Najlepsze firmy tworzące aplikacje do e-portfeli

W ciągu ostatnich kilku lat portfele elektroniczne lub portfele cyfrowe stały się nieodzowne w naszym życiu. Podczas pandemii przyjęcie, zasięg rynkowy i użyteczność e-portfeli wzrosły tylko do stratosferycznych proporcji. Wymogi pandemii i dystansu społecznego stworzyły tylko silne wiatry w ogon dla rewolucji płatniczej, która już się rozpoczęła.

Trend akceptacji płatności cyfrowych i e-portfeli rośnie zarówno wśród młodego pokolenia, jak i wśród seniorów. Osoby niezależne od technologii również dostosowały się do nowych realiów i teraz widzą korzyści płynące z używania aplikacji eWallet w swoim codziennym życiu.

Znaczące zalety korzystania z portfela cyfrowego są

• Płatności zbliżeniowe.
• Bezpieczne płatności.
• Śledzenie wszystkich transakcji.
• Mikropłatności od 50 centów.
• Bezpośrednie połączenie z kontem bankowym lub kartą kredytową.
• Łatwa konfiguracja, użytkowanie i otrzymywanie płatności.
• Automatyczne generowanie i udostępnianie not gotówkowych/faktur.
• Akceptacja w sklepach detalicznych, stacjach benzynowych, sklepach internetowych i prawie wszędzie.
• Przelewy międzynarodowe w wielu walutach.

Detaliści, firmy dostarczające żywność, sklepy spożywcze, firmy zajmujące się handlem elektronicznym, operatorzy logistyczni, operatorzy taksówek i dostawcy usług skorzystali na przyjęciu e-portfeli. Dodatkową zaletą dla firm jest to, że ich e-portfele również promują ich markę. Portfele cyfrowe oferują łatwy sposób na dotarcie do klientów i skierowanie do nich specjalnych, unikalnych ofert dostosowanych do każdego z nich.

Jeśli klient znajduje się w pobliżu, możesz wysłać mu alert, aby uzupełnił swoje lodówki, spiżarnie i skrzynki narzędziowe jako powiadomienia push. Możesz powiadomić swoich wyjątkowych klientów o nowych kolekcjach, specjalnych wyprzedażach i wszelkich innych ofertach partnerskich, z których mogą skorzystać.

Jeśli Twój eWallet jest kompatybilny z wieloma opcjami płatności, Twoi klienci mogą używać go do opłacania rachunków za media, opłat za przejazdy, czynszu itp. – zwiększając ruch w Twojej aplikacji.

Co to jest portfel mobilny i jak to działa?

Portfel elektroniczny lub portfel mobilny to cyfrowa alternatywa dla gotówki, kart i bankowości internetowej – wszystko w jednym. Większość e-portfeli może zapisać wiele opcji płatności – takich jak konta bankowe, karty, a nawet kryptowaluty.

Portfele elektroniczne umożliwiają stosowanie kuponów rabatowych, uzyskiwanie zwrotu gotówki, wymianę punktów lojalnościowych i zdobywanie większej liczby punktów lojalnościowych, gdy częściej z nich korzystasz. Portfele cyfrowe mają różne kształty i rozmiary (nie fizycznie):

• Mogą umożliwiać płatności zdalne oraz płatności zbliżeniowe.
• Mogą być obsługiwane przez kody QR, NFC, Bluetooth, SMS i płatności online.
• Mogą płacić i otrzymywać płatności z/na Twoje konto bankowe, karty kredytowe/debetowe lub konta kryptowalutowe.
• Możesz ich używać do wszystkich rodzajów płatności – P2P, C2B, B2C, B2B, a nawet C2G czy B2G.

Dzięki stabilnej i niezawodnej łączności z Internetem w dowolnym miejscu użytkownicy mogą dokonywać płatności w podróży – dosłownie. Wielu użytkowników usług Amazon lub Google używa Alexy lub Google Assistant do dokonywania płatności za zakupy online, płatności za media i tak dalej.

Na całym świecie istnieje wiele popularnych aplikacji do e-portfela – niektóre lokalnie, inne o zasięgu międzynarodowym. PayPal, Apple Pay, Google Pay, Venmo, mPesa i Square Cash to międzynarodowe portfele elektroniczne popularne we wszystkich głównych gospodarkach. Podczas gdy AliPay, PayTM, PhonePe itp. są popularne w jednym lub dwóch krajach, takich jak Chiny i Indie.

