Melhores recursos de aplicativos de banco móvel para usuários de Android e iPhone

Quer você esteja no setor financeiro ou não, todos nós sabemos como os bancos modernos podem ser difíceis. Com tantos provedores, é mais difícil do que nunca correr para o banco, esperar nas filas, lutar para concluir transações braçais e encontrar os caixas eletrônicos certos. Mas agora, olhe para o seu smartphone. Há uma instituição financeira inteira na palma da sua mão, graças aos aplicativos de mobile banking.

As diferenças entre serviços bancários tradicionais e online

Acontece que o banco tradicional e o digital são bastante diferentes, para empresas e clientes. Para começar, os bancos da Internet costumam pagar juros até 100 vezes mais altos em contas correntes e de poupança do que os bancos tradicionais. Os bancos online podem fazer isso porque eles não têm despesas como os bancos normais de tijolo e argamassa. Basta pensar nos custos operacionais dos bancos tradicionais, o aluguel, o gerenciamento de propriedades, os recursos humanos e a administração que os bancos tradicionais têm de enfrentar. Estudos mostram que os bancos, como empresas, podem reduzir seus custos operacionais em 25% se aderirem à digitalização.

Mas, o mais importante, para o público em geral, o banco online melhora muito a experiência do usuário e, portanto, a fidelidade à marca. Reduz multidões, minimiza a necessidade de recursos humanos, automatiza notificações e informações e permite que os clientes façam qualquer coisa em relação às suas contas com apenas alguns toques na tela do telefone celular. Os bancos online estão abertos 24 horas por dia, 7 dias por semana, e podem até mesmo automatizar o pagamento de contas e impedir a cobrança de taxas atrasadas só porque você não conseguiu chegar ao banco a tempo. E hoje em dia, as funções e recursos do aplicativo móvel sem dúvida superam qualquer experiência e suporte ao cliente que um banco físico poderia fornecer.

Melhores aplicativos de mobile banking com forte experiência do usuário

Quando se trata de design de aplicativo de banco móvel, tudo gira em torno de uma interface e funcionalidade intuitiva. Os usuários de aplicativos móveis devem ser capazes de navegar por todo o aplicativo de forma autônoma, do contrário as chamadas inundariam o suporte técnico - o que é exatamente o oposto do que as instituições financeiras estão tentando alcançar criando um design de aplicativo em primeiro lugar.

Nós reunimos os principais aplicativos de mobile banking com excelente design digital, forte funcionalidade e excelentes recursos que agregam valor aos clientes digitalmente. O que é melhor? Os aplicativos centrados no cliente mostram as características que todos os aplicativos móveis devem empregar, independentemente do setor.

1. Capital One Mobile

O Capital One pode ser o sétimo maior banco de acordo com o Federal Reserve dos EUA, mas é o número um em nossa lista. A Capital One é um grande exemplo devido ao seu processo de digitalização e ênfase na agregação de valor para seus clientes e inovação. Na verdade, o banco móvel Capital One foi classificado como “o mais alto em satisfação do cliente entre aplicativos de banco móvel” pela JD Power, e com razão. Vamos olhar mais de perto.

Principais recursos de aplicativos móveis do Capital One

Processo de login rápido

O aplicativo móvel Capital One oferece várias opções de login, permitindo que os usuários escolham seu favorito. Escolha entre um sensor de impressão digital, ID de reconhecimento facial, um padrão especial SureSwipe personalizado ou um nome de usuário e senha regulares.

Fácil monitoramento de gastos

Cada vez que você completa uma transação, você receberá uma notificação push em tempo real. Essa é uma ótima camada adicional de segurança.

Pagamento automatizado de contas

Chega de cenário “esqueci de pagar as contas”. O aplicativo de telefone Capital One literalmente faz isso por você.

