Mądra recenzja karty debetowej PROS & CONS (2021) – co oferuje?

The Wise (dawniej TransferWise) zostało założone w 2011 roku. Jest to brytyjska firma, która umożliwia użytkownikom otwieranie kont Wise, które następnie mogą być wykorzystywane do wydawania, otrzymywania i przelewania środków w wielu krajach na całym świecie. W tym przeglądzie karty debetowej Wise dowiesz się o wszystkich opłatach, funkcjach, zaletach i wadach, które oferuje karta.

Jeśli dużo podróżujesz, znasz koszty związane z transakcjami zagranicznymi, opłaty za przewalutowanie, opłaty za wypłatę z bankomatu i różne inne opłaty. Karta Wise umożliwia wydawanie pieniędzy w dowolnym kraju na całym świecie. Możesz wysyłać i odbierać środki w wielu walutach i krajach.

Korzystanie z karty debetowej Wise może zaoszczędzić dużo pieniędzy podczas przelewów, przeliczania walut itp. Ale czy karta Wise jest właściwym wyborem dla Twoich potrzeb?

UWAGA: Aby uzyskać więcej informacji o Wise, możesz sprawdzić moją recenzję Wise i porównanie Wise vs. Revolut.

Mądry przegląd kart debetowych

Niedrogie przelewy pieniężne są głównym celem firmy Wise (dawniej TransferWise). Ludzie mogą przesyłać pieniądze między bankami w wielu krajach.

Wse MasterCard to jedyna opcja karty, którą obecnie oferuje Wise. Wkrótce dostępna będzie również karta Visa. Za produkty i usługi możesz płacić kartą kredytową w dowolnej walucie znajdującej się na saldzie konta.

Ich opłaty za konwersję są bardzo minimalne i nie ma żadnych opłat za transakcje kartą. Karta Wise jest dostępna dla mieszkańców Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG), Szwajcarii, Singapuru, Nowej Zelandii, Wielkiej Brytanii i USA.

• Nazwa
• Cena za otwarcie konta osobistego
• Opłata za dane bankowe konta osobistego
• Cena za otwarcie konta firmowego
• Opłata za dane bankowe konta firmowego
• Kraje, w których możesz otworzyć konto
• Kraje, w których karta jest dostępna
• Dostępne waluty do przeliczenia i wstrzymania
• Otrzymuj dane bankowe (waluty z danymi konta)
• Opłata za płatności kartą kredytową
• Opłata za wymianę walut
• Wypłata pieniędzy z bankomatu
• Limity bankomatów
• Opłata roczna za utrzymywanie salda w EUR
• Płatności 3D Secure
• Limity kart
• Karty wirtualne
• Rodzaj karty
• Płatności zbliżeniowe kartą
• Opłata za płatności kartą
• Liczba fizycznych kart, które możesz mieć
• Liczba wirtualnych kart, które możesz mieć
• Jednorazowe karty wirtualne
• Integracja z oprogramowaniem księgowym
• Kompatybilny z Apple Pay i Google Pay
• Handel kryptowalutami
• Opcje ubezpieczenia
• Płatności cykliczne
• Polecenie zapłaty
• Pożyczki
• Przepustka do poczekalni
• Rachunki grupowe
• Handel akcjami
• Handel towarami
• Wsparcie

• WISE (dawniej TransferWise)
• Darmowy
• Darmowy
• Darmowy
• Jednorazowa opłata od 16 do 21 GBP (lub równowartość w Twojej walucie).
• 230
• Wielka Brytania, Szwajcaria, Australia, Nowa Zelandia, Singapur, Japonia, większość EOG i USA.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Polski złoty jest zwykle dostępny, ale obecnie ta opcja jest wyłączona.
• Bezpłatnie, o ile płatność jest w walucie, którą aktualnie posiadasz.
• 0,24-3,69%
• Zwolnij do 200 GBP (lub równowartość w innej walucie), a następnie 1,75% od kwoty powyżej 200 GBP/EUR. Opłaty te mogą być różne w innych krajach.
• Dzienny limit to 1500 GBP (lub równowartość w innej walucie), ale możesz go zwiększyć.
• 0,4%, jeśli Twoje saldo wynosi 15 000 EUR na konto osobiste i 70 000 EUR na firmę.