Rozmiar rynku aplikacji mobilnych e-portfela

Wielkość rynku

Według Allied Market Research wielkość rynku mobilnego e-portfela wyniosła w 2019 r. 1043 miliardów dolarów. Przewiduje się, że wzrośnie o 28,2% CAGR, aby osiągnąć 7 580 miliardów dolarów do 2027 r. w latach 2020-2027 .

Lider P2P

Chiny są światowym liderem w przyjmowaniu rewolucji w zakresie płatności za pomocą mobilnego portfela i generują więcej transakcji niż wszystkie inne regiony razem wzięte. Tylko w 2020 r. wielkość rynku branży e-portfeli wynosiła prawie 65% rynku światowego. To, według Statista , niewiele się zmieni, nawet jeśli inne kraje nadrobią zaległości.

Aktywni użytkownicy

Według innego raportu Statista , przed rozpoczęciem 2021 r. liczba aktywnych użytkowników portfeli mobilnych wyniosła ponad 3472 mln . Do 2024 r. liczba aktywnych użytkowników wzrośnie o CAGR o 9,75% i przekroczy 5037 mln .

Wartość i liczba transakcji

Według tego samego raportu Statista , wartość globalnych transakcji wyniosła 7,9 biliona dolarów w 2020 roku i przewiduje się, że do 2024 roku przekroczy 8,18 biliona dolarów – co oznacza roczny wzrost o 13,74% .

Według PYMNTS.com , Zelle, wspierana przez branżę bankową aplikacja w obszarze płatności P2P, w drugim kwartale 2021 r. przeliczyła tylko 120 miliardów dolarów w ponad 436 milionach transakcji. Odnotowała imponujący wzrost o 68% wartości transakcji i 58% wzrost liczby transakcji w II kwartale 2020 r.

Mały biznes

Zelle Small Business pionowy widział najszybszy wzrost liczby transakcji o 157% procent w ciągu ostatniego roku, według PYMNTS.com.

Preferowany tryb płatności

Financial Express podaje, że łączny udział w rynku kart debetowych i kredytowych wyniósł w 2019 r. 32% i jest najwyższy we wszystkich trybach płatności. Jednak do 2024 r. e-portfele będą miały najwyższy udział w rynku wynoszący 33% .

W raporcie Global Payments Report 2021 przygotowanym przez Worldpay od FIS stwierdzono, że cyfrowe portfele pokonują gotówkę, zdobywając 34% udziału w rynku płatności w małych sklepach i firmach.

Gotówka jest martwa

Zmniejszenie wykorzystania gotówki to zjawisko globalne, które przyspieszyło od 2019 r., a pandemia zwiększyła nacisk na cyfrowe portfele o 42% . Gotówka byłaby najrzadziej używanym sposobem płatności w ciągu zaledwie 4 lat.

Z tego samego raportu FIS wynika, że ​​ponad połowa – dokładnie 52% – zakupów online zostanie opłacona cyfrowym portfelem.

Najlepsze firmy zajmujące się tworzeniem aplikacji e-portfel

Oto nasz wybór najlepszych graczy w obszarze tworzenia aplikacji e-portfela, którzy uzyskują wyjątkowo wysokie wyniki w większości powyższych parametrów. Ta krótka lista jest przygotowywana z najwyższą starannością przez ekspertów, potwierdzając fakty z wielu niezależnych źródeł.

Emizen Tech Sp. Sp. z o.o.

Dzięki historii obsługi + zadowolonych klientów w ciągu zaledwie 8 nieparzystych lat obecności w branży, Emizentech oferuje najlepsze w swojej klasie usługi tworzenia aplikacji e-portfela. Ponad połowa z ponad 200 członków zespołu ma doświadczenie, ze średnim stażem w branży wynoszącym ponad 10 lat .

Ich rozwiązania e-portfela oferują wiele opcji płatności, intuicyjny projekt, bezpieczny system, bezproblemową nawigację i łatwość użytkowania. Możesz spokojnie założyć, że Twoi klienci i użytkownicy mieliby lepsze doświadczenie klienta, co przełoży się na lojalność wobec marki.