Em termos de design, o Capital One captura os usuários com uma interface organizada desde o início. As opções de login inteligente, além da digitação regular de senha, têm um grande impacto na experiência do usuário porque, vamos ser honestos, todos nós odiamos digitar senhas em público (e isso fica ainda mais difícil com nossa variedade de letras maiúsculas, números e combinações selvagens em para torná-lo mais seguro). A Capital One também entende que os usuários não podem controlar todas as transações, por isso os ajuda fornecendo informações detalhadas sobre cada uma delas.

Pagar contas pelo app é uma experiência satisfatória. Sim, sim, sabemos o que dissemos, mas quando você experimentar o efeito de furto do Capital One para pagamento de contas, entenderá exatamente o que queremos dizer. Mesmo um truque de interface de usuário pequeno e simples, como a falta de botões e uma espécie de pagamento de contas gamificado, melhora muito a experiência do usuário. Eles até têm o aplicativo Apple Watch para que as pessoas possam acompanhar de perto suas transações.

A interface é limpa, mínima e informativa, e aplicativos adicionais, como monitoramento de crédito CreditWise e pagamentos Zelle, enviam um sinal claro de que o Capital One realmente leva a sério uma abordagem centrada no usuário. O uso de uma tipografia leve no aplicativo de mobile banking permite que o design respire.

2. Bank of America

O Bank of America foi certificado pela JD Power como “Uma Experiência Móvel Extraordinária” por garantir navegação simples, disponibilidade de informações importantes diretamente no aplicativo e clareza e transparência gerais.

Funções de aplicativos do Bank Of America

Depósito de cheque móvel

Tire uma foto do cheque que deseja depositar e veja-o instantaneamente na conta como um depósito de processamento.

Monitoramento de pontuação de crédito

O aplicativo apresenta um monitor de crédito baseado em TransUnion fácil que vem com dicas sobre como atualizar a classificação de crédito e informações educacionais.

Metas de economia

Seja uma viagem ou um novo gadget, você pode criar uma meta de economia no aplicativo. Além disso, existem materiais que educam os clientes sobre melhores hábitos de dinheiro e gastos.

O Bank of America optou por projetar o aplicativo com bastante espaço negativo em branco e botões de call to action claros que orientam facilmente o usuário através da experiência do aplicativo de mobile banking. Eles usam as cores da marca no aplicativo para criar um senso de unidade de design em todos os canais - loja física, site e aplicativo de banco. Usando tipografia tradicional de espessura média, botões grandes em formato de caixa e um toque geral um pouco antiquado, o Bank of America caminha na linha tênue entre o moderno e o tradicional para atrair tanto a clientela jovem quanto a velha.

O Bank of America também está tentando ser ecologicamente correto - eles integraram a reciclagem ao programa de destruição de documentos e a economia estimada alcançada é de aproximadamente US $ 400.000 por ano. Eles garantiram que o aplicativo de banco móvel enviasse a mesma mensagem, incorporando extratos sem papel nas contas de seus usuários. Além disso, o Bank of America está integrando o suporte ao cliente dentro do aplicativo de banco móvel, oferecendo opções como fazer uma chamada, agendar uma consulta na agência e função de localizador de caixa eletrônico.

3. Banco TD

O aplicativo de mobile banking do TD Bank ocupa o terceiro lugar em sua classe de satisfação geral na categoria de banco de varejo, e o próprio TD Bank está relatando um crescimento de 18% no último trimestre nos segmentos de varejo canadense e americano.

Principais elementos de design do banco TD

Transferências de fundos

A movimentação de fundos entre contas é muito simples e rápida. Existem valores predefinidos como $ 50, $ 100, $ 500 e $ 1000, e os usuários podem até agendar transferências com antecedência.

Fácil gerenciamento de contas

Quer estejamos falando sobre a visão geral da atividade da conta ou configurar recursos personalizados, como alertas de e-mail, tudo relacionado à conta do cliente pode ser gerenciado no aplicativo.

Localizador de localização de banco

Esse recurso permite que os usuários encontrem os bancos TD e caixas eletrônicos rapidamente e iniciem a navegação GPS, diretamente no aplicativo de mobile banking.