  Posiadanie dowolnej kwoty w dowolnej innej walucie pozostaje bezpłatne.
• tak
• W różnych krajach obowiązują różne limity dla posiadaczy kart. Ale większość można zwiększyć za pomocą aplikacji.
• tak
• Karta MasterCard. Wiza już wkrótce
• tak
• Nie
• 1
• 3
• Niedostępne
• FreeAgent, QuickBooks Xero itp.
• tak
• Nie
• Nie
• tak
• tak
• Nie
• Nie
• Nie
• Nie
• Nie
• E-mail, czat na żywo, telefon

Sprawdź więcej >

UWAGA: Informacje podane w porównaniu mogą stać się nieaktualne, ponieważ Wise często wprowadza zmiany. Postaram się go aktualizować. Aby uzyskać najdokładniejsze dane, sprawdź oficjalną stronę.

Limity bankomatów

Tam, gdzie Twoja karta zostanie wydana , określi limity, ile pieniędzy możesz wypłacić za darmo. Aplikacja Wise może służyć do monitorowania wszystkich limitów. Limity to:

• Karty wydane w Europie lub Wielkiej Brytanii umożliwiają użytkownikom dokonywanie dwóch wypłat do 200 EUR/GBP miesięcznie bezpłatnie. Za każdą dodatkową wypłatę powyżej 2 za darmo pobierana jest opłata w wysokości 50 pensów. Ponadto za wszystkie wypłaty powyżej limitu 200 EUR/GBP pobierana jest opłata w wysokości 1,75%.
• Karty wydane w Nowej Zelandii, Australii i Singapurze umożliwiają użytkownikom 2 bezpłatne wypłaty miesięczne w wysokości do 350 NZD/AUD/SGD. Dodatkowe wypłaty będą obciążone opłatą w wysokości 1,50 NZD/AUD/SGD wraz z opłatą w wysokości 1,75% za każdą wypłatę przekraczającą bezpłatny miesięczny limit.
• Karty wydawane klientom ze Stanów Zjednoczonych umożliwiają 2 bezpłatne wypłaty miesięczne do 100 USD. Następnie opłata w wysokości 1,50 USD plus dodatkowa opłata w wysokości 2% zostanie dodana do każdej wypłaty, która przekracza 100 USD darmowego limitu.
• Osoby korzystające z innych walut będą miały takie same limity, jak użytkownicy z Europy i Wielkiej Brytanii, równe walucie kraju, w którym ich karta została pierwotnie wydana.

Płacenie Mądrą Kartą

Kartą debetową Wise można płacić za produkty i usługi wszędzie, gdzie akceptowane są płatności kartą debetową. Możesz także płacić za transakcje internetowe kartą debetową. Niektóre transakcje mogą wymagać użycia aplikacji Wise, SMS-a lub połączenia telefonicznego w celu weryfikacji/zatwierdzenia transakcji.

Karta obsługuje płatności 3D Secure. Dodatkowa metoda zabezpieczania płatności online, wymagana przez niektóre witryny. Po zakończeniu weryfikacji płatność może zostać przetworzona. Możesz także wypłacić pieniądze z bankomatów za pomocą karty debetowej.

Jeśli zgubiłeś swoją kartę Wise i musisz ją wymienić, będziesz musiał uiścić opłatę, aby otrzymać nową kartę. Zamówienie karty Wise kosztuje 5 GBP, a karta zastępcza 3 GBP. Możesz skorzystać ze strony internetowej lub aplikacji Wise, aby dostosować limity wydatków na karcie.