Ósemkowe rozwiązanie informatyczne

Rozwiązania Octal IT konsekwentnie skalują swoje usługi i ulepszają swój stos technologiczny. Wynika to z ciągłego skupiania się na szkoleniach i jakości, aby zapewnić najlepsze usługi rozwoju e-portfela dla swoich globalnych klientów. Intuicyjny i minimalistyczny design przychodzi im naturalnie, umożliwiając bezproblemowe płatności dla użytkowników końcowych.

Chetu

Chetu to znana marka w tworzeniu niestandardowych rozwiązań portfeli mobilnych. Ich aplikacje umożliwiają użytkownikom tworzenie cyfrowych kart podarunkowych przedpłaconych, kart debetowych i kredytowych oraz wielu kryptowalut i zarządzanie nimi. Użytkownicy mogą założyć wiele kont bankowych, aby dokonywać transakcji między dwoma trybami płatności bezpośrednich u handlowców. Ich aplikacje umożliwiają dokonywanie płatności za pośrednictwem NFC, kodów QR i trybu P2P.

Zwinny AppGenie

Nimble AppGenie jest ekspertem w oferowaniu bogatych w funkcje iw pełni bezpiecznych aplikacji e-portfel dla wszystkich platform urządzeń. Mogą tworzyć aplikacje do e-portfela na smartfony z systemem Android i iOS, urządzenia do noszenia i inteligentne urządzenia domowe. Modułowa konstrukcja i mikrousługi sprawiają, że aplikacja jest elastyczna i otwarta na integrację z innymi popularnymi aplikacjami.

Peerbity

Rozwiązania Peerbits obsługują prawie wszystkie rodzaje płatności – NFC, kod QR, transakcje oparte na SMS, bankowość sieciową, karty (debetowe, kredytowe, wirtualne) i transakcje oparte na USSD. Zewnętrzny zespół projektowy może pomóc w rozszerzeniu zespołu IT i zapewnieniu zaawansowanych funkcji programistycznych.

360 Technosoft

Firma 360 Technosoft twierdzi, że z powodzeniem wdrożyła ponad 600 aplikacji dla ponad 400 zadowolonych klientów na całym świecie. Wielu z ich klientów to stali klienci, którzy prowadzą powtarzalną działalność związaną z tworzeniem aplikacji w wielu domenach dla swoich licznych branż biznesowych. Niektóre z ich aplikacji do e-portfeli odnoszą sukcesy na rynkach międzynarodowych dzięki swojej prostocie, bezpieczeństwu i mnogości opcji.

Przeczytaj także: Jak uruchomić aplikację

System informacyjny hiperłącza

Hyperlink Infosystem jest uznawany za numer producenta aplikacji mobilnych, blockchain, sztucznej inteligencji i tworzenia stron internetowych w USA i Indiach na Clutch. W ciągu 10 lat swojego istnienia dostarczyli ponad 4000 aplikacji , z których wiele to e-portfele. Lista ich klientów w obszarze płatności cyfrowych i e-portfeli obejmuje National Payments Corporation of India, Google i Astral.

Przyszłe aplikacje do e-portfela

Być może nie jesteś sam, myśląc, że wszystko, co można zrobić przy tworzeniu aplikacji e-portfela, zostało już zrobione. Nie dzieje się tak dlatego, że się mylisz; to po prostu dlatego, że nie jesteś świadomy.

Ponieważ tempo zmian technologicznych ulega skróceniu, a nowe zakłócenia zmieniają sposób, w jaki przeprowadzamy transakcje i korzystamy z naszych smartfonów, prawdziwe korzyści z e-portfeli nie zostały jeszcze zrealizowane. Wiele nowych trendów technologicznych kształtujących teraźniejszość stanie się jutro głównym nurtem i na zawsze zmieni nasze relacje z pieniędzmi.

Uwierzytelnianie biometryczne

Największym problemem dla każdej aplikacji i oprogramowania do płatności jest bezpieczeństwo. Większość ludzi, zwłaszcza seniorzy nie znający technologii, niechętnie korzysta z technologii takich jak aplikacje do e-portfela. Ale to oni mają więcej zasobów i siłę nabywczą niż milenialsi.