A cor verde grama no aplicativo da marca TD Bank está associada a crescimento, vida, energia e meio ambiente. E é a cor do dinheiro, afinal, o que o torna uma ótima escolha do ponto de vista da marca. O painel intuitivo chama a atenção com links rápidos simples e arredondados e botões contrastantes.

O menu deslizante inferior é legal porque o posicionamento é incomum, mas a inovação não se afasta muito da escolha óbvia, então os usuários não ficam confusos. No design, é difícil encontrar o equilíbrio porque às vezes o design revolucionário corre o risco de ser muito desconhecido para os consumidores, a ponto de prejudicar a experiência do usuário. Mas o TD Bank atinge esse equilíbrio bem.

Em todo o aplicativo, a digitação é minimizada e há um tema geral que economiza tempo, com opções predefinidas e muitos botões. A interface é um pouco mais confusa do que outros aplicativos de mobile banking - por exemplo, a cópia é predominante na interface do TD Bank.

4. Descubra

O Discover é uma escolha popular para titulares de cartão de crédito e a experiência bancária que eles oferecem é elegante e rápida. A Discover cresceu no último trimestre, informando um lucro líquido de US $ 387 milhões. Seus empréstimos aumentaram 9% em relação a 2017 e agora eles alcançaram um total de US $ 84,2 bilhões.

Principais componentes centrados no usuário do aplicativo móvel do Discover

Acesso rápido à conta

É fácil para os usuários acessar suas contas por meio de uma senha de quatro dígitos ou do Touch ID do Discover.

Olhada rápida

Não há necessidade de fazer login no aplicativo para ver a visão geral e informações básicas da conta. No entanto, por motivos de segurança, esse recurso é opcional e deve ser habilitado pelo consumidor no aplicativo.

Apple Pay and Discover

Os usuários com dispositivos iOS podem adicionar seu cartão Discover ao Apple Pay e usá-lo para compras na loja.

O aplicativo de banco móvel do Discover usa suas cores contrastantes de azul e laranja em espaços em branco negativos. O azul é a cor da confiança e da comunicação, e o laranja é usado com eficiência para chamar a atenção para as chamadas para a ação. O painel de visualização rápida usa habilmente o posicionamento do botão na parte inferior porque o login é colocado intuitivamente no centro do design do aplicativo para que os usuários possam abrir sua conta com apenas uma mão.

No geral, o aplicativo agiliza a acessibilidade do público às informações que são desnecessariamente protegidas - não há necessidade de as pessoas passarem por obstáculos de login apenas para localizar caixas eletrônicos ou ligar para agências.

O painel de ofertas do Discover se assemelha a um site de comércio eletrônico, exibindo ofertas de fornecedores em um layout de grade. Os botões e links são muito grandes e fáceis de tocar. O Discover usa um acordeão para fazer com que o conteúdo textual maior pareça condensado, o que é uma ótima maneira de obter um design limpo e uma experiência de usuário superior. A navegação não é inovadora, nem a interface, mas é simples o suficiente para guiar os usuários pelo aplicativo de forma intuitiva. A Discover prestou mais atenção em incluir serviços de alto valor do que em apresentá-los com um design revolucionário, que é exatamente o que os consumidores precisam.

5. Banco Aliado

O Ally Bank é um aplicativo bancário apenas para dispositivos móveis, o que significa que tudo é concluído online. Os clientes gravitam em torno desta abordagem totalmente digital da banca - em 2017, o Ally Bank conquistou 200.000 novos clientes, atingindo um total de 4,3 milhões de clientes de retalho.

Melhores funções de aplicativos do aplicativo de Ally Bank

One-stop shop para todas as necessidades bancárias

Esqueça de visitar a agência nunca mais - o Ally Bank é uma solução apenas para dispositivos móveis que oferece os mesmos benefícios que qualquer banco tradicional de tijolo e argamassa.