Wise oferuje również karty wirtualne . Aby otrzymać kartę wirtualną, musisz najpierw otworzyć konto, a następnie zamówić kartę fizyczną. Stamtąd możesz przechowywać do trzech wirtualnych kart jednocześnie. W razie potrzeby możesz natychmiast zastąpić te dane karty lub je usunąć.

Jak działa karta debetowa?

Karty debetowej Wise można używać w taki sam sposób, jak w przypadku tradycyjnych kart debetowych. Można go używać do kupowania przedmiotów w sklepach fizycznych i internetowych oraz do wypłacania pieniędzy.

Kwota zostanie pobrana z Twojego konta Wise bez granic, o ile masz wystarczającą ilość określonej waluty, którą płacisz. Jeśli nie masz wystarczającej ilości waluty, w której płacisz, Wise przeliczy inną dostępną walutę z Twojego konta. Jeśli masz więcej niż jedną walutę, Wise przeliczy walutę, która oferuje najlepsze kursy wymiany.

Karta pozwala wydać środki, które znajdują się na Twoim koncie , tak jak działają inne rodzaje kart debetowych. Karty Wise działają lepiej niż wiele standardowych kart bankowych podczas przeprowadzania transakcji w wielu walutach. Większość banków korzysta tylko z dynamicznego przeliczania walut.

Nie ma opłat za wydawanie środków , które już znajdują się na Twoim wielowalutowym koncie Wise. Może to być duża korzyść dla zapracowanych podróżnych. Środki zostaną automatycznie przeliczone z waluty znajdującej się na Twoim koncie z najniższą opłatą za konwersję, jeśli nie masz wystarczających środków na pokrycie transakcji w danej walucie krajowej.

To sprawia, że ​​Wise jest prostą i atrakcyjną opcją dla osób, które nie chcą wydawać dużych pieniędzy na kursy wymiany. Pozwolenie Wise na obsługę konwersji i wypłacanie środków w lokalnej walucie może pomóc wyeliminować potrzebę płacenia ukrytych (a czasami kosztownych) opłat za wymianę walut podczas podróży do innych krajów.

Witryny lub aplikacji Wise można używać do monitorowania całej aktywności na koncie . Aplikacji można użyć do zamrożenia lub odmrożenia konta w przypadku kradzieży lub zgubienia karty.

Karta Wise jest idealna dla osób prywatnych i firm. Nie jest powiązany z kontem bankowym, więc nie może pomóc w uzyskaniu pożyczki ani w poprawie zdolności kredytowej. Nie otrzymujesz również odsetek ani nie korzystasz z niektórych usług świadczonych przez banki, takich jak wiele metod płatności lub różne opcje kart kredytowych.

Koszty i opłaty

Konto Wise możesz otworzyć za darmo . Średni rynkowy kurs wymiany jest zawsze używany, gdy dochodzi do przeliczenia walut. Nalicza również opłaty za przelew za każdą transakcję przelewu poza Wise.

Kraj, w którym się znajdujesz, wysłana waluta i docelowa waluta odbiorcy mogą określić wysokość tych opłat. Wise jest bardzo przejrzysty we wszystkich swoich opłatach . Poinformują Cię, jakie będą konkretne opłaty przed rozpoczęciem transakcji.

Jeśli używasz karty Wise do płacenia za przedmioty, nie poniesiesz opłaty. Wyjątkiem od tej reguły jest sytuacja, gdy próbujesz dokonać płatności w walucie, której aktualnie nie ma na Twoim koncie Wise.

Wise na automatycznych giełdach walutowych zastosuje opłaty za konwersję od 0,24-3,69%, jeśli nie masz wystarczającej ilości wymaganej waluty, której próbujesz użyć w transakcji.

