Model biznesowy Zelle: Jak Zelle zarabia pieniądze?

Platforma płatności osobistych, Zelle to osobista platforma płatności cyfrowych założona w 2017 roku. Opracowało ją konsorcjum dużych banków, a dziś jest zaliczana do najlepszych sieci płatności peer-to-peer (P2P). Platforma ta została stworzona przez Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Co., aby konkurować z takimi gigantami jak Venmo firmy Paypal, Square Cash, aka „The Cash App”. i kilka innych usług P2P innych firm obecnych na rynku aplikacji.

W chwili obecnej Zelle oferuje swoim użytkownikom łatwe, szybkie i bezpieczne możliwości płatności, dzięki czemu mogą wygodnie wysyłać i odbierać pieniądze od rodziny, przyjaciół i innych osób. W samym roku 2021 użytkownicy aplikacji Zelle przekazali rekordową kwotę 307 miliardów dolarów w 1,2 miliarda transakcji.

Obecnie aplikacja jest bezpłatna dla użytkowników, dlatego nie ma opłaty abonamentowej ani miesięcznych opłat za korzystanie z tej platformy płatniczej P2P. W aplikacji uczestniczące banki generują przychody, każdy, użytkownik dokonuje płatności na rzecz firmy w zamian za towary i usługi. Sprzedawcy płacą jednoprocentową opłatę MasterCard lub Visa i dzielą się tym przychodem z bankiem wydającym. Jednak więcej o tym później, ponieważ teraz przyjrzyjmy się więcej o Zelle.

Co to jest Zelle?

Zelle należy do firmy Early Warning Services LLC, firmy FinTech, która świadczy usługi w zakresie zarządzania i zapobiegania oszustwom dla instytucji finansowych. Ma swoje biura operacyjne w San Francisco, Chicago, Tempe i Scottsdale. Tymczasem Early Warning Services należy do grupy banków, takich jak Wells Fargo, Bank of America, Chase, US Bank, PNC, BB&T i Capital One.

Ten system płatności online umożliwia użytkownikom wysyłanie pieniędzy z kont bankowych do każdego, kto korzysta z tej platformy. Zelle jest dostępne tylko w USA i dla posiadaczy kont w USA, którzy mają banki należące do sieci Zelle, więc mogą korzystać z tej platformy. Aby opracować aplikację, współpracowało 30 banków centralnych USA, a gdy jest już gotowa, ludzie szybko pobierają ją ze sklepu z aplikacjami i korzystają z oferowanych przez nią udogodnień. Aplikacja jest również zintegrowana z aplikacjami bankowości mobilnej / fintech dużych banków uczestniczących, takich jak Wells Fargo, Citi, Chase, Bank of America. Dlatego użytkownicy mający pomysły na bankowość mobilną / aplikacje fintech swojego banku mogą również korzystać z Zelle.

Co robi Zelle?

Jak wspomniano powyżej, Zelle umożliwia swoim użytkownikom łatwe wysyłanie i odbieranie pieniędzy do i od każdego zaangażowanego w platformę. Proces rejestracji jest bardzo płynny, a po zakończeniu rejestracji użytkownicy aplikacji mogą łatwo wysyłać pieniądze do rodziny i znajomych za pośrednictwem aplikacji. Alternatywnie mogą nawet korzystać z aplikacji banku partnerskiego, takiego jak Chase lub Bank of America.

Obecnie sieć jest dostępna tylko dla konsumentów. Dlatego firmy muszą trzymać się innych sposobów zbierania płatności. Aplikacja jest obsługiwana przez szyny płatnicze Visa Direct i Mastercard Send. Obecnie banki używają jednego z tych dwóch jako procesora płatności, a zatem w zasadzie aplikacja pozwala każdemu bankowi być częścią sieci Zelle. Użytkownik musi tylko podać numer telefonu i adres e-mail odbiorcy, a środki są w większości przekazywane natychmiast.

Jak już mówimy, Zelle współpracuje z 924 instytucjami finansowymi i jak wspomniano wcześniej, większość banków partnerskich zintegrowała platformy płatnicze ze swoimi aplikacjami. Dlatego też, jeśli użytkownik posiada kartę Visa Mastercard lub Visa Credit/Debit, łatwo jest wysłać pieniądze za pomocą sieci Zelle.