Mais dinheiro

Devido aos seus custos operacionais reduzidos, o banco Ally pode oferecer acesso sem sobretaxas a mais de 43.000 caixas eletrônicos Allpoint, sem taxas mensais em contas de depósito e rendimento percentual anual 50 vezes maior (APY) do que a média nacional.

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Programa de Educação Financeira

Ally Wallet Wise é o programa educacional gratuito do Ally Bank destinado a ajudar as pessoas a aprender a administrar seu dinheiro na vida cotidiana.

O aplicativo móvel Ally Bank possui um sensor de impressão digital para login e uma senha Ally de seis dígitos, garantindo que o processo de login seja rápido e simples. O painel é muito limpo e autoexplicativo, com espaço negativo branco e esbranquiçado e cabeçalho roxo. As balanças são codificadas por cores para facilitar a apresentação gráfica.

O Ally Bank entende que seus principais usuários são a geração Y e a Geração Z, e isso também pode ser visto no design geral. Existem muitos ícones e elementos gráficos que quebram a rotina somente de texto que vimos em muitos outros aplicativos bancários.

A tipografia também é moderna e leve dentro do aplicativo e bastante em negrito no menu de tarefas. A navegação é intuitiva e todo o processo de integração é muito simples. Isso é fundamental para um banco apenas para celular.

6. Chase Mobile App

O JPMorgan Chase é o maior banco da América em termos de receita, ultrapassando US $ 82 bilhões em receita anual. Seu aplicativo móvel é um grande componente de seu sucesso - foi baixado mais de 10 milhões de vezes e tem grande usabilidade e recursos úteis para usuários de Android e iPhone.

Principais recursos de usabilidade no aplicativo Chase Mobile Banking

Interface de usuário

Uma interface de usuário simples se traduz em uma ótima experiência do usuário, e o aplicativo de banco móvel Chase tem um layout intuitivo que orienta sem esforço até mesmo os usuários menos experientes em tecnologia por meio dos recursos de seu aplicativo.

Notificações de viagem

É bom saber quando o banco vai te ajudar, especialmente quando você está fora da cidade. O Chase Mobile permite que os usuários configurem notificações de viagens com antecedência, diretamente no aplicativo. Isso melhora a satisfação do cliente, garantindo que nenhum cartão de crédito seja cancelado enquanto os clientes estiverem viajando ou de férias.

Inscrição da conta dentro do aplicativo

Não há necessidade de visitar uma loja física - os usuários podem se inscrever nos serviços do Chase diretamente do aplicativo.

Quando se trata do aplicativo de banco móvel do JPMorgan Chase, há uma distinção clara entre eles e seus concorrentes. Os bancos geralmente oferecem uma lista incrível de serviços ou compensam isso no aplicativo de design intuitivo. Mas o Chase oferece de tudo, desde pagamentos Zelle, transações online, instantâneos de câmera para depósito de cheque, a visualização rápida do saldo sem fazer login. Eles também fornecem extratos sem papel de sete anos anteriores, depósitos diretos e opções de gerenciamento de contas gerais, tudo sob o mesmo teto - automático empréstimos, hipotecas e home equity.

Em termos de recursos de design, é bom ver que o Chase opta por incorporar imagens da vida real no plano de fundo enquanto exibe os melhores recursos do aplicativo. Botões e ícones pequenos são bem contrastados pelo espaço negativo branco que domina o aplicativo. Quando se trata de conteúdo textual, o Chase é muito leve e apresenta as informações de forma intuitiva e visual. O layout organizado faz com que o design do aplicativo simplesmente respire. A fonte cinza é alta e esguia e se encaixa perfeitamente no design geral.

7. Banco Simples

Tudo é simples com o Simple Bank, desde sua abordagem sem agências até as contas garantidas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Mas a ideia principal deles? Simplesmente genial. É quase como se o Simple Bank não fosse um banco. Eles são mais como um cofrinho educacional.

Principais características do aplicativo Simple Bank

Abordagem para economia

Em vez de anunciar os mesmos serviços bancários, o Simple Bank permite que você crie metas para economizar dinheiro, como transferir uma pequena quantia de dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança todos os dias. Brilhante!