Możesz dokonać dwóch wypłat z bankomatu miesięcznie za darmo do 200 GBP (lub równowartość w innej walucie). Od każdej kwoty powyżej tej kwoty zostanie naliczona opłata. Opłata będzie się różnić w zależności od kraju, w którym wydano kartę.

Opłata powyżej darmowego limitu wynosi zwykle około 1,75% + opłata za wypłatę 50 pensów (lub równowartość w walucie) za każdą dodatkową wypłatę z bankomatu w ciągu miesiąca. Sekcja opłat dla wielu kont walutowych na ich stronie zawiera dalsze szczegóły na ten temat.

Wise oferuje gwarantowany kurs wymiany . Ten kurs to kurs wymiany gwarantowany przez określony czas.

Kursy walut są gwarantowane przez okres od dwóch do maksymalnie siedemdziesięciu dwóch godzin. Wysyłana waluta jest oparta na okresie gwarancji. Po skonfigurowaniu przelewu Wise poinformuje Cię, jak długo gwarantowany jest Twój kurs wymiany. Kurs na żywo zostanie użyty, jeśli środki wpłyną po upływie okresu gwarancji.

Możesz zdecydować się na otrzymywanie powiadomień, gdy kurs wymiany osiągnie określony przez Ciebie poziom. Możesz również poprosić o codzienny e-mail dotyczący kursu między walutami.

Mądry ma przejrzyste opłaty. Zawsze używają średniego kursu rynkowego, niezależnie od tego, ile pieniędzy jest przesyłanych. Osoby, które regularnie wysyłają duże kwoty pieniędzy, mogą kwalifikować się do rabatu ilościowego .

Posiadanie większych kwot EUR na koncie Wise może skutkować opłatą w wysokości 0,4%. Powodem tej opłaty są ujemne stopy procentowe w strefie euro. Posiadanie EUR na kontach klientów kosztuje Mądre pieniądze.

Dlatego pozwalają na trzymanie na kontach osobistych maksymalnie 15 000 EUR na swoich kontach za darmo. Klienci biznesowi mogą bezpłatnie przechowywać na swoich kontach Wise do 70 000 EUR. Trzymanie środków w innych walutach jest nadal bezpłatne.

STRESZCZENIE

Opłaty za konwersję mogą być trudne do przewidzenia z góry. Na szczęście Wise ma wygodne narzędzie do sprawdzania opłat, które można wykorzystać do sprawdzenia opłat przed dokonaniem przelewu.

Oprócz opłat karta posiada również limity domyślne i maksymalne . Limity są ustalane w dolarach amerykańskich dla klientów mieszkających w Stanach Zjednoczonych i funtach brytyjskich dla mieszkańców UE i Wielkiej Brytanii. Poniżej możesz zobaczyć te limity.

Karta debetowa Wise a karta debetowa bankowa

Jednym z głównych wyróżników, które odróżniają kartę debetową Wise od tradycyjnych bankowych kart debetowych, jest to, że Wise umożliwia korzystanie z więcej niż jednej waluty na raz. Można to osiągnąć, wydając znacznie mniej niż standardowe banki zwykle pobierają opłaty za tę wygodę.

Karta walutowa oferowana przez wiele banków jest wydawana tylko w lokalnej walucie. Mogą również dodawać uciążliwe opłaty do transakcji online lub gdy wydajesz środki w innych krajach. Nierzadko zdarza się, że banki dodają znaczną marżę oprócz kursów wymiany.

Nie musisz się martwić tego rodzaju opłatami od Wise, o ile wydajesz środki w walucie, którą masz już na swoim koncie online. Średniorynkowe/realne kursy wymiany są zawsze stosowane, jeśli nie masz wystarczającej ilości wymaganej waluty, wraz z opłatą nominalną. Darmowe wypłaty do określonego limitu są również dozwolone w bankomatach.

Z drugiej strony bankowa karta debetowa jest powiązana z prawdziwym kontem bankowym, które ma inne zalety .

