Wise Review PROS & CONS (2021) – Wise Borderless Review Account

Wise to firma, która rozpoczęła działalność w 2011 roku. Pierwotnie była znana jako TransferWise i jest firmą z siedzibą w Wielkiej Brytanii. W tej recenzji Wise pokażę Ci, co otrzymujesz, otwierając konto, wszystkie koszty i opłaty, jakie otrzymujesz, a także zalety i wady.

Otwarcie konta Wise umożliwia wydawanie, przelewanie i otrzymywanie środków w wielu krajach na całym świecie. Karty debetowej Wise można używać do wydawania środków w Internecie i sklepach stacjonarnych w dowolnym kraju, a konto Wise umożliwia wysyłanie i otrzymywanie pieniędzy w różnych walutach i krajach.

Firma skupia się przede wszystkim na niedrogich usługach przelewów pieniężnych . Klienci mogą przesyłać środki między rachunkami bankowymi w różnych krajach. Oferują tanie przelewy pieniężne i stale dodają więcej opcji.

Mądra recenzja

Przejrzyste usługi Wise i niskie opłaty pomogły mu zdobyć popularność. Osoby, które potrzebują informacji o lokalnych bankach w różnych krajach, mogą skorzystać z funkcji konta bez granic .

Po otwarciu wielowalutowego konta Wise możesz korzystać z następujących funkcji:

• Salda kont w 56 różnych walutach międzynarodowych.
• Waluty można szybko przeliczać przy bardzo niskich opłatach za przewalutowanie.
• Salda bankowe z danymi konta można otrzymać w następujących walutach: lira turecka, forint węgierski, dolary nowozelandzkie, dolary kanadyjskie, funty brytyjskie, lej rumuński, dolary singapurskie, dolary australijskie, euro i dolary amerykańskie.
• Polecenia zapłaty można ustawić w euro, funtach brytyjskich, dolarach australijskich i dolarach amerykańskich.
• W tej chwili karta debetowa Wise jest dostępna dla osób mieszkających w Singapurze, Australii, Nowej Zelandii, Stanach Zjednoczonych i Europie.
• Karta umożliwia wydawanie środków w dowolnej walucie. Opłaty transakcyjne są bardzo minimalne.

Wszystkie konta wielowalutowe Wise są kontami z pieniędzmi elektronicznymi. Różnią się one od standardowych rachunków bankowych :

• Nie są dozwolone żadne kredyty ani kredyty w rachunku bieżącym.
• Nie możesz zarabiać odsetek.
• Podane konta bankowe służą jedynie jako „adres” do konta pieniądza elektronicznego. Nie są to prawdziwe konta bankowe, mimo że dane bankowe są unikalne. Nadal możesz używać swojego konta elektronicznego do otrzymywania pieniędzy, podobnie jak w przypadku tradycyjnego konta bankowego.
• Pieniądze są chronione i zabezpieczone, ale nie są gwarantowane przez System Rekompensat Usług Finansowych (FSCS).

Wise utrzymuje lojalną bazę klientów, ponieważ konsumenci nie są obciążani wygórowanymi międzynarodowymi opłatami za wymianę walut ani kursami wymiany. Jedno konto to wszystko, czego potrzebujesz, aby wysyłać, odbierać i wymieniać pieniądze w różnych walutach.

Zawsze stosowany jest aktualny kurs wymiany , a opłaty są najniższe, jakie możesz znaleźć. Za pomocą karty debetowej Wise możesz kupować produkty za środki na koncie Wise, płacić za przedmioty online lub wypłacać pieniądze z bankomatów.

• Nazwa
• Cena za otwarcie konta osobistego
• Opłata za dane bankowe konta osobistego
• Cena za otwarcie konta firmowego
• Opłata za dane bankowe konta firmowego
• Kraje, w których możesz otworzyć konto
• Kraje, w których karta jest dostępna
• Dostępne waluty do przeliczenia i wstrzymania
• Otrzymuj dane bankowe (waluty z danymi konta)
• Opłata za płatności kartą kredytową
• Opłata za wymianę walut
• Wypłata pieniędzy z bankomatu
• Limity bankomatów
• Opłata roczna za utrzymywanie salda w EUR
• Płatności 3D Secure
• Limity kart
• Karty wirtualne
• Rodzaj karty
• Płatności zbliżeniowe kartą
• Opłata za płatności kartą
• Liczba fizycznych kart, które możesz mieć
• Liczba wirtualnych kart, które możesz mieć
• Jednorazowe karty wirtualne
• Integracja z oprogramowaniem księgowym
• Kompatybilny z Apple Pay i Google Pay
• Handel kryptowalutami
• Opcje ubezpieczenia
• Płatności cykliczne
• Polecenie zapłaty
• Pożyczki
• Przepustka do poczekalni
• Rachunki grupowe
• Handel akcjami
• Handel towarami
• Wsparcie

• WISE (dawniej TransferWise)
• Darmowy
• Darmowy
• Darmowy
• Jednorazowa opłata od 16 do 21 GBP (lub równowartość w Twojej walucie).
• 230
• Wielka Brytania, Szwajcaria, Australia, Nowa Zelandia, Singapur, Japonia, większość EOG i USA.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Polski złoty jest zwykle dostępny, ale obecnie ta opcja jest wyłączona.
• Bezpłatnie, o ile płatność jest w walucie, którą aktualnie posiadasz.
• 0,24-3,69%
• Zwolnij do 200 GBP (lub równowartość w innej walucie), a następnie 1,75% od kwoty powyżej 200 GBP/EUR. Opłaty te mogą być różne w innych krajach.
• Dzienny limit to 1500 GBP (lub równowartość w innej walucie), ale możesz go zwiększyć.
• 0,4%, jeśli Twoje saldo wynosi 15 000 EUR na konto osobiste i 70 000 EUR na firmę.

  Posiadanie dowolnej kwoty w dowolnej innej walucie pozostaje bezpłatne.
• tak
• W różnych krajach obowiązują różne limity dla posiadaczy kart. Ale większość można zwiększyć za pomocą aplikacji.
• tak
• Karta MasterCard. Wiza już wkrótce
• tak
• Nie
• 1
• 3
• Niedostępne
• FreeAgent, QuickBooks Xero itp.
• tak
• Nie
• Nie
• tak
• tak
• Nie
• Nie
• Nie
• Nie
• Nie
• E-mail, czat na żywo, telefon

Sprawdź więcej >

Mądra dostępność

Wise jest dostępny w 230 krajach , w tym w Stanach Zjednoczonych i wielu krajach azjatyckich. Ale są kraje, w których nie jest dostępny.

Kraje, w których nie można otworzyć konta Wise, to Afganistan, Republika Konga, Krym (podterytorium), Kuba, Demokratyczna Republika Konga, Erytrea, Burundi, Republika Środkowoafrykańska, Republika Sudanu Południowego, Libia, Sudan, Czad, Sewastopol (miasto), Somalia, Syryjska Republika Arabska, Terytoria Stanów Zjednoczonych, Hongkong, Indie, Iran, Irak, Malezja, Korea Północna, Zjednoczone Emiraty Arabskie, Wenezuela i Jemen.

Karta Wise jest dostępna dla osób i firm w Wielkiej Brytanii, Szwajcarii, Australii, Nowej Zelandii, Singapurze, Japonii, większości krajów EOG i USA. Jest kilka wyjątków, więc sprawdź listę kwalifikujących się krajów.

Mądry przegląd konta bez granic

Czas potrzebny na wykonanie przelewu pieniężnego może się różnić w zależności od waluty i kraju. Wszystkie transakcje są zazwyczaj realizowane w ciągu dwóch dni roboczych . Ale większość transferów odbywa się w mniej niż dwa dni.

Szybkość przelewu banku odbierającego wpłynie na czas przelewu. Konkretne metody płatności dozwolone w kraju, z którego wysyłasz pieniądze, mogą mieć wpływ na czas przetwarzania transakcji.

Niektóre metody są wolniejsze, a inne szybsze. Przelewy bankowe zazwyczaj zajmują więcej czasu, a płatności kartą są często realizowane w ciągu kilku minut. Możesz zobaczyć, jak długo to potrwa po ustawieniu przelewu.

Sprawdź listę krajów, z których możesz korzystać z Wise do wysyłania środków. Przesyłane waluty i stosowana metoda płatności określają limity wysyłania . Artykuł o walutach na oficjalnej stronie zawiera dodatkowe informacje na temat różnych limitów walutowych. Jeśli spróbujesz wysłać środki powyżej określonego limitu, zostaniesz o tym poinformowany przez Wise.

Przelew środków między różnymi kontami Wise z danymi bankowymi jest bezpłatny. Jeśli próbujesz wysłać pieniądze do banku, który nie znajduje się w sieci Wise, do transakcji zostanie naliczona stała opłata.

Transakcje, w których środki są przeliczane na różne waluty, będą obciążone opłatą za konwersję. Na stronie z cennikiem dowiesz się, jaka będzie konkretna opłata.

Twoje konto może przechowywać i wymieniać pieniądze w 56 walutach . Otwarcie salda w nowej walucie zajmuje tylko kilka chwil. Środki można przesyłać do ponad 70 krajów, korzystając ze środków znajdujących się na koncie wielowalutowym.

Odbieranie pieniędzy

Twoje konto Wise działa podobnie jak standardowe konto bankowe pod względem otrzymywania pieniędzy. Wystarczy, że przekażesz osobie dokonującej przelewu informacje o koncie bankowym w walucie, którą chcesz otrzymać.

Mimo że możesz przechowywać i przeliczać pieniądze w 56 walutach, możesz otrzymywać informacje o lokalnym banku tylko w 10 walutach. Możesz udostępnić te dane innym osobom, aby otrzymać środki.

Możesz uzyskać dane bankowe dla forintów węgierskich, funtów brytyjskich, dolarów singapurskich, dolarów australijskich, dolarów kanadyjskich, dolarów nowozelandzkich, złotych polskich, euro, liry tureckiej, lejów rumuńskich (tylko dla mieszkańców EEU i Szwajcarii) i dolarów amerykańskich (to opcja nie jest dostępna we wszystkich krajach).

Koszty i opłaty

Konto Wise możesz otworzyć za darmo w dowolnym momencie. Wis zawsze pobiera średnie kursy wymiany walut . Wszystkie przelewy, które odbywają się poza Wise, mają opłaty za przelew.

Kraj, w którym się znajdujesz, wysyłana waluta i waluta, którą otrzyma odbiorca, określają wysokość opłaty. Wszystkie minimalne opłaty są bardzo przejrzyste . Informacje o opłacie za przelew zostaną Ci przedstawione przed transakcją.

Nie ma żadnych opłat za używanie karty Wise do płacenia za przedmioty, jeśli płacisz za produkty w walucie, którą masz już na swoim koncie online.

Opłaty za konwersję od 0,24 do 3,69% będą dodawane przy automatycznych wymianach przez Wise, jeśli na Twoim koncie nie ma wystarczającej ilości określonej waluty, aby zapłacić za transakcję. Opłaty te są regularnie aktualizowane na stronie internetowej Wise, dzięki czemu można się z nimi zapoznać w celu uzyskania dodatkowych informacji.

Możesz dokonać dwóch wypłat miesięcznie do 200 GBP (lub równowartości w innej walucie) w bankomatach za darmo. Następnie zostanie naliczona opłata w zależności od kraju, w którym wydano kartę debetową Wise.

Opłata wynosi na ogół około 1,75% . Dodatkowa opłata w wysokości 50 pensów za wypłatę (lub równowartość w innej walucie) zostanie naliczona, jeśli dokonasz więcej niż dwóch wypłat z bankomatu w miesiącu. Możesz odwiedzić sekcję opłat dla kont wielowalutowych, aby dowiedzieć się więcej.

Wise oferuje gwarantowany kurs wymiany . Oznacza to, że określony kurs wymiany jest gwarantowany przez określony czas. Kursy walut są gwarantowane od dwóch do siedemdziesięciu dwóch godzin.

Rodzaj przesyłanej waluty określi, jak długo gwarantowany jest kurs wymiany. Gdy Twój przelew zostanie ustawiony, Wise poinformuje Cię, jak długo gwarantowana jest Twoja konkretna stawka. Użyją kursu na żywo, jeśli pieniądze dotrą po upływie okresu gwarancji.

Gdy kurs wymiany osiągnie określony przez Ciebie poziom, Wise może Cię o tym poinformować. Możesz również poprosić o codzienny e-mail dotyczący kursu między walutami.

Wise zawsze korzysta z aktualnego kursu wymiany i ma bardzo przejrzyste opłaty, niezależnie od tego, ile pieniędzy przelewasz. Regularne wysyłanie większych ilości pieniędzy może kwalifikować się do otrzymania miesięcznego rabatu ilościowego .

Posiadanie większych kwot EUR na koncie wiąże się z 0,4% opłatą roczną. Opłata została naliczona ze względu na ujemne stopy procentowe w strefie euro. Posiadanie euro na kontach klientów kosztuje Mądre pieniądze.

Konta osobiste mogą mieć na koncie nawet 15 000 EUR bez opłat. Klienci biznesowi mogą bezpłatnie mieć na koncie do 70 000 EUR. Na kontach indywidualnych i firmowych można przechowywać środki w innych walutach bez opłat za to, jak w przypadku EUR.

Mądry przegląd konta bankowego

Rachunki wielowalutowe Wise mogą przechowywać środki w ponad 50 różnych walutach. Kursy wymiany w czasie rzeczywistym są używane, gdy chcesz przeliczyć te waluty. Nie musisz się martwić o żadne opłaty instalacyjne ani subskrypcje.

Możesz również otrzymać dane bankowe dla AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (dostępne tylko dla mieszkańców EOG i Szwajcarii) oraz SGD. Dane bankowe w PLN nie są obecnie udostępniane nowym użytkownikom do czasu zakończenia ulepszeń. Ci, którzy mają już dane bankowe w PLN, nadal mogą z nich korzystać bez problemów.

Środki z konta Wise mogą być przesyłane na konto bankowe, kiedy tylko chcesz. Przelewy pieniężne do innej waluty będą miały zarówno stałą opłatę, jak i opłatę za konwersję.

Mądre karty

MasterCard jest obecnie jedyną opcją karty Wise. Płacąc kartą kredytową, możesz płacić za zakupy dowolną walutą na saldzie konta. Opłaty za konwersję są nominalne, a karta nie ma żadnych opłat transakcyjnych.

Osoby mieszkające w Australii, Nowej Zelandii, Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii, krajach EOG, Szwajcarii i Singapurze mogą zarejestrować się po kartę Wise .

Maksymalna kwota pieniędzy, którą możesz wypłacić bez opłat, będzie zależeć od lokalizacji Twojej karty. Aplikacja Wise może służyć do monitorowania i ustawiania tych limitów. Limity to:

1. Karty wydane w Wielkiej Brytanii lub Europie pozwalają na 2 bezpłatne wypłaty miesięcznie do 200 EUR/GBP. Następnie za wszystkie wypłaty powyżej 200 GBP/EUR pobierana jest opłata w wysokości 1,75%. Istnieje również opłata w wysokości 50 pensów za wypłatę za każdą dodatkową wypłatę powyżej 2 dostępnych darmowych.
2. Karty Wise wydane w Nowej Zelandii, Australii lub Singapurze mogą mieć dwie wypłaty miesięcznie do 350 NZD/AUD/SGD. Następnie naliczane jest 1,50 SGD/NZD/AUD + 1,75% opłaty.
3. Karty wydane w USA mogą mieć dwie wypłaty miesięcznie do 100 USD. Następnie pobierana jest opłata w wysokości 1,50 USD + 2% za wszelkie wypłaty powyżej 100 USD.
4. Jeśli używasz innej waluty, kwota będzie równa walucie, w której została wydana Twoja karta.

Możesz używać karty debetowej Wise we wszystkich miejscach, które już akceptują karty debetowe. Możesz także zapłacić za przedmioty zakupione online za pomocą karty. Do zatwierdzania lub weryfikacji transakcji można użyć aplikacji Wise, SMS-a lub SMS-a.

Karta Wise obsługuje płatności internetowe 3D Secure (3DS), które są dodatkowym zabezpieczeniem wymaganym przez niektóre strony internetowe. Weryfikację należy przeprowadzić przed przetworzeniem płatności w tych przypadkach. Wypłaty środków w bankomatach można również zrealizować za pomocą karty.

Limity wydatków karty można modyfikować na stronie internetowej lub w aplikacji Wise. Wise oferuje również karty wirtualne . Aby otrzymać kartę wirtualną, musisz najpierw otworzyć konto, a następnie zamówić kartę fizyczną. Stamtąd możesz przechowywać do trzech wirtualnych kart jednocześnie. W razie potrzeby możesz natychmiast zastąpić te dane karty lub je usunąć.

Jeśli musisz wymienić kartę debetową Wise, musisz uiścić opłatę, aby otrzymać nową. Zamówienie karty Wise kosztuje 5 GBP, a karta zastępcza 3 GBP. Istnieją również różne limity kart w zależności od kraju, w którym karta została wydana.

Aby uzyskać więcej informacji o karcie Wise, możesz sprawdzić moją szczegółową recenzję karty debetowej Wise.

Mądry przegląd konta biznesowego

Założenie konta osobistego Wise zajmuje tylko kilka minut. Ale przy zakładaniu konta firmowego jest kilka dodatkowych kroków weryfikacyjnych. Nie ma opłaty za otwarcie konta biznesowego Wise. Możesz wysyłać płatności i odbierać pieniądze, korzystając z kursów wymiany w czasie rzeczywistym. Może służyć do kupowania zapasów, opłacania faktur i zarządzania listami płac.

Konta biznesowe są świetne dla różnych organizacji , od niezależnych freelancerów i przedsiębiorców po wielkie korporacje. Możesz dokonywać przelewów osobistych w dowolnym kraju, w którym Wise może działać zgodnie z prawem. Niektóre transfery biznesowe mogą mieć ograniczenia lub limity. Możesz sprawdzić stronę z ograniczeniami transferu firmy, aby uzyskać dodatkowe informacje.

Twoja firmowa karta debetowa może być używana do płacenia za wydatki firmy lub kupowania produktów w fizycznych lub internetowych punktach sprzedaży detalicznej. Każda firma, którą zarządzasz, może mieć osobne konto biznesowe Wise.

Wymagana jest niewielka opłata instalacyjna , abyś mógł mieć własne dane bankowe. To jednorazowa opłata. Po uiszczeniu tej opłaty możesz otrzymać pieniądze w wielu krajach. Opłata wynosi zazwyczaj od 16 do 21 GBP (lub równowartość w innej walucie). Po zakończeniu weryfikacji otrzymasz informacje o swoim banku. Jeśli Wise nie będzie w stanie zweryfikować Twojej firmy, zwróci tę opłatę.

Istnieje również niewielka opłata za konwersje dokonywane między różnymi walutami. Opłata ma zastosowanie, gdy wysyłasz pieniądze w walucie, której aktualnie nie masz na swoim koncie online. Podczas przeliczania środków zawsze stosuje się rzeczywisty kurs wymiany.

Inne usługi

Podstawową specjalizacją firmy są niedrogie przelewy między kontami Wise i kontami bankowymi. Ich aplikacja mobilna działa na iPhone'ach i urządzeniach mobilnych z systemem Android. Za pomocą aplikacji możesz wysyłać pieniądze, sprawdzać transakcje, ustawiać limity itp.

Możesz śledzić status każdego przelewu i w razie potrzeby anulować akcję. Wysyłanie i odbieranie środków za pomocą aplikacji Wise zajmuje tylko kilka minut.

Słoiki to wyjątkowa usługa, którą Wise oferuje swoim klientom. Słoiki przechowują pieniądze, które są oddzielone od sald konta Wise. Środków ze słoika nie można wydać za pomocą karty debetowej ani użyć do zapłaty polecenia zapłaty.

Ta funkcja jest zwykle używana do oszczędzania pieniędzy. Środki te można wykorzystać na zakup dużych przedmiotów, wziąć urlop lub wakacje lub po prostu zaoszczędzić na deszczowy dzień. Można je również odłożyć na transfer środków w innej walucie lub na opłacenie przyszłych wydatków lub rachunków.

Twoje konto Wise może być zintegrowane z Twoim FreeAgent, Quickbooks (sprawdź, jak połączyć WooCommerce z Quickbooks) lub kontem Xero (zobacz Integracja WooCommerce Xero). Jest również kompatybilny zarówno z Apple Pay, jak i Google Pay .

Podsumowanie mądrego przeglądu

Opłaty transferowe Wise są niskie. Ich kalkulator strony internetowej może pomóc w ustaleniu opłat za każdą transakcję. Zazwyczaj pobierają niewielki procent całkowitej kwoty przelewu, a następnie dodają stałą opłatę. Ich opłaty różnią się w zależności od tego, dokąd wysyłasz pieniądze.

Wise zawsze używa podstawowego średniego kursu rynkowego. Za każdym razem zostanie użyty najlepszy dostępny kurs wymiany.

Przelewy mogą trwać nawet kilka dni roboczych lub zaledwie kilka sekund. Rzeczywista długość zależy od walut i krajów, między którymi przesyłasz pieniądze, sposobu płacenia, kiedy płacisz, oraz tego, czy musisz zweryfikować, kim jesteś. W większości przypadków zajmuje to mniej niż dwa dni robocze .

Aplikacja Wise jest dostępna na urządzenia Apple i Android. Aplikacja upraszcza kontrolę nad kartą debetową Wise, dostęp do konta Wise Borderless i transfery środków. Jest bardzo intuicyjny i zawiera wiele pomocnych funkcji.

Powinieneś być w stanie znaleźć odpowiedź na wiele często zadawanych pytań w szczegółowych sekcjach pomocy i obszernych przewodnikach Wise . Możesz także zadzwonić, wysłać e-mail lub rozpocząć czat na żywo z oddanym personelem obsługi klienta, aby uzyskać dalszą pomoc, jeśli masz pytania lub problemy.

Jeśli interesują Cię alternatywy Wise i porównanie Wise z Revolut, koniecznie sprawdź porównanie Wise vs Revolut. Jeśli jesteś z USA, możesz być zainteresowany Chime. Aby uzyskać więcej informacji, możesz sprawdzić zalety i wady Chime.

Mądry

9,2

Łatwy w użyciu

9,5/10

Cechy

8,2/10

Koszty i opłaty

9,4/10

Ogólnie

9,6/10

Plusy

• Niedrogie i szybkie przelewy pieniężne
• Bezpłatne otwarcie konta
• Żadnych ukrytych opłat
• Korzysta z aktualnych kursów walut
• Obsługuje ogromną liczbę walut
• Możesz uzyskać lokalne dane bankowe
• Mądra karta debetowa

Cons

• Tylko karta debetowa MasterCard (wkrótce Visa)

Ucz się więcej!