13 najlepszych firm fintech dla firm e-commerce

Technologia finansowa lub fintech to cyfrowe produkty i usługi, które zakłócają tradycyjne procesy finansowania w wielu branżach, w tym w handlu elektronicznym.

Zobacz, jak fintech jest teraz częścią naszego codziennego życia i pomaga rozwijać sprzedaż online.

Czym jest technologia finansowa – Fintech?

Zasadniczo technologia finansowa ma na celu zapewnienie bardziej elastycznych, szybszych i lepszych usług finansowych niż tradycyjne instytucje. Czyni to, wykorzystując Internet, urządzenia mobilne, technologię lub usługi w chmurze.

Fintech powstał jako termin dla systemów zaplecza uznanych instytucji finansowych.

Dziś przekształcił się w szeroką gamę usług finansowych, od PayPal po kryptowaluty. Używamy go do kupowania online, przesyłania pieniędzy naszym znajomym, wpłacania czeków na nasze telefony i handlu akcjami w aplikacjach takich jak Robinhood.

Globalny rynek fintech został wyceniony na około 127,66 mld USD w 2018 r. i oczekuje się, że wzrośnie o 24,8% do 309,98 mld USD do 2022 r. Dostawcy płatności cyfrowych są głównym motorem wzrostu, ponieważ alternatywy gotówkowe sprawiają, że płacenie za towary i usługi jest łatwiejsze niż kiedykolwiek.

Fintech a tradycyjne finansowanie

Jak wyglądały rzeczy przed technologią finansową?

Przez lata tradycyjne instytucje finansowe oferowały różnorodne usługi, takie jak pożyczki i obrót akcjami, a wszystko to pod jednym dachem. Możesz polegać na jednej lub kilku instytucjach, które zarządzają wszystkimi aspektami twoich finansów.

Z drugiej strony Fintech zamienia scentralizowane tradycyjne usługi finansowe w indywidualne oferty.

Konsumenci korzystają z kilkunastu aplikacji mobilnych i platform technologicznych do zarządzania finansami osobistymi i biznesowymi. To jest dalekie od wchodzenia do lokalnego oddziału i siadania za każdym razem z bankierem.

Fintech wykracza poza tradycyjne finansowanie, aby tworzyć szybsze, bezpieczniejsze i nowoczesne rozwiązania finansowe. Pomaga to obniżyć koszty dla użytkowników, jednocześnie czyniąc usługi finansowe bardziej dostępnymi dla wszystkich.

Fintech i e-commerce

W przypadku e-commerce fintech sprawia, że ​​transakcje online są możliwe i wygodne. Marki natywne dla cyfryzacji wykorzystują wszelkiego rodzaju rozwiązania, aby zakłócić tradycyjny handel detaliczny.

Fintech daje kupującym online więcej niż kiedykolwiek możliwości płacenia online, bez względu na to, gdzie się znajdują i z jakiego urządzenia korzystają. W ten sposób możesz kupić za pomocą smartfona produkt, który znajduje się na drugim końcu świata.

Rozwiązania te zapewniają również sprzedawcom internetowym inteligentniejsze opcje skalowania działalności w dynamicznym i konkurencyjnym środowisku. Większość startupów fintech koncentruje się na małych i średnich firmach, których tradycyjne instytucje nie uwzględniły.

Rozwijający się sprzedawcy nie muszą polegać na tradycyjnych, powolnych lub kosztownych procesach finansowo-księgowych, aby zarządzać swoimi operacjami. Mają dostęp do narzędzi i zasobów dostosowanych do ich potrzeb.

Rozwiązania FinTech dla e-commerce

Przyjrzyjmy się 10 najlepszym rozwiązaniom fintech w e-commerce.

Rozwiązania w zakresie finansowania klientów

Nie wszyscy konsumenci mogą teraz kupić to, czego chcą. Aby zapewnić konsumentom dostęp do większej liczby produktów, istnieją rozwiązania, które dzielą zakupy online na łatwe w zarządzaniu raty i umożliwiają konsumentom płacenie później.

Popularni dostawcy to AfterPay, Affirm i Klarna. Te alternatywne metody płatności to świetne opcje dla marek luksusowych lub lifestylowych, które oferują droższe produkty. Płacenie w ratach pozwala konsumentom gospodarować na wybrane produkty z wyższej półki.

Firmy bankowości internetowej

Banki konwencjonalne ukierunkowują swoje oferty pakietowe na obsługę większych organizacji, w których osiągną większe zyski.

W przypadku małych firm tradycyjne usługi, które pobierają opłaty, nakładają minimalne wymagania dotyczące depozytów i wymagają długich procesów zatwierdzania, mogą powstrzymać rozwój.