Uwierzytelnianie biometryczne – takie jak skanowanie tęczówki, odciski palców, a nawet uwierzytelnianie głosowe – zapewniłoby bezpieczeństwo Twoich e-portfeli. Nikt inny nie może zainicjować płatności, nawet jeśli fizycznie ma Twój telefon.

Inteligentne płatności

Domy i biura stają się teraz inteligentne dzięki urządzeniom takim jak inteligentne głośniki lub inteligentne lodówki instalowane wszędzie. Systemy pomocy domowej mogą skanować spiżarnię, a lodówki zmieniają kolejność comiesięcznych artykułów spożywczych, warzyw i owoców. Możesz także zamówić jedzenie, ubrania, gadżety i inne rzeczy na swoim inteligentnym głośniku. Ponieważ są one powiązane z Twoimi e-portfelami, mogą automatycznie obciążać je płatnościami.

mPOS

Mobilne punkty sprzedaży (mPOS) stają się coraz bardziej powszechne. Są to bezprzewodowe urządzenia PoS umożliwiające akceptantom przyjmowanie płatności kartami oraz e-portfelami. Możesz uruchomić te urządzenia na lokalnym Wi-Fi lub nawet mobilnej karcie SIM z Internetem i połączyć je z cyfrowym portfelem lub bankiem, aby otrzymywać płatności.

NFC

Technologia Near Field Communication oraz chipy i czytniki RFID umożliwiają dokonywanie płatności zbliżeniowych w bliskim sąsiedztwie. Smartfony i e-portfele wszystkich wiodących graczy – Apple, Google, Samsung, Alibaba, Tencent i Venmo – obsługują już technologię NFC. Jeśli ufasz źródłu, możesz dokonać płatności bez wprowadzania kodu PIN lub uwierzytelniania biometrycznego. Płatności te są bardziej popularne w transporcie publicznym, restauracjach, parkingach i automatach telefonicznych.

AI/ML

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe już teraz napędzają eCommerce i fintech. Oparte na sztucznej inteligencji e-portfele umożliwiają systemowi dokonywanie płatności dla zwykłych płatników, takich jak dostawcy usług komunalnych, spożywczych, transportowych, kablowych i telefonicznych. Uczenie maszynowe jest stosowane do generowania raportów analizy wydatków, wykrywania ukrytych opłat i śledzenia wydatków.

Przelewy międzynarodowe

Studenci i profesjonaliści w obcym lub odległym miejscu muszą regularnie przekazywać fundusze w kraju i wielokrotnie za granicę. Portfele elektroniczne są obecnie jednym z najczęstszych sposobów bezpiecznego i szybkiego przekazywania środków na arenie międzynarodowej. Portfele oferują lepsze prowizje i kursy wymiany walut w porównaniu z tradycyjnymi graczami, co skutkuje dużymi oszczędnościami.

Zakupy społecznościowe

Ponieważ coraz więcej osób korzysta z mediów społecznościowych, firmom trudno jest to zignorować. Sprytni nie ograniczają się do katalogowania i reklamowania swoich towarów w mediach społecznościowych. Dokonują sprzedaży i zarabiają na swoich stronach, umożliwiając płatności społecznościowe za pomocą e-portfeli. Dzięki tej integracji użytkownicy nie muszą opuszczać aplikacji społecznościowej, aby dokonywać zakupów; mogą zapłacić za przedmiot od czasu do czasu i udostępnić go swoim obserwującym.

Kryptowaluta

Coraz więcej użytkowników kryptowalut pozwoliło firmom mieć pewność co do przyjmowania i dokonywania płatności za ich pomocą. Wiele e-portfeli umożliwia teraz handel kryptowalutami i dokonywanie płatności za zakupy w popularnych kryptowalutach opartych na technologii blockchain, takich jak Bitcoin, Etherium i Dodge Coin.

Musisz przeczytać: Jak wybrać stos technologiczny do tworzenia aplikacji mobilnej

Jak wybrać dostawcę do rozwoju niestandardowego e-portfela?

Aplikacje globalnego klienta portfela elektronicznego to rozwiązanie, którego nie można zignorować. Jesteśmy pewni, że chciałbyś otrzymać aplikację e-portfela opracowaną do promowania Twojej firmy. Ale zanim rozejrzysz się i sfinalizujesz dostawcę, rozważ te kluczowe punkty.