Gastos Seguros

Para as pessoas que não sabem administrar finanças e se encontram em dívida na maioria das vezes, o Simple Bank tem uma solução. Mostra claramente quanto dinheiro pode ser gasto, sem interferir com o restante das metas.

Transações Personalizadas

Claro, transferir dinheiro para alguém é um ótimo recurso, mas fazer isso com uma nota personalizada e / ou uma foto é ainda melhor!

O Simple Bank não é um cartão de crédito e não permite gastos excessivos. Para as pessoas que não sabem administrar seu crédito, esta é uma grande oportunidade de economizar dinheiro suficiente para as coisas que desejam sem sentir a crise de caixa.

O Simple Bank também permite que as pessoas economizem dinheiro com uma conta compartilhada. A melhor coisa sobre o Simple Bank é que eles não cobram nenhuma taxa. É um aplicativo de planejamento bancário e orçamentário, tudo em um. Como tal, o design é extravagante e muito colorido, mostrando diferentes marcos e metas. Existem inúmeras ilustrações em todo o aplicativo que o tornam leve e bem, ao contrário de um banco, o que provavelmente é uma coisa boa porque o objetivo principal do Simple Bank é ensinar as pessoas a administrar seu orçamento.

8. Banco de raio

O banco Radius é um banco pequeno (com uma receita de pouco menos de US $ 2 milhões), mas é bastante popular entre sua clientela. Tem uma estética vibrante e vibrante, tornando-o agradável e simples para os clientes usarem em qualquer lugar.

Principais recursos de design do aplicativo móvel Radius Bank

Aplicação de conta online

Demora cerca de cinco minutos para se inscrever em uma conta - sem ir à agência.

Tabelas e gráficos

É uma boa maneira de apresentar informações em pedaços menores em uma roda de cores. Visualizar orçamentos pode ajudar a gerenciar melhor o dinheiro e os consumidores tendem a lembrar melhor as informações quando apresentadas visualmente.

Direções de GPS

A maneira mais fácil de encontrar o caixa eletrônico mais próximo e iniciar a navegação GPS diretamente do aplicativo.

É lindo ver um banco que usa uma paleta de cores atraente. Até agora, vimos muitos tons de azul, o que exala uma sensação de calma, mas nenhum aplicativo é tão verde - é uma afirmação de que eles são diferentes e, ao mesmo tempo, refletem seu setor financeiro. Quando se trata de seus serviços, não podemos apontar nada tão revolucionário, já que se trata de um aplicativo bancário simples. Mas em termos de design, o banco Radius usa lindas camadas de opacidade cinza para o menu principal. Os botões são coloridos com sua assinatura verde e chamam a atenção. O Radius usa um painel que não é confuso em si, mas ainda fornece muitas informações desde o início. O menu é bem apresentado com um acordeão, evitando que os usuários rolem desnecessariamente.

9. Honeydue

Honeydue é um aplicativo incrível para contas conjuntas, onde ambas as pessoas podem controlar seus gastos e ter uma visão geral clara. É fácil para os casais perderem ou esquecerem alguns pagamentos quando estão dividindo o trabalho ( quem cuida do quê? ), Mas o Honeydue simplifica esse gerenciamento colaborativo.

Os melhores atributos do aplicativo Honeydue

A ideia

Bem, a ideia por trás do aplicativo é simples, mas muito útil na vida cotidiana.

Alternar entre contas

Embora este seja um aplicativo de gerenciamento de contas conjuntas, os usuários ainda têm a opção de usar o aplicativo por conta própria, alternando facilmente entre contas pessoais e conjuntas.

Gerenciamento de despesas

Se você tem um parceiro que sempre reclama sobre os gastos, sem realmente perceber que essas quantias de gastos eram de fato necessárias para a casa, a Honeydue cuida de você.