Za I przeciw

Oto niektóre zalety i wady korzystania z karty debetowej Wise:

Plusy:

• Nie musisz się martwić o żadne marże kursu wymiany, ukryte opłaty transakcyjne ani opłaty roczne.
• Nie musisz utrzymywać określonego minimalnego salda na swoim koncie.
• Wise zawsze używa średniego kursu rynkowego. Może istnieć marża na kursie wymiany, z którego korzystają podróżujące karty pieniężne, PayPal i wiele banków. Korzystanie z usług bankowych może być droższe z powodu tych narzutów.
• Możesz dokonywać wypłat i płatności w dowolnym miejscu w ponad 40 różnych międzynarodowych walutach.
• Możesz otrzymywać powiadomienia o transakcjach na swój telefon komórkowy za pomocą aplikacji Wise. Jeśli zgubisz lub zgubisz kartę, zawsze możesz ją zamrozić lub odblokować.
• Będziesz musiał uiścić niewielką opłatę, aby otrzymać kartę Wise. Jest to opłata jednorazowa. Nie ma żadnych dodatkowych opłat za otwarcie lub prowadzenie konta Wise.

CONS:

• Możesz wypłacić maksymalnie 350 USD (lub równowartość w innej walucie w zależności od kraju) w gotówce za darmo przez okres 30 dni.
• Karta jest obecnie dostępna tylko w Australii, Nowej Zelandii, Europie i Wielkiej Brytanii.
• Karta Wise nie jest kartą kredytową. Aby zapłacić za przedmioty, musisz mieć wystarczającą ilość środków na swoim internetowym koncie Wise przed zakupem.
• Jeśli potrzebujesz karty zastępczej, dostawa może potrwać od dwóch do trzech tygodni.

Wnioski z przeglądu mądrej karty debetowej

Korzystanie z karty do wydawania i wypłacania środków z konta Wise jest bardzo wygodne. Możesz bardzo tanio wydawać i otrzymywać pieniądze w wielu walutach . Kursy wymiany Wise są bardzo rozsądne, gdy musisz przeliczyć różne waluty. Średniorynkowy kurs wymiany będzie zawsze używany przy przeliczaniu pieniędzy.

Karta debetowa Wise może być używana do wydawania środków i uzyskiwania dostępu do pieniędzy, które otrzymujesz od razu, bez żadnych ograniczeń . W przeciwieństwie do innych kart podróżnych lub kont walutowych.

Mądre, przejrzyste i niedrogie opłaty pomogły im szybko zdobyć popularność od samego początku. Twoje konto Wise jest połączone z kartą debetową, która zapewnia właścicielom kont salda wielu walut i informacje o koncie bankowym.

Oferowanie karty Wise większej liczbie krajów i walut to jedyna rzeczywista rzecz, którą firma może ulepszyć. Każdy, kto ma już opcję konta Wise, może zarejestrować się i uwolnić od opłat i stresu, który zwykle wiąże się z opłatami za wymianę walut i innymi powiązanymi kosztami.

Mam nadzieję, że ta recenzja karty debetowej Wise była pomocna w podjęciu decyzji, czy Wise jest dla Ciebie właściwym wyborem. Jeśli uważasz, że Wise nie jest odpowiedni dla Twoich potrzeb, koniecznie sprawdź konkurentów Wise.

Mądra karta debetowa

9,3

Łatwy w użyciu

9,6/10

Limity

9,2/10

Koszty i opłaty

9,3/10

Dostępność

8,8/10

Ogólnie

9,5/10

Plusy

• Jedna karta dla wszystkich walut
• Używaj w dowolnym miejscu na świecie
• Brak ukrytych opłat i dodatkowych kosztów
• Niedrogie przeliczanie walut
• Obsługuje 3D Secure

Cons

• Dostępne tylko dla wybranych krajów
• Opłaty za wypłatę z bankomatu po określonej kwocie

Ucz się więcej!