, holistyczne, cyfrowe doświadczenie. W tym roku pożyczkobiorcy odbiorą połowę formularza wniosku, który rozpoczęli na swoim telefonie, na swoich laptopach.

Możliwości omnichannel, które ułatwiają im przechodzenie z jednej platformy na drugą bez zmiany doświadczenia, pomogłyby pożyczkodawcom cyfrowym rządzić rokiem, jednocześnie stając się jedną z kluczowych usług finansowych w zakresie tworzenia aplikacji mobilnych.

4. Instytucje pozabankowe będą nadal wchodzić w przestrzeń

Widzieliśmy już, jak Amazon oferuje pożyczki małym firmom, a Apple ogłasza swoją kartę kredytową . Wszystkie te innowacje są zaawansowanymi etapami możliwości firm i sposobu, w jaki pomagają one swoim klientom osiągnąć ich cele.

W tym roku na rynek consumer finance wejdzie większa liczba organizacji udzielających pożyczek konsumenckich typu P2P. Wspierane przez możliwości technologii nowej generacji, takich jak Blockchain i AI, firmy finansujące konsumentów będą stawiać instytucjom bankowym twardą konkurencję.

Teraz, gdy przyjrzeliśmy się wielu sposobom, w jakie firmy udzielające pożyczek konsumenckich przygotowują się do rządzenia sektorem poprzez współpracę z wykwalifikowaną firmą zajmującą się tworzeniem aplikacji fintech, zamknijmy artykuł, analizując sposoby, dzięki którym możesz zostać kolejnym dużym pożyczkodawcą cyfrowym.

Jak zostać cyfrowym pożyczkodawcą?

Istnieje wiele marek, które postawiły się w przyszłości konsumentów finansowych na tyłach ich cyfrowych skłonności.

Przejście z tradycyjnego sposobu myślenia pożyczkowego na nastawienie na bank cyfrowy nie jest łatwym zadaniem. Pojawi się opór przed zmianą, brak akceptacji ryzyka i inne rzeczy. Cyfrowa transformacja banku będzie wymagała strategicznej fundacji wspieranej na wszystkich poziomach organizacji. Jako pożyczkodawca będziesz musiał skoncentrować się na oferowaniu swoim klientom wyjątkowego doświadczenia cyfrowego. Ostatnią rzeczą, której byś chciał, to dostać się do Google w Sklepie Play z tyłu złych doświadczeń i braku gwarancji zgodności z przepisami. Oto kilka rzeczy, które zalecamy na podstawie naszych rozległych umiejętności jako firmy zajmującej się tworzeniem oprogramowania finansowego –

• Podaj przejrzyste informacje na temat wytycznych dotyczących homologacji
• Opracuj nowe materiały szkoleniowe, komunikację skłaniającą się do gen-z na temat nowych zasad
• Zapewnij swoim klientom alternatywne kanały. Nie zmuszaj ich do odwiedzania oddziałów.

Sekretnym sosem Twojego sukcesu w biznesie pożyczkowym będzie przejrzystość i komunikacja. Im bardziej otwarty jest Twój biznes, tym większe będą szanse Twoich konsumentów na wybór alternatywnych modeli kredytowania. Pomożemy Ci opracować strategię cyfryzacji procesu kredytowego. Skontaktuj się z naszym zespołem strategów .