Jak działa Zelle?

To, co odróżnia Zelle od innych platform do przesyłania pieniędzy, polega na tym, że aplikacja przesyła pieniądze bezpośrednio z jednego konta bankowego na inne konto bankowe za pomocą Zelle Moves. Zazwyczaj przelewy bankowe wymagają numerów kont z obu kont do zainicjowania transakcji. Ponadto realizacja tego rodzaju transakcji może potrwać kilka dni roboczych. Dzięki Zelle czas transakcji jest krótszy i umożliwia użytkownikom przesyłanie pieniędzy z jednego konta czekowego na drugie w ciągu kilku minut. Tutaj użytkownicy będą potrzebować tylko adresu e-mail/numeru telefonu odbiorcy do przelewu. Następnie odbiorca otrzyma wiadomość e-mail od Zelle wskazującą na oczekującą płatność, wraz z linkiem do przyjęcia płatności. Odbiorca może kliknąć kliknięcie, aby otrzymać płatność. Jeśli odbiorca jest użytkownikiem po raz pierwszy, otrzymanie środków może zająć trzy dni. Jeśli bank odbiorcy nie jest partnerem uczestniczącym, odbiorca będzie musiał pobrać aplikację Zelle, aby zarejestrować swoje konto za pomocą adresu e-mail, aby akceptować płatności.

Jak wysłać pieniądze za pomocą Zelle?

Tutaj wyjaśniamy kroki:

• Krok 1: Otwórz aplikację Zelle na urządzeniu mobilnym
• Krok 2: Zaloguj się do konta Zelle
• Krok 3: Stuknij w opcję „Wyślij pieniądze”
• Krok 4: Wybierz osobę, do której mają zostać wysłane pieniądze
• Krok 5: Wprowadź prawidłowy identyfikator e-mail odbiorcy
• Krok 6: Wprowadź kwotę do wysłania i kliknij Dalej
• Krok 7: Teraz wypełnij pole „Po co to” z ważnym powodem
• Krok 8: Ostatnim krokiem jest kliknięcie przycisku Wyślij, kończąc proces

Jak otrzymać pieniądze z Zelle?

Otrzymywanie pieniędzy od Zelle jest bardzo wygodne. Jeśli masz już konto Zelle, nie musisz nic robić, aby otrzymać płatność, ponieważ kwota zostanie automatycznie dodana do konta bankowego. Ale jeśli nie jesteś zarejestrowany w Zelle, nadszedł czas, aby otworzyć konto, aby otrzymać pieniądze od Zelle. Oto kroki, które należy wykonać:

• Krok 1: Otwórz identyfikator e-mail i kliknij podany link w powiadomieniu o płatności
• Krok 2: Wybierz swój bank/spółkę kredytową
• Krok 3: Ostatnim krokiem jest wykonanie instrukcji wyświetlanych na ekranie, aby otrzymać płatność

Jeśli Twój bank/spółka kredytowa nie zezwala na Zelle, konieczne jest pobranie aplikacji Zelle na telefon komórkowy i założenie konta do otrzymywania płatności. W tym celu będziesz musiał zarejestrować się za pomocą karty kredytowej lub debetowej.

Jak Zelle zarabia pieniądze?

Ponieważ Zelle nie pobiera żadnych opłat, dlatego aplikacja nie generuje bezpośrednich przychodów. Został stworzony, aby oszczędzać pieniądze banków. Konkurencyjne oferty P2P, takie jak Square, Venmo, PayPal, pobierają od banków opłatę za każdą transakcję, dzięki czemu utrzymywanie wszystkich tych transakcji we własnym zakresie zmniejsza koszty. W ten sposób instytucje bankowe mogą czerpać korzyści z ogólnego przejścia w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego i uniknąć utrzymywania oddziałów i bankomatów.