Ekspertyza

Portfolio rozwiązań, aplikacji i klientów dostawcy świadczy o ich wiedzy fachowej i przyczepności do branży. Jeśli sprzedawca nie opracował w przeszłości e-portfela lub podobnych pomysłów na aplikacje fintech, najprawdopodobniej brakuje mu do tego wiedzy. Musisz upewnić się, że zespół ma programistów, analityków, inżynierów UI/UX i jakości z praktycznym doświadczeniem. Sprzedawca musi mieć możliwość skalowania swojej oferty w razie potrzeby.

Rozliczenia

Musi istnieć prosta procedura, której muszą przestrzegać Twoje pomysły dotyczące aplikacji w celu rozliczenia płatności. Niezależnie od tego, czy chodzi o udane, czy nieudane transakcje, musisz stale oferować usługi w ramach obowiązujących przepisów i zasad. Musi istnieć mechanizm rozstrzygania sporów w celu obsługi wszelkich roszczeń, sporów lub zażaleń.

Zgodność z przepisami

Sprzedawca musi być w pełni na bieżąco z najnowszymi zasadami, przepisami i obowiązującymi przepisami dotyczącymi pracy z aplikacją e-portfela. Wszystkie aplikacje e-portfela muszą być zgodne z PCI DSS, aby działać w USA i zapewniać przestrzeganie przepisów RODO w Europie. Wyzwanie jest coraz większe dla międzynarodowych graczy, ponieważ każda jurysdykcja ma inny zestaw zasad.

Architektura mikroserwisów

Aby Twój e-portfel mógł zintegrować się z innymi usługami i stać się preferowaną metodą płatności dla użytkowników, Twoje rozwiązania muszą być zaprojektowane z myślą o architekturze mikroserwisów. Zapewni to płynną integrację z innymi aplikacjami i nowymi funkcjami w aplikacji portfela, czyniąc ją de facto wyborem użytkowników.

Dostosowywanie

Dostawca musi być w stanie przeanalizować Twoje unikalne wymagania, a następnie dostosować rozwiązanie do nich. Możesz kupić rozwiązanie typu portfel na zasadzie „tak jak jest”, ale może albo nie spełniać wszystkich Twoich potrzeb, albo możesz płacić za usługi, których nie potrzebujesz, albo jedno i drugie.

Skoncentruj się na jakości

Ograniczenia finansowe nie powinny ograniczać wyboru dostawcy dla tak krytycznej aplikacji, jaką jest e-portfel. Jeśli idziesz na łatwiznę, płacąc za jakość, musisz zapłacić także swoją reputacją. Możesz stanąć w obliczu działań prawnych i karnych.

Integracja API

Firmy takie jak aplikacja do dostarczania żywności, aplikacje logistyczne, eCommerce wymagają dodatkowych usług, takich jak mapy do śledzenia przesyłek. Podobnie portfel musi umożliwiać integrację z innymi usługami stron trzecich za pośrednictwem interfejsu API. Dostawca musi również opublikować interfejs API aplikacji, aby inne usługi mogły wywoływać jego funkcje.

Przeczytaj więcej: Ile kosztuje stworzenie aplikacji?

Wsparcie i konserwacja

Regularne wsparcie, konserwacja i aktualizacje są ważniejsze niż początkowy rozwój, ponieważ decydują o ostatecznym sukcesie lub porażce takiej aplikacji. Tak więc, jeśli chcesz, aby Twoje pomysły na e-portfele fintech Unique odniosły sukces, uważnie zwracaj uwagę na opinie rynkowe dotyczące wsparcia zapewnianego przez dostawcę, którego szukasz. Możesz skontaktować się z klientami wymienionymi na ich stronie internetowej, aby uzyskać pełniejszy obraz.

Uzyskaj bezpłatną konsultację już dziś

Jeśli nie możesz się doczekać uruchomienia swojego e-portfela, to biorąc pod uwagę kluczowe wyzwania i trendy w rozwoju aplikacji e-portfel, jesteśmy najlepiej przygotowani, aby Cię poprowadzić. Zatrudnienie doświadczonego zespołu do tworzenia aplikacji Fintech, który jest również zaznajomiony z zasadami i przepisami, musi być Twoim priorytetem.

Skontaktuj się z nami już dziś lub napisz wiadomość, aby uzyskać bezpłatną konsultację od naszych ekspertów analitycznych.