O design do Honeydue se enquadra no design minimalista e limpo do aplicativo com uma interface organizada e muitos elementos gráficos, como ícones e gráficos coloridos. A visualização do calendário é semelhante ao calendário físico com contas de mercado e despesas que todos temos em nossas casas. A cor vermelha em negrito está acentuando as chamadas importantes à ação, como botões, contas marcadas, menus selecionados e assim por diante.

10. Olly Credit

O Olly Card é uma startup especialmente voltada para o mercado indiano e é um excelente exemplo de como fornecer um design de aplicativo diretamente a um consumidor de marketing. O Cartão Olly - ou seja, o cartão de micro-crédito - serve a um propósito importante em sua demografia. Cerca de 400 milhões de pessoas são elegíveis para cartões de crédito na Índia, mas há apenas 14 milhões de pessoas no total que os usam, tornando essa área o mercado menos penetrável do mundo. Mas Olly tem a missão de mudar isso por meio de ideias e design inovadores.

Funções do aplicativo Olly Credit em destaque

É educacional

As pessoas na Índia têm medo de cartões de crédito porque acreditam que ficarão endividadas, mas o Olly Card tem como objetivo educar as pessoas sobre o uso adequado do cartão de crédito.

Pontuação de crédito para construção de assistência

Muitas pessoas têm pontuação de crédito baixa ou inexistente porque esperam muito tempo para realmente obter uma. Portanto, Olly oferece assistência e orientação na construção de uma pontuação confiável.

Gestão Financeira

O cartão de microcrédito tem limite de cerca de R $ 300, ótimo para pequenas despesas como mantimentos no final do mês.

O Olly Card é inovador porque não existe um serviço como esse na Índia. Normalmente, é preciso muita papelada para ser aprovado para um cartão de crédito, mas com o Olly, os usuários se inscrevem e recebem um cartão virtual que está pronto para ser usado online instantaneamente. Além disso, os usuários podem solicitar um cartão clínico, que receberão em seu endereço residencial em 48 horas.

O design do aplicativo móvel do Olly Card está repleto de ícones e ilustrações, mas o recurso mais notável é o processo de integração. Como o Olly Card é um emissor de cartão de crédito que prioriza o celular, todo o processo acontece online. Por causa disso, a marca precisa integrar delicadamente os usuários céticos de uma forma confiável, e seu design intuitivo e navegação ajudam nisso. Olly Credit é uma startup de fintech com sede na Índia e esperamos ver muito mais sobre ela nas próximas notícias.

Principais dicas para projetar um aplicativo móvel envolvente

• Torne a interface sofisticada e organizada. Muita informação só vai confundir os usuários de aplicativos móveis.
• Torne o processo de integração o mais simples possível. Adicione uma breve demonstração destacando os recursos do aplicativo e explique como as pessoas devem usá-lo. Adicione dicas de ferramentas, se necessário.
• Use opções de login simples, mas eficazes, como dígitos rápidos, sensor de impressão digital ou ID de reconhecimento facial.
• Dependendo da imagem que deseja projetar, você pode optar por usar uma tipografia leve para uma abordagem moderna ou usar uma tipografia pesada para incutir a sensação de segurança e imitar bancos tradicionais.
• Use opções de pagamento instantâneas como Venmo, Zelle ou Paypal.
• A navegação deve ser simples e intuitiva. Os usuários precisam contornar o aplicativo de uma forma natural porque qualquer falha prejudicará a experiência geral do usuário.
• Adicione uma visualização rápida opcional da conta para pessoas que odeiam o processo de login, mas ainda desejam verificar seu saldo em tempo real.
• Use frases de chamariz claras para guiar o usuário pelos recursos do aplicativo.
• Use gráficos como gráficos, tabelas, carregadores e outros elementos interativos e visuais.
• Os principais traços que diferenciam os aplicativos de mobile banking são valores agregados. Use pontuações de crédito, ensine as pessoas a obter melhores pontuações, promova produtos no aplicativo, use a economia e a realização de metas, adicione opções para contas compartilhadas etc.
• Pense fora da caixa do aplicativo móvel - use diferentes botões, navegação, cores e layout.

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