Istnieją alternatywy dla tradycyjnych banków, takich jak Rho Business Banking, które sprawiają, że zarządzanie finansami firmy jest łatwe i niedrogie. Oferują usługi takie jak:

• Bankowość internetowa, bez konieczności wchodzenia do fizycznej lokalizacji
• Konta rozliczeniowe i oszczędnościowe zakładane w kilka minut
• Karty firmowe i/lub karty przedpłacone
• Minimalne do żadnych opłat
• Wysokie RRSO na rachunkach biznesowych i rachunkach oszczędnościowych
• Brak wymagań dotyczących minimalnego depozytu.

Globalne rozwiązania wymiany walut

Sprzedając globalnie, sprzedawcy muszą radzić sobie z narzutami na międzynarodowe przelewy pieniężne i wymianę walut. Procesy te mogą kosztować sprzedawców internetowych czas i pieniądze. Jeśli korzystasz z banku lub tradycyjnych procesorów płatności, opłaty mogą sięgać nawet 3%.

Na przykład wypłata 10 000 USD dla dostawcy w Japonii może kosztować dodatkowe 3000 USD za przelew ORAZ więcej na pokrycie kursu wymiany. Takie kosztowne i skomplikowane procesy mogą zniechęcać marki do globalnego skalowania.

Aby uzyskać przejrzyste i przystępne ceny, sprzedawcy internetowi mogą zwrócić się do firmy fintech, takiej jak OFX, która oferuje lepsze usługi w zakresie przeliczania walut:

• Żadnych ukrytych opłat
• Zabezpiecz kurs wymiany na określony czas, aby kontrolować koszty
• Załóż lokalne konto bankowe za granicą, aby całkowicie uniknąć kursów wymiany
  

Rozwiązania zaliczek gotówkowych

Większość szybko rozwijających się firm w pewnym momencie radzi sobie z problemami z przepływami pieniężnymi. Luka w funduszach może prowadzić do straconych okazji, takich jak wstrzymanie zakupu zasobów reklamowych lub reklam marketingowych.

Zabezpieczenie gotówki, kiedy jej potrzebujesz, również nie zawsze jest łatwe.

Udanie się do tradycyjnego banku po pożyczkę może wiązać się z kontrolą kredytową, długimi procesami zatwierdzania i opłatami początkowymi. Kapitał wysokiego ryzyka nie zawsze jest odpowiedni. Jeśli nawet istnieje taka możliwość, zanurzenie się w oszczędnościach osobistych wydaje się ryzykowne.

Aby poradzić sobie z problemami z przepływami pieniężnymi, istnieją rozwiązania fintech dla zaliczek gotówkowych. Te zaliczki to krótkoterminowy dostęp do ryczałtu gotówki do natychmiastowego wykorzystania.

Dostawcy opierają kwotę zaliczki gotówkowej na przewidywanej miesięcznej sprzedaży. Zazwyczaj otrzymujesz gotówkę na kwoty od 75% do 150% swojej miesięcznej sprzedaży online.

Opłaty za zaliczkę wynoszą zwykle od 0,5% do 1% tygodniowo. Sprzedając, przekazujesz stały procent (zazwyczaj od 12% do 25%) ze sprzedaży, dopóki nie spłacisz zaliczki.

Rozwiązania takie jak Payability skupiają się na procesach finansowania, które działają dla sprzedawców internetowych.

• Bazowe kwoty zaliczek gotówkowych na sprzedaż online i konto zdrowotne
• Brak sprawdzania zdolności kredytowej
• Aplikacje online z szybkimi 24-godzinnymi zatwierdzeniami
• Żadnych ukrytych opłat
• Brak opłat początkowych
• Bez skomplikowanej papierkowej roboty
• Niższe koszty, gdy spłacasz wcześniej

Rozwiązania dotyczące wypłat w czasie rzeczywistym

Rzeczywistość sprzedaży online polega na uwikłaniu pieniędzy w długie harmonogramy wypłat. Platformy takie jak Amazon i Walmart mają opóźnienia między dniem, w którym klient złoży zamówienie, a dniem, w którym środki z tego zamówienia zostaną przesłane na Twoje konto bankowe.

W niektórych przypadkach może minąć kilka tygodni, zanim zarobisz pieniądze! Sprzedawcy mogą czekać jeszcze dłużej z powodu arbitralnych procesów platformy.

Na przykład wielu sprzedawców doświadcza „niedostępnego salda” na swoim koncie Amazon. Jest to kwota pieniędzy, którą Amazon przeznacza na pokrycie wszelkich roszczeń lub obciążeń zwrotnych. Amazon może wstrzymać całość lub część Twojej płatności przez kilka tygodni przez kilka wypłat.

Niedawno eBay ogłosił przejście z systemu PayPal na Płatności zarządzane przez eBay do 2021 r. W trakcie procesu wdrażania pojawiły się mieszane recenzje na temat tego, jak wpływa to na harmonogramy zapłat. Godna uwagi różnica polega na tym, że kapitał obrotowy PayPal nie będzie już opcją, z której korzystało wielu sprzedawców, aby uzyskać dostęp do swoich środków w serwisie eBay.

Długie harmonogramy wypłat, niedostępne salda i zmieniające się procesy wypłat pokazują, że sprzedawcy są zdani na łaskę platform, na których sprzedają. Czy masz pewność, że otrzymasz pieniądze, gdy ich potrzebujesz? W jaki sposób reguła lub zmiana platformy wpływa na przepływ gotówki?

Aby szybciej otrzymywać pieniądze, sprzedawcy mogą skorzystać z rozwiązań wypłat w czasie rzeczywistym. Dostawcy ci przyspieszają wypłaty w oparciu o bieżącą sprzedaż i stan konta. Możesz otrzymać wczorajsze wyprzedaże już następnego dnia. Czekając na następną wypłatę, nie trzeba zgadywać ani niepokoić.

Koszt korzystania z wypłat w czasie rzeczywistym wiąże się z stałą opłatą wynoszącą zwykle około 2% sprzedaży (może to być niższa w przypadku dużych firm ze sprzedażą powyżej 100 000 USD miesięcznie). Ale opłata zwykle jest tego warta, jeśli weźmiesz pod uwagę możliwość szybszego dostępu do własnych pieniędzy.

Firmy finansujące specyficzne dla rynku

Wiele platform e-commerce oferuje własne rozwiązania kapitałowe i pożyczkowe.

Na przykład istnieje Amazon Lending i Shopify Capital. Korzyści z tych programów to:

• Dostęp do finansowania lub pożyczek dla małych firm
• Bez odsetek, tylko warunki spłaty
• Oferty pojawiają się na samej platformie, gdy zakwalifikujesz się

Chociaż mogą one znacząco usprawnić Twoją działalność, należy pamiętać, że sprzedawcy nie mogą się o nie ubiegać.

Zamiast tego Amazon lub Shopify identyfikuje kwalifikujących się sprzedawców i wybiera kwotę kapitału. Od Ciebie zależy, czy to zaakceptujesz. Nie masz też możliwości przewidzenia, kiedy go otrzymasz.

Co więcej, Amazon Lending i Shopify Capital patrzą tylko na Twoją sprzedaż na tej konkretnej platformie, aby decydować o kwotach finansowania. Jeśli sprzedajesz na wielu rynkach, te środki mogą nie wystarczyć, aby coś zmienić.

W takim przypadku korzystne jest korzystanie z rozwiązania do wypłaty gotówki lub wypłaty w czasie rzeczywistym. W większości przypadków możesz skorzystać z tego alternatywnego finansowania wraz z Amazon Lending lub Shopify Capital. Będziesz także mógł złożyć wniosek, kiedy tylko tego potrzebujesz, a oni uwzględnią Twoją sprzedaż na wszystkich Twoich kontach, aby zapewnić lepszą kwotę finansowania.

Oprogramowanie księgowe

Zmieniającym zasady gry dla rozwijających się handlowców jest dostęp do oprogramowania księgowego, które automatyzuje księgowość i dokumentację dotyczącą płac, płatności i nie tylko. Odciąża cię od bycia ekspertem księgowym, dzięki czemu możesz skupić się na innych obszarach swojej działalności.

Najważniejsze zalety oprogramowania księgowego to:

• Przystępna cena z miesięcznymi opłatami za subskrypcję od 9 USD miesięcznie za użytkownika
• Dostęp przez internet
• Zautomatyzuj codzienne zadania back office, aby zaoszczędzić czas i zapewnić jakość danych
• Oszczędzaj pieniądze na dłuższą metę dzięki lepszym operacjom finansowym
• Bezpośrednia integracja z Twoim rynkiem lub platformami e-commerce

Jeśli nie korzystasz jeszcze z systemu księgowego, wypróbuj niektóre z najlepszych programów księgowych opartych na chmurze dla sprzedawców internetowych:

• Quickbooks Online – zaczyna się od 25 USD/miesiąc
• Xero – zaczyna się od 9 USD/miesiąc
• Freshbooks – zaczyna się od 15 USD/miesiąc
• Sage 50 – zaczyna się od 50 USD/miesiąc
• Zoho Books – zaczyna się od 9 USD/miesiąc

Przelewy pieniężne P2P

Konsumenci codziennie korzystają z systemów płatności peer-to-peer (P2P). Są to cyfrowe portfele, takie jak Venmo i Paypal, które umożliwiają łatwe wysyłanie i odbieranie pieniędzy od rodziny i przyjaciół.

Od pierwszego kwartału 2017 r. do pierwszego kwartału 2019 r. Venmo zwiększyło swój całkowity wolumen płatności z 6,8 miliarda dolarów do 21 miliardów dolarów.

W e-commerce zawsze chodzi o bycie na bieżąco z pragnieniami i potrzebami konsumentów. Właśnie dlatego te systemy płatności P2P udają się do sprawdzania stron.

PayPal i Venmo sprawiają, że kupowanie online jest jeszcze wygodniejsze. Może ograniczyć porzucanie kart i zwiększyć sprzedaż.

W przeciwieństwie do kart kredytowych użytkownicy nie muszą wyciągać karty, aby zapłacić. Wystarczy zalogować się na swoje konto PayPal, aby dokończyć zakup.

Zarządzanie wydatkami

Firmy polegają na kartach kredytowych do zarządzania swoimi wydatkami. To także świetny sposób na zbieranie punktów lojalnościowych, które można wykorzystać na reklamy marketingowe, zasoby reklamowe lub inne obszary Twojej firmy.

Problem polega na tym, że tradycyjne karty kredytowe zwykle nie wystarczają sprzedawcom internetowym. Istnieją opłaty, niskie limity kredytowe i nie otrzymujesz nagród za rodzaj rutynowych zakupów, których dokonujesz. Nie ma nic gorszego niż maksymalne wykorzystanie karty kredytowej, gdy musisz dokonać zakupów, aby Twoja firma działała płynnie.

Na szczęście sprzedawcy mają opcje kart kredytowych dostosowanych do e-commerce, które maksymalizują Twoje korzyści. Są dostawcy tacy jak Divvy, Brex i Payability Seller Card.

Główne zalety tych kart to:

• Zwrot kosztów
• Wysokie limity kredytowe na podstawie Twojej sprzedaży
• Szybkie zatwierdzenia i wirtualne karty
• Bez odsetek, bez opłat
• Połącz się z oprogramowaniem księgowym, takim jak Quickbooks, Xero, NetSuite itp.
• Połącz się ze sprzedażą na rynku
• Rabaty i nagrody na oprogramowanie i usługi związane z e-commerce

Blockchain

Termin blockchain pojawia się coraz częściej. Co to właściwie jest?

Krótko mówiąc, blockchain to publiczna „księga rachunkowa”. Jest to elektroniczny sposób rejestrowania dowolnych transakcji danych między dwoma podmiotami, takich jak przelew, umowa czy wysyłka zamówienia. W zarządzanie transakcją nie jest również zaangażowana żadna osoba trzecia, co obniża koszty ogólne.

Każdy „blok lub rekord danych” w „łańcuchu” transakcji ma znacznik czasu, jest niezmienny i widoczny dla każdego w łańcuchu. Dzięki temu dane są bezpieczne i godne zaufania.

Obejrzyj ten krótki, 2-minutowy film, aby dowiedzieć się więcej o działaniu łańcucha bloków.

Istnieje wiele sposobów wykorzystania łańcuchów bloków w e-commerce, od programów lojalnościowych po łańcuch dostaw.

Może pomóc prześledzić drogę pojedynczego produktu od producenta do dystrybutora, a następnie do magazynu sprzedawcy. Ten poziom widoczności pomaga śledzić zapasy i chroni przed próbami oszustwa.

Przyszłość Fintech w e-commerce

Fintech przekształcił tradycyjne usługi finansowe w wielu branżach, w tym w handlu elektronicznym.

Podczas gdy tradycyjne banki próbują nadrobić zaległości, start-upy fintech dostosowują usługi do unikalnych potrzeb sprzedawców internetowych. Od opcji płatności cyfrowych po kontrolowanie przepływów pieniężnych z wypłatami w czasie rzeczywistym, fintech pomaga markom internetowym konkurować z większymi markami i rozwijać się.

Oto podsumowanie najlepszych firm Fintech wymienionych w tym poście:

• Płatności
• AfterPay
• Potwierdzać
• Klarna
• Bankowość biznesowa Rho
• OFX
• Szybkie książki online
• Xero
• Świeże książki
• mędrzec 50
• Książki Zoho
• Divvy
• Brex

Jakie są twoje ulubione rozwiązania fintechowe, z których korzystasz w swoim biznesie online?