Blockchain: rozwiązanie dla nieefektywnego procesu KYC
Opublikowany: 2021-03-05Procesy KYC są podstawą działań instytucji finansowych w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy. Dowiedz się, jak firmy rewolucjonizują długi, męczący proces.
Procesy Know Your Customer lub KYC są podstawą działań instytucji finansowych w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy. Według obecnych szacunków kwota wydatków KYC wzrosła do 1,2 miliarda dolarów w 2020 roku na poziomie globalnym.
Biorąc pod uwagę ogromną kwotę, jaką wydaje się na ulepszanie procesów KYC, łatwo jest założyć, że proces ten byłby niemożliwy do zhakowania i bezproblemowy. Jednak pomimo znaczenia tego procesu, KYC nadal działa nieefektywnie. W związku z pracochłonnymi i czasochłonnymi zadaniami, dużym zakresem powielania wysiłków i ryzykiem błędu, szacuje się, że 80% wysiłków KYC koncentruje się na gromadzeniu informacji i przetwarzaniu, podczas gdy tylko 20% wysiłków koncentruje się na ocenie i monitorowaniu .
Podczas gdy obecny proces KYC nie spełnia swojego celu na froncie instytucji finansowych , męczący, długi i powtarzalny proces tworzy irytujące doświadczenie dla klientów.
Pełne nadziei wytchnienie od sytuacji wynika z faktu, że kilka instytucji finansowych i usługodawców próbuje rozwiązać problemy poprzez włączenie technologii nowej generacji, takich jak technologie kognitywne i sztuczna inteligencja.
W tym artykule zamierzamy zagłębić się w technologię, która naszym zdaniem jest kluczem do wyeliminowania wydajności i duplikacji w procesach KYC – Blockchain.
Aby naprawdę zrozumieć zmiany, jakie Blcockahin może wnieść do kontrproduktywnego procesu KYC, ważne jest zrozumienie problematycznych obszarów obecnego systemu. Problemy pomogą nam zrozumieć, w jaki sposób technologia blockchain dla KYC staje się koniecznością.
Lagi w scentralizowanych systemach KYC
Każdy bank lub dostawca usług finansowych ma swój indywidualny zestaw specyfikacji bez standaryzacji. Często powoduje to, że użytkownicy wykonują proces KYC z każdym bankiem i dostawcą, z którego korzystają. Co więcej, taki wąski, silosowy system ogranicza pośrednikom finansowym śledzenie wydatków konsumentów na innych platformach – co prowadzi do tego, że każda instytucja ma swój określony zestaw niekompletnych danych.
Ta centralizacja danych w silosach powoduje nieefektywny proces KYC. Taki, który stwarza problemy, takie jak:
- Błędna identyfikacja fałszywych danych
- Brak możliwości śledzenia klientów
- Klienci wprowadzający fałszywe dane
- Opóźniony czas przetwarzania
Rezultatem tych wyzwań są kwoty wydatków, o których wspominaliśmy wcześniej, oraz stały wzrost liczby przypadków prania pieniędzy.
Aby zmienić sytuację, proces KYC jest stopniowo przenoszony na Blockchain. Zagłębmy się w proces wykorzystania Blockchain do weryfikacji KYC i korzyści, jakie ruch oferuje sektorowi fintech.
Proces KYC Blockchain
Proces korzystania z Blockchain dla KYC odbywa się na wielu etapach w technologii rozproszonej księgi.
Pozwól, że zrozumiesz na wysokim poziomie, w jaki sposób Blockchain może pomóc KYC .
Krok 1: Użytkownik tworzy profil w systemie KYC DLT
Instytucja finansowa (FI) wdraża platformę KYC opartą na Blockchain, którą użytkownik wykonuje jako jednorazową konfigurację przy użyciu swoich dokumentów tożsamości. Po przesłaniu dane stają się dostępne dla FI1 w celu weryfikacji.
Istnieje wiele możliwości przechowywania danych użytkowników:
- Scentralizowany, szyfrowany serwer
- Na prywatnym serwerze F1s
- Platforma DLT.
Krok 2: Użytkownik wykonuje transakcje z FI1
Gdy użytkownik dokonuje transakcji z FI1, daje mu prawo dostępu do profilu użytkownika. FI1 następnie weryfikuje dane KYC i zapisuje kopię danych na swoim serwerze. Następnie przesyłają „funkcję skrótu” na platformę DLT.
Wreszcie, FI1 przesyła kopie cyfrowe KYC do profilu użytkownika z osadzoną funkcją haszującą, która odpowiada funkcji haszującej przesłanej na platformę DLT.
Teraz, jeśli dane KYC zostaną zmienione, funkcja skrótu danych KYC nie będzie zgodna z tą opublikowaną na platformie DLT, ostrzegając inne instytucje finansowe w łańcuchu bloków o takiej zmianie.
Krok 3: Użytkownik dokonuje transakcji z FI2
Gdy FI2 prosi użytkownika o wykonanie KYC, użytkownik udziela FI2 dostępu do swojego profilu użytkownika. FI1 następnie przegląda dane KYC (i ich funkcję skrótu) za pomocą funkcji skrótu przesłanej przez FI1. Gdyby dwa mecze, FI2 wiedziało, że KYC jest taki sam, jak ten otrzymany przez FI1.
W przypadku, gdy funkcje skrótu nie pasują do siebie, FI2 musiałby ręcznie zweryfikować dokumenty KYC.
Ale co się stanie, gdy użytkownik uzyska nowy paszport lub prawo jazdy, a oryginalny dokument w profilu użytkownika DLT ulegnie zmianie?
W takich przypadkach instytucje finansowe wykorzystują inteligentne kontrakty do automatycznej aktualizacji swoich systemów, gdy użytkownik dostarcza nowe dokumenty. Również w tym przypadku użytkownik przesyła nowy dokument do F1, która następnie transmituje zmianę w całym łańcuchu bloków (poprzez nową funkcję skrótu), która następnie staje się dostępna dla innych uczestników FI.
Korzyści z rozwiązania Blockchain dla KYC można zobaczyć w:
- Jakość danych: wszystkie zmiany danych są śledzone i monitorowane w czasie rzeczywistym
- Krótszy czas realizacji: dzięki rozwiązaniom oprogramowania KYC Blockchain , FI uzyskują bezpośredni dostęp do danych, co oszczędza czas gromadzenia i przetwarzania danych
- Zredukowana praca ręczna: KYC na Blockchain eliminuje papierkową robotę z procesu.
Korzyści z wdrożenia KYC Blockchain nie mogą ograniczać się do tych punktów. Istnieje wiele korzyści sektorowych, które oferuje proces KYC przy użyciu Blockchain .
Korzyści z Blockchain w procesie KYC/AML
Przypadki użycia zdecentralizowanej technologii w technologii KYC to nie tylko Blockchain w ofercie Fintech. Istnieje wiele sektorów, które współpracują z firmą deweloperską Blockchain w celu zbadania aplikacji.
Rozproszone zbieranie danych
Wprowadzenie blockchain w KYC przenosi dane do zdecentralizowanej sieci, do której strony mają dostęp po udzieleniu im zgody. Co więcej, system zapewnia skuteczne zabezpieczenie danych, ponieważ dostęp do danych jest możliwy dopiero po udzieleniu zgody przez użytkowników, eliminując w ten sposób przypadki nieuprawnionego dostępu.
Lepsza wydajność operacyjna
Zdolności, takie jak niemożliwy do zhakowania proces cyfrowy i udostępnianie informacji o użytkownikach w autoryzowanej sieci, mogą znacznie zmniejszyć wysiłek i czas potrzebny na wczesnych etapach KYC. To z kolei skraca czas wdrażania klienta i obniża koszty związane z przepisami i zgodnością.
Walidacja dokładności informacji
Systemy KYC Blockchain zapewniają przejrzystość i niezmienność, co z kolei pozwala instytucjom finansowym weryfikować wiarygodność danych obecnych na platformie DLT. Zdecentralizowany proces KYC działa jako uproszczony sposób na uzyskanie bezpiecznego i szybkiego dostępu do aktualnych danych użytkownika. Zmniejsza to pracochłonny wysiłek, jaki instytucja wkłada w zbieranie informacji.
Dane użytkownika aktualizowane w czasie rzeczywistym
Za każdym razem, gdy transakcja KYC jest wykonywana w instytucji finansowej, informacje są udostępniane w ramach rozproszonej księgi. Systemy KYC oparte na technologii Blockchain umożliwiają innym uczestniczącym instytucjom dostęp do aktualnych informacji w czasie rzeczywistym z gwarancją, że za każdym razem, gdy w dokumentach pojawi się nowy dodatek lub jakiekolwiek modyfikacje, zostaną one o tym powiadomione.
Czy rozwiązania programistyczne Blockchain są odpowiedzią na problemy KYC?
Gromadzenie informacji i przetwarzanie ich wymaga dużej ilości kosztów, czasu i wysiłku w procesie KYC, pozostawiając bardzo niewiele zasobów dostępnych do monitorowania i oceny zachowań użytkowników pod kątem anomalii. Oferując szybki dostęp do aktualnych danych, rozwiązania blockchain KYC mogą skrócić czas potrzebny na żmudne zadania, które z kolei można wykorzystać do znalezienia rozwiązań dla bardziej złożonych wyzwań KYC.
Jednak blockchain nie może rozwiązać wszystkich problemów, z którymi boryka się KYC. Po pozyskaniu danych instytucje finansowe nadal muszą zweryfikować informacje. W tym celu należy zastosować sztuczną inteligencję i technologie podobne do przetwarzania kognitywnego, aby uzyskać większą wydajność.
W obecnym stanie blockchain w połączeniu z innymi technologiami może wykazywać wysoki potencjał, aby pomóc instytucjom obniżyć koszty i czas związane z procesem KYC.
Jeśli chcesz poznać tę stronę usług rozwoju Blockchain lub chcesz zweryfikować swój zdecentralizowany pomysł oparty na KYC, skontaktuj się z nami – jedną z wiodących firm deweloperskich Blockchain w USA .