Ponadto aplikacja generuje pośrednie przychody dla konsorcjum banków, które łącznie mają dostęp do 100 milionów użytkowników w USA. Obejmuje to szereg usług dodatkowych i bezpłatnych, takich jak pożyczki, ubezpieczenia, kredyty hipoteczne i karty kredytowe. Ten pomysł na aplikację stał się największą usługą aplikacji Peer 2 Peer w USA w ciągu zaledwie dwóch lat, a użytkownicy dokonali około 743 milionów transakcji o wartości 187 miliardów dolarów . Mówi się, że właściciel Zelle, Early Warning Services LLC, również otrzymuje wynagrodzenie od uczestniczących banków w celu utrzymania integralności sieci Zelle. Ponadto w roku 2018 aplikacja Zelle uruchomiła tę funkcję, która umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności na rzecz firm za towary i usługi.

Dla konsumentów Zelle oferuje swoją usługę za darmo. Sprzedawca musi jednak zapłacić 1% opłaty na rzecz Mastercard lub Visa, która następnie podzieli się uzyskanymi przychodami z bankiem wydającym kartę. Może działać, jeśli inne produkty finansowe są zalecane w aplikacji Zelle, co pozwala partnerskim instytucjom bankowym generować przychody za pośrednictwem poleceń i prowizji partnerskich.

Dowiedz się więcej: Stos technologiczny do tworzenia aplikacji mobilnej

Najlepsi konkurenci aplikacji Zelle

Venmo

To oprogramowanie płatnicze ma na celu stworzenie prostego, połączonego i zachwycającego sposobu płatności. Venmo zaczęło się jako platforma SMS, która służyła do wysyłania i odbierania pieniędzy, a teraz stała się aplikacją do płatności społecznościowych, która umożliwia użytkownikom płacenie, dzielenie się i dzielenie się swoimi doświadczeniami.

PayPal

To oprogramowanie do płatności umożliwia użytkownikom szybkie i bezproblemowe wysyłanie i odbieranie pieniędzy. PayPal to platforma z szybszymi kasami i łatwymi zwrotami.

Kwadrat (aplikacja gotówkowa)

Tutaj użytkownicy mogą zintegrować się ze sprzętem czytnika kart Square i aplikacją POS, aby przetwarzać płatności w dowolnym miejscu i w sposób, w jaki klienci chcą dokonywać płatności. Aplikacja umożliwia natychmiastowe wysyłanie pieniędzy znajomym i rodzinie.

Apple Pay

Usługa płatności mobilnych i portfela cyfrowego uruchomiona przez Apple Inc., Apple Pay umożliwia swoim użytkownikom dokonywanie płatności osobiście, w aplikacjach na iOS oraz w Internecie, korzystając z Safari. Aplikacja jest obsługiwana na iPhonie, Macu, iPadzie i Apple Watch. Jednak aplikacja nie jest dostępna na żadnych urządzeniach klienckich produkowanych lub sprzedawanych przez Apple.

Google Pay

Ta usługa płatności mobilnych jest przeznaczona do płatności online w aplikacjach i witrynach internetowych. Jest to metoda płatności zbliżeniowych w sklepach z aplikacjami, która nie wymaga połączenia z Internetem do dokonywania płatności. Ponieważ Google Pay działa zarówno na iOS, jak i Androidzie, jest bardziej dostępny niż Apple Pay.

Przeczytaj także: Ile kosztuje stworzenie aplikacji?

Dzienny limit transferu Zelle

Jeśli Twój bank nie ma Zelle, dzienny limit przelewu wynosi 500 USD na tydzień . Jeśli jednak bank zaproponuje Zelle, wówczas można przelać większą kwotę pieniędzy. Prostą opcją jest skontaktowanie się z bankiem w celu ustalenia limitów wydatków. Jednak jeśli chodzi o otrzymywanie środków, nie ma ograniczeń co do tego, ile można zaakceptować.

Wniosek

Jeśli chcesz stworzyć własną aplikację do płatności cyfrowych, taką jak Zelle, powinieneś skontaktować się z najlepszą firmą zajmującą się tworzeniem aplikacji mobilnych, która pomoże Ci stworzyć własną unikalną aplikację mobilną z pomocą jej wykwalifikowanych programistów aplikacji mobilnych i wznieść Twoją firmę na nowy poziom.

Często zadawane pytania dotyczące